भारतमा नियोबैंकहरू पूर्ण जोशमा आउँदैछन्।
र तिनीहरूले ल्याएका सबै नवीन विचारहरू र पूर्णताहरू देख्न पाउँदा राम्रो छ। किनभने यो भविष्य हो, हामीसँग हाल रहेको परम्परागत बैंकिङ प्रणाली होइन। यी Neobanks सुरु गर्न सजिलो, समान रूपमा सुरक्षित, र धेरै लागत-कुशल छन्।
यहाँ केहि शीर्ष भारतीय नियोबैंकहरू छन् जुन तपाईंले आफ्नो हातमा प्रयास गर्न सक्नुहुन्छ। यो Neobanks को अन्य सूचीहरू जस्तै होइन - मैले केवल ती अनुप्रयोगहरू सूचीबद्ध गरेको छु जुन कार्यात्मक छन्, र एक सभ्य प्रयोगकर्ताबेस छ।
र होइन, पेटीएम भुक्तानी बैंक ती मध्ये एक होइन।
हामी सूचीमा जानु अघि, यहाँ Neobanks को बारे मा एक सानो परिचय छ।
Neobank भनेको के हो?
एक Neobank कुनै भौतिक उपस्थिति बिना डिजिटल-मात्र बैंक हो। त्यहाँ कुनै शाखा छैन जहाँ तपाईं नगद जम्मा गर्न सक्नुहुन्छ, कुनै कागजी कार्य, कुनै भौतिक भ्रमणहरू छैनन्।
तर यदि तपाईंले नोटमा आरबीआई नियमहरू लिनुभयो भने नियोबैंक वास्तवमा बैंक होइन। वास्तवमा, तलका कुनै पनि सेवाहरूले बैंक भएको दाबी गर्दैनन्। तिनीहरू वित्तीय एप र सेवाहरू हुन्। तिनीहरूसँग तपाईंको निक्षेप राख्नको लागि पूर्वाधार छैन।
यी नवबैंकहरूले अन्य परम्परागत बैंकहरूलाई उनीहरूको खजानाको रूपमा प्रयोग गर्छन्, त्यसैले बोल्न। यी नियोबैंकहरूमा तपाईंको खाता आरबीआईले बैंकको रूपमा इजाजतपत्र प्राप्त वित्तीय संस्थाहरूद्वारा होस्ट र नियमन गरिएको छ। जस्तै HDFC, र ICICI बैंक।
तपाईंले आफ्नो Neobank खातामा जम्मा गर्नुभएको पैसा साझेदार बैंकद्वारा नियन्त्रण र प्रशोधन गरिन्छ। तपाईंको Neobank खाता नम्बरलाई तपाईं, Neobank र साझेदार बैंक बीचको प्रोक्सीको रूपमा सोच्नुहोस्।
यी सबै Neobanks ले आफ्ना ग्राहकहरूको लागि सबै कुरालाई सजिलो बनाउँछ। तपाईंले धेरै कागजी कार्यहरू मार्फत जानु पर्दैन। समर्थन परम्परागत बैंकहरू भन्दा छिटो छ; तिनीहरूको एप धेरै आधुनिक छ, र तपाईंले धेरै अन्य शुल्कहरू तिर्नु पर्दैन।
र त्यसैले मेरो पुस्ताले यसलाई मन पराउँछ।
भारतमा सबै भन्दा राम्रो Neobanks को हाम्रो सूची सुरु गरौं।
1. Fi। (Fi.Money)
Fi पहिलो नियोबैंक थियो जसमा मेरो रुचि थियो। यसको सुरुवात हुनु अघि, हामीसँग स्वदेशी डिजिटल बैंकहरू वा अस्थायी परियोजनाहरू थिए जुन असफल मार्केटिङ लगायत विभिन्न कारणहरूले गर्दा चाँडै नै व्यापार बन्द भयो।
सबैभन्दा राम्रो उदाहरण IDFC Niyo हो। तिनीहरूसँग उत्कृष्ट उत्पादन थियो तर यसलाई सही दर्शकहरूमा मार्केट गर्न असफल भयो।
तर Fi ले ठ्याक्कै के गर्नु पर्ने थियो - युवा पुस्तालाई लक्षित गर्नुहोस् र उनीहरूलाई चाहिने कुरा दिनुहोस्। एक नि: शुल्क बचत खाता, को लागी पुरस्कार पैसा बचत गर्नुहोस्, उत्कृष्ट UX, र कुनै कागजी कार्य छैन।
र तिनीहरूले सफलतापूर्वक सही दर्शकहरूलाई आफ्नो सन्देश सुनाए।
Fi ले संघीय बैंकसँग साझेदारी गरेको छ। यसको मतलब जब तपाईंले Fi मार्फत बचत खाता खोल्नुहुन्छ, तपाईंले वास्तवमा संघीय बैंकमा पनि खाता खोल्दै हुनुहुन्छ।
तिनीहरूसँग उत्कृष्ट UX छ र Fi एप सफा देखिन्छ। यो हाल एन्ड्रोइड स्मार्टफोनका लागि मात्र उपलब्ध छ। अहिलेसम्म, त्यहाँ धेरै सक्रिय विकास भएको छ र प्रयोगकर्ताहरूले यसलाई मन पराएका छन्।
खाता खोल्नु सीधा छ। तपाईंले तिनीहरूको प्रतीक्षा सूचीको लागि साइन अप गर्न आवश्यक छ र तिनीहरूले तपाईंलाई Fi.nite कोड पठाउनेछन् जसको प्रयोग गरेर तपाईंले Fi एपमा खाता सिर्जना गर्न सक्नुहुन्छ। यद्यपि धेरै जसो केसहरूमा तपाईंले आफ्नो Fi.nite कोडमा तत्काल पहुँच पाउनुहुनेछ।
Fi ले तपाईंलाई शून्य ब्यालेन्स बचत खाता खोल्न अनुमति दिन्छ जहाँ RBI द्वारा 5 लाख सम्मको बीमा गरिएको छ।
एपमा, तपाईंले आफ्नो विगतको लेनदेनहरू पनि विश्लेषण गर्न सक्नुहुन्छ। तपाइँ तपाइँको धेरै पैसा कहाँ र कति खर्च गर्नुहुन्छ स्पष्ट रूपमा हेर्नुहोस्।
तपाईंले VISA द्वारा संचालित नि:शुल्क डेबिट कार्ड प्राप्त गर्नुहुन्छ। तपाईले नगद निकाल्न सक्नुहुन्छ, अनलाइन लेनदेन गर्न सक्नुहुन्छ, PayWave प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ र तपाईले चाहानु भएको बेलामा एक क्लिकमा ब्लक गर्न सक्नुहुन्छ।
NEFT, IMPS वा RTGS स्थानान्तरणका लागि कुनै शुल्क लाग्दैन। तपाईंले प्रत्येक त्रैमासिकमा २ चेकबुकहरू नि:शुल्क प्राप्त गर्नुहुन्छ। त्यहाँ कुनै विदेशी मुद्रा शुल्क पनि छैन।
यदि तपाईं आईसीआईसीआई बैंकको iWish सुविधासँग परिचित हुनुहुन्छ भने, Fi ले यस्तै केही प्रस्ताव गर्दछ। तपाईंले FIT नियमहरू सिर्जना गर्न सक्नुहुन्छ र प्रत्येक पटक तपाईंले लेनदेन गर्दा स्वचालित रूपमा एक सेट रकम बचत गर्न सक्नुहुन्छ। र तपाईं को लागी इनाम पाउनुहुनेछ आफ्नो पैसा बचत गर्दै.
स्ट्यास भनिने अर्को सुविधा छ। यसलाई लचिलो फिक्स्ड डिपोजिटको रूपमा सोच्नुहोस्। तपाईं कुनै पनि समय, कुनै पनि रकम जम्मा गर्न सक्नुहुन्छ र 5.1% ब्याज कमाउन सक्नुहुन्छ। पा
तपाइँ च्याट समर्थन 24 × 7 मा पहुँच प्राप्त गर्नुहोस्। Fi दुवै एन्ड्रोइड र आईओएस प्लेटफार्महरूमा उपलब्ध छ।
अन्तमा, Fi सँग यसको पछाडि सबैभन्दा राम्रो टोली छ। Fi पछि उभिएको समूहमा पूर्व-Google, PayPal, PhonePe र Paytm कर्मचारीहरू छन्।
मैले Fi लाई भारतमा #1 Neobank को रूपमा मूल्याङ्कन गर्छु।
2. बृहस्पति (Jupiter.Money)
वृहस्पति भारतमा २०२१ को रूपमा सबैभन्दा लोकप्रिय नियोबैंक हो।
सामुदायिक परियोजनाको रूपमा सहस्राब्दीको साथ बैंक निर्माण गर्न उनीहरूको मार्केटिङ र दृष्टिकोणको लागि सबै धन्यवाद।
Jupiter ले मानिसहरूलाई सामेल हुन र सुविधाहरू साझा गर्न, बगहरू पहिचान गर्न, र बीटा एप परीक्षण गर्न, यसलाई प्रशंसकको मनपर्ने बनाउनको लागि एउटा फोरम सिर्जना गर्यो।
बृहस्पति संग, तपाईं पैसा खर्च को लागी पुरस्कृत हुनुहुन्छ। प्रत्येक एकल खर्च लेनदेनको लागि, तपाईंले इनामको रूपमा 1% कमाउनुहुन्छ। यस पुरस्कारलाई "रत्न" भनिन्छ जुन म्याद समाप्त हुँदैन र तपाईंले चाहेको बेला नगदमा रूपान्तरण गर्न सक्नुहुन्छ।
अब यो जुपिटर डेबिट कार्ड र UPI प्रयोग गर्ने ठूलो कारण हो। तपाईंले प्रत्येक पटक पैसा खर्च गर्दा, नगदमा भुक्तान गर्दा 1% फिर्ताको आश्वासन दिइन्छ।
बृहस्पतिले फेडरल बैंकसँग पनि साझेदारी गरेको छ, जसको अर्थ Fiले प्रदान गर्ने सबै कुरा बृहस्पतिले पनि गर्छ। बृहस्पतिको साथ बचत खाता खोल्न एकदम सजिलो छ। तपाईंले भर्खरै भिडियो KYC पूरा गर्नुपर्छ र सबै सुविधाहरूमा पहुँच प्राप्त गर्न पहिलो पटक INR 3000 जम्मा गर्नुपर्छ।
तपाईंले नि:शुल्क भिसा डेबिट कार्ड पाउनु हुन्छ, राम्रोसँग प्याक गरिएको पनि। त्यहाँ कुनै वार्षिक शुल्कहरू छैनन्, कुनै मर्मत शुल्क वा लेनदेन शुल्कहरू छैनन्।
बृहस्पतिले तपाईंको खर्चमा गहिरो अन्तर्दृष्टि प्रदान गर्दछ। यसले लेनदेनहरूलाई धेरै कोटिहरूमा वर्गीकरण गर्दछ र तपाइँलाई तपाइँको पैसा कहाँ जाँदैछ भनेर विश्लेषण गर्न अनुमति दिन्छ। तपाईं कहाँ अति खर्च गर्दै हुनुहुन्छ हेर्नको लागि राम्रो तरिका हो।
यो UPI द्वारा संचालित भएको हुनाले, बृहस्पतिले तपाईंको नम्बरमा जोडिएका धेरै बैंक खाताहरू तान्न सक्छ र तपाईंलाई तपाईंको हालको तरल सम्पत्ति देखाउन सक्छ। के जस्तै INDmoney गर्दछ।
त्यहाँ अर्को बचत निक्षेप सुविधा भनिन्छ भाँडा।
तपाईंले निश्चित वित्तीय लक्ष्यहरू सेट गर्न सक्नुहुन्छ र स्वचालित रूपमा यी भाँडामा पैसा जम्मा गर्न सक्नुहुन्छ। र तपाईंले आफ्नो लक्ष्य पूरा गर्दा पुरस्कार पनि पाउनुहुनेछ। निकासीको लागि कुनै शुल्क छैन, जे भए पनि।
Fi को तुलनामा, 6 औं IMPS लेनदेन पछि बृहस्पतिले तपाईंलाई शुल्क लिनेछ। एक वर्षमा 5 लेनदेन पछि NEFT/RTGS को लागि शुल्क पनि छ।
बृहस्पतिको समर्थन टोली छिटो छ, र तिनीहरूसँग धेरै सक्रिय सामुदायिक फोरम पनि छ।
बृहस्पति एन्ड्रोइडमा मात्र उपलब्ध छ, र iOS एप बिटा समीक्षा अन्तर्गत छ।
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo अर्को Neobank परियोजना हो जुन मैले नजिकबाट पछ्याइरहेको छु।
यो अझै विकास अन्तर्गत छ, तर त्यहाँ केहि मुख्य विशेषताहरू छन् जसले तपाईंलाई चासो दिन सक्छ, जस्तै:
- 7% ब्याज दर - यसले FD र ऋण कोषलाई हराउँछ, त्यो पनि शून्य मर्मत बचत खातामा।
- तपाईंको बचत खाताको साथमा क्रेडिट लाइन।
- फ्रीओ कार्ड - ए क्रेडिट कार्ड शून्य शुल्क, र 30-दिन ब्याज-रहित अवधि संग।
तिनीहरूको फ्ल्यागशिप एप - मनी ट्यापले हालका महिनाहरूमा धेरै सुधार गरेको छ। यो एउटा एप हो जसले तपाईंलाई तत्काल व्यक्तिगत ऋण लिन अनुमति दिन्छ। अहिलेसम्म, तिनीहरूले मनी ट्याप मार्फत INR 4,000 करोड वितरित गरेका छन्।
र तिनीहरूले मनी ट्यापबाट सिकेका पाठहरू Freo सिर्जना गर्न प्रयोग गर्दैछन्, क्रेडिट-नेतृत्वको बचत खाता।
Freo Equitas Small Finance Bank सँग साझेदारी गर्न गइरहेको छ।
Freo अझै अल्फा परीक्षण चरण अन्तर्गत छ। त्यहाँ थप रोचक सुविधाहरू आउन सक्छ। यदि तपाइँ पहिलो Freo प्रयोगकर्ताहरू मध्ये एक हुन चाहनुहुन्छ भने, तपाइँ Freo.Money मा उनीहरूको प्रतीक्षा सूचीको लागि साइन अप गर्न सक्नुहुन्छ।
मेरो लागि, यो धेरै आशाजनक र नवीन देखिन्छ।
अपडेट – FreoSave अहिले लाइभ हुनुहुन्छ।
4. INDmoney सुपर सेभर खाता
INDMoney को नयाँ सुपर सेभर खाता अनुभव गरेको केहि महिना पछि, मलाई लाग्छ कि यो Neobanks को यो सूचीमा थप्नु सही छ।
यो नियोबैंक हो, आखिर। INDmoney को सुपर सेभर खाता SBM बैंक द्वारा संचालित छ।
SBM बैंक मार्फत, प्लेटफार्महरू जस्तै इन्डमनी र Vested ले भारतीयहरूका लागि अमेरिकी स्टक लगानी अवसरहरू सहज बनाउन INR देखि USD स्थानान्तरणलाई निःशुल्क समर्थन गर्न सक्छ।
यद्यपि, यो खाताले अन्य बैंक खाताहरू जस्तै काम गर्दछ। तपाईंले हरेक महिना ब्याज भुक्तानी प्राप्त गर्नुहुन्छ, तपाईंले SBM बैंकहरूको वेबसाइटमा इन्टरनेट बैंकिङ पोर्टलमा पहुँच पाउनुहुनेछ। तिनीहरू चाँडै एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पनि हाँस्दै छन्।
तपाईंले डेबिट कार्डमा पहुँच प्राप्त गर्नुहुन्न, तर म निश्चित छु कि SBM बैंक, यदि तपाईंले तिनीहरूलाई सीधै सम्पर्क गर्नुभयो भने, तपाईंलाई डेबिट कार्ड पठाउनेछ।
UPI को लागि, तपाईले कुनै पनि एप प्रयोग गरी दर्ता गर्न सक्नुहुन्छ, जस्तै व्हाट्सएप वा स्लाइस। केवल उही नम्बर प्रयोग गर्नुहोस् जुन तपाईंले INDMoney सुपर खाता खोल्न प्रयोग गर्नुभयो र UPI को लागि यसलाई समर्थन गर्ने कुनै पनि एपमा दर्ता गर्नुहोस्।
5. NiyoX
तपाईं पनि दिन सक्नुहुन्छ NiyoX Neobank प्रयास गर्नुहोस्। यो Equitas Small Finance बैंक द्वारा संचालित डिजिटल बचत खाता हो। तपाईंले NiyoX मार्फत ७% ब्याजदर कमाउनुहुनेछ र यसमा लगानी पनि गर्न सक्नुहुन्छ म्युचुअल फंड तिनीहरूको 2-in-1 खाता प्रयोग गर्दै।
NiyoX सँग धेरै सुन्दर देखिने डेबिट कार्ड छ, तर यो पहिलो वर्षको लागि मात्र नि:शुल्क छ।
NiyoX सँग बृहस्पति वा Fi जस्ता धेरै सुविधाहरू छैनन्, तर यसले काम गर्छ।
र तपाईं नेट बैंकिङ मार्फत आफ्नो NiyoX खातामा लग इन गर्न सक्नुहुन्छ, जसलाई माथिका तीनवटाले नेटिभ रूपमा अनुमति दिँदैनन्। तपाईंले नेट बैंकिङ पहुँच गर्न तिनीहरूको साझेदार बैंकमा दर्ता गर्नुपर्नेछ।
एटलस र फिनिन द्वारा Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank
मैले तिनीहरूलाई यो सूचीमा एउटै कारणले समावेश गरेको छैन - म आशा गर्दिन कि तिनीहरूले बृहस्पति र Fi सँग प्रतिस्पर्धा गर्न सक्षम हुनेछन्। त्यो हो यदि तिनीहरूले आफ्नो उत्पादन कुनै पनि समय चाँडै सुरू गर्छन्।
Fold.Money विगत दुई वर्षदेखि विकास भइरहेको छ। Finin को कुनै गतिविधि छैन। एटलस द्वारा नियो-बैंकले अझै कुनै सकारात्मक अपडेट घोषणा गरेको छैन।
एकमात्र आशाजनक सम्भावना Mool.one हो। यद्यपि, Mool ले उनीहरूको प्रारम्भिक Neobank एप सुरू गर्नु अघि धेरै प्रतीक्षा अवधि छ।
त्यो हो।
भारतमा अन्य केही निओबैङ्कहरू छन् जसले यो सूची बनाउन सकेनन्, जस्तै राज्य-विशिष्ट डिजिटल बैंकहरूको गुच्छा सहित एटलान्टिसद्वारा RazorPayX र Neobank।
किनभने यी बैंकहरू बृहस्पति वा Fi जत्तिकै राम्रो छैनन्। RazorPayX व्यवसायका लागि विशेष गरी बनाइएको हो।
Neobanks अझै पनि भारतीयहरूको लागि एउटा नयाँ बजवर्ड हो, त्यसैले हामीले कुर्नु पर्छ र नयाँ प्रतियोगीहरू यस ठाउँमा नयाँ विचारहरू र फरक दृष्टिकोणहरूका साथ आउँदा चीजहरू कसरी खेल्छन् भनेर हेर्नुपर्नेछ।
त्यतिन्जेल, बृहस्पति, Fi, र Freo भारतका तीन उत्कृष्ट Neobanks हुन्।
मलाई टिप्पणीहरूमा आफ्नो विचार थाहा दिनुहोस्। यदि तपाईं/तपाईंले बृहस्पति वा Fi प्रयोग गरिरहनुभएको छ भने, तल आफ्नो अनुभव साझा गर्नुहोस्।
हे
के हामी इ-कमर्स साइटमा फेडरल बैंक डेबिट कार्ड क्यासब्याक अफर प्रयोग गर्न सक्छौं, फाई जारी गरिएको डेबिट कार्ड प्रयोग गरेर।
आयुष भास्कर
पक्का तपाइँ सक्नुहुन्छ।
विनीत
कृपया Niyo र यसका सबै उत्पादनहरू समीक्षा गर्नुहोस्
आयुष भास्कर
पक्का विनीत, म आगामी लेखहरूमा नियो कभर गर्नेछु।
सायान
Fi मा खाता खोल्नको लागि प्रारम्भिक जम्मा के चाहिन्छ? र के तिनीहरूले डेबिट कार्डको लागि कुनै मर्मत शुल्क र जारी शुल्क लिन्छन्?
आयुष भास्कर
कुनै पनि छैन - यो शून्य ब्यालेन्स खाता हो जुन तपाईंले यसलाई खोल्नुहुन्छ। तर तिनीहरूले कम्तिमा 3,000 राख्न सिफारिस गर्छन्। र कार्डहरूसँग सम्बन्धित कुनै पनि कुराको लागि कुनै शुल्क छैन।
सिमा
के 18 वर्ष भन्दा माथिको कुनै पनि भारतीय नागरिकले Fi मा खाता खोल्न सक्छ? र के मैले भिसा कार्डको लागि छुट्टै आवेदन दिनुपर्छ?
आयुष भास्कर
हो! जो कोहीले Fi खाता खोल्न सक्छन्। उनीहरूले प्रारम्भिक चरणहरूमा कडा पीएफ जाँच गरेका थिए। यद्यपि, मलाई थाहा भएसम्म यो एक नरम जाँच भएको छ। र तपाईंले कुनै पनि अतिरिक्त प्रक्रिया बिना आफ्नो डेबिट कार्ड प्राप्त गर्नुहुनेछ।
रिचा
के नियो बैंक खाता खोल्नको लागि आधार विवरण आवश्यक छ?
आयुष भास्कर
हो! आधार र प्यान दुवै।
एस गारेन
कुन नियो बैंक वेबसाइटमा प्रयोग गर्न सकिन्छ? मैले बुझें Fi र Jupiter मोबाइल एपमा मात्र प्रयोग गर्न सकिन्छ।
आयुष भास्कर
यदि तपाईं Fi वा बृहस्पतिमा हुनुहुन्छ भने तपाईंले संघीय बैंकको नेट बैंकिङ प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ। जे होस्, तपाईले डेस्कटप ब्राउजर मार्फत (हाल) पहुँच गर्न सक्नुहुने एक मात्र नियोबैंक हो AceNeobank (मलाई विश्वास छ कि त्यहाँ धेरै सीमित क्षेत्रहरूमा उपलब्ध छन्) र Open.Money - व्यवसायको लागि मात्र।