Usimamizi wa pesa unaweza kukuumiza kichwa unapokuwa na idadi kubwa ya bili za kulipa, uwekezaji wa kufanya, na akiba ya kuongezeka.
Lakini vipi ikiwa tutakuambia kuwa kuna mchezaji mpya mjini aliye tayari kurahisisha maisha yako ya kifedha?
Isalimie ET Money, programu ya kifedha ya kila mtu ambayo inaenea katika soko la India.
Katika chapisho hili, tutaangalia ni nini hufanya ET Money ionekane tofauti na wengine na ikiwa inafaa nafasi!
Utangulizi wa ET Money na Dhamira yake
ET Money ni jukwaa la uwekezaji na usimamizi wa utajiri la India ambalo limeona ukuaji mkubwa katika miaka ya hivi karibuni. Ikiwa na makao makuu huko Gurugram, India, kampuni hiyo ilianzishwa Januari 2015. Mwanaume aliyefanikisha mafanikio yake ni Mukesh P Kalra, ambaye ni Mwanzilishi na Mkurugenzi Mtendaji wa jukwaa.
ET Money ina dhamira ya kufanya usimamizi wa fedha kuwa rahisi na kupatikana kwa wateja wa rejareja kwa kutumia teknolojia.
Kampuni ina timu yenye vipaji vya juu ya wanachama 250 ambao hufanya kazi bila kuchoka ili kufikia malengo yake. Sehemu ya kipekee ya kuuza ya ET Money ni tume yake ya sifuri uwekezaji wa mifuko ya pamoja na uwezo wa usimamizi wa gharama, kuruhusu watumiaji kufuatilia uwekezaji wao kwa urahisi.
Katika miaka michache iliyopita, jukwaa limeona ukuaji mara tano katika msingi wa watumiaji, na kuimarisha zaidi msimamo wake kama mojawapo ya majukwaa ya usimamizi wa utajiri yanayokua kwa kasi nchini India.
Jinsi ya kuanza?
Kuanza na ET Money ni rahisi. Iwe unapendelea kutumia barua pepe yako au akaunti yako ya Google, mchakato ni wa haraka na rahisi.
Ila kichwa kwa Tovuti ya ET Money na ujiandikishe kwa kutumia njia unayopendelea. Baada ya kutoa OTP ambayo itatumwa kwa barua pepe yako au kuunganishwa na akaunti yako ya Google, unaweza kuanza kuchunguza mfumo na vipengele vyake vyote bila kuwa na wasiwasi kuhusu uhifadhi wa nyaraka zaidi.
Hata hivyo, ikiwa ungependa kufungua akaunti ya uwekezaji, utahitaji kutoa maelezo yako ya PAN na maelezo ya benki yaliyounganishwa na akaunti hiyo ya PAN. Mchakato mzima umeratibiwa ili kufanya safari yako ya kifedha iwe laini iwezekanavyo.
3. Muhtasari wa programu na vipengele vyake
Katika ET Money, hakuna uhaba wa zana na vipengele vilivyoundwa ili kukusaidia kudhibiti fedha zako. Kuanzia vikokotoo na vichanganuzi hadi jalada la hazina ya pande zote na uchanganuzi wa hisa, jukwaa hili lina kila kitu unachohitaji ili kufanya maamuzi sahihi ya kifedha.
Kwa kweli, ET Money inaweza kuelezewa vyema kama mshauri wako wa kibinafsi wa kifedha, kila wakati kuna kukusaidia kuvinjari ulimwengu wa kifedha. Lakini hebu tuzame kwa undani zaidi na tuangalie kwa karibu kila moja ya vipengele hivi kimoja baada ya kingine.
(i) Kikokotoo cha Utu wa Mwekezaji
Kuwekeza katika soko la hisa inahusisha zaidi ya kuweka pesa tu katika mali hatarishi. Kila mwekezaji ana utu tofauti ambao huathiri maamuzi yao ya kifedha.
ET Money hutoa suluhu kwa hili kwa kutoa utafiti wa kibinafsi wa mwekezaji, ambao hukusaidia kuelewa ustahimilivu wako wa hatari na kuunda mkakati maalum wa kifedha.
Jukwaa linaelewa umuhimu wa kukidhi mahitaji ya mtu binafsi, ndiyo maana wanauliza maswali machache ya kitabia ili kutoa uchambuzi wa kina wa hatari kulingana na utu wako. Uchanganuzi huu hukusaidia kufanya maamuzi sahihi, kukuhakikishia safari rahisi ya kifedha.
Kwa msisimko wa hivi majuzi wa soko la hisa kwenye mitandao ya kijamii, inajaribu kuruka mbele, lakini kujua tabia ya mwekezaji wako tangu mwanzo kunaweza kuleta tofauti kubwa katika kufikia malengo yako ya kifedha.
(ii) Mwongozo wa Mfuko wa Pamoja
Kama mtu ambaye nimekuwa nikitumia ET Money kwa muda sasa, ninaweza kukuambia moja kwa moja kwamba mwongozo wao wa mfuko wa pamoja ni wa hali ya juu. Kwanza kabisa, wanatoa tume ya sifuri na kununua na kuuza bure, bila malipo yaliyofichwa. Zaidi ya hayo, wana zaidi ya vipengee vya thamani ya crore 5000 chini ya ushauri, kwa hivyo unajua kuwa wao ni jukwaa linaloaminika.
Nilipogundua kwa mara ya kwanza kategoria za mfuko wa kuheshimiana zilizobinafsishwa na zinazozingatia utu, nilifurahishwa sana. Wana zaidi ya kategoria 30 katika sehemu ya usawa tu, karibu kategoria 20 za hazina ya deni, na kategoria 8 za mseto. Jambo ambalo lilinivutia sana ni ulinganisho wanaotoa kati ya utendakazi tofauti wa fedha za pande zote.
Ninajua kuwa wakati mwingine, kuwa na chaguzi nyingi kunaweza kuwa ngumu kwa wawekezaji.
Ndiyo maana ninapenda ET Money inahukumu fedha kwa vigezo mbalimbali na inatoa ukadiriaji wa VRO kati ya nyota 5. Kwa njia hii, sio lazima ushushwe na chaguzi zote - unaweza kwenda moja kwa moja kwa zile ambazo zimekadiriwa sana na kufanya uamuzi wako kutoka hapo.
(iii) Uchambuzi wa Mfuko wa Pamoja
Kwa hivyo hatimaye umemchagua mshindi wako, lakini subiri kwa sekunde moja tu! Bado kuna hatua moja muhimu zaidi - kuchanganua hazina hiyo mahususi. Na hapo ndipo ET Money inapokuja na zana yao ya hali ya juu ya kuchanganua hazina ya pande zote.
Nilifurahishwa sana nilipoiangalia kwa mara ya kwanza kwa hazina ya Ukuaji wa Ushuru wa Quant. Kadi ya ripoti unayopata kwenye skrini hukadiria hazina mara moja kulingana na utendakazi na hatari yake, zote zilikadiriwa nyota 5 katika kesi hii.
Na kama wewe ni kama mimi na unapenda kuona nambari, kuna kikokotoo cha kuheshimiana kinachokokotoa utajiri wako unaowezekana kulingana na uwekezaji wako wa SIP au mkupuo, kwa kuweka tu maelezo machache kama vile kiasi cha uwekezaji, tarehe na muda wa umiliki.
Lakini haishii hapo. Tembeza chini kidogo na utaona uwakilishi unaoonekana wa utendaji wa hazina ikilinganishwa na wastani wa kategoria, na pia ulinganisho wa kina wa faida zake zinazowezekana na mali nyingine maarufu kama vile amana zisizohamishika na dhahabu.
Hili ni muhimu sana kwa sababu, hebu tuseme ukweli, hazina ya pande zote inabidi ifanye vyema zaidi kuliko chaguo hizi salama kwa muda ili kuhalalisha hatari inayobeba.
Na ikiwa unataka kuingia katika maelezo ya nitty-gritty, uchambuzi pia hutoa taarifa zote za msingi kuhusu mfuko, kama uwiano wa gharama, mzigo wa kuondoka, mali chini ya usimamizi, umri, na zaidi.
Kwa hivyo, kwa ufupi, zana ya kuchanganua hazina ya ET Money ni duka moja la taarifa zote za mfuko wa pamoja unaohitaji kufanya maamuzi ya uwekezaji.
(iv) Mkaguzi wa Afya Portfolio
Umewahi kujiuliza ikiwa kwingineko yako ya mfuko wa pamoja ndio inaonekana tu?
ET Money's Portfolio Health Checker inaweza kukusaidia kujua! Zana hii ya ajabu inachambua kwingineko yako kwenye vigezo 12 tofauti, ikitoa uchambuzi wa kina na wa kina.
Nimetumia zana hii mwenyewe na ninaweza kusema kwamba ni kiokoa maisha halisi, inayoaminiwa na watumiaji zaidi ya laki 70. Wakati mwingine hata mchanganyiko bora zaidi wa pesa hauwezi kushinda soko, na hapo ndipo Mkaguzi wa Afya wa Kwingineko anapokuja.
Itakupa tathmini sahihi ya kwingineko yako, kukuonyesha ikiwa ni ya fujo au ya kihafidhina sana, ikiwa uko wazi kwa sekta fulani au darasa la mali, na zaidi.
Kusasisha maelezo yako ya kwingineko ni tu inachukua, na zana hufanya mengine. Utapokea hakiki ya kina, kukupa picha kamili ya afya ya kwingineko yako.
(v) Fikra
Je, umewahi kutafuta ushauri wa uwekezaji kutoka kwa marafiki, majirani, au wafanyakazi wenzako?
Ikiwa wewe ni Mhindi, nina hakika umewahi. Unapoanza kuwekeza, maswali hayana mwisho - nini cha kuwekeza, kiasi gani cha kuwekeza, na wakati wa kuwekeza ni ncha tu ya barafu. Weka kipengele cha ET Money's Genius.
Mchakato haungeweza kuwa rahisi zaidi. Kulingana na upeo wa muda wako na haiba ya mwekezaji, Genius anapendekeza portfolios maalum iliyoundwa na wataalamu wa sekta.
Malipo haya ni mseto wa mali kama vile hisa za India, hisa za kigeni, dhahabu, deni na zaidi, zinazoundwa kulingana na hamu yako ya hatari. Na sehemu bora zaidi? Genius pia hufuatilia soko na kutoa maarifa ili kukusaidia kusawazisha kwingineko yako, ili uweze kuweka uwekezaji wako kwenye mstari.
Gharama ya kila mwezi ni rupia 249, pamoja na GST, na inatozwa kila robo mwaka.
Nilifurahishwa na mfumo wa bei wa ET Money, ambao unamaanisha kuwa haijalishi ukubwa wa jalada lako, utatozwa kiasi sawa kila mwezi. Na kuna ofa maalum inayoendelea ambapo unaweza kupata miezi 3 ya kwanza kwa rupia 49 tu kwa mwezi!
(vi) Bima
Kama mtu ambaye nimetumia ET Money kwa muda sasa, ninaweza kukuambia kuwa moja ya mambo ninayopenda kuhusu jukwaa ni kipengele chake cha bima.
Inatoa bima ya afya na bima ya maisha ya muda, ambayo ni sera mbili za msingi za bima ambazo kila mtu anapaswa kumiliki. Sera hizi zimeundwa ili kukupa ulinzi wa kifedha iwapo kutatokea matukio ya bahati mbaya na kukusaidia kulinda mustakabali wa wapendwa wako.
Bima ya maisha ya muda, kwa mfano, hukupa mpango uliobinafsishwa kulingana na umri wako, jinsia, tabia (mvutaji sigara au asiyevuta sigara), na mapato ya kila mwaka. Ikitokea kifo cha bahati mbaya, mapato ya ukomavu hayalipishwi kodi, na hivyo kukupa wewe na wapendwa wako amani ya akili wakati mgumu.
Unaweza hata kubinafsisha sheria na masharti, huduma, au manufaa mengine ili kukidhi manufaa yako mwenyewe, na ikihitajika, unaweza kughairi sera ndani ya siku 15.
Kwa upande mwingine, sera ya bima ya afya ya ET Money hukuruhusu kununua mpango wa pamoja wa bima ya afya kwa familia yako yote. Sera hii hutoa uchunguzi wa afya bila malipo mara kwa mara, na unaweza kupata matibabu yasiyo na pesa taslimu katika hospitali kuu nchini kote.
Nini zaidi, unaweza hata kuokoa kodi hadi 15600, na sera hiyo inashughulikia sio tu gharama za kulazwa hospitalini, lakini gharama zote zinazoambatana nayo, siku 30-60 kabla au baada ya matibabu.
Uzoefu wa mtumiaji na kiolesura
Kama mtumiaji wa jukwaa la ET Money, ninaweza kusema kuwa UI inafanya kazi na hufanya kazi ifanyike. Sehemu za dashibodi zimepangwa vyema na huruhusu ufikiaji wa haraka wa zana mbalimbali kama vile fedha za pande zote, hisa, portfolios za Fikra na vikokotoo.
Chaguo la "Akaunti Yangu" iliyo upande wa juu kulia ni zana muhimu ambayo hufuatilia mali zako zote katika eneo moja, na kuifanya iwe rahisi kufuatilia SIP zako, miamala na data nyingine ya uwekezaji.
Ingawa toleo la Kompyuta limepangwa vyema, napendelea programu ya simu ya ET Money kwa urahisi wake na UI inayofaa mtumiaji. Katika ulimwengu wa kisasa unaoendelea haraka, ni rahisi zaidi kudhibiti uwekezaji unapohama, na programu hufanya kazi nzuri ya kuhakikisha wateja wanapata zana zote wanazotaka kwa mtindo unaotumia simu.
5. Ada na malipo
Kwa chaguo lao la Fedha za Moja kwa Moja, unaweza kuwekeza bila kuwa na wasiwasi kuhusu ada au kamisheni yoyote iliyofichwa, wakati wa kununua na kuuza vitengo. Na, ikiwa ungependa kufungua akaunti ya NPS, kuna ada ya kufungua akaunti ya mara moja ya Rupia 400 + GST.
Kwa kila muamala, kuna ada ya kawaida ya urahisishaji ya ama 0.25% ya kiasi cha uwekezaji + GST au Rupia. 30 + GST. Kuhusu uanachama wao wa Genius, inakuja na ada ya kila mwezi ya Rupia 249, pamoja na GST, ambayo hutozwa kila robo mwaka.
Lakini kama ilivyotajwa katika sehemu ya 'Genius', kwa sasa wanatoa usajili wa 'Genius' kwa 49/mwezi kwa miezi 3 ya kwanza.
6. Msaada wa Wateja
Linapokuja suala la usaidizi kwa wateja, ET Money imekusaidia. Mfumo hutoa habari nyingi katika mfumo wa maswali yanayoulizwa mara kwa mara ili kukusaidia kutatua haraka masuala ya kawaida. Hata hivyo, ukikumbana na tatizo ambalo halijashughulikiwa katika Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara, utaratibu wa utatuzi wa malalamiko ya wateja wa ET Money uko hapa ili kukusaidia.
Changia tu tikiti na timu ya ET Money itachunguza suala hilo mara moja na kujibu swali lako. Iwe unatafuta usaidizi kuhusu suala la kiufundi au una swali kuhusu akaunti yako, ET Money imejitolea kutoa usaidizi unaohitaji ili uwe na uzoefu wa kuwekeza bila matatizo.
7. Usalama na usalama wa data ya mtumiaji
Linapokuja suala la kuwekeza, usalama na usalama huwa mambo yanayonisumbua sana. Asante, nimegundua kuwa programu ya ET Money inachukua mambo haya kwa uzito. Programu imesajiliwa na SEBI, ambayo ni ishara nzuri, lakini kinachoitofautisha ni matumizi yake ya usimbaji fiche ili kulinda data ya mtumiaji.
Kila wakati ninapoingia, ninajua kwamba maelezo yangu ya kibinafsi na maelezo ya uwekezaji ni salama na yanalindwa dhidi ya wizi au matumizi mabaya.
Kwa hivyo, ninaweza kupumzika kwa urahisi nikijua kuwa mustakabali wangu wa kifedha uko mikononi mwema
8. Mapungufu
Kwa kutumia ET Money, nimegundua vikwazo vichache ambavyo vinaweza kufaa kutajwa. Kwa kuanzia, kipengele cha kusasisha kiotomatiki cha usajili wa Genius kinaweza kuwa chungu ukisahau kukighairi. Tofauti na majukwaa mengine, ET Money haitoi marejesho ya bei kwa muda ambao haujatumika.
Zaidi ya hayo, kila kusawazisha kunaleta mzigo wa kuondoka, kwa hivyo fahamu hilo ikiwa unazingatia kutumia programu kudhibiti uwekezaji wako.
Suala lingine ambalo nimepata ni ukosefu wa msaada wa moja kwa moja. Ikiwa unahitaji usaidizi, utahitaji kuwasilisha tikiti na usubiri timu ya ET Money ichunguze. Hakuna usaidizi wa simu unaopatikana pia, kwa hivyo hiyo inaweza kuwa changamoto ikiwa unahitaji usaidizi haraka.
Hatimaye, ingawa ET Money inadai kutoa mapendekezo ya kwingineko yanayokufaa, chaguo wanazotoa zinaweza kupunguzwa kulingana na maelezo unayotoa. Itakuwa vyema ikiwa watapanua matoleo yao ya kwingineko katika siku zijazo ili kutoa mapendekezo yaliyobinafsishwa zaidi.
Kwa ujumla, haya ni vikwazo vichache tu vya kufahamu, lakini hayapaswi kuondoa uzoefu mzuri ambao nimekuwa nao na ET Money.
9. Mapendekezo kwa watumiaji
Ikiwa wewe ni mgeni katika kuwekeza na kutafuta mfumo wa kudhibiti pesa zako, ET Money inaweza kuwa chaguo bora. Programu ni njia nzuri sana ya kulowesha miguu yako katika ulimwengu wa uwekezaji, ikiwa na mpangilio unaomfaa mtumiaji na njia mbadala za uwekezaji za kuchagua.
Walakini, linapokuja suala la uwezo wa hali ya juu zaidi, kama uanachama wa ET Money Genius, ningeshauri tahadhari. Ingawa nina uhakika kuwa portfolios zilizolengwa na vipengele vingine vinavyolipiwa ni muhimu kwa baadhi, sidhani kama vinanifaa.
Huduma za bila malipo zinafaa kuangalia, lakini kabla ya kujitolea kwa usajili wa kila mwezi, ningezingatia kusawazisha gharama na faida.
Acha Reply