ஓய்வு என்பது ஒரு கால மற்றும் ஒரு உணர்ச்சி. எனது தந்தை மற்றும் மாமாக்கள் ஓய்வு பற்றி தோட்டக்கலை மற்றும் பேரக்குழந்தைகளைப் பராமரிக்கும் நேரமாக விவாதித்தது எனக்கு நினைவிருக்கிறது.
காலங்கள் மாறிவிட்டன, துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான மக்கள் இப்போது உண்மையான அர்த்தத்தில் ஓய்வு பெற மாட்டார்கள். பலர் ஓய்வு பெற விரும்பவில்லை! ஒரு நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் வயதில் அவர்கள் முறையான உச்ச வரம்பு வைத்திருக்கலாம், ஆனால் பெருகிய முறையில் மக்கள் முழுமையான ஓய்வு பற்றிய யோசனையை நிராகரிக்கிறார்கள்.
ஓய்வுநேர எண்ணத்தை நாம் அதிகளவில் நிராகரிப்பதற்கு ஒரு காரணம், ஓய்வுநேரத்தில் எதிர்மறையான அர்த்தத்தை நாம் இணைத்திருப்பதே ஆகும். நம் வயது அனுமதித்தாலும் "பயனுள்ள" மற்றும் "உற்பத்தி" என்ற எண்ணத்தால் நாங்கள் உந்தப்படுகிறோம்.
ஓய்வூதிய முதலீட்டை ஏன் திட்டமிட வேண்டும்
ஆனால் ஓய்வு பெறுவதற்கான உங்கள் பார்வை என்னவாக இருந்தாலும் - ஓய்வு நேரத்தை அனுபவிக்க அல்லது ஒரு புதிய முயற்சியில் ஈடுபட, அனைவரும் ஒருமனதாக ஒப்புக்கொள்ளும் ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், நாம் 60 வயதை எட்டிய பிறகும் பல வருடங்கள் வழங்க வேண்டும். உயிர்ச்சக்தி குறைந்திருக்கும் போது நாம் வாழ விரும்பும் வழியைத் தொடர உதவுங்கள்.
நாம் அனைவரும் அறிந்தது போல் (ஆனால் ஒருவேளை அவ்வப்போது நினைவூட்டப்பட வேண்டும்), எவ்வளவு விரைவாக முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறோமோ அவ்வளவு சிறப்பாக இருக்கும்.
வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கான காரணங்களில் ஒன்று, ஓய்வு பெறும் ஆண்டுகளில் சிறப்பாகச் சேமிப்பதாகும். அரசு வேலையில் இருப்பவர்கள், ஓய்வு பெறும்போது மொத்த தொகையைப் பெறுவதால், கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. அவர்கள் செயலில் ஓய்வூதியத் திட்டமும் உள்ளது. இந்த அதிர்ஷ்டசாலிகள் ஓய்வூதிய வயதை எட்டுவதைப் பற்றி கொஞ்சம் குறைவாகவே கவலைப்படலாம்.
தனியார் துறையில் பணிபுரிபவர்கள் அல்லது சொந்தமாக வியாபாரம் செய்பவர்களுக்கு, பொதுவாக ஓய்வுக்குப் பிறகு வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்ல மொத்தத் தொகையோ அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டமோ இருக்காது. சில தனியார் நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் ஓய்வூதியம் வழங்குவதற்கான கூடுதல் செலவுகளைத் தவிர்க்கின்றன.
இதன் விளைவாக இந்தியாவில் 60 வயதிற்குப் பிறகு ஒரு பெரிய பகுதியினர் தங்கள் தேவைகளை கவனித்துக்கொள்வதற்காக தங்கள் குழந்தைகளை நம்பியிருக்கிறார்கள். இது இந்தியாவில் முதியோர் துஷ்பிரயோக வழக்குகளின் எண்ணிக்கையை மீண்டும் அதிகரித்துள்ளது. வருத்தமாக இருந்தாலும் அதுதான் உண்மை.
அதனால்தான், உங்கள் இளமைப் பருவத்திலிருந்தே உங்கள் முதிர்ந்த வயதைக் காப்பது இன்றியமையாததாகிறது. ஓய்வுக்குப் பிறகு நீங்கள் அமைதியான வாழ்க்கையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்ய நீங்கள் தவிர்க்கக்கூடிய பொதுவான ஓய்வூதிய முதலீட்டுத் தவறுகளை நாங்கள் உங்களிடம் கொண்டு வருகிறோம்.
இந்த 10 ஓய்வூதிய முதலீட்டுத் தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்
1. ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யாமல் இருப்பது
உங்கள் பணியிடம் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை வழங்கவில்லை என்றால், தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது HDFC மற்றும் ICICI போன்ற வங்கிகள் வழங்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் ஒன்றை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.
பெரும்பாலான ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வயது வரை லாக்-இன் காலம் உண்டு, அது ஓய்வுக்குப் பிறகும் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை பல ஆண்டுகள் வைத்திருக்கும்.
ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது, உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வயதைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு வழியாகும். நீங்கள் ஒன்றில் முதலீடு செய்யவில்லை என்றால், ஓய்வு பெறும் வயது வரை லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்ட பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
வெவ்வேறு வங்கிகள் வழங்கும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, திட்டத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் அனைத்தையும் நீங்கள் புரிந்துகொண்டு, முதலீட்டில் நல்ல வருமானத்தைப் பெறுங்கள்.
2. ஓய்வூதியத்திற்கு முன் PF கணக்கு நிதியைப் பயன்படுத்துதல்
ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதியின் முக்கிய யோசனை ஊழியர்களின் எதிர்கால ஆண்டுகளுக்கு வழங்குவதாகும். இருப்பினும், வருங்கால வைப்பு நிதியில் திரட்டப்பட்ட நிதியை குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது திருமணங்களுக்கு பயன்படுத்துவது வழக்கம்.
எனவே, பல வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்குகள் உண்மையில் அதை வைத்திருக்கும் தனிநபருக்கு வழங்குவதில்லை, மாறாக அவர்களின் குழந்தைகள் மற்றும் குடும்பத்திற்கு வழங்குகின்றன. ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு பல ஆண்டுகளாக அவர்களின் நிதி நம்பிக்கையாக இருக்காமல், குடும்பத்தின் தேவைகள் மற்றும் தேவைகளில் முதலீடு செய்ய PF நிதி பயன்படுத்தப்படுகிறது.
பல சந்தர்ப்பங்களில், அத்தகைய தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்கள் ஒரு பிந்தைய காலத்திற்கு ஒத்திவைக்கப்படலாம் அல்லது ஓய்வூதிய நிதியைப் பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதித் தொகையை விட்டுக் கொடுப்பதற்குப் பதிலாக உங்கள் பிள்ளைக்கான மாணவர் கடனைத் தேர்வுசெய்யலாம்.
நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதித் தொகையை அப்படியே வைத்திருப்பது முக்கியம். உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதிக் கணக்கிலிருந்து மொத்தத் தொகையைப் பெறுவது, ஒரு வணிகத்தில் முதலீடு செய்ய அல்லது பயன்படுத்துவதற்கு உங்களிடம் நல்ல தொகை இருக்கும் என்று அர்த்தம். மாதாந்திர செலவுகள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு.
3. ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்யாதது
ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள் முதலீடு செய்வதற்கான செலவு குறைந்த வழிகள் பத்திரங்களில், தினசரி வர்த்தகத்தின் தொந்தரவு இல்லாமல். நிச்சயமாக, ப.ப.வ.நிதிகள் நாள் வர்த்தகத்தில் வர்த்தகம் செய்யப்படலாம், ஆனால் அவை நீண்ட காலத்திற்கு லாபகரமாக இருக்கும்.
ப.ப.வ.நிதிகள் குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் செயலற்ற நிர்வாகத்தைக் கொண்டிருப்பதால் அவை சரியான ஓய்வூதிய சொத்துகளாகக் கருதப்படுகின்றன. இருப்பினும், ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், ப.ப.வ.நிதிகள் மேலாண்மை, பல்வகைப்படுத்தல் போன்றவற்றில் வேறுபடுவதால், உங்கள் ஆராய்ச்சியை நீங்கள் நன்றாகச் செய்ய வேண்டும்.
உங்களிடம் அதிக முதலீடு செய்ய வாய்ப்பு இருந்தால், பத்திரங்களுக்குச் செல்லுங்கள். பத்திரங்கள் அசல் தொகையைத் திருப்பி அளிக்கின்றன மற்றும் வழக்கமான இடைவெளியில் வட்டித் தொகையைச் செலுத்துகின்றன.
4. நிலையான வைப்பு இல்லாதது
ஒரு நாடாக, நாம் சேமிப்பில் உறுதியாக இருக்கிறோம். முதலீடு தொடர்பான அனைத்து விஷயங்களுக்கும் வங்கிகள் நமக்கு பிடித்தமான நிதி இலக்கு.
இது வங்கிச் சேமிப்புடன் தொடர்புடைய குறைந்த ஆபத்து காரணமாக இருக்கலாம். சுவாரஸ்யமாக, கடந்த தசாப்தத்தில், வங்கி வட்டி விகிதங்கள் ஈக்விட்டி சந்தையைப் போலவே நிலையற்றவையாக இருந்தன, சேமிப்பு வட்டி விகிதங்கள் 3% க்கும் கீழே குறைந்துவிட்டன. இருப்பினும், ஏற்ற இறக்கம் குறித்த பயம் பெரும்பாலான மக்களை பங்குச் சந்தையிலிருந்து விலக்கி வைக்கிறது.
ஒரு முறை நிலையான வைப்புத்தொகையாக நல்ல தொகையைச் சேமித்து, முதிர்வுத் தொகையை மீண்டும் நிலையான வைப்புத்தொகையாக மாற்றுவது உங்கள் ஓய்வூதிய முதலீட்டுத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.
நீங்கள் 35 வயதில் தொடங்கி, 50,000% வட்டியுடன் 1.5 வருட காலத்திற்கு நிலையான வைப்புத் தொகையாக ரூ. 6 முதலீடு செய்தாலும், 60 வயதிற்குள், உங்களுக்கு 2 லட்சம் ரூபாய் அதிகமாக இருக்கும். வட்டி விகிதம்.
நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வரை தொடர்ந்து ஒரு குறுகிய கால நிலையான வைப்புத்தொகையை நான் கடுமையாக பரிந்துரைக்கிறேன். நீங்கள் ஒரு சிறிய டெபாசிட் தொகையுடன் தொடங்கலாம் மற்றும் ஒவ்வொரு முறை உங்கள் டெபாசிட் காலத்தை புதுப்பிக்கும் போதும் அதில் சிறிது சேர்க்கலாம். ஓய்வு பெறும் ஆண்டுகளில் இது பெரும் உதவியாக இருக்கும்.
5. சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டில் வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை சேமிக்காமல் இருப்பது
நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையை முன்கூட்டியே தொடங்கினால், முதல் வருடத்திற்குப் பிறகு உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.
நீங்கள் உங்கள் தொழிலை தாமதமாகத் தொடங்கினால், முதல் சம்பளத்தில் இருந்து உங்கள் ஓய்வுக்காகச் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.
மில்லினியல்களுக்கு ஓய்வு பெறுவது பற்றிய பொதுவான தவறான கருத்து என்னவென்றால், அவர்கள் இப்போது இருப்பதைப் போலவே 60 வயதிலும் பொருத்தமாகவும் உறுதியுடனும் இருப்பார்கள், மேலும் 10 மணிநேர தீவிரமான வேலைகளைச் செய்ய முடியும்.
சில முழுநேர வேலைக்காக நீங்கள் சுறுசுறுப்பாக இருப்பீர்கள் என்பதால், ஓய்வு பெறுவதற்குச் சேமிக்க வேண்டியதில்லை என்று நீங்கள் நினைத்தால், மீண்டும் சிந்தியுங்கள்.
வணிகத்தில் இருப்பவர்கள் கூட, ஒரு குறிப்பிட்ட வயதிற்குப் பிறகு நீண்ட மணிநேரம் வைப்பது மொத்த எரிவதற்கு வழிவகுக்கும். அதனால்தான் நம்மால் முடிந்தவரை சேமிக்க வேண்டும், அதனால் நம்மால் முடியாதபோது செழிக்க முடியும்.
நமது வருமானத்தில் குறைந்தது 10% சேமித்து முதலீடு செய்ய வேண்டும். இந்த மாதாந்திர முதலீட்டில் ஒரு பகுதியை நமது ஓய்வூதிய முதலீட்டின் ஒரு பகுதியாக ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும்.
சோடா மற்றும் வார இறுதி விருந்துகளுக்கு செலவழித்த பணத்தை எல்லாம் சேமித்திருக்க முடியும் என்பதை திரும்பிப் பார்க்கும் வயதானவர்களில் ஒருவராக இருக்க வேண்டாம். நிச்சயமாக அவை முக்கியமானவை, ஆனால் செலவினத்துடன் சேர்த்து சேமிக்க சமநிலையை ஏற்படுத்த வேண்டும்.
6. பலதரப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பராமரிக்காமல் இருப்பது
பலதரப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பராமரிப்பதற்கான முக்கிய காரணம், ஒரு சொத்தின் மதிப்பு குறைந்தால், மற்றவை அதை ஈடுசெய்யும். பலதரப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ ஆபத்தை சமமாக பரப்பி, முதலீட்டை ஒட்டுமொத்தமாக லாபகரமாக்குகிறது.
பலதரப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ என்பது நீங்கள் நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால முதலீடுகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்கும். பத்திரங்கள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளில் நீண்ட கால முதலீடு ஓய்வு பெறும் ஆண்டுகளுக்கு நல்ல வருமானத்தை அளிக்கும்.
பலதரப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ சொத்துக்கள் போன்ற சொத்துக்களையும் கொண்டிருக்கலாம், இது பழைய ஆண்டுகளுக்கான செயலற்ற வருமானத்தின் சிறந்த ஆதாரமாக உள்ளது.
7. குறுகிய கால ஆதாயங்களுக்காக மூதாதையர் சொத்துக்கள் / கிராம சொத்துக்களை விற்பது
இந்த புள்ளி விசித்திரமாகத் தோன்றினாலும், மூதாதையர் சொத்து வாங்குதல் மற்றும் விற்பது மற்றும் அத்தகைய பரிவர்த்தனையின் விளைவுகள் பற்றிய எனது தனிப்பட்ட அவதானிப்புகள் இதில் அடங்கும்.
வேலை நிமித்தமாக நகரங்களுக்குச் சென்ற நமது பழைய தலைமுறையினர் பலர் கிராமங்களில் உள்ள மூதாதையர் நிலத்தை பல்வேறு காரணங்களுக்காக விற்றுவிட்டனர். சிலர் நகரத்தில் தங்கள் வீட்டை வாங்கினார்கள்; சிலர் தங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரிக் கல்வியில் பணத்தை முதலீடு செய்தனர்.
கடந்த 20 ஆண்டுகளில் நம் நாட்டில் விரைவான வளர்ச்சியுடன், இந்த கிராமங்களில் பல வளமான நகரங்கள் மற்றும் புறநகர் பகுதிகளாக நிறைய வணிக மற்றும் வேலை வாய்ப்புகளுடன் வளர்ந்துள்ளன.
எனவே, உங்கள் மூதாதையரின் கிராமச் சொத்தை விற்றுவிடுவதில் அவசரப்பட வேண்டாம் என்பதே எனது ஆலோசனை. ஓய்வுக்குப் பிறகு, நீங்கள் அதை சில வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்.
நீங்கள் அதை Airbnb சொத்தாக மாற்றலாம் அல்லது திருமணங்கள் மற்றும் நிகழ்வுகளுக்கான நிகழ்வு இடமாக மாற்றலாம்.
8. பெரிய கொழுத்த கொண்டாட்டங்களில் அனைத்து முதலீட்டையும் செலவிடுதல்
திருமணங்கள் அனைத்தும் வேடிக்கையாகவும் நடனமாகவும் இருக்கும், ஆனால் உங்கள் குழந்தைகளுக்கு ஆடம்பரமான திருமணங்களை ஏற்பாடு செய்வதற்கான ஒவ்வொரு சேமிப்பையும் முதலீட்டையும் குறைப்பது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை சீர்குலைக்கும்.
மகிழ்ச்சிக்கு பதிலாக மலிவு விலை கொண்டாட்டங்களை விரும்பும் மக்களுக்கு சமூக களங்கத்தை ஏற்படுத்துகிறோம். ஆனால் அது என்ன - ஒரு சமூக களங்கம். கொண்டாட்ட நிகழ்வுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் சிந்தியுங்கள் - அவை உங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பை செலவழிக்குமா?
அவர்கள் இருந்தால், நீங்கள் ஆடம்பரத்தை குறைக்க வேண்டும். முதுமையில் கஷ்டப்படுவதை விட அடக்கமாக கொண்டாடுவது நல்லது.
திருமணங்கள் போன்ற நிகழ்வுகளுக்கான குறுகிய கால முதலீட்டு உத்திகளில் நீங்கள் தனித்தனியாகச் சேமித்து முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் அதற்காக உங்களின் ஓய்வூதியம் தொடர்பான முதலீட்டைத் தொடாமல் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.
9. உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பராமரிக்காமல் இருப்பது
உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் இல்லாதது பெரும் இழப்பாகும். ஒரு தீவிர நோய்க்காக மருத்துவமனையில் சேர்ப்பது நமது அதிர்ஷ்டத்தை இழக்க நேரிடும், மேலும் நம்மை கடனில் தள்ளும் என்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம்.
ஒரு உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் கணிசமான சதவீத சுகாதாரச் செலவுகளைக் கவனித்துக்கொள்ள முடியும். 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுகாதார செலவுகள் அதிகரிக்கும் என்று பகுப்பாய்வு காட்டுகிறது. எனவே உங்கள் 30களில் நீங்களே ஒரு உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கத் தயங்கினாலும், 40 வயதாகும் முன் ஒன்றைப் பெறுங்கள்.
10. ஆயுள் காப்பீடு இல்லாதது
இது குறிப்பாக இன்னும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வைத்திருக்காத நபர்களுக்கு.
ஆயுள் காப்பீடு ஒரு சாதகமான சொத்து. உங்கள் பதவிக் காலம் முடிந்த பிறகு நீங்கள் செலுத்திய தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறுவீர்கள், மேலும் மரணம் ஏற்பட வாய்ப்பில்லாத பட்சத்தில், உங்கள் குடும்பம் உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையைத் திரும்பப் பெறுகிறது.
ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு உங்கள் முதிர்வுத் தொகையைப் பெறுவதற்கு, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் காலம் முடிவடைந்துள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் தொகையை ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையாகப் பாதுகாக்க அல்லது ஏதேனும் ஒரு வணிக யோசனையில் வைக்கலாம்.
இந்தக் கட்டுரையை வெளியிடுவதற்கான அடிப்படை யோசனை, இந்த ஒரு உண்மைக்கு உங்கள் கவனத்தை செலுத்துவதே ஆகும் - தயவு செய்து உங்கள் ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றி பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பே யோசியுங்கள். உங்கள் வாழ்க்கையை இப்போது வாழ்வது போலவே எதிர்காலத்திற்கான முதலீடும் முக்கியம்.
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் குறித்து உங்களுக்கு ஏதேனும் ஆலோசனைகள் இருந்தால், எங்களுக்குத் தெரியப்படுத்துங்கள்! நாங்கள் கேட்க விரும்புகிறோம்!
நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினருடன் கட்டுரையைப் பகிரவும் அல்லது உங்கள் சமூக ஊடகங்கள் மூலம் பகிரவும். நீங்கள் விரும்பும் அல்லது தெரிந்த ஒருவருக்கு இது சரியான நினைவூட்டலாக செயல்படலாம்.
ஒரு பதில் விடவும்