په لومړي ځل په 1900 کې په متحده ایالاتو کې پیل شو، نن ورځ کریډیټ کارتونه د خلکو لپاره د تادیې ترټولو مشهور ډول شوي دي.
د متوسط عاید طبقې د ودې سره، د کلونو په اوږدو کې کریډیټ کارډونه خلک هڅوي چې پیسې مصرف کړي، ځینې وختونه پرته له دې چې پایلې یې په پام کې ونیسي.
دا په ځانګړي توګه په پرمختللو هیوادونو کې قضیه ده چیرې چې کریډیټ کارتونه خورا مشهور کیږي ځکه چې منځنۍ طبقه د لوړ لګښت ظرفیت سره راپورته کیږي.
د مثال په توګه، په هند کې، یوازې 20 ملیونه وو د کریډیټ کارت کاروونکي په 2010 کې، چې په 78 کې په چټکۍ سره 2022 ملیون ته لوړ شو. په هرصورت، دا د کریډیټ کارت پور کې د بې رحمه زیاتوالی المل شوی. په 2022 کې، په هند کې ټول پورونه شاوخوا 22 ملیارد ډالر وو.
دا لارښود به د پورونو د زیاتوالي اصلي لاملونه تحلیل کړي او د ننګونې د حل لپاره د حل لارې لټوي.
ولې د اندېښنې وړ ده؟
د کریډیټ کارت لګښتونو زیاتوالی د صنعتي کریډیټ له زیاتوالي سره همغږي نه دی. بلکه د سوداګرۍ پور اخیستل د شخصي کریډیټ سره سرعت نه ساتي وده، کوم چې په وده کونکي اقتصاد کې د معمول رجحان سره مخالف دی.
په ورته وخت کې، د ډیبټ کارت لګښتونه، چې د مصرف کونکي لګښتونو وده په ګوته کوي، هم کمیږي.
دا وړاندیز کوي چې هندي کورنۍ لوړ پور ته ځي، چې په هیواد کې د کریډیټ کارت لګښتونو د اعتبار په اړه شک راپورته کوي.
مګر ولې د کریډیټ کارت پور بد ګڼل کیږي؟
کریډیټ کارډونه د لوړ سود نرخونو له امله یو خراب پور ګڼل کیږي، او پیسې په عمده توګه د مصرف لپاره کارول کیږي، نه د پانګې اچونې، پدې معنی چې دا کومه نوې شتمنۍ نه رامینځته کوي چې پیسې یې رامینځته کیږي.
هغه عوامل چې د کریډیټ کارت پور کې د زیاتوالي لامل کیږي
ډیری عوامل په هند کې د کریډیټ کارت پور د زیاتوالي لامل شوي. راځئ چې یو له بل سره وګورو:
اقتصادي وده او د عاید کچه لوړول
هند په تیرو څو لسیزو کې د پام وړ اقتصادي وده تجربه کړې، چې په پایله کې یې د مصرف وړ عاید او د مصرف کونکي لګښتونه زیات شوي دي.
لکه څنګه چې اقتصاد وده کوي، افراد د پیرودلو ډیر ځواک او د پور اخیستلو لوړ ظرفیت لري.
دې ودې د منځنۍ طبقې په پراختیا کې مرسته کړې او د کریډیټ کارتونو شتون یې زیات کړی، چې د کریډیټ کارت لوړ کارونې المل کیږي.
د مالي سواد نشتوالی:
ډیری هندي مصرف کونکي په خطرونو نه پوهیږي او ممکن د کریډیټ کارتونو پورې اړوند شرایط او شرایط ، د سود نرخونه یا د بیرته تادیې مکلفیتونه په بشپړ ډول نه پوهیږي.
دوی ممکن د هغو جریمو څخه هم خبر نه وي چې د ناوخته تادیاتو لپاره اخیستل کیږي. د پایلې په توګه، دوی ډیر احتمال لري چې د لوی سود نرخ سره پور مصرف او جمع کړي.
د مصرفیزم او اجباري لګښتونو زیاتوالی:
د هند مصرف کونکي کلتور د ژوند طرز محصولاتو ، بریښنایی توکو ، سفر ، او د خواړو په مصرف کې د زیاتوالي په لور بدلون لیدلی.
د دې سره سره، اعلانونه، ټولنیز فشار، او د رجحاناتو سره د ساتلو لیوالتیا د پیرود اخیستلو چلند نور هم هڅولی دی.
دا چلند کولی شي د پیرود تمویل لپاره د کریډیټ کارډونو باندې د ډیر لګښت او تکیه لامل شي، چې په پایله کې د کریډیټ کارت پور لوړیږي.
کریډیټ ته اسانه لاسرسی:
مالي بنسټونه او د کریډیټ کارت شرکتونو د افرادو لپاره د کریډیټ کارت ترلاسه کول اسانه کړي دي. په ځینو مواردو کې، دوی حتی د کریډیټ چک ته اړتیا نلري.
دا د پیرودونکو لپاره دا اسانه کوي چې پور ترلاسه کړي، حتی که دوی نشي کولی د بیرته ورکولو توان ولري.
سربیره پردې، د بازارموندنې جارحانه تګلارې، د جاذبې جایزې پروګرامونه، او مخکې تصویب شوي وړاندیزونه خلک هڅوي چې د کریډیټ کارتونو لپاره غوښتنه وکړي پرته له دې چې د اړوندو مسؤلیتونو او احتمالي پورونو بارونو په بشپړه توګه پوه شي.
د لوړ سود نرخونه او فیسونه:
کریډیټ کارتونه اکثرا د لوړ سود نرخونو سره راځي، په ځانګړې توګه د کریډیټ بدلولو لپاره. په هند کې د کریډیټ کارتونو اوسط سود کچه شاوخوا 20٪ ده.
دا د نورو ډولونو پورونو لکه د موټر پورونو او کور پورونو باندې د سود نرخونو څخه خورا لوړ دی. د دې اضافه کولو سره، د ناوخته تادیې فیسونه، کلني فیسونه، او نور لګښتونه هم په چټکۍ سره راټول کیدی شي، د پور سرپل المل کیږي که چیرې په مؤثره توګه اداره نشي.
دا پدې مانا ده چې پیرودونکي کولی شي په سود کې ډیرې پیسې تادیه کړي که چیرې دوی په خپل وخت د کریډیټ کارت پور بیرته نه ورکوي.
په هندي کورنیو باندې د کریډیټ کارت پور اغیز
مالي فشار او بار:
په هند کې د کریډیټ کارت پور زیاتوالی د افرادو لپاره د مالي فشار او بار ډیروالي لامل شوی. د کریډیټ کارت لوړ بقایا بیلانسونه، د لوړ سود نرخونو او فیسونو سره یوځای کولی شي د کارت لرونکو لپاره د پام وړ مالي بوج رامینځته کړي.
دا بار کولی شي د میاشتني تادیاتو مکلفیتونو په پوره کولو کې د ستونزو لامل شي، چې په مالي هوساینې منفي اغیزه کوي او د جرمونو د زیاتوالي لامل کیږي. دا د دې حقیقت څخه څرګندیږي چې شاوخوا شاوخوا ۸۵٪ د کریډیټ کارت کاروونکي په خپل پور کې ډیفالټ.
د کریډیټ سکور باندې منفي اغیزه:
د غیر منظم کریډیټ کارت پور کولی شي د یو فرد د کریډیټ سکور باندې منفي اغیزه وکړي.
ناوخته تادیات، نیمګړتیاوې، یا د لوړ کریډیټ کارولو تناسب کولی شي د کریډیټ سکورونو کمښت المل شي، چې دا د خلکو لپاره په راتلونکي کې کریډیټ ته د لاسرسي لپاره خورا ننګونه کوي، په شمول د پورونو او ګروي په شمول، او کیدای شي د سود لوړ نرخ سبب شي.
د کریډیټ معلوماتو بیورو (انډیا) محدود (CIBIL) په وینا، د 750 څخه کم د کریډیټ سکور د فرعي غوره نمرې په توګه ګڼل کیږي او کیدای شي د کریډیټ لاسرسي لپاره د یو فرد وړتیا محدود کړي.
د سپما او پانګونې خنډ:
هغه اشخاص چې د کریډیټ کارت پور سره بار شوي ممکن د بیړني فنډونو، د تقاعد سپما، یا د پانګې اچونې نورو فرصتونو لپاره د پیسو ټاکلو لپاره مبارزه وکړي.
هغه مالي سرچینې چې د سپما او پانګوونې لپاره تخصیص شوي وي پرځای یې د کریډیټ کارت پور خدمت لپاره کارول کیږي.
رواني او ټولنیزې اغیزې:
دوامداره مالي فشار، اضطراب او د پور له امله د ډوبیدو احساس کولی شي په رواني هوساینې منفي اغیزه وکړي.
برسېره پردې، د ټیټ عاید لرونکو کورنیو څخه اشخاص یا هغه کسان چې محدود مالي سرچینې لري په غیر متناسب ډول د کریډیټ کارت پور لخوا اغیزمن کیږي.
د پایلې په توګه، د لوړ سود پور بار او د بیرته ورکولو محدود ظرفیت کولی شي ټولنیز اقتصادي توپیرونه پراخه کړي او د عاید نابرابرۍ لا پسې پراخه کړي.
د کریډیټ کارت پور ستونزې حل کولو لپاره څه کیدی شي؟
-
بودیجه جوړه کړئ
د بودیجې جوړول د اغیزمن مالي مدیریت بنسټ دی. پدې کې د عاید او لګښتونو تعقیب شامل دي ترڅو روښانه پوهه ترلاسه کړي چې پیسې چیرې مصرف کیږي او دا څنګه مطلوب کیدی شي.
عاید او لګښتونه تعقیب کړئ: د عاید ټولو سرچینو ثبتولو او د لګښتونو طبقه بندي کولو سره پیل کړئ. دا په لاسي ډول یا د بودیجې ایپس یا سپریډ شیټونو په کارولو سره ترسره کیدی شي.
د اصلاح کولو ساحې په ګوته کړئ: د لګښتونو نمونې تحلیل کړئ او هغه سیمې وپیژنئ چیرې چې لګښتونه کم کیدی شي. پدې کې کیدای شي د اختیاري لګښتونو کمول شامل وي، لکه د ډوډۍ خوړلو یا تفریح، یا د عادي لګښتونو لکه د خوراکي توکو یا اسانتیاو خوندي کول.
د پور بیرته ورکولو ته لومړیتوب ورکړئ: د کریډیټ کارت پور بیرته ورکولو لپاره د بودیجې یوه ځانګړې برخه تخصیص کړئ. دا ډاډ ورکوي چې د پور مکلفیتونه په خپل وخت پوره کیږي او د لوړ سود تورونو او جریمو د راټولیدو مخه نیسي.
-
د کریډیټ کارت کارول کم کړئ
د کریډیټ کارتونو تکیه کمول د ډیرو پورونو څخه مخنیوي لپاره کلیدي ده. لاندې تګلارې کولی شي تاسو سره د کریډیټ کارت کارول کمولو کې مرسته وکړي:
د کریډیټ کارت کارول محدود کړئ: د اړینو پیرودونو او بیړنیو پیښو لپاره د کریډیټ کارت کارول خوندي کړئ. د ورځني معاملو لپاره د نغدو یا ډیبټ کارتونو په کارولو سره، تاسو کولی شئ د غیر ضروري پور څخه مخنیوی وکړئ او د مسؤلیت مصرف کولو عادتونو ته وده ورکړئ.
د ډیبیټ کارت یا نغدو پیسو څخه کار واخلئ: د ډیبټ کارت یا نغدو پیسو له لارې په اسانۍ سره د فنډونو سره تادیه کولو لپاره شعوري هڅه وکړئ. دا مالي ډسپلین ته وده ورکوي او د پیرود لپاره په کریډیټ کارتونو تکیه کولو لالچ کموي.
-
د لږترلږه څخه ډیر پیسې ورکړئ
د کریډیټ کارتونو لپاره یوازې د لږ تر لږه پیسو تادیه کول د اوږدې مودې پور او د سود لګښتونو زیاتوالی لامل کیدی شي.
له حد اقل څخه زیات پیسې ورکړئ: هرکله چې امکان ولري، موخه دا ده چې هره میاشت د لږ تر لږه پیسو څخه ډیر تادیه کړئ. د ډیرو پیسو ورکولو سره، تاسو کولی شئ په اسانۍ سره اصلي بیلانس په چټکۍ سره کم کړئ او د سود لګښت کم کړئ.
د لوړ سود پور ته لومړیتوب ورکړئ: که په څو کریډیټ کارتونو کې بیلانسونه ولرئ، لومړی د لوړ سود نرخ سره د کارت تادیه کولو ته لومړیتوب ورکړئ. په ورته وخت کې، په نورو کارتونو کې لږ تر لږه پیسې ورکړئ. دا ستراتیژي د تادیه شوي مجموعي سود کموي او د افرادو سره مرسته کوي چې په اغیزمنه توګه د پور څخه پاک شي.
-
مالي ډسپلین او د چلند تعدیل
د سالم مالي عادتونو وده او تمرین کول د اوږدې مودې پور مدیریت لپاره خورا مهم دي. دلته ځینې چلند بدلونونه دي چې تاسو یې پلي کولی شئ:
د بیړني فنډ جوړول: د بیړني فنډ رامینځته کول د غیر متوقع لګښتونو لپاره د مالي خوندیتوب جال چمتو کوي. د تکیه کولو لپاره سپما کول د بیړني حالت په جریان کې د کریډیټ کارتونو کارولو لالچ کموي، د اضافي پور مخنیوي کې مرسته کوي.
په منظمه توګه د کریډیټ کارت بیانونه بیاکتنه وکړئ: د میاشتني کریډیټ کارت بیانات په بشپړه توګه بیاکتنه وکړئ ترڅو په سمدستي توګه توپیرونه، غیر مجاز لګښتونه، یا درغلي فعالیت وپیژني. د مسلو سمدستي راپور ورکول او حل کول د نورو مالي پیچلتیاوو مخه نیسي.
د مالي سواد لوړول: خپل وخت د خپل ځان په زده کړه کې مصرف کړئ ځاني ماليد کریډیټ کارت شرایط او شرایط، د ګټو محاسبه، او د پور مدیریت ستراتیژۍ. د کتابونو لوستل، آنلاین سرچینو ته لاسرسی، یا په ورکشاپونو کې ګډون کولی شي تاسو ته د باخبره مالي پریکړو کولو توان ورکړي.
پایله
په هند کې د کریډیټ کارت پور مسله حل کول څو اړخیزه کړنالرې ته اړتیا لري چې پکې مالي زده کړې، تنظیمي اقدامات، د پور ورکولو مسؤلیتونه، او انفرادي مسؤلیت شامل دي.
د دې ستراتیژیو په پلي کولو سره، افراد کولی شي خپل پور کنټرول کړي، مالي موسسې کولی شي مسؤلیت پور اخیستلو ته وده ورکړي، او تنظیم کونکي کولی شي د مصرف کونکي خوندیتوب تضمین کړي.
یو ځواب ورکړئ ووځي