Oszczędzanie pieniędzy jest tym, o co nie dba pokolenie Z. Życie od wypłaty do wypłaty stało się bardziej nawykiem, którego nie można zastąpić.
Jedna z moich subskrybentów z listy pieniędzy zadała mi pytanie, ale wcześniej powiedziała mi tak:
„Witaj Aayush, zarabiam jako freelancer przez ostatnie 2 lata. Średnia wypłata każdego miesiąca wynosi około 1800 USD.
Mimo to nie mam nic, co można by nazwać oszczędnościami czy inwestycjami. Moje pytanie do ciebie brzmi, jak można zaoszczędzić pieniądze jako 24-latek świeżo po studiach, zarabiający jako freelancer?
To ciekawe pytanie. Jeśli chcesz zadać mi też pytanie, wskakuj na moją listę mailingową. Co tydzień będziesz otrzymywać cotygodniowy biuletyn wraz z zaproszeniem do zadania mi pytania.
Porady dotyczące oszczędzania dla osób w wieku 20 lat.
Największym problemem z Generacją Z jest presja rówieśników. Kiedy jesteś nastolatkiem w liceum lub świeżo upieczonym studentem, presja rówieśników jest wszędzie.
Przede wszystkim pozbądź się nastawienia, że musisz pokazywać, ile zarabiasz, napinając materialistyczne rzeczy. Nie musisz kupować drogich ubrań, zegarków, rezerwować luksusowych apartamentów i innych rzeczy, aby pokazać, jak bogaty jesteś.
Jesteś bogaty i wiesz o tym. Tylko to się liczy.
Zapomnij o świecie. Żyj tak, jak chcesz. A jeśli to oznacza, że naprawdę chcesz kupić towary luksusowe, zrób to. Ale nie rób tego dla innych.
Samo to nastawienie pozwoli Ci zaoszczędzić setki dolarów każdego miesiąca.
Utwórz budżet
To Twój pierwszy krok w kierunku radykalnego zwiększenia Twoich oszczędności.
Tworząc budżet, wiesz dokładnie, ile zarabiasz i ile zamierzasz wydać, zainwestować i pozostawić na swoim koncie oszczędnościowym.
Tworzenie budżetu jest ważne, ponieważ nie ma innego sposobu, w jaki możesz ponosić odpowiedzialność. Musisz zobaczyć, ile przepływów pieniężnych wpływa i wychodzi, aby zdać sobie sprawę, kiedy przekraczasz wydatki.
Pierwsze dwa miesiące budżetowania i ścisłe przestrzeganie planu budżetu wskażą Ci, na co trafi większość Twoich pieniędzy. I tylko wtedy możesz zrobić coś z obszarami, w których wydajesz nadmierne wydatki.
Będziesz mógł znaleźć wiele transakcji, których można było uniknąć. Wszystkie pieniądze, które wydałeś na rzeczy, których nie powinieneś zmuszać do kontrolowania swoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy.
Rób to przez 6 miesięcy, a zaoszczędzisz więcej pieniędzy na autopilocie. Ponieważ po prostu unikniesz kupowania rzeczy, których nie potrzebujesz i możesz bez nich żyć. Wszystkie te pieniądze będą gromadzić się na Twoim koncie oszczędnościowym.
Try Aplikacja Portfel od BudgetBakers. Jest to świetna aplikacja do zarządzania pieniędzmi, która łączy się z Twoim kontem bankowym i pozwala automatycznie śledzić dochody i wydatki. Rozróżnia również Twoją transakcję na kategorie „Chcę”, „Potrzebuję” i „Musisz”.
To świetna aplikacja i sam używam jej wraz z siostrzaną aplikacją Board w moich firmach.
Określ, co musisz mieć, potrzeby mogą poczekać. Chce są NIE-NIE.
Wszystko, co kupujesz, można podzielić na trzy kategorie:
- Potrzebować
- Chcieć
- Must
Kiedy Twoim jedynym celem jest zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy, jedyne, na czym powinieneś się skupić, to wypełnianie swoich „Musi”. To też za jak najtaniej. Wszystko inne może poczekać.
Twoje potrzeby to cykliczne rachunki domowe i inne niezbędne wydatki, których po prostu nie można zignorować. Takich jak płacenie podatków, ubezpieczenie zdrowotneoraz opłaty za studia.
Im bardziej zaczniesz prowadzić oszczędne i skromne życie, tym łatwiej będzie Ci zarządzać swoimi wydatkami. Bycie oszczędnym niekoniecznie oznacza bycie tanim czadem.
Przeczytaj, jak zaoszczędzić pieniądze, nie będąc tanim.
Oznacza to po prostu wydawanie pieniędzy na rzeczy, których absolutnie potrzebujesz, i znalezienie sposobów na zrobienie tego po niższych stawkach.
Takich jak negocjowanie czynszu. Zawsze możesz spróbować namówić kogoś do obniżenia ceny wywoławczej, więc dlaczego nie?
Określ, czego „chcesz” i całkowicie to zignoruj. Nie daj się kontrolować emocjom.
Kiedy myślisz, że przekonuje Cię myśl o zakupie czegoś i wiesz, że jest to produkt z kategorii „Chcę”, po prostu powiedz sobie: „kupię to jutro” lub „zrobię to później”.
W większości przypadków chęć zakupu tego produktu zniknie.
Przestań chodzić do Starbucks
Dobra, nie dosłownie.
To uogólnienie, ale podstawową ideą jest przestać chodzić do miejsc i kupować rzeczy, na które wiesz, że marnujesz pieniądze.
Starbucks to klasyczny przykład. Średni koszt drinka w Starbucks to 3 dolary. Niektóre napoje, takie jak Frappuccino, kosztują ponad 4 USD!
To niedorzeczne. Po co wydawać tyle pieniędzy na coś, o czym wiesz, że możesz dostać za dużo, dużo niższą cenę?
Nawyk płacenia za kawę Starbucks przenosi się na wiele aspektów naszego życia. Nie myślimy przed wydaniem pieniędzy na cokolwiek, co stało się częścią naszego życia, czy to na lepsze, czy na złe.
Starbucks to tylko jeden przykład. Płacenie za Ubera to kolejna. Ludzie wyrabiają sobie nawyk wydawania pieniędzy tylko dlatego, że podświadomie czują się komfortowo z usługą lub produktem.
Za każdym razem, gdy korzystasz z Ubera, nie myślisz o tym, ile wydajesz, bo to nie ma znaczenia. Ułatwia ci życie, a przynajmniej tak myślisz.
Możesz zaoszczędzić, nie używając go i korzystając ze środka transportu publicznego. Zajęłoby to trochę więcej czasu, ale nie, to jest Uber.
I rozumiem.
Niektórzy ludzie po prostu nie mogą tego zrobić. Swój czas i wygodę cenią bardziej niż pieniądze.
Ale jeśli możesz i jeśli będziesz, prawdopodobnie zaoszczędzisz kilkaset dolarów każdego miesiąca.
Nie idź na całość dla swojej rodziny
Wiele razy, kiedy kończysz studia i dostajesz swoją pierwszą pracę, lub zakładasz firmę, która zaczyna generować zyski lub jak w jej przypadku, zaczynasz pracę jako freelancer i zarabiasz, chciałbyś wybrać się na zakupy dla członków swojej rodziny.
I to jest naturalne, prawda. Robisz to z miłości, aby okazać wdzięczność swojej ukochanej rodzinie. W końcu jesteś tym, kim jesteś, częściowo dzięki nim.
Tak więc miło jest wydać pełną wypłatę i dać z siebie wszystko dla swojej rodziny – raz. Może dwa razy.
Ale niech to nie stanie się trendem. Zwłaszcza, że masz dwadzieścia kilka lat i będziesz się kusić, żeby to robić raz za razem. Bo to takie przyjemne.
Jednak nigdy nie powinieneś iść „Wszystko”. Wydaj trochę pieniędzy na ładną biżuterię lub nowe rodzinne wakacje są w porządku.
Po prostu nie daj się ponieść emocjom i pompuj pieniądze na wszystko, czego pragnie twoja rodzina.
Różni ludzie mają różne aspiracje. Twój brat może czegoś chcieć, inaczej twoja siostra czegoś innego. Nie możesz spełnić każdego żądania, dopóki nie osiągniesz punktu, w którym masz świetny portfel, powtarzalny strumień przychodów, zerowe zadłużenie i spełniasz swoje aspiracje biznesowe lub zawodowe.
Możliwości kariery dla większości osób poszukujących pracy nie czekają zbyt długo. Musisz dokonać wyborów, kiedy nadejdzie i być przygotowanym. To samo dotyczy możliwości biznesowych. Kiedy przybędą, potrzebujesz kapitału, aby wykorzystać swoją pozycję.
Moim argumentem jest to, że dopóki nie spełnisz swoich celów zawodowych i marzeń biznesowych, wszystko inne może poczekać.
Nie wyrządzasz krzywdy swoim rodzicom. Po prostu opóźniasz radość i sprawiasz, że jest jeszcze większa.
I będą znacznie szczęśliwsi, gdy uzyskasz stabilność finansową i zrealizujesz swoje marzenia.
Jeśli z jakiegoś powodu Twoja rodzina domaga się więcej, jest niezadowolona z Twojego pomysłu na oszczędności, denerwuje się, gdy odkładasz wakacje lub odmawiasz zakupu „Chcę” – wyprowadź się. Otóż to.
Nie mówię, że powinieneś ich porzucić, ale po prostu wyjdź i zdystansuj się. Pozwól swoim emocjom trochę odpocząć. Niech Twoja rodzina wie, jak poważnie traktujesz swój biznes i swoją karierę.
Gdy wszystko skonfigurujesz we właściwej kolejności i możesz w końcu zapłacić za wszystko, o co proszą, wpuść ich.
Jeśli masz szczęście mieć rodzinę, która rozumie twoją, podrap wszystko powyżej. Nawet nie potrzebujesz mojej rady.
Utwórz cel
Stworzenie celu jest niezbędne do jego realizacji. Jeśli nie masz celu, nie masz nic do osiągnięcia.
Ustal cel, ile chcesz zaoszczędzić do 30, 40 i 50 roku życia.
Umieść ten cel w miejscu, w którym możesz go codziennie widzieć. Aby ciągle przypominać sobie, jak każda wydana złotówka wpłynie na cel. Prawdopodobnie opóźnię osiągnięcie tego.
Wkrótce pozbędziesz się kupowania odpychającego i zaczniesz myśleć na dłuższą metę.
Cele mają być długoterminowe i podobne do gór. Nie twórz małego celu, o którym wiesz, że możesz osiągnąć bez naruszania obecnych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy.
Twórz cele, które wydają się dość trudne do osiągnięcia, a następnie je realizuj.
Uruchamiaj SIP, ale nie oglądaj
SIP są zabawne. To najprostszy sposób na budowanie bogactwa, którym możesz się cieszyć po czterdziestce. To znaczy, jeśli jesteś wystarczająco inteligentny, aby przestać patrzeć na fundusz wspólnego inwestowania ceny co tydzień.
SIP mają na celu ustawienie i zapomnienie. Miesięczna analiza jest wystarczająca, aby stwierdzić, czy pozostać zainwestowanym, czy wypłacić pieniądze. SIP dla funduszy powierniczych pomagają zbudować znaczne bogactwo, jeśli pozostaniesz zainwestowany przez co najmniej 10 lat, poprzez składanie pieniędzy.
Przewiduje się, że fundusze akcyjne przyniosą znacznie ponad 18% oprocentowania co najmniej w ciągu najbliższych 10 lat. Fundusze dłużne stale oprocentowały 7-8.5%.
Inwestując w fundusze dłużne, nie musisz się nawet martwić o wskaźnik wydatków czy płynność. Możesz zmyć w dowolnym momencie, ale z pewnymi ograniczeniami.
Utrzymuj aktywne SIP i nie pilnuj ich jak jastrząb. Nie musisz. Zainwestuj 15k miesięcznie, a zapominanie o tym nie jest tak trudne, jak możesz przypuszczać.
Zautomatyzuj swoje finanse
Zautomatyzuj wszystko, jeśli chodzi o Twoje oszczędności i inwestycje.
Masz teraz możliwość zautomatyzowania inwestycji w akcje. Korzystając z Zerodha, możesz ustawić upoważnienie do automatycznego zasilania konta Zerodha Demat. Możesz skonfigurować SIP, tworząc koszyki magazynowe, które zautomatyzują realizację w wybranym przez Ciebie dniu.
Zautomatyzuj wszystko, co możesz. Skonfiguruj SIP dla funduszy powierniczych, akcji, NPS (poziom 2, jeśli chcesz płynność) i NPS teraz.
Nie trzymaj więcej niż 1 rok awaryjnej gotówki na swoim koncie oszczędnościowym. A jeśli to zrobisz, utwórz subkonto oszczędnościowe lub skorzystaj z funkcji Linked FD oferowanej przez banki takie jak ICICI i Kotak Mahindra, aby zarobić dodatkowe 2-3% odsetek od swoich oszczędności.
Jeśli jesteś osobą znającą się na technologii, zautomatyzuj 2% swoich dochodów, aby kupić kryptowaluty, które lubisz. Proponuję, jeśli nie chcesz podejmować dużego ryzyka, najlepiej zainwestować w Bitcoin, Ethereum i Cardano.
Ale bądź częścią tej zmiany. Nawet jeśli jest to bańka, nadal będziesz w stanie na tym zarobić. A skoro zainwestujesz tylko 2% swoich dochodów, kogo to obchodzi, jeśli wszystko wybuchnie w pył?
Unikaj wielu kart kredytowych
Zdecydowanie zalecam unikanie wielokrotnych karty kredytowe we wczesnych latach dwudziestych. Jesteś całkiem dobry z jednym tylko ze względu na budowanie Ocena kredytowa.
Poza tym nie musisz na nic wykorzystywać kredytu.
Karty kredytowe to świetny sposób na wydawanie pieniędzy podczas zdobywania punktów lojalnościowych. Jednak banki takie jak ICICI umożliwiają zdobywanie takiego samego stosunku punktów nagrody, gdy używasz ich karty debetowej, jak na przykład karty kredytowe dla początkujących, Koralowa karta kredytowa.
Nie ma więc dużego powodu, aby używać karty kredytowej zamiast karty debetowej. Po prostu wydawaj 5% swojego limitu kredytowego każdego miesiąca, aby utrzymać wysoką zdolność kredytową.
Jedna karta kredytowa wystarczy, aby zbudować zdrową zdolność kredytową. Tylko upewnij się, że Twoja pierwsza karta kredytowa jest aktywna tak długo, jak to możliwe.
Przeczytaj więcej o finansach osobistych
Czytaj więcej. Nawet jeśli przeczytałeś dziesiątki książek o finansach osobistych, przeczytaj więcej.
Zdobywaj więcej wiedzy o tym, jak zarządzać pieniędzmi, nie będąc ich niewolnikiem.
Przestań czytać książki takie jak „Bogaty ojciec, biedny ojciec” i „Myśl i bogać się”. Niezliczeni tak zwani odnoszący sukcesy internetowi influencerzy wspominają o tych dwóch książkach i o tym, jak zmieniły swoje życie.
Ale nie kupuj tego.
Za wszelką cenę unikaj długów. Nie ma dobrego ani złego długu. Nie musisz stresować się płaceniem rat po dwudziestce. Kiedy ktoś mówi, że to część zgiełku, wyjście ze strefy komfortu i bla bla bla, uśmiechaj się, słuchaj i nie rób tego. To takie proste.
O ile absolutnie tego nie potrzebujesz, na przykład w przypadku zakupu domu, nawet o tym nie myśl.
Proponuję zacząć od „Inteligentny Inwestor” i zapamiętaj zasady wymienione w tej książce jako swoje podstawy.
Polecam również lekturę „Inwestowanie w kawę”"Warren Buffet Way"I"Nauczę Cię być bogatym” przez Ramita Sethiego. Nie zgadzam się z około 60% tego, co Ramit pisze w swojej książce, na przykład kupując codziennie kawę za 4 dolary, ale jest on wyjątkowo dobry w wyjaśnianiu automatyzacji i znaczenia wydatków bez poczucia winy.
Dać mu szansę. Przeczytaj jedną z tych 4 książek, a następnie przeczytaj Myśl i bogać się lub Bogaty ojciec Biedny ojciec.
Zrozumiesz powód, dla którego nienawidzę książek takich jak Bogaty ojciec, Biedny ojciec.
To wszystko na ten jeden.
Mam nadzieję, że znalazłeś jedną lub dwie strategie, dzięki którym możesz w tym roku zaoszczędzić więcej pieniędzy.
Dodaj komentarz