ආරක්ෂක ගැටළු සැලකිල්ලට ගෙන, ඉන්දියානු සංචිත බැංකුව (RBI) ඊ-වාණිජ්යය අඩවි වලින් සාප්පු යාමේදී අපි හර/ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් භාවිතා කරන ආකාරයෙහි යම් වෙනස්කම් යෝජනා කර ඇත.
'ටෝකනීකරණය' නම් නව ක්රියාවලිය හඳුන්වා දෙමින් Rbi පවසා ඇත්තේ මෙම ක්රියාවලිය පෙර මෙන් පහසුවෙන් කාඩ්පත් භාවිතා කරන අතරතුර කාඩ්පත් දත්තවල ආරක්ෂාව සහ ආරක්ෂාව ශක්තිමත් කරන බවයි.
නව ඩිජිටල් ගෙවීම් මාර්ගෝපදේශයන්ට අනුව, RBI කාඩ්පත් ජාල / එකතුකරන්නන්ට ටෝකන සේවා සපයන්නන් (TSPs) ලෙස ටෝකනකරණ සේවා ලබා දීමට අවසර දී ඇත.
මෙම ටෝකනීකරණ ක්රියාවලිය කුමක්ද සහ එය වැඩි ආරක්ෂාවක් සපයන්නේ කෙසේද යන්න දැන් ඔබ කල්පනා කරයිද?
සහ මෙම සංකේත නිකුත් කළ හැක්කේ කාටද?
අනික අපි ඔන්ලයින් ෂොපින් කරනකොට ආයේ ආයේ කාඩ් විස්තර ඔක්කොම දාන්න වෙනවද?
කරදර වෙන්න එපා; ඔබගේ සියලු ප්රශ්න වලට පිළිතුරු දීමට අපි මෙහි සිටිමු. එබැවින් වැඩි විස්තර දැනගැනීම සඳහා ලිපිය වෙත යන්න.
සංකේතකරණය යනු කුමක්ද?
Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket වැනි ඊ-වාණිජ්යය දැවැන්තයින්, ඔබ ඔවුන් සමඟ සාප්පු යන සෑම අවස්ථාවකම ඔබේ කාඩ්පත් විස්තර සුරැකීමට ඔබෙන් ඉල්ලා සිටී.
කාඩ්පත් අංකය, කල් ඉකුත්වන දිනය සහ CVV වැනි කාඩ්පත් දත්ත මෙම සමාගම්වල දත්ත සමුදායන් තුළ ගබඩා වේ.
නමුත් දත්ත සමුදායන් හැක් වුවහොත්, සියලුම කාඩ්පත් දත්ත පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැකි බැවින් එය සැබෑ ගැටළුවක් මතු කරයි. නමුත් ආරක්ෂිත ක්රමයක් තිබේ නම් කුමක් කළ යුතුද? ටෝකනීකරණය ඇතුළත් කරන්න
ටෝකනීකරණය යනු ඔබේ කාඩ්පත් විස්තර ඔබේ කාඩ්පතට විශේෂිත වූ සහ වරකට එක් වෙළෙන්දෙකුට පමණක් අනන්ය ටෝකනයක් බවට පරිවර්තනය කිරීමේ ක්රියාවලියයි.
මෙම අද්විතීය ටෝකනය කිසිවෙකුට ඒවා අනිසි ලෙස භාවිතා කළ නොහැකි වන පරිදි ඔබගේ සියලුම කාඩ්පත් විස්තර සඟවයි. ඔබට මෙම ටෝකනය සබැඳි සේවාදායකයේ සුරැකිය හැකි අතර ඔබේ කාඩ්පත් විස්තර නැවත නැවතත් ඇතුළත් නොකර ඔබේ CVV ඇතුළත් කිරීමෙන් නැවත නැවත ගනුදෙනු කළ හැකිය.
මෙම රීතිය 1 ජනවාරි 2022 වැනිදා සිට ක්රියාත්මක වන අතර, සියලුම ඊ-වාණිජ්යය වෙබ් අඩවිවලට ඔබේ කාඩ්පත් විස්තර ගබඩා කළ නොහැක.
මෙම කාඩ්පත් ටෝකනීකරණය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
ඔන්ලයින් සාප්පු සවාරි ද්වාරය තුළ පරීක්ෂා කරන විට, ඔබට ඔබේ කාඩ්පත් විස්තර ඇතුළත් කර ටෝකනීකරණය සඳහා තෝරා ගත හැකිය.
වෙළෙන්දා ටෝකන් ඉල්ලීම අදාළ බැංකුවට හෝ කාඩ්පත් ජාලයට යොමු කරනු ඇත. කාඩ්පතට සහ වෙළෙන්දාට අනන්ය වූ නව ටෝකනයක් උත්පාදනය කර බැංකු/කාඩ්පත් ජාලය වෙත ආපසු යවනු ලැබේ.
ඔබට මෙම ටෝකනය අනාගත භාවිතය සඳහා සුරැකිය හැක, එනම්, ඔබ ද්වාරයෙහි සාප්පු සවාරි යන ඕනෑම අවස්ථාවක, ඔබට සුරකින ලද ටෝකන් විකල්පය භාවිතා කර ඔබේ කාඩ්පතේ CVV ඇතුළත් කර ගනුදෙනුව සම්පූර්ණ කළ හැකිය.
තවද ඔබ ටෝකනය භාවිතා නොකිරීමට තෝරා ගන්නේ නම්, ඊළඟ ගනුදෙනුවේදී ඔබට සියලු කාඩ්පත් විස්තර ඇතුළත් කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.
ටෝකනීකරණයේ ඉතිහාසය:
ටෝකනයක ප්රධාන අදහස වූයේ සංවේදී පරිශීලක දත්ත සංවේදී නොවන ඩිජිටල් දත්ත සමඟ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමයි. ටෝකනීකරණය 2001 දී TrustCommerce විසින් එහි පරිශීලකයින් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා හඳුන්වා දෙන ලදී. ක්රෙඩිට් කාඩ් විස්තර.
TrustCommerce විසින් වර්ධනය කරන ලද පද්ධතිය වූයේ පාරිභෝගිකයාගේ ප්රාථමික ගිණුම් අංකය (PAN) ටෝකනයක් ලෙස හඳුන්වන අහඹු අංකයක් සමඟ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමයි. සෑම විටම මෙම ටෝකනය වෙත යොමු කිරීමෙන් පරිශීලකයින්ට ගනුදෙනුව සිදු කළ හැකිය.
ටෝකනීකරණය එදිරිව සංකේතනය:
දත්ත සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා ටෝකනීකරණය සහ සංකේතනය යන දෙකම භාවිතා වේ. නමුත්, ඔවුන් දෙදෙනා අතර යම් වෙනසක් තිබේද? ඔව්, දත්ත මත භාවිතා කරන ගුප්ත ලේඛන ක්රම එක් එක් අවස්ථාවන්හිදී වෙනස් වේ.
සංකේතාංකනය මඟින් සුරක්ෂිත කර ඇති දත්තවල දිග සහ දත්ත වර්ගය වෙනස් කරන අතර ටෝකනීකරණය සිදු නොවේ. සංකේතනය මඟින් දත්ත සංකේතනය කළ පණිවිඩයක් බවට පරිවර්තනය කරයි, එය යතුරක් භාවිතයෙන් විකේතනය කළ හැක.
ටෝකනීකරණය යනු ආපසු හැරවිය නොහැකි ක්රියාවලියකි.
දත්ත රහස් දත්ත බවට පරිවර්තනය කළ පසු, එය විකේතනය කළ නොහැක. ටෝකනීකරණය යනු සංකේතනයට වඩා ලාභදායී සහ ආරක්ෂිත විකල්පයකි.
මෙම සංකේතකරණ සේවාව නොමිලේද?
ඔව්, ටෝකනීකරණ ක්රියාවලිය සියලුම පරිශීලකයින් සඳහා නොමිලේ. ඔබට ගනුදෙනු සඳහා ඕනෑම කාඩ්පත් ගණනකට ටෝකන ලබා ගත හැක.
රීතිය අදාළ වන්නේ ගෘහස්ථ කාඩ්පත් සඳහා පමණි; මෙම මාර්ගෝපදේශය තවමත් ජාත්යන්තර කාඩ්පත් ආවරණය නොකරයි.
නමුත් 31 දෙසැම්බර් 2021 වනදා අවසන් වන විට වෙළෙන්දා ඔහුගේ වෙබ් අඩවි ද්වාරය කාඩ්පත්/බැංකු ජාලය සමඟ ඒකාබද්ධ කර නොමැති නම්, ඔබ වෙළෙන්දා සමඟ මිලදී ගන්නා සෑම අවස්ථාවකම ඔබට කාඩ්පත් විස්තර ඇතුළත් කිරීමට සිදුවේ.
මෙම වෙනස්කම් අවශ්ය වන්නේ ඇයි?
COVID-19 වසංගතය ඩිජිටල් ආර්ථිකයට දැඩි වෙනස්කම් ඇති කර ඇත. වැඩි වැඩියෙන් පාරිභෝගිකයින් සහ වෙළෙන්දන් ඩිජිටල් ගෙවීම් වලට අනුවර්තනය වීමත් සමඟ, ආරක්ෂාව දැඩි කිරීම වෙන කවරදාටත් වඩා වැදගත් ය.
සාමාන්යයෙන් සෑම මසකම ගනුදෙනු බිලියන 6ක් සිදු වන අතර, වංචාව ගැන සැලකිලිමත් නොවන්නේ නම් සමානුපාතිකව වර්ධනය විය හැකිය.
මේ වංචාව මුළු රටේම මූල්ය පද්ධතියටම විශාල තර්ජනයක් වෙන්න පුළුවන්. 2019 සිට 2020 දක්වා කාඩ්පත් වංචාව 14% කින් ඉහළ ගොස් තිබේ. CAGR, පසුගිය වසර තුන තුළ 34% කින් වැඩි වී ඇත.
දැනට පවතින Card-on-File පද්ධතිය ප්රමාණවත් නොවන බැවින් එය පහසුවෙන් කඩ කළ හැකි අතර දත්ත සොරකම් කළ හැක.
එබැවින් ආරක්ෂක ගැටළු ගැන සැලකිලිමත් වීම සඳහා, RBI විසින් ටෝකනකරණ පද්ධතියක් ඉදිරිපත් කර ඇති අතර, එය පාරිභෝගිකයින්ගේ තොරතුරු උල්ලංඝනය කළ නොහැකි අතර කිසිවෙකුට අනිසි ලෙස භාවිතා කළ නොහැකි බව සහතික කරයි.
පාරිභෝගික අත්දැකීම බලපානු ඇත්ද?
තෙවන පාර්ශවීය ගෙවීම් එකතුකරන්නන්ට අතීතයේ ආරක්ෂාව පිළිබඳ ගැටලුවක් ඇති වූ අතර එය අනවසරයෙන් ඇතුළුවීමට සහ දත්ත නැතිවීමට හේතු විය.
නමුත් නව ටෝකනීකරණ ක්රියාවලිය සමඟ, ඔබ වෙළඳසැල තුළ හෝ මාර්ගගත මිලදී ගැනීමක් සඳහා කාඩ්පත භාවිතා කළත්, කාඩ්පත් විස්තර කාඩ්පත නිකුත් කරන්නාට හෝ ගනුදෙනුව සඳහා ටෝකන ජනනය කරන කාඩ්පත් ජාල පද්ධතියට මාරු කරනු ලැබේ.
මේ ආකාරයෙන්, කාඩ්පත් විස්තර කිසිදු තත්වයක් යටතේ අනිසි ලෙස භාවිතා කළ නොහැක.
පාරිභෝගිකයාගේ පැත්තෙන් ලැබෙන අත්දැකීම එලෙසම පවතිනු ඇති අතර එතරම් වෙනසක් සිදු නොවනු ඇත.
ටෝකනීකරණයේ වාසිය:
අනුකූල:
සියලුම ගෙවීම් ආරක්ෂක ප්රමිතියක් වන PCI DSS (ගෙවීම් කාඩ්පත් කර්මාන්ත දත්ත ආරක්ෂණ ප්රමිතිය) අනුගමනය කළ යුතුය.
ටෝකනීකරණය PCI DSS සමඟ අනුකූල වන අතර සෑම අවස්ථාවකදීම ඔබට ආරක්ෂිත සහ ආරක්ෂිත ගනුදෙනුවක් ඇති බවට සහතික වේ.
අවදානම අඩු කිරීම:
ඔබ ඊ-වාණිජ්යය ව්යාපාර හිමිකරුවෙකු නම් සහ පරිශීලක දත්ත විශාල ප්රමාණයක් එකතු කර ඇත්නම්. හැකර්වරුන් මෙම දත්ත උල්ලංඝණය කරන්නේ නම්, ඔබ එහි සම්පූර්ණ වගකීම ගත යුතුය. ඒ වෙනුවට, ටෝකනීකරණය ඔබට සහ පාරිභෝගිකයින්ට ආරක්ෂිත වන අවදානම අඩු කිරීමට උපකාරී වේ.
පාරිභෝගික පක්ෂපාතිත්වය සහ විශ්වාසය:
ගනුදෙනුකරුවන්ට ඔවුන්ගේ මාර්ගගත ගනුදෙනු සමඟ ආරක්ෂාව සහ ආරක්ෂාව අවශ්ය වේ.
මාර්ගගත වංචා දිනෙන් දින වැඩි වීමත් සමඟ, ගනුදෙනුකරුවන්ට ආරක්ෂිත සහ ආරක්ෂිත ගනුදෙනු ලබා දීම සහ ඔවුන්ගේ පක්ෂපාතිත්වය දිනා ගැනීම වඩා වැදගත් ය. ටෝකනීකරණය ඊ-වාණිජ්ය ව්යාපාරවලට ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ විශ්වාසය ගොඩනඟා ගැනීමට උපකාරී වේ.
ටෝකනීකරණය නවෝත්පාදනය මෙහෙයවයි:
ටෝකනීකරණය ගෙවීම් පරිසර පද්ධතියේ උසස් නවෝත්පාදනයන් සඳහා මග පාදයි. එය ගබඩාව තුළ, මාර්ගගතව හෝ ජංගම මුදල් පසුම්බි හරහා ගෙවීම් සඳහා මූලික ගල බවට පත්ව ඇත.
නිගමනය
ටෝකනීකරණය ඊ-වාණිජ්ය ව්යාපාරවලට අනුකූලතාව, අවදානම් අඩු කිරීම, පාරිභෝගික පක්ෂපාතිත්වය සහ විශ්වාසය වැනි කැපී පෙනෙන වාසි ලබා දෙන අතර එය නව්යකරණයට ද හේතු වේ.
මෙමගින් ඉන්දියානු පාරිභෝගිකයින් කාඩ්පත් වංචාවෙන් තවදුරටත් ආරක්ෂා වන අතර ඉදිරියට යන ඊ-වාණිජ්යය පද්ධතිය ශක්තිමත් කරනු ඇත.
පහත අදහස් දැක්වීමේදී ඔබට කිසියම් ප්රශ්නයක් ඇත්නම් අපට දන්වන්න.
ඔබමයි