सुरक्षा चिन्ताहरूलाई ध्यानमा राख्दै, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ले ई-वाणिज्य साइटहरूबाट किनमेल गर्दा हामीले डेबिट/क्रेडिट कार्डहरू कसरी प्रयोग गर्ने भन्नेमा केही परिवर्तनहरू प्रस्ताव गरेको छ।
‘टोकनाइजेशन’ नामक नयाँ प्रक्रिया ल्याउदै आरबीआईले यो प्रक्रियाले पहिले जस्तै सहज रूपमा कार्ड प्रयोग गर्दा कार्डको डाटाको सुरक्षा र सुरक्षालाई सुदृढ बनाउने बताएको छ ।
नयाँ डिजिटल भुक्तानी दिशानिर्देशहरू अनुसार, आरबीआईले कार्ड नेटवर्क/एग्रीगेटरहरूलाई टोकन सेवा प्रदायकहरू (टीएसपीहरू) को रूपमा टोकनाइजेशन सेवाहरू प्रस्ताव गर्न अनुमति दिएको छ।
अब तपाई सोच्न सक्नुहुन्छ कि यो टोकनकरण प्रक्रिया के हो र यसले कसरी थप सुरक्षा प्रदान गर्दछ?
र कसले यी टोकनहरू जारी गर्न सक्छ?
र के हामीले अनलाइन किनमेल गर्दा सबै कार्ड विवरणहरू बारम्बार प्रविष्ट गर्नुपर्छ?
चिन्ता नगर्नुहोस्; हामी तपाईका सबै प्रश्नहरूको जवाफ दिन यहाँ छौं। त्यसैले थप जान्नको लागि लेखमा जानुहोस्।
टोकनाइजेशन भनेको के हो?
अमेजन, मिन्ट्रा, फ्लिपकार्ट, बिगबास्केट, आदि जस्ता ई-कमर्स दिग्गजहरूले तपाइँसँग किनमेल गर्दा तपाइँलाई तपाइँको कार्ड विवरणहरू बचत गर्न सोध्छन्।
कार्ड नम्बर, म्याद सकिने मिति, र CVV जस्ता कार्ड डाटा यी कम्पनीहरूको डाटाबेसमा भण्डारण गरिन्छ।
तर यदि डाटाबेस ह्याक भयो भने, यसले वास्तविक समस्या खडा गर्दछ किनकि सबै कार्ड डाटा सजिलै पहुँचयोग्य हुनेछ। तर के हुन्छ यदि त्यहाँ सुरक्षित तरिका हो? टोकनकरण प्रविष्ट गर्नुहोस्
टोकनाइजेशन भनेको तपाईको कार्डको विवरणलाई एक अद्वितीय टोकनमा रूपान्तरण गर्ने प्रक्रिया हो जुन तपाईको कार्डको लागि र एक पटकमा एक व्यापारीलाई मात्र हो।
यो अद्वितीय टोकनले तपाइँको सबै कार्ड विवरणहरू लुकाउँछ ताकि कसैले तिनीहरूलाई दुरुपयोग गर्न नपरोस्। तपाईंले यो टोकनलाई अनलाइन सर्भरमा बचत गर्न सक्नुहुन्छ र आफ्नो कार्ड विवरणहरू बारम्बार प्रविष्ट नगरी आफ्नो CVV प्रविष्ट गरेर बारम्बार कारोबारहरू गर्न सक्नुहुन्छ।
यो नियम जनवरी १, २०२२ देखि लागू हुन्छ, र सबै इ-कमर्स वेबसाइटहरूले तपाईंको कार्ड विवरणहरू भण्डारण गर्न सक्दैनन्।
यो कार्ड टोकनकरण कसरी काम गर्छ?
अनलाइन शपिङ पोर्टलमा चेक आउट गर्दा, तपाईंले आफ्नो कार्ड विवरणहरू प्रविष्ट गर्न सक्नुहुन्छ र टोकनाइजेशनको लागि रोज्न सक्नुहुन्छ।
व्यापारीले टोकन अनुरोध सम्बन्धित बैंक वा कार्ड नेटवर्कमा फर्वार्ड गर्नेछ। कार्ड र व्यापारीको लागि अद्वितीय नयाँ टोकन उत्पन्न गरी बैंक/कार्ड नेटवर्कमा फिर्ता पठाइन्छ।
तपाईंले यो टोकन भविष्यको प्रयोगको लागि बचत गर्न सक्नुहुन्छ, अर्थात्, जब तपाईं पोर्टलमा किनमेल गर्नुहुन्छ, तपाईंले बचत गरिएको टोकन विकल्प प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ र आफ्नो कार्डको CVV प्रविष्ट गर्नुहोस् र कारोबार पूरा गर्नुहोस्।
र यदि तपाईंले टोकन प्रयोग नगर्ने छनौट गर्नुभयो भने, तपाईंले अर्को लेनदेनमा सबै कार्ड विवरणहरू प्रविष्ट गर्न आवश्यक हुनेछ।
टोकनकरणको इतिहास:
टोकन को मुख्य विचार गैर-संवेदनशील डिजिटल डाटा संग संवेदनशील प्रयोगकर्ता डाटा प्रतिस्थापन थियो। Tokenization 2001 मा TrustCommerce द्वारा यसको प्रयोगकर्ताहरूको सुरक्षा गर्न पेश गरिएको थियो। क्रेडिट कार्ड जानकारी।
TrustCommerce ले विकास गरेको प्रणाली भनेको ग्राहकको प्राथमिक खाता नम्बर (PAN) लाई टोकन भनिने अनियमित नम्बरसँग प्रतिस्थापन गर्नु थियो। प्रयोगकर्ताहरूले प्रत्येक पटक यो टोकन सन्दर्भ गरेर लेनदेन गर्न सक्छन्।
टोकनकरण बनाम एन्क्रिप्शन:
टोकनाइजेसन र इन्क्रिप्शन दुवै डाटा सुरक्षित गर्न प्रयोग गरिन्छ। तर, यी दुईमा केही फरक छ ? हो, डाटामा प्रयोग गरिएका क्रिप्टोग्राफिक विधिहरू प्रत्येक केसमा फरक हुन्छन्।
एन्क्रिप्शनले डेटाको लम्बाइ र डेटा प्रकार परिवर्तन गर्दछ जुन टोकनाइजेसनले गर्दैन। ईन्क्रिप्शनले डाटालाई एन्क्रिप्टेड सन्देशमा रूपान्तरण गर्दछ जुन कुञ्जी प्रयोग गरेर डिकोड गर्न सकिन्छ।
टोकनाइजेशन एक अपरिवर्तनीय प्रक्रिया हो।
एकपटक डाटा गोप्य डाटामा रूपान्तरण भएपछि, यो गैर-डिक्रिप्टेबल हुन्छ। टोकनाइजेशन इन्क्रिप्शन भन्दा लागत-प्रभावी र अधिक सुरक्षित विकल्प हो।
के यो टोकनाइजेशन सेवा निःशुल्क छ?
हो, टोकनाइजेशन प्रक्रिया सबै प्रयोगकर्ताहरूको लागि निःशुल्क छ। तपाईंले लेनदेनको लागि कुनै पनि कार्डहरूको लागि टोकनहरू प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।
नियम घरेलु कार्डहरूमा मात्र लागू हुन्छ; यस दिशानिर्देशले अझै अन्तर्राष्ट्रिय कार्डहरू समावेश गर्दैन।
तर यहाँ एउटा क्याच छ यदि व्यापारीले डिसेम्बर 31, 2021 को अन्त्य सम्ममा आफ्नो वेबसाइट पोर्टल कार्ड/बैंक नेटवर्कसँग एकीकृत गरेको छैन भने, तपाईंले प्रत्येक पटक व्यापारीसँग खरिद गर्दा कार्ड विवरणहरू प्रविष्ट गर्नुपर्नेछ।
यी परिवर्तनहरू किन आवश्यक छन्?
कोभिड-१९ महामारीले डिजिटल अर्थतन्त्रमा ठूलो परिवर्तन ल्याएको छ। अधिक र अधिक ग्राहकहरु र व्यापारीहरु डिजिटल भुक्तानी को लागी अनुकूलन संग, यो अब सुरक्षा कडा गर्न पहिले भन्दा धेरै महत्त्वपूर्ण छ।
हरेक महिना औसत ६ अर्ब कारोवार हुने भएकाले ख्याल गरिएन भने ठगी पनि समानुपातिक रूपमा बढ्न सक्छ ।
यो धोखाधडी सम्पूर्ण देशको वित्तीय प्रणालीको लागि ठूलो खतरा हुन सक्छ। 2019 देखि 2020 सम्म, कार्ड ठगी 14% ले बढ्यो CAGRजबकि पछिल्लो तीन वर्षमा ३४ प्रतिशतले वृद्धि भएको छ ।
हालको कार्ड-अन-फाइल प्रणाली पर्याप्त छैन किनकि यो सजिलैसँग उल्लङ्घन गर्न सकिन्छ, र डाटा चोरी हुन सक्छ।
त्यसैले सुरक्षा चिन्ताको ख्याल गर्न, आरबीआईले टोकनाइजेसन प्रणाली ल्याएको छ, जसले ग्राहकहरूको विवरणहरू उल्लङ्घन गर्न र कसैले दुरुपयोग गर्न सक्दैन भन्ने ग्यारेन्टी दिन्छ।
के ग्राहक अनुभव प्रभावित हुनेछ?
थर्ड-पार्टी पेमेन्ट एग्रीगेटरहरूले विगतमा सुरक्षाको समस्या भोग्दै आएका छन्, जसले ह्याकिङ र डाटा हराउने गरेको छ।
तर नयाँ टोकनाइजेसन प्रक्रियाको साथ, तपाईले कार्ड इन-स्टोर वा अनलाइन खरिदका लागि प्रयोग गर्नुहुन्छ, कार्ड विवरणहरू कार्ड जारीकर्ता वा कार्ड नेटवर्क प्रणालीमा हस्तान्तरण गरिन्छ, जसले लेनदेनको लागि टोकनहरू उत्पन्न गर्दछ।
यसरी, कार्ड विवरणहरू कुनै पनि परिस्थितिमा दुरुपयोग गर्न सकिँदैन।
ग्राहकको अन्तबाट अनुभव उस्तै रहनेछ र धेरै फरक पार्दैन।
टोकनाइजेसनको फाइदा:
अनुपालन:
सबै भुक्तानीहरूले PCI DSS (भुक्तानी कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक) को पालना गर्नुपर्छ, जुन एक सुरक्षा मानक हो।
टोकनाइजेशनले PCI DSS को पालना गर्दछ र तपाइँसँग प्रत्येक पटक सुरक्षित र सुरक्षित लेनदेन छ भनी सुनिश्चित गर्दछ।
जोखिम न्यूनीकरण:
यदि तपाईं एक ई-वाणिज्य व्यवसाय मालिक हुनुहुन्छ र प्रयोगकर्ता डेटा को ठूलो मात्रा सङ्कलन गर्नुभएको छ। यदि ह्याकरहरूले यो डाटा उल्लङ्घन गर्छन् भने, तपाईंले यसको लागि पूर्ण जिम्मेवारी लिनुपर्छ। बरु, टोकनाइजेसनले तपाईंलाई जोखिम कम गर्न मद्दत गर्छ, जुन तपाईं र ग्राहकहरूको लागि सुरक्षित छ।
ग्राहक वफादारी र विश्वास:
ग्राहकहरु आफ्नो अनलाइन लेनदेन संग सुरक्षा र सुरक्षा चाहन्छन्।
अनलाइन ठगी दिन प्रतिदिन बढ्दै जाँदा, अब ग्राहकहरूलाई सुरक्षित र सुरक्षित लेनदेनहरू प्रदान गर्न र उनीहरूको वफादारी जित्नु महत्त्वपूर्ण छ। टोकनाइजेसनले ई-वाणिज्य व्यवसायहरूलाई ग्राहकहरूसँग विश्वास निर्माण गर्न मद्दत गर्दछ।
टोकनाइजेशनले नवाचारलाई बढाउँछ:
टोकनकरणले भुक्तानी इकोसिस्टममा उन्नत आविष्कारहरूको लागि मार्ग प्रशस्त गर्दछ। यो भुक्तानहरूको लागि आधारशिला भएको छ, चाहे इन-स्टोर, अनलाइन, वा मोबाइल वालेटहरू मार्फत।
निष्कर्ष
टोकनाइजेसनले अनुपालन, जोखिम न्यूनीकरण, ग्राहक वफादारी, र विश्वास जस्ता ई-कमर्स व्यवसायहरूलाई मुख्य फाइदाहरू दिन्छ, र यसले नवीनता पनि चलाउँछ।
यसले भारतीय उपभोक्ताहरूलाई कार्ड जालसाजीबाट थप जोगाउनेछ र ई-वाणिज्य प्रणालीलाई अगाडि बढाउँदै बलियो बनाउनेछ।
यदि तपाइँसँग तल टिप्पणीहरूमा कुनै प्रश्नहरू छन् भने हामीलाई थाहा दिनुहोस्।
जवाफ छाड्नुस्