सरकारी धितोहरू सबैभन्दा स्थिर कोषहरू मध्ये एक हो किनभने तिनीहरू जोखिममुक्त हुन्छन् र प्रत्येक वर्ष लगानीमा केही निश्चित प्रतिफलको ग्यारेन्टी दिन्छन्।
यसले सरकारी ऋणपत्र परिपक्व हुँदा पूँजी लगानीको पूर्ण भुक्तानीको ग्यारेन्टी पनि दिन्छ।
त्यस्ता सरकारी धितोहरूमा पहुँच बढाउनको लागि, भारतीय प्रधानमन्त्रीले भर्खरै आरबीआईको खुद्रा प्रत्यक्ष लगानी योजना सुरु गरे।
यो योजनाले साना लगानीकर्ताहरूलाई निश्चित प्रतिफलका साथ सबै प्रकारका राज्य र केन्द्र सरकारका बन्डहरूमा लगानी गर्न अनुमति दिन्छ।
खुद्रा प्रत्यक्ष योजना के हो?
खुद्रा प्रत्यक्ष लगानी योजना भारतीय सरकारको पहल हो जसले खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई कुनै पनि झन्झट बिना सरकारी प्रतिभूतिहरूमा प्रत्यक्ष लगानी गर्न सक्षम पार्छ।
सरकारी ऋणपत्र अनलाइनबाटै किनबेच गर्न सकिन्छ ।
RBI खुद्रा प्रत्यक्ष योजनामा न्यूनतम लगानी रकम रु १०,००० छ र यो गुणन हो।
केन्द्रीय सरकार प्रतिभूति, ट्रेजरी बिल, र राज्य सरकार प्रतिभूतिहरु यस योजना अन्तर्गत अनलाइन खरिद गर्न सकिन्छ।
तपाईलाई लगानीकर्ताको रूपमा चाहिने भनेको भारतीय रिजर्भ बैंकमा रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता खोल्नु हो।
यस योजना अन्तर्गत तपाईले प्रति बोली लगानी गर्न सक्ने अधिकतम दुई करोड रुपैयाँ छ।
प्राथमिक डिलरहरू, फर्महरू कि सरकारी ऋणपत्र किन्नुहोस् सीधै सरकारबाट र त्यसपछि लगानीकर्ताहरूलाई बेच्ने, खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई दोस्रो बन्ड बजारमा सरकारी धितोहरू खरिद गर्न र बिक्री गर्न सक्षम पार्न चाँडै खरिद र बिक्री उद्धरणहरू ल्याउने अपेक्षा गरिएको छ।
भारतीय बजारमा खुद्रा प्रत्यक्ष लगानी योजना प्रस्तुत गर्दै
पहिलो पटक जब यो योजना उल्लेख गरिएको थियो फेब्रुअरी 29021 मा, भारतीय मौद्रिक नीति संशोधन अन्तर्गत।
यद्यपि, नोभेम्बर १२ मा, भारतका प्रधानमन्त्रीले आधिकारिक रूपमा यो योजनाको शुभारम्भ गरे, "खुदरा प्रत्यक्ष योजनाले अर्थतन्त्रमा सबैलाई समावेश गर्न बल दिनेछ किनभने यसले मध्यम वर्ग, कर्मचारी, साना व्यवसायी र ज्येष्ठ नागरिकहरूलाई उनीहरूको साथमा ल्याउनेछ। साना बचत प्रत्यक्ष र सरकारी धितोमा सुरक्षा।
यो विशेष योजना सुरु हुनुअघि ठूला संस्थागत लगानीकर्ताहरू लगायतका छन् म्युचुअल फंड कम्पनीहरू, बीमा कम्पनीहरू, बैंकहरू, र यस्तै संगठनहरूले भारतीय बन्ड बजारमा अत्यधिक प्रभुत्व जमाए। यसले साना खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई आफ्नो लागि सरकारी ऋणपत्रमा भाग लिन धेरै ठाउँ छोडेन।
यद्यपि, सरकारी धितोपत्रहरूले यसको जोखिम-मुक्त विशेषताहरूको कारणले निश्चित आय बजारमा उच्चतम मात्राहरू मध्ये एक प्रस्ताव गर्दै, यो सबैभन्दा लचिलो क्षितिज मध्ये एक हो जसले खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई लगानी अवधिभर नियमित नगद प्रवाह प्राप्त गर्न सक्षम बनाउँछ।
तसर्थ, यो प्रक्षेपण पक्कै पनि धेरै प्रतिक्षा गरिएको हो, जसले सरकारलाई पुँजी बृद्धि मार्फत मात्र लाभ पुऱ्याउने छैन तर लगानीकर्ताहरूले पनि यसमा निश्चित ब्याज कमाउनेछन्।
RBI को खुद्रा प्रत्यक्ष गिल्ट खाता के हो?
सरकारी धितोपत्र बजारमा प्रवेश गर्न र पङ्क्तिबद्ध लाभहरूको आनन्द लिन चाहने सबै व्यक्तिगत खुद्रा लगानीकर्ताहरूले भारतीय रिजर्व बैंकद्वारा रिटेल डाइरेक्ट गिल्ट खाता खोलेर र कायम राखेर त्यसो गर्न सक्छन्।
यस खाता मार्फत, तिनीहरूले प्रत्यक्ष रूपमा g-sec मा लगानी गर्न सक्छन् र RBI खुद्रा प्रत्यक्ष लगानी योजनाको लागि एक्सपोजर प्राप्त गर्न सक्छन्।
लगानीकर्ताहरूले प्राथमिक र दोस्रो बजारमा पहुँच पाउनेछन्।
प्राथमिक बजारमा, तिनीहरूले सिधै रिसिभर बैंक अफ इन्डियाबाट खरिद गर्नेछन्। जबकि दोस्रो बजारमा उनीहरूले अन्य लगानीकर्ताबाट चलिरहेको बजार मूल्यमा सरकारी धितोपत्र खरिद गर्न सक्नेछन् ।
आरडीजी खाता विशेष रूपमा आरबीआई रिटेल प्रत्यक्ष लगानी योजनाको लागि सिर्जना गरिएको हो र अनलाइन खोल्नका लागि केही सजिलो चरणहरू मात्र आवश्यक पर्दछ।
सबै दर्ता भएका प्राथमिक लगानीकर्ताहरूले नेगोसिएटिंग डिलिङ्ग सिस्टम अर्डर मार्चिङ सिस्टम्स (NDS-OM) सँगसँगै प्राथमिक जी-सेकेन्ड जारी गर्न सक्छन्।
NDS-OM मूलतया एक इलेक्ट्रोनिक/अनलाइन अर्डर मिलान प्रणाली हो जसले सरकारी धितोहरूका लागि दोस्रो बजारमा अर्डरहरूसँग मेल खान्छ।
रिटेल डाइरेक्ट गिल्ट खाता प्रयोग गरेर, कसैले तोकिएको समयावधिमा केन्द्रीय सरकारको ऋणपत्र, भारत सरकारको ट्रेजरी बिलहरू, राज्य विकास ऋण (SDLs), राज्य सरकार बन्डहरू, र यहाँसम्म कि सार्वभौम गोल्ड बन्डहरूमा पनि लगानी गर्न सक्छ।
अन्तमा, यदि हामीले रिटेल डाइरेक्ट गिल्ट खाताबाट हुने लाभहरूको बारेमा कुरा गर्छौं भने, यदि तपाईंले प्रत्यक्ष g-sec लगानीको लागि रोज्नुभयो भने, तपाईंले वित्तीय वर्षमा राख्नुभएको/व्यापार गर्ने सबै सेक्युरिटीहरूमा पूँजीगत लाभहरू गणना गरिने छ।
यद्यपि, जब तपाईंले गिल्ट म्युचुअल फण्डसँग लगानी/व्यापार गर्नुहुन्छ, पूँजीगत लाभ तपाईंले म्युचुअल फण्ड एकाइहरू राख्नु भएको अवधिको लागि गणना गरिने छ, योजना व्यवस्थापनको क्रममा जतिसुकै व्यापारहरू कार्यान्वयन भए पनि।
रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाताको लागि कसले आवेदन दिन सक्छ?
योजनाको लागि आवेदन दिन योग्य व्यक्तिहरूको तीन वर्गहरू हुन्-
- योजना अनुसार, सबै खुद्रा लगानीकर्ताहरू योजनाको लागि दर्ता गर्न र खुद्रा प्रत्यक्ष गिल्ट खाता कायम राख्न योग्य छन्। रिटेल प्रत्यक्ष लगानी योजना मार्फत लगानी गर्न सक्षम हुन तिनीहरूसँग स्थायी खाता नम्बर (PAN), दर्ता गरिएको मोबाइल नम्बर, भारतीय रुपैयाँ बचत बैंक खाता, र वैध इ-मेल ठेगाना पनि हुनुपर्छ।
- माथि उल्लिखित मापदण्डहरू पूरा गर्न सक्ने दोस्रो खुद्रा लगानीकर्तासँग व्यक्तिगत रूपमा वा संयुक्त रूपमा खुद्रा प्रत्यक्ष गिल्ट खाता खोल्न सकिन्छ।
- अनु गैर आवासीय खुद्रा लगानीकर्ता पनि सरकारी ऋणपत्रहरूमा लगानी गर्न योग्य छन् यदि तिनीहरूको विवरण विदेशी विनिमय व्यवस्थापन ऐन (1999) अन्तर्गत पर्दछ।
खुद्रा प्रत्यक्ष लगानी योजना मार्फत लगानी को लाभ
- यो योजनाले ठूला वा साना सबै लगानीकर्ताहरूलाई सरकारी धितोमा प्रत्यक्ष लगानी गर्ने र त्यसबाट लाभान्वित हुने अवसर दिनेछ।
- यो योजना लगानीकर्ताहरूलाई प्राथमिक र माध्यमिक सरकारी धितोपत्र बजारहरूमा प्रवेश गर्न सक्षम बनाउनको लागि एक-स्टप समाधान हो।
- चाँडै, NDS-OM ले एक अजीब लट प्रणाली सुरु गर्न गइरहेको छ जसमा खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई विशेष खुद्रा लटहरूमा व्यापार गर्न अनुमति दिइनेछ, जसमा उनीहरूको पैसाको ठूलो हिस्सा एउटै उपकरणमा लगानी गर्न आवश्यक पर्दैन।
- यो योजनाले खुद्रा लगानीकर्ताहरूलाई कुनै पनि प्रतिबन्ध बिना आफ्नो इच्छा अनुसार सरकारी धितोमा व्यापार गर्न अनुमति दिनेछ।
- सरकारी धितोपत्रहरू पूर्ण रूपमा जोखिममुक्त छन् र लगानीकर्ताहरूलाई सुनिश्चित प्रतिफल प्रदान गर्दछ।
- यस योजनाले सबै लगानीकर्ताहरूलाई कुनै अतिरिक्त लागत बिना सरकारी सुरक्षा खाता खोल्न र कायम राख्न अनुमति दिनेछ।
- खुद्रा लगानीकर्ताहरूले प्रत्यक्ष सरकारी धितोमा लगानी गर्दा कर छुट पाउने सम्भावना छ।
तपाईं यस योजना मार्फत सरकारी धितोमा कसरी लगानी गर्न सक्नुहुन्छ?
- जानुहोस् आरबीआई रिटेल प्रत्यक्ष अनलाइन पोर्टल र आरबीआईसँग खुद्रा प्रत्यक्ष खाता खोल्नुहोस्।
- अनलाइन फारम भर्नुहोस् र तपाईंले आफ्नो दर्ता मोबाइल नम्बरमा प्राप्त गर्नुभएको एक पटकको पासवर्ड बुझाउनुहोस्
- प्राथमिक बजारमा सरकारी धितोहरू पहुँच गर्न आफैलाई दर्ता गर्नुहोस्।
- तपाईंले आफ्नो वैध इमेल आईडीको साथ प्राप्त गर्नुभएको थप विस्तृत चरणहरू पालना गर्नुहोस्
- एकपटक तपाईंले सफलतापूर्वक दर्ता गरिसकेपछि, तपाईंले प्राथमिक बजारमा प्राथमिक ऋण बिक्री वा दोस्रो बजारमा नै सरकारी ऋणपत्रहरू खरिद गर्न सक्नुहुन्छ।
- ऋणपत्रको लिलामी हरेक शुक्रबार सरकारको आफ्नै ऋण प्रबन्धक, रिजर्भ बैंक अफ इन्डियाद्वारा गरिन्छ।
- तपाईंले UPI वा पोर्टलद्वारा उपलब्ध गराइने नेट बैंकिङ सुविधा मार्फत बन्ड खरिदका लागि भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ।
- बोलपत्र पेश गर्दा रकम डेबिट गरिन्छ
सरकारी ऋणपत्रको अवस्था कस्तो छ ?
हाल ३ महिनादेखि ४० वर्षसम्मको अवधिका करिब ९७ वटा सरकारी धितोपत्र बाँकी छन् ।
यी सबै सेक्युरिटीहरू मिलाएर करिब ७९ लाख करोड रूपैयाँ पुग्छन्। भारतको केन्द्रीय सरकारले संस्थागत र खुद्रा लगानीकर्ता दुवैलाई सरकारी ऋणपत्र जारी गरेर करिब १२ लाख करोड रुपैयाँ ऋण लिनको लागि तत्पर छ।
यो योजना सुरु हुने बित्तिकै, केहि घण्टामा दर्ताको ठूलो प्रवाह भयो। सार्वभौम गोल्ड बन्ड भएका लगानीकर्ताहरूको सक्रिय सहभागितामा १२,००० दर्ता भएका छन्।
RD लगानी योजना मार्फत दोस्रो बजार लगानी लाभहरू
नयाँ योजनाले लगानीकर्ताहरूलाई दोस्रो बजारमा पहुँच प्रदान गर्दछ, जसको बारेमा अधिकांश मानिसहरू उत्साहित छन्। यो किनभने दोस्रो बजार लगानी छोटो अवधिमा उच्च प्रतिफल प्रदान गर्न जानिन्छ।
त्यसैगरी, दोस्रो बजार मार्फत सरकारी धितोपत्रमा लगानी गर्दा पनि नयाँ जमानाका लगानीकर्ताले समयमै उल्लेख्य प्रतिफल आर्जन गर्न सक्नेछन् ।
लगानीकर्ताहरूले केन्द्रीय बैंकको खुद्रा प्रत्यक्ष पोर्टल अनलाइन मार्फत g-sec को दोस्रो बजार पोर्टल पहुँच गर्न सक्छन्। सेकेन्डरी मार्केटमा लगानी गर्ने प्रत्येक व्यक्तिलाई क्लियरिङ कर्पोरेशन अफ इन्डिया लिमिटेडबाट एउटा परिचयपत्र जारी गरिने छ।
त्यसपछि, अर्डर मार्चिङ, र शान्त अनुरोधहरू अनलाइन लगानीकर्ताहरू द्वारा पहुँच गर्न सकिन्छ।
लगानीकर्ताहरूले आफ्नो खुद्रा प्रत्यक्ष गिल्ट खाता मार्फत अर्डरहरू राख्न, खरिद गर्न र बेच्न सक्छन्। यो तिनीहरूले अनलाइन भुक्तानी प्रणाली मार्फत रकम रेमिट गरेपछि गर्नुपर्छ। खुद्रा पोर्टलमा। तपाईंको खातामा ब्यालेन्स रहेको हदलाई तत्कालै g-sec खरिदहरू गर्न प्रयोग गर्न सकिन्छ।
अन्तमा, एक लगानीकर्ताले T+1 को आधारमा ट्रेड सेटल गर्न सक्छ, जसको मतलब लेनदेन मिति पछि एक दिन।
त्यसोभए, के यो अहिले सरकारी धितोमा लगानी गर्ने सही समय हो?
तपाईं निश्चित रूपमा वर्तमान समयमा एक होल्ड-टु-म्याच्योरिटी बन्ड किन्नको लागि तत्पर हुनुहुन्छ, किनकि यसले तपाईंलाई चलिरहेको बजार-देखि-बजार अस्थिरताबाट बचाउने अपेक्षा गरिएको छ। लगानी गर्दा स्थिर प्रतिफल र पुँजी सुरक्षा खोज्नेहरूका लागि यो उपयुक्त शर्त हुनेछ।
यद्यपि, यो योजना भर्खरै सुरु भएकोले, बजार कहाँ जाँदैछ र कसरी प्रदर्शन गरिरहेको छ भनेर विश्लेषण गर्न लगभग 4 देखि 6 महिना पर्खनु उपयुक्त समय हो।
आरबीआई रिटेल प्रत्यक्ष लगानी योजनाको सफलता यी बन्डहरूको तरलतामा निर्भर हुनेछ जब लगानीकर्ता यसलाई बेच्न अगाडि आउँछन् र यदि उनीहरूले यसलाई लाभदायक दरमा बेच्न सक्छन्।
हाल, सरकारी धितोपत्र बजारमा प्रवेश गर्ने यो विशेष सीधा मार्ग रोज्ने जो कोहीले पनि बजार र यी धितोहरूको मूल्यलाई प्रभाव पार्ने र सार्ने सबै कारकहरू बारे राम्ररी जानकारी हुनुपर्छ।
सरकारको हालको स्थितिको अनुमान प्राप्त गर्न सरकारले के गरिरहेको छ, के गरेको छ र के गर्ने योजना छ भन्ने बारे थप जान्न पनि सल्लाह दिइन्छ। यदि तपाईं लगानी गर्न नयाँ हुनुहुन्छ भने, व्यावसायिक सहायता लिनुले तपाईंलाई राम्रो र बुद्धिमानी लगानी निर्णयहरू गर्न मद्दत गर्नेछ।
यदि तपाइँ थप जानकारी चाहानुहुन्छ भने यहाँ आरबीआई रिटेल प्रत्यक्ष योजनाको आधिकारिक लिङ्कहरू छन्:
जवाफ छाड्नुस्