Hindistonda neobanklar jadal rivojlanmoqda.
Ular keltirayotgan barcha innovatsion g‘oyalar va to‘ldirishlarni ko‘rish juda ajoyib. Chunki bu bizda mavjud bo‘lgan oddiy bank tizimi emas, balki kelajak. Ushbu Neobanklarni boshlash oson, bir xil darajada xavfsiz va ancha tejamkor.
Bu erda siz o'z qo'llaringizni sinab ko'rishingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi hind neobanklaridan ba'zilari. Bu Neobanklarning boshqa ro'yxatlariga o'xshamaydi - men faqat funktsional va munosib foydalanuvchi bazasiga ega bo'lgan ilovalarni sanab o'tdim.
Yo'q, Paytm Payments Bank ulardan biri emas.
Ro'yxatga kirishdan oldin, Neobanks haqida qisqacha ma'lumot.
Neobank nima?
Neobank - bu hech qanday jismoniy ishtiroki bo'lmagan faqat raqamli bank. Naqd pul qo'yadigan filial yo'q, hujjatlarni rasmiylashtirmaslik, jismoniy tashriflar yo'q.
Ammo, agar siz RBI qoidalarini eslatmada olsangiz, Neobank aslida bank emas. Aslida, quyida keltirilgan xizmatlarning hech biri o'zini bank deb da'vo qilmaydi. Ular moliyaviy ilovalar va xizmatlardir. Ular sizning omonatlaringizni saqlash uchun infratuzilmaga ega emas.
Ushbu Neobanklar boshqa an'anaviy banklardan o'zlarining g'aznasi sifatida foydalanadilar. Ushbu Neobanklardagi hisobingiz RBI tomonidan bank sifatida litsenziyalangan moliya institutlari tomonidan joylashtirilgan va tartibga solinadi. HDFC va ICICI bank kabi.
Neobank hisobingizga kiritgan pulingiz hamkor bank tomonidan nazorat qilinadi va qayta ishlanadi. Neobank hisob raqamingizni siz, Neobank va hamkor bank o'rtasidagi proksi sifatida tasavvur qiling.
Bu Neobanklarning barchasi o'z mijozlari uchun hamma narsani osonlashtiradi. Siz tonnalab qog'oz ishlarini boshdan kechirishingiz shart emas. Qo'llab-quvvatlash an'anaviy banklarga qaraganda tezroq; ularning ilovasi juda zamonaviy va siz tonnalab boshqa to'lovlarni to'lashingiz shart emas.
Va shuning uchun mening avlodim buni yaxshi ko'radi.
Keling, Hindistondagi eng yaxshi Neobanklar ro'yxatini boshlaylik.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi meni qiziqtirgan birinchi Neobank edi. Uning ishga tushirilishidan oldin bizda mahalliy raqamli banklar yoki vaqtinchalik loyihalar bor edi, ular turli sabablarga ko‘ra, jumladan, muvaffaqiyatsiz marketing tufayli tez orada ishdan chiqdi.
Eng yaxshi misol IDFC Niyo. Ularda ajoyib mahsulot bor edi, lekin uni kerakli auditoriyaga sota olmadi.
Ammo Fi aynan nima qilish kerak edi - yosh avlodni nishonga oldi va ularga kerakli narsani berdi. Bepul jamg'arma hisobi, mukofotlar pul tejash, mukammal UX va hech qanday hujjatsiz.
Va ular o'z xabarlarini kerakli auditoriyaga muvaffaqiyatli etkazishdi.
Fi Federal Bank bilan hamkorlik qildi. Bu shuni anglatadiki, siz Fi bilan omonat hisobini ochsangiz, siz Federal Bankda ham hisob ochasiz.
Ular ajoyib UXga ega va Fi ilovasi chiroyli ko'rinadi. Hozirda u faqat Android smartfonlari uchun mavjud. Hozirgacha juda faol rivojlanish bo'ldi va foydalanuvchilarga yoqdi.
Hisobni ochish juda oddiy. Siz ularning kutish roʻyxatiga roʻyxatdan oʻtishingiz kerak va ular sizga Fi ilovasida hisob yaratishingiz mumkin boʻlgan Fi.nite kodini yuborishadi. Aksariyat hollarda siz Fi.nite kodingizga darhol kirish huquqiga ega bo'lasiz.
Fi sizga RBI tomonidan 5 lakhgacha sug'urtalangan nol balansli jamg'arma hisobini ochish imkonini beradi.
Ilovada siz o'tgan operatsiyalaringizni ham tahlil qilishingiz mumkin. Pulingizning ko'p qismini qayerga va qancha sarflayotganingizni aniq ko'ring.
Siz VISA tomonidan quvvatlangan bepul debet kartasini olasiz. Siz xohlagan vaqtda naqd pul yechib olishingiz, onlayn tranzaksiya qilishingiz, PayWave-dan foydalanishingiz va uni bir marta bosish orqali bloklashingiz mumkin.
NEFT, IMPS yoki RTGS o'tkazmalari uchun hech qanday to'lov olinmaydi. Siz har chorakda 2 ta chek kitobini bepul olasiz. Forex to'lovlari ham yo'q.
Agar siz ICICI bankining iWish funksiyasi bilan tanish bo'lsangiz, Fi shunga o'xshash narsani taklif qiladi. Siz FIT qoidalarini yaratishingiz va har safar tranzaktsiyani amalga oshirganingizda belgilangan miqdorni avtomatik ravishda saqlashingiz mumkin. Va siz mukofot olasiz pulingizni tejash.
Stash deb nomlangan yana bir xususiyat mavjud. Buni egiluvchan doimiy depozit sifatida tasavvur qiling. Siz istalgan vaqtda istalgan miqdorni depozitga qo'yishingiz va 5.1% foiz olishingiz mumkin. Pa
Siz 24×7 chat xizmatidan foydalanasiz. Fi Android va iOS platformalarida mavjud.
nihoyat, Fi ortida eng yaxshi jamoa bor. Fi ortida turgan guruh sobiq Google, PayPal, PhonePe va Paytm xodimlaridan iborat.
Men Fi-ni Hindistondagi №1 Neobank sifatida baholayman.
2. Yupiter (Yupiter.Money)
Yupiter Hindistonda 2021 yil holatiga ko'ra eng mashhur Neobank hisoblanadi.
Bularning barchasi ularning marketingi va jamiyat loyihasi sifatida ming yilliklar bilan bank qurishga yondashuvi tufayli.
Yupiter odamlarga qo‘shilish va xususiyatlarni almashish, xatolarni aniqlash va beta-ilovani sinab ko‘rish uchun forum yaratdi va bu uni muxlislarning sevimlisiga aylantirdi.
Yupiter bilan siz pul sarflaganingiz uchun mukofotlanasiz. Har bir xarajat operatsiyasi uchun siz mukofot sifatida 1% olasiz. Ushbu mukofot muddati tugamaydigan va xohlagan vaqtda naqd pulga almashtiriladigan “javohirlar” deb ataladi.
Endi bu Yupiter debet kartalari va UPI dan foydalanish uchun katta sababdir. Siz har safar pul sarflaganingizda, naqd pulda 1% daromad olishingizga kafolat berasiz.
Yupiter Federal Bank bilan ham hamkorlik qiladi, ya'ni Fi taklif qiladigan hamma narsani Yupiter ham qiladi. Yupiter bilan omonat hisobini ochish juda oson. Barcha funksiyalarga kirish uchun video KYC ni toʻldirishingiz va birinchi marta INR 3000 depozit qilishingiz kerak.
Siz chiroyli tarzda qadoqlangan bepul VISA debet kartasini olasiz. Yillik to'lovlar, texnik xizmat ko'rsatish to'lovlari yoki tranzaksiya to'lovlari yo'q.
Yupiter sizning xarajatlaringiz haqida chuqur ma'lumot beradi. U tranzaktsiyalarni bir nechta toifalarga ajratadi va pulingiz qayerga ketayotganini tahlil qilish imkonini beradi. Qaerda ortiqcha sarflayotganingizni ko'rishning yaxshi usuli.
UPI tomonidan quvvatlanganligi sababli, Yupiter sizning raqamingizga ulangan bir nechta bank hisoblarini ochishi va joriy likvid sof qiymatingizni ko'rsatishi mumkin. Nimaga o'xshash INDmoney qiladi.
deb nomlangan yana bir jamg'arma depozit xususiyati mavjud Kostryulkalar.
Siz ma'lum moliyaviy maqsadlarni belgilashingiz va avtomatik ravishda ushbu qozonlarga pul qo'yishingiz mumkin. Maqsadingizga erishganingizda ham mukofot olasiz. Pul olish uchun hech qanday to'lov olinmaydi.
Fi bilan solishtirganda, Yupiter sizdan 6-IMPS tranzaksiyasidan keyin haq oladi. Yil davomida 5 ta tranzaksiyadan so‘ng NEFT/RTGS uchun to‘lov ham mavjud.
Yupiterning qo'llab-quvvatlash jamoasi tezkor va ular ham juda faol jamoat forumiga ega.
Yupiter ham faqat Android-da mavjud va iOS ilovasi beta-versiyasida ko'rib chiqilmoqda.
3. FREO.Pul (FreoSaqlash)
Freo - men yaqindan kuzatib borgan yana bir Neobank loyihasi.
U hali ishlab chiqilmoqda, lekin sizni qiziqtirishi mumkin bo'lgan ba'zi asosiy xususiyatlar mavjud, masalan:
- 7% foiz stavkasi - Bu FD va Debt Funds-dan ustun turadi, bu ham nol texnik jamg'arma hisobvarag'ida.
- Omonat hisobingiz bilan birga kredit liniyasi.
- Freo kartasi - a kredit karta nol to'lovlar va 30 kunlik foizsiz muddat bilan.
Ularning eng muhim ilovasi - Money Tap so'nggi oylarda ancha yaxshilandi. Bu sizga bir zumda shaxsiy kredit olish imkonini beruvchi ilova. Hozirgacha ular Money Tap orqali INR 4,000 crore ajratdilar.
Va ular Money Tap-dan olingan saboqlardan Freo kredit hisobvarag'ini yaratish uchun foydalanmoqdalar.
Freo Equitas Small Finance Bank bilan hamkorlik qiladi.
Freo hali ham Alpha sinov bosqichida. Yana qiziqarli xususiyatlar paydo bo'lishi mumkin. Agar siz birinchi Freo foydalanuvchilaridan biri boʻlishni istasangiz, ularning kutish roʻyxatiga Freo.Money saytida roʻyxatdan oʻtishingiz mumkin.
Men uchun bu juda istiqbolli va innovatsion ko'rinadi.
Yangilash - FreoSave hozir jonli.
4. INDmoney Super Saver hisobi
Bir necha oylik INDMoney-ning yangi Super Saver hisobini sinab ko'rganimdan so'ng, uni ushbu Neobanklar ro'yxatiga qo'shish to'g'ri deb o'ylayman.
Axir, bu Neobank. INDmoneyning Super Saver hisobi SBM banki tomonidan quvvatlanadi.
SBM banki orqali platformalar kabi INDMoney va Vested hindlar uchun AQSh aktsiyalarini investitsiya qilish imkoniyatlarini osonlashtirish uchun INR dan AQSh dollariga bepul o'tkazmalarni qo'llab-quvvatlashi mumkin.
Biroq, bu hisob deyarli barcha boshqa bank hisoblari kabi ishlaydi. Siz har oy manfaatdor maosh olasiz, SBM banklari veb-saytidagi internet-banking portaliga kirishingiz mumkin. Tez orada ular kafolatlangan kredit kartani ham kulishadi.
Siz bank kartasidan foydalana olmaysiz, lekin SBM banki, agar siz ular bilan bevosita bog'lansangiz, sizga debet kartasini yuborishiga ishonchim komil.
UPIga kelsak, siz WhatsApp yoki Slice kabi istalgan ilova yordamida ro'yxatdan o'tishingiz mumkin. INDMoney super hisobini ochish uchun ishlatgan raqamingizdan foydalaning va uni qo‘llab-quvvatlaydigan istalgan ilovada UPI uchun ro‘yxatdan o‘ting.
5. NiyoX
Siz ham berishingiz mumkin NiyoX Neobank sinab ko'ring. Bu Equitas Small Finance bank tomonidan boshqariladigan raqamli jamg‘arma hisobvarag‘i. Siz NiyoX bilan 7% foiz stavkasini ishlab olasiz va siz ham sarmoya kiritishingiz mumkin Qarz mablag'lari 2-in-1 hisobidan foydalanish.
NiyoX juda ajoyib ko‘rinishga ega debet kartasiga ega, lekin u faqat birinchi yil uchun bepul.
NiyoX-da Yupiter yoki Fi kabi ko'p funksiyalar mavjud emas, lekin u vazifani bajaradi.
Siz o'zingizning NiyoX hisobingizga net banking orqali ham kirishingiz mumkin, qolgan uchtasi mahalliy sharoitda bunga ruxsat bermaydi. Net banking xizmatiga kirish uchun siz ularning hamkor bankida ro'yxatdan o'tishingiz kerak bo'ladi.
Mool.One, Fold.Money, Atlas va Finin tomonidan Neo-Bank
Men ularni bitta sababga ko'ra ushbu ro'yxatga kiritmadim - ular Yupiter va Fi bilan raqobatlasha oladi deb o'ylamayman. Ya'ni, agar ular o'z mahsulotlarini tez orada ishga tushirsalar.
Fold.Money so'nggi ikki yil davomida ishlab chiqilmoqda. Fininning hech qanday faolligi yo'q. Neo-Bank by Atlas hali hech qanday ijobiy yangilanishni e'lon qilmagan.
Yagona istiqbolli istiqbol bu Mool.one. Biroq, Mool o'zining Neobank dasturini ishga tushirishdan oldin juda ko'p kutish davri bor.
Bo'ldi shu.
Hindistonda RazorPayX va Atlantis tomonidan Neobank kabi bu ro'yxatga kiritilmagan yana bir nechta Neobanklar, shu jumladan bir qator davlatga tegishli raqamli banklar mavjud.
Chunki bu banklar Yupiter yoki Fi kabi yaxshi emas. RazorPayX korxonalar uchun maxsus qurilgan.
Neobanklar hali ham hindular uchun yangi shov-shuvli so'z bo'lib qolmoqda, shuning uchun biz kutishimiz va voqealar qanday kechishini kuzatishimiz kerak bo'ladi, chunki bu maydonga yangi raqobatchilar yangi g'oyalar va turli yondashuvlar bilan keladi.
Shu paytgacha Yupiter, Fi va Freo Hindistondagi uchta eng yaxshi Neobanklardir.
Izohlarda fikringizni bildiring. Agar sizda Yupiter yoki Fidan foydalanayotgan bo‘lsangiz, quyida tajribangizni o‘rtoqlashing.
Salom
E-tijorat saytida federal bankning debet kartasidan naqd pul o'tkazish taklifidan foydalana olamizmi, fi chiqarilgan debet kartasidan foydalanamiz.
Aayush Bhaskar
Albatta mumkin.
Vineth
Iltimos, Niyo va uning barcha mahsulotlarini ko'rib chiqing
Aayush Bhaskar
Albatta Vineth, men keyingi maqolalarda Niyo haqida gapirib beraman.
sayan
Fi-da hisob ochish uchun dastlabki depozit qancha bo'lishi kerak? Ulardan debet karta uchun xizmat haqi va emissiya to'lovi olinadimi?
Aayush Bhaskar
Yo'q - bu hisobni ochganingizdan keyin balansi nol bo'ladi. Lekin ular kamida 3,000 saqlashni tavsiya qiladilar. Va kartalar bilan bog'liq hech qanday to'lov olinmaydi.
Seema
18 yoshdan oshgan Hindiston fuqarosi Fida hisob ochishi mumkinmi? Men VISA kartasiga alohida murojaat qilishim kerakmi?
Aayush Bhaskar
Ha! Har kim Fi hisobini ochishi mumkin. Ular dastlabki bosqichlarda qattiq PF tekshiruvidan o'tdilar. Biroq, men bilganimdek, bu yumshoq tekshiruvga aylandi. Va siz hech qanday qo'shimcha jarayonsiz debet kartangizni olasiz.
richa
Neo bank hisobini ochish uchun Aadhar tafsilotlari kerakmi?
Aayush Bhaskar
Ha! ham Aadhaar, ham PAN.
S Garain
Qaysi Neo Bank veb-saytda ishlatilishi mumkin? Men Fi va Yupiterdan faqat mobil ilovada foydalanish mumkinligini tushunaman.
Aayush Bhaskar
Agar siz Fi yoki Yupiterda bo'lsangiz, Federal Bankning aniq bank xizmatidan foydalanishingiz mumkin. Biroq, ish stoli brauzeri orqali (hozirda) kirishingiz mumkin bo'lgan yagona neobank bu AceNeobank (juda cheklangan hududlarda mavjud deb hisoblayman) va Open.Money - faqat biznes uchun.