Neobanks 正在印度全面展开。
很高兴看到他们带来的所有创新想法和完成。因为这是未来,而不是我们目前拥有的传统银行系统。 这些 Neobanks 易于上手、同样安全且更具成本效益。
以下是您可以尝试的一些顶级印度 Neobanks。 这与 Neobanks 的其他列表不同——我只列出了那些功能强大且拥有良好用户群的应用程序。
不,Paytm 支付银行不是其中之一。
在我们进入列表之前,这里有一些关于 Neobanks 的介绍。
什么是新银行?
Neobank 是一家没有任何实体存在的纯数字银行。 没有可以存入现金的分行,没有文书工作,也没有实体访问。
但是,如果您在票据中采用 RBI 规定,Neobank 实际上并不是银行。 事实上,以下任何服务都不声称是银行。 它们是金融应用程序和服务。 他们没有基础设施来保存您的存款。
可以这么说,这些 Neobanks 使用其他传统银行作为他们的资金库。 您在这些 Neobanks 的账户由 RBI 已获准作为银行的金融机构托管和监管。 如HDFC、ICICI银行。
您存入 Neobank 账户的资金由合作银行控制和处理。 将您的 Neobank 帐号视为您、Neobank 和合作银行之间的代理。
所有这些 Neobanks 所做的一切都是为了让他们的客户更轻松。 你不必经历大量的文书工作。 支持比传统银行更快; 他们的应用程序非常现代,您无需支付大量其他费用。
这就是为什么我这一代人喜欢它。
让我们开始我们的印度最佳 Neobanks 列表。
1. Fi。 (Fi.Money)
Fi 是我感兴趣的第一家 Neobank。在它推出之前,我们有本土数字银行或临时项目,由于各种原因,包括营销失败,很快就停业了。
最好的例子是 IDFC Niyo。 他们有很棒的产品,但未能将其推销给合适的受众。
但 Fi 做了应该做的事——瞄准年轻一代,给他们他们需要的东西。 一个免费的储蓄账户,奖励 省钱,出色的用户体验,并且没有任何文书工作。
他们成功地向正确的受众传达了他们的信息。
Fi 与联邦银行合作。 这意味着当您在 Fi 开立储蓄账户时,您实际上也是在联邦银行开立账户。
他们有很棒的用户体验,Fi App 看起来很整洁。 它目前仅适用于 Android 智能手机。 到目前为止,已经有非常活跃的开发并且用户很喜欢它。
开户很简单。 您需要注册他们的候补名单,他们会向您发送一个 Fi.nite 代码,您可以使用该代码在 Fi 应用程序上创建一个帐户。 尽管在大多数情况下,您可以即时访问您的 Fi.nite 代码。
Fi 允许您开设一个零余额储蓄账户,其中由 RBI 提供高达 5 万的保险。
在应用程序中,您还可以分析您过去的交易。 清楚地了解您将大部分资金用于何处以及花费了多少。
您将获得一张由 VISA 提供支持的免费借记卡。 您可以随时提取现金、在线交易、使用 PayWave 并一键阻止它。
NEFT、IMPS 或 RTGS 转账不收取任何费用。 您每季度免费获得 2 张支票簿。 也没有外汇费用。
如果您熟悉 ICICI 银行的 iWish 功能,Fi 提供了类似的功能。 您可以创建 FIT 规则并在每次执行交易时自动保存设定的金额。 你得到奖励 省钱.
还有另一个称为 Stash 的功能。 将其视为灵活的定期存款。 您可以随时存入任何金额并赚取 5.1% 的利息。 帕
您可以 24×7 全天候访问聊天支持。 Fi 可在 Android 和 iOS 平台上使用。
最后, Fi 拥有迄今为止最好的团队. 支持 Fi 的团队由前 Google、PayPal、PhonePe 和 Paytm 员工组成。
我将 Fi 评为印度排名第一的 Neobank。
2. 木星(Jupiter.Money)
木星 是截至 2021 年印度最受欢迎的 Neobank。
这一切都归功于他们的营销方式和将千禧一代作为社区项目建立银行的方法。
Jupiter 创建了一个论坛,供人们加入并分享功能、识别错误和测试 beta 应用程序,使其成为粉丝的最爱。
有了木星,你会因为花钱而得到回报。 对于每笔费用交易,您将获得 1% 作为奖励。 这种奖励称为“珠宝”,不会过期,您可以随时兑换成现金。
现在这是使用 Jupiter 借记卡和 UPI 的重要原因。 每次花钱时,您都可以确保获得 1% 的回报,并以现金支付。
Jupiter 还与联邦银行合作,这意味着 Fi 提供的一切,Jupiter 也一样。 在 Jupiter 开设储蓄账户非常简单。 您只需完成视频 KYC 并首次存入 3000 卢比即可访问所有功能。
您将获得一张免费的 VISA 借记卡,包装精美。 没有年费、维护费或交易费。
木星可以深入洞察你的支出。 它将交易分为多个类别,并允许您分析您的资金流向。 一个很好的方法来查看你在哪里超支。
由于它由 UPI 提供支持,Jupiter 可以提取多个与您的号码相关联的银行账户,并显示您当前的流动净资产。 类似于什么 印度货币 一样。
还有另一个储蓄存款功能称为 花盆。
您可以设置某些财务目标并自动将钱存入这些罐中。 当您完成目标时,您也会获得奖励。 提款不收取任何费用。
与 Fi 相比,Jupiter 会在第 6 次 IMPS 交易后向您收取费用。 一年内进行 5 次交易后,NEFT/RTGS 也会产生费用。
Jupiter 的支持团队很快,他们也有一个非常活跃的社区论坛。
Jupiter 也仅在 Android 上可用,iOS 应用程序正在测试中。
3. 自由金钱 (免费保存)
Freo 是我一直密切关注的另一个 Neobank 项目。
它仍在开发中,但某些关键功能可能会引起您的兴趣,例如:
- 7% 的利率——这在零维护储蓄账户上也超过了 FD 和债务基金。
- 信用额度以及您的储蓄账户。
- 免费卡 - 一个 信用卡 零费用,30天免息期。
他们的旗舰应用——Money Tap 最近几个月有了很大的改进。 这是一款可让您即时获得个人贷款的应用程序。 到目前为止,他们已经通过 Money Tap 支付了 4,000 亿印度卢比。
他们正在利用 Money Tap 的经验教训创建 Freo,一个以信贷为主导的储蓄账户。
Freo 将与 Equitas Small Finance Bank 合作。
Freo 仍处于 Alpha 测试阶段。 可能会有更多有趣的功能出现。 如果您想成为首批 Freo 用户之一,您可以在 Freo.Money 注册他们的候补名单。
对我来说,它看起来非常有前途和创新。
更新 – FreoSave 现已上线。
4. INDmoney 超级储蓄账户
在体验了 INDMoney 的 New Super Saver 账户几个月后,我认为将其添加到 Neobanks 列表中是准确的。
毕竟,它是一家 Neobank。 INDmoney 的 Super Saver 账户由 SBM 银行提供支持。
通过 SBM 银行,平台如 IND货币 Vested 可以支持免费的 INR 到美元的转账,为印度人提供美国股票投资机会。
但是,此帐户几乎与其他所有银行帐户一样工作。 您每个月都会收到利息,您可以访问 SBM 银行网站上的网上银行门户。 他们很快也笑了一张有担保的信用卡。
您无法使用借记卡,但我可以肯定的是,如果您直接与 SBM 银行联系,SBM 银行会向您发送借记卡。
至于 UPI,您可以使用任何应用程序注册它,例如 WhatsApp 或 Slice。 只需使用您用于打开 INDMoney 超级账户并在任何支持它的应用程序上注册 UPI 的相同号码。
5. 尼约克斯
你也可以给 尼约X 新银行一试。 这是 Equitas Small Finance 银行驱动的数字储蓄账户。 您将通过 NiyoX 获得 7% 的利率,您还可以投资 共同基金 使用他们的二合一帐户。
NiyoX 有一张看起来很酷的借记卡,但它只在第一年免费。
NiyoX 没有 Jupiter 或 Fi 那么多的功能,但它可以胜任。
而且您也可以通过网上银行登录您的 NiyoX 帐户,而上述三个中的其余部分本身是不允许的。 您必须在他们的合作银行注册才能访问网上银行。
Mool.One、Fold.Money、Atlas 和 Finin 的 Neo-Bank
我没有将它们包括在这个列表中的一个原因——我不认为它们能够与 Jupiter 和 Fi 竞争。 也就是说,如果他们很快就会推出他们的产品。
Fold.Money 在过去两年中一直在开发中。 Finin 没有任何活动。 Atlas 的 Neo-Bank 尚未宣布任何积极的更新。
唯一有希望的前景是 Mool.one。 然而,在 Mool 推出他们最初的 Neobank 应用程序之前,还有很多等待期。
就是这样。
印度还有其他几家 Neobanks 没有列入这份名单,例如亚特兰蒂斯的 RazorPayX 和 Neobank,其中包括一些特定于州的数字银行。
因为这些银行不如 Jupiter 或 Fi。 剃刀支付X 专为企业打造。
Neobanks 对印度人来说仍然是一个新的流行语,所以我们将不得不等待,看看随着新的竞争对手以新的想法和不同的方法进入这个领域,事情会如何发展。
到那时,Jupiter、Fi 和 Freo 是印度最好的三个 Neobanks。
在评论中让我知道你的想法。 如果您已经/正在使用 Jupiter 或 Fi,请在下面分享您的经验。
部屋
我们可以在电子商务网站上使用联邦银行借记卡现金返还优惠,使用 fi 发行的借记卡吗?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
你当然可以。
维尼思
请查看 Niyo 及其所有产品
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
当然 Vineeth,我将在接下来的文章中介绍 Niyo。
萨扬
在Fi开户需要多少初始存款?他们是否收取借记卡的任何维护费和发行费?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
无 - 在您打开它的那一刻,它就是一个零余额账户。 但他们确实建议至少保留 3,000 个。 并且不收取与卡相关的任何费用。
seema
任何 18 岁以上的印度公民都可以在 Fi 开户吗?我必须单独申请 VISA 卡吗?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
是的! 任何人都可以开设 Fi 帐户。 他们在初始阶段确实进行了严格的 PF 检查。 然而,据我所知,它已经成为一种软检查。 您无需任何额外流程即可收到借记卡。
Richa
开设 Neo 银行账户需要 Aadhar 详细信息吗?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
是的! Aadhaar 和 PAN。
S加兰
哪个 Neo Bank 可以在网站上使用? 我了解 Fi 和 Jupiter 只能在移动应用程序中使用。
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
如果您使用的是 Fi 或 Jupiter,则可以使用联邦银行的网上银行。 但是,您(目前)可以通过桌面浏览器访问的唯一 Neobank 是 AceNeobank(我相信在非常有限的地区可用)和 Open.Money - 仅用于商业。