Есть тонны инвестиционные приложения в Индии. Вот еще один, под названием MoneyJar.
Последние несколько недель я тестировал приложение MoneyJar — инвестиционную платформу для взаимных фондов «без жаргона» для начинающих.
Вот полный обзор MoneyJar, который поможет вам решить, следует ли вам начать инвестировать через эту платформу или нет.
Что такое Банкнота с деньгами?
MoneyJar является помощником взаимный фонд инвестиционная платформа. Он отличается от таких платформ, как Расти, Монета и ETMoney двумя способами:
- Ему помогают — вы получаете помощь с вашими инвестициями, и MoneyJar курирует портфели фондов на основе множества факторов, включая риск, сектор и ликвидность.
- MoneyJar выступает в качестве консультанта. Вам не нужно регулярно контролировать свои паевые инвестиционные фонды, если вы этого не хотите.
Хотя MoneyJar помогает вам с вашей инвестиционной стратегией, они по-прежнему являются инвестиционной платформой взаимных фондов без комиссии. Вам не нужно платить за их услуги.
Их основная миссия состоит в том, чтобы «Создать финансовую экосистему, простую в использовании и выгодную для всех».
Он был основан Роханом Агарвалом и Шреником Пателем еще в 2017 году (Однако их фактическая платформа была запущена в 2018 году.).
С тех пор они сильно улучшились. Их веб-платформа стала намного более интуитивно понятной, а общие трения между регистрацией и инвестициями значительно сократились.
Давайте поговорим о MoneyJar's Инвестиционные банки – Их флагманский продукт. Затем мы обсудим, стоит ли вам начать инвестировать в MoneyJar.
Инвестиционные «Банки» от MoneyJar
Банки представляют собой набор нескольких взаимных фондов, созданных экспертами MoneyJar в одном инвестиционном инструменте. Существует несколько банок, основанных на разных темах, таких как:
- Безопасная банка
- Баночка без стресса
- Авантюрная банка
- Банка для экономии налогов
- Стартовая SIP-банка
и т.д.
Банки подразделяются на определенные категории, такие как основные, тематические, расширенные и выбор MoneyJar. Каждая банка состоит из нескольких взаимных фондов для диверсификации активов.
Эксперты MoneyJar выбирают взаимные фонды во всех банках. Вы не можете переключаться между фондами самостоятельно.
Каждый квартал средства в каждой банке переоцениваются и при необходимости перебалансируются. Такие услуги, как ребалансировка средств, обычно оплачиваются фирмами, платформами и менеджерами.
Учитывая, что MoneyJar не взимает плату за свои услуги, это здорово.
Вы можете выбрать несколько банок и запустить SIP или просто инвестировать один раз. Чтобы узнать больше о цели Jar, средствах внутри него, прогнозе роста капитала и многом другом, вам нужно нажать на ссылку «Дополнительная информация».
Появится всплывающее окно, например:
Всплывающее окно с информацией о Jar содержит важные данные о прошлой работе средств внутри и о том, почему эксперты MoneyJar рекомендуют его.
Как начать инвестировать с MoneyJar?
Чтобы сделать инвестиции через MoneyJar, вам необходимо выполнить несколько шагов.
Шаг 1: Посетите MoneyJar.in и создать учетную запись.
Шаг 2: Пройдите процедуру KYC. Затем нажмите «Создать банку».
Шаг 3: После того, как вы одобрили, вы готовы выбрать банку. Выберите банку, которая, по вашему мнению, подойдет для вашей оценки риска. Например, если вы наемный работник, у вас нет времени или желания изучать рынок и вы просто хотите увеличить часть своих денег, вы выбираете фонд роста или индексный фонд.
Шаг 4: Введите сумму, которую вы хотите инвестировать. Выберите частоту инвестиций, если вы хотите начать SIP, выберите каждый месяц. В противном случае выберите один раз. Если вы не инвестируете в фонд ELSS для экономии налогов, нет никакого смысла инвестировать один раз во взаимные фонды.
Шаг 5: Проверьте график проекции.
Вы можете видеть, как ваши инвестиции будут расти на протяжении многих лет. Поймите, что эти данные — не очень хороший показатель эффективности фонда. Прокрутите график прогнозов вниз, и вы увидите конкретные взаимные фонды, в которые вы инвестируете.
Шаг 6: Всякий раз, когда вы будете готовы запустить свой SIP, нажмите кнопку «Инвестировать» вверху.
Вы увидите всплывающее окно подтверждения, информирующее вас о дате вычета суммы SIP и других важных условиях.
Инвестиционная стратегия MoneyJar
MoneyJar использует современную теорию портфеля как неотъемлемую часть своей инвестиционной стратегии. Эта стратегия используется при создании этих банок для вас и ваших денег.
Современная теория портфеля выделяет три основных правила инвестирования:
- диверсификация
- Оценка риска возврата
- Быть рациональным инвестором
Идеология этой теории заключается в минимизации риска и максимизации прибыли. Это эйфорический термин для новых инвесторов. Лучшим способом описать это было бы: Принятый риск = Возврат.
MPT помогает вам максимизировать прибыль, предлагая диверсификацию, реинвестирование прибыли и принятие рациональных решений без навязчивых эмоций. В конце концов, доходность может и не превзойти акции цМемов, но это надежный способ нажить богатство, и вероятность того, что вы потеряете значительную часть своего капитала, очень низка.
Что это значит для вас как для инвестора?
Поскольку MoneyJar подготавливает свою инвестиционную стратегию на основе MPT, вы сможете получать стабильный доход, не подвергая себя слишком большому риску в одном конкретном секторе. Таким образом, вы должны быть в состоянии справиться с внезапными рыночными потрясениями и тематическими крахами.
Вы не будете инвестировать в рискованные инвестиционные инструменты, и вам не придется беспокоиться о потере капитала. Поскольку вы инвестируете в взаимные фонды, которые напрямую торгуют акциями, всегда существует риск потери денег. Однако очень редко хороший взаимный фонд объявляет дефолт своим инвесторам.
Однако, если вы инвестируете в неправильные взаимные фонды, которые недостаточно диверсифицированы, идете на ненужный риск и участвуете в теневых инсайдерских услугах, вы можете потерять значительную сумму.
Хорошим примером может служить Кризис DHFL и его влияние на долговые взаимные фонды. Имейте в виду, долговые фонды считаются намного более безопасными, чем фонды акций.
Получите кредит овердрафта против ваших взаимных фондов
Вы также можете взять кредит под ваши инвестиции, используя Moneyjar. Вам не нужно инвестировать через MoneyJar, чтобы получить кредит, но вам понадобится взаимный спонсор, управляемый CAMS, и банковский счет HDFC.
Ссуда под взаимные фонды — это овердрафтная ссуда, которую вы получаете на FD. Маржа собственного капитала для овердрафтных кредитов в паевых инвестиционных фондах составляет 50% и 70% в долговых фондах.
После утверждения лимита овердрафта вы можете рассматривать этот кредит как кредитную линию. Вам не нужно платить проценты за общий лимит овердрафта. Проценты применяются только к деньгам, которые вы снимаете с вашего общего лимита овердрафта.
Мое мнение
Во время моего первого посещения веб-сайта MoneyJar этот раздел натолкнул меня на мысль, что в нем будут представлены какие-то идеи для инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Или, по крайней мере, понять мою оценку рисков и рекомендовать подходящие планы, основанные на «МОИХ» потребностях.
В приведенном выше разделе говорится «Ответь на несколько простых вопросов. Основываясь на том, что вы нам расскажете, мы выясним, какие инвестиции вы можете сделать лучше всего».
Однако в тот момент, когда вы регистрируетесь и начинаете просматривать панель инструментов, вы не видите никакой анкеты. Нет ничего, что могло бы помочь вам понять вашу склонность к риску. Это также означает, что для вас нет рекомендаций.
Обратите внимание, что они прямо не говорят, что собираются порекомендовать вам какой-либо взаимный фонд (или набор фондов). Вы можете выбирать из многих доступных банок, но ты должен знать, чего хочешь – консервативный, умеренный или агрессивный рост.
Но сообщение «Основываясь на том, что вы нам расскажете, мы выясним, какие инвестиции вы можете сделать лучше всего». несколько вводит в заблуждение. Потому что ты можешь сказать им что угодно, потому что они не спрашивают.
Например, если вы зарегистрируетесь в закрепленный или INDMoney, вы получите подробную анкету, которая поможет этим платформам понять вашу оценку рисков. Насколько агрессивным или консервативным вы хотите быть со своими инвестициями. Затем они предлагают отдельно подобранные портфели для разных профилей риска.
INDMoney имеет корзины — аналогично тому, что предлагает MoneyJar. Вы создаете цель в приложении INDMoney, и в зависимости от характера вашей цели, общей суммы, вашего дохода, времени для достижения цели вам предлагается конкретная корзина взаимных фондов. И тогда вы также можете предсказать, как быстро вы достигнете своей цели, будет ли дефицит, сколько налогов, коэффициент расходов вам нужно заплатить и многое другое. Это более чем гораздо лучший опыт, если вы готовы потратить некоторое время на обучение.
Если вам просто нужно начать инвестировать во взаимные фонды и свести к минимуму общий риск потери денег, выбрав неправильный фонд, MoneyJar — идеальная платформа.
Или, может быть, если у вас есть краткосрочная цель.
Это просто. Это самое большое преимущество MoneyJar.
Вы регистрируетесь, ждете несколько минут, пока ваша учетная запись будет одобрена, и вы готовы выбирать из десятков различных банок. Каждая банка предназначена для достижения цели, и вы можете выбрать любую.
В несколько кликов ваши SIP инициируются. Поскольку это консультационная платформа, вы даже можете разрешить ребалансировку своего портфеля, чтобы вам не приходилось активно беспокоиться о своих взаимных фондах. Что звучит правильно. Потому что, если вы собираетесь тратить время даже на размышления о деньгах, которые вы инвестируете во взаимные фонды, вам лучше начать разбираться в фондовом рынке.
MoneyJar действительно впечатлил меня выбором взаимных фондов в своих банках. Даже когда вы выбираете одну из агрессивных (ростовых) банок, средства, на которые выделяются ваши деньги, очень надежны, имеют низкий риск и низкую волатильность. В этом отношении они превосходят INDMoney.
Оставьте комментарий