Штедња новца је оно до чега генерацији З није стало. Живети од плате до плате постала је навика која се не може заменити.
Питала ме је једна моја претплатница са листе новца, али ми је пре тога рекла ово:
„Здраво Ајуш, зарађујем хонорар у последње 2 године. Просечна исплата сваког месеца је нешто 1800 долара.
Ипак, немам шта да назовем штедњом или улагањем. Моје питање за вас је, како неко може да уштеди новац као 24-годишњак који је тек завршио факултет и зарађује хонорар?“
То је интересантно питање. Ако и ви желите да ми поставите питање, идите на моју мејлинг листу. Добијаћете недељни билтен заједно са позивом да ми поставите питање сваке недеље.
Савети за уштеду за све у 20-им годинама.
Највећи проблем са генерацијом З је притисак вршњака. Када сте тинејџер у средњој школи или неко ко је тек завршио факултет, притисак вршњака је свуда.
Пре свега, ослободите се размишљања да морате да покажете колико зарађујете савијањем материјалистичких ствари. Не морате да купујете скупу одећу, сатове, резервишете луксузне апартмане и све друге ствари да бисте показали колико сте богати.
Ви сте богати и знате то. То је једино битно.
Заборави на свет. Живите свој живот онако како желите. А ако то значи да заиста желите да купујете луксузну робу, свакако то учините. Али немојте то радити за друге.
Само овај начин размишљања ће вам уштедети стотине долара сваког месеца.
Креирајте буџет
Ово је ваш први корак ка драматичном повећању ваше штедње.
Када креирате буџет, знате тачно колико зарађујете и колико ћете потрошити, инвестирати и оставити на свом штедном рачуну.
Креирање буџета је важно јер не постоји други начин да се сматрате одговорним. Морате да видите колики новчани ток долази и излази да бисте схватили када превише трошите.
Прва два месеца буџетирања и стриктно праћење вашег буџетског плана показаће вам где иде већина вашег новца. И тек тада можете учинити нешто у вези са областима у којима превише трошите.
Моћи ћете да пронађете више трансакција које су могле да се избегну. Сав новац који превише потрошите на ствари не би требало да вас тера да држите своје навике потрошње под контролом.
Радите ово 6 месеци и уштедећете више новца на ауто-пилоту. Зато што ћете једноставно избегавати куповину ствари, које вам нису потребне и можете да живите без њих. Сав тај новац ће се стално гомилати на вашем штедном рачуну.
Tри Валлет Апп од БудгетБакерс. То је одлична апликација за управљање новцем која се повезује са вашим банковним рачуном и омогућава вам да аутоматски пратите своје приходе и расходе. Такође разликује вашу трансакцију у категорије „Желим“, „Потребно“ и „Морам“.
То је одлична апликација и ја је користим заједно са њеном сестринском апликацијом, Боард, за своја предузећа.
Идентификујте шта морате да имате, потребе могу да сачекају. Жеље су НЕ-НЕ.
Све што купите може се класификовати у три категорије:
- Потреба
- Хоћеш
- Муст
Када је ваш једини циљ да уштедите што је више новца могуће, све на шта бисте се требали фокусирати је испуњавање ваших „обавеза“. И то што јефтиније. Све остало може да сачека.
Ваше потребе су периодични рачуни за домаћинство и други неопходни трошкови који се једноставно не могу занемарити. Као што је плаћање пореза, здравствено осигурање, и школарине.
Што више почнете да живите штедљивим и скромним животом, лакше ћете управљати својом потрошњом. Бити штедљив не значи нужно бити јефтин чад.
Прочитајте како да уштедите новац, а да не будете јефтини.
То једноставно значи трошење новца на ствари које су вам апсолутно потребне и проналажење начина да то учините по нижој стопи.
Као што је преговарање о закупу. Увек можете покушати да наговорите некога да смањи тражену цену, па зашто не?
Идентификујте шта „желите“ и потпуно занемарите. Не дозволите да вас емоције контролишу.
Када мислите да вас убеђује помисао да нешто купите и знате да је то производ категорије „Желим“, једноставно реците себи: „Купућу га сутра“ или „учинићу то касније“.
У већини случајева, жеља за куповином тог производа ће нестати.
Престаните да идете у Старбуцкс
Ок, не буквално.
То је генерализација, али основна идеја је да престанете да идете на места и купујете ствари на које знате да бацате новац.
Старбуцкс је класичан пример. Просечна цена пића у Старбуцксу је 3 долара. Нека пића као што је Фраппуццино коштају више од 4 долара!
То је бесмислено. Зашто трошити толико новца на нешто што знате да можете добити по много, много нижој цени?
Навика да се плаћа Старбуцкс кафа прелази у више аспеката нашег живота. Не размишљамо пре него што потрошимо новац на било шта што је постало део нашег живота, било на боље или на горе.
Старбуцкс је само један пример. Плаћање за Убер је још једна ствар. Људи развијају навику трошења само зато што се подсвесно осећају пријатно са услугом или производом.
Сваки пут када користите Убер, не размишљате о томе колико трошите јер то није важно. То вам олакшава живот, или барем мислите да јесте.
Можете да уштедите ако га не користите и користите неки начин јавног превоза. Требало би мало више времена, али не, Убер јесте.
И разумем.
Неки људи то једноставно не могу. Они цене своје време и удобност више од новца.
Али ако можете и ако хоћете, вероватно ћете уштедети неколико стотина долара сваког месеца.
Не дајте све од себе за своју породицу
Много пута када дипломирате и добијете први посао, или започнете посао који почиње да доноси профит или као у њеном случају, започнете хонорарни посао и добијете плату, пожелели бисте да идете у куповину за чланове породице.
И то је природно, зар не. Радиш то из љубави, да покажеш захвалност својој драгоценој породици. На крају крајева, делимично сте и због њих оно што јесте.
Зато је лепо потрошити пуну плату и дати све за своју породицу – једном. Можда двапут.
Али не дозволите да то постане тренд. Поготово зато што сте у својим 20-им годинама и бићете у искушењу да то радите с времена на време. Зато што је тако пријатно.
Међутим, никада не би требало да идете на „Све напоље“. Потрошите мало новца за леп накит или нови породични одмор је у реду.
Само немојте да се заносите и наставите да пумпате новац на све што ваша породица жели.
Различити људи имају различите тежње. Твој брат би можда желео нешто, а твоја сестра нешто друго. Не можете да испуните сваки захтев све док не дођете до тачке у којој имате одличан портфолио, стални ток прихода, нула дугова и испуните своје пословне или каријерне аспирације.
Могућности за каријеру за већину оних који траже посао не чекају предуго. Морате направити изборе када стигне и бити спремни. Исто важи и за пословне прилике. Када стигну, потребан вам је капитал да бисте искористили своју позицију.
Мој аргумент је да док не испуните своје циљеве у каријери и пословне снове, све остало може да сачека.
Не чиниш медвеђу услугу својим родитељима. Једноставно одлажете радост и чините је још већом.
И они ће бити много срећнији када добијете финансијску стабилност и остварите своје снове.
Ако из било ког разлога ваша породица тражи више, незадовољни су вашом идејом о штедњи, љути се када одложите одмор или одбијете куповину – иселите се. То је то.
Не кажем да треба да их напустите, већ се једноставно иселите и дистанцирајте. Пустите своје емоције да се мало одморе. Дајте својој породици до знања колико сте озбиљни са својим послом и каријером.
Након што све поставите у исправном редоследу и коначно можете да платите све што траже, пустите их да уђу.
Ако сте благословени што имате породицу која вас разуме, загребати све горе. Не треба ти чак ни мој савет.
Креирајте циљ
Стварање циља је од суштинског значаја за његово остварење. Ако немате циљ, немате шта да постигнете.
Имајте циљ колико желите да уштедите до 30, 40 и 50 година.
Ставите тај циљ на неко место где га можете видети сваки дан. Да се стално подсећате на то како ће сваки долар који потрошите утицати на циљ. Вероватно ће одложити постизање тога.
Ускоро ћете се ослободити одбијања куповине и почети размишљати о дугорочном плану.
Циљеви су замишљени да буду дугорочни и планински. Немојте стварати мали циљ за који знате да можете постићи без кршења тренутних навика потрошње.
Креирајте циљеве који се чине прилично тешким за постизање, а затим их следите.
Започните СИП, али не гледајте
СИП-ови су забавни. Они су најлакши начин да изградите богатство у којем можете уживати у својим четрдесетим. То је ако сте довољно паметни да престанете да гледате у Инвестициони фонд цене сваке недеље.
СИП-ови су намењени постављању и заборављању. Месечна анализа је довољна да се схвати да ли да остане инвестирано или да се исплати. СИП-ови заједничких фондова вам помажу да изградите значајно богатство ако останете уложени најмање 10 година тако што ћете уложити свој новац.
Предвиђено је да ће акцијски фондови дати најмање 18% камате у наредних 10 година. Дужнички фондови су стално давали 7-8.5% камате.
Када улажете у дужничка средства, не морате чак ни да бринете о односу трошкова или ликвидности. Можете опрати кад год желите, али са ограничењем.
Нека ваши СИП-ови буду активни и не пазите на њих као соко. Не морате. Уложите 15к месечно и заборавити није тако тешко као што претпостављате.
Аутоматизујте своје финансије
Аутоматизујте све када су у питању ваша уштеда и улагања.
Сада имате опцију да аутоматизујете и улагања у акције. Користећи Зеродха, можете подесити мандат за аутоматско финансирање вашег Зеродха Демат налога. Можете подесити СИП тако што ћете креирати корпе залиха које ће аутоматизовати извршење на датум по вашем избору.
Аутоматизујте све што можете. Подесите СИП-ове за заједничке фондове, акције, НПС (Тиер 2 ако желите ликвидност) и НПС сада.
Не држите више од 1 године готовине за хитне случајеве на свом штедном рачуну. А ако то учините, направите рачун за под-штедњу или користите функцију Линкед ФД коју нуде банке као што су ИЦИЦИ и Котак Махиндра да бисте зарадили додатних 2-3% камате на ваш новац од штедње.
Ако сте особа која познаје технологију, аутоматизујте 2% свог прихода да бисте купили криптовалуте које волите. Предлажем да ако не желите да ризикујете много, улагање у Битцоин, Етхереум и Цардано би било најбоље.
Али будите део ове промене. Чак и ако је балон, и даље ћете моћи да зарадите новац од тога. А пошто ћете улагати само 2% свог прихода, кога брига ако се све то разнесе у прашину?
Избегавајте вишеструке кредитне картице
Топло препоручујем избегавање вишеструких кредитне картице у раним двадесетим. Ви сте прилично добри са једним само због изградње а кредитни резултат.
Осим тога, не морате да користите кредит ни за шта.
Кредитне картице су одличан начин да потрошите новац док зарађујете наградне поене. Међутим, банке као што је ИЦИЦИ омогућавају вам да зарадите исти однос наградних поена када користите њихову дебитну картицу у поређењу са кредитним картицама за почетнике, на пример, Цорал кредитна картица.
Дакле, нема много великог разлога да користите кредитну картицу уместо дебитне картице. Једноставно потрошите 5% свог кредитног ограничења сваког месеца да бисте одржали високу кредитну способност.
Једна кредитна картица је довољна да се изгради здрав кредитни резултат. Само се побрините да ваша прва кредитна картица буде активна што је дуже могуће.
Прочитајте више о личним финансијама
Опширније. Чак и ако сте прочитали 10 књига о личним финансијама, прочитајте више.
Наставите да стичете више знања о томе како управљати новцем, а да му не робујете.
Престаните да читате књиге попут „Богати тата, сиромашни тата“ и „Размишљај и обогати се“. Безброј такозваних успешних интернет инфлуенсера помиње ове две књиге и како су им промениле живот.
Али не купујте то.
Избегавајте дугове по сваку цену. Не постоји добар или лош дуг. Не треба вам стрес због плаћања рата у двадесетим годинама. Када неко каже да је то део гужве, изласка из зоне комфора и бла бла бла, смејте се, слушајте и не радите то. То је тако једноставно.
Осим ако вам то апсолутно није потребно, као у случају куповине куће, немојте ни размишљати о томе.
Предлажем да почнете са „Интелигентни инвеститор” и запамтите принципе поменуте у овој књизи као своје основе.
Такође бих препоручио читање “Улагање у лименку за кафу”"Тхе Варрен Буффет Ваи"И"Научићу те да будеш богат” Рамит Сетхи. Не слажем се са око 60% онога што Рамит каже у својој књизи, као што је куповина те кафе од 4 долара сваки дан, али он је изузетно добар у објашњавању аутоматизације и важности трошења без кривице.
Пробај. Прочитајте било коју од ове 4 књиге, а затим прочитајте Размишљај и обогати се или Богати тата, сиромашни тата.
Разумећете разлог зашто мрзим књиге попут Богати тата, сиромашни тата.
То је све за овај.
Надам се да сте пронашли једну или две стратегије које можете користити да уштедите више новца ове године.
Ostavite komentar