Fi (Fi.Money) 和 木星 (Jupiter.Money) 两个非常相似 印度新银行 2021 年活跃起来的项目。
两者在外观、方法和营销方面都非常相似。 但作为一款银行应用,Jupiter 和 Fi 还是有一些区别的。
在本文中,我们将并排比较 Jupiter 和 Fi。
我将列出一些核心差异并指出每个 Neobank 之间的优缺点,以便您可以决定这两者中哪一个最适合您。
让我们从 Fi 和 Jupiter 的介绍开始。
什么是 Fi 和木星?
Fi 和 Jupiter 是两个 Neobank。 Neobanks 是全数字银行,没有任何实体分支机构,没有文书工作,并且可以作为移动应用程序而不是网络应用程序使用。
无法访问银行的人可以真正使用 Neobanks 开始。 开户很容易,但问题是,您无法选择存入现金。 因此,结合使用传统银行账户来存储现金,但使用 Neobank 进行交易应该可以帮助很多没有银行账户的人。
Fi和Jupiter都是2019年起步的,他们在营销方式上非常相似,几乎相同。 两者都针对千禧一代和 Z 世代的受众,并宣传他们的产品将带来新的银行业时代。
Jupiter 和 Fi 已与联邦银行合作。 如果您是现有的联邦银行账户持有人,则可以开设一个 Fi 储蓄账户。
但截至目前,您无法开设 Jupiter 储蓄账户。 你将能够,但木星在这个问题上没有暂定日期。
将同一家银行作为 Jupiter 和 Fi 的合作伙伴银行的缺点之一是您没有选择权和选择自由。 就任何方面而言,联邦银行绝不是一家评级最高的银行。 然而,他们是可靠的,并且在未来更加关注与更多 Neobank 项目的合作。
不过,这意味着无论您选择 Jupiter 还是 Fi,您都将获得一定程度的安全、资本保护和其他服务。
您可以在 Fi 和 Jupiter 上同时开设帐户吗?
我做了一个测试,事实证明,没有。 如果您已经是 Jupiter 用户,则无法在 Fi 上开设帐户,反之亦然。 但有一种方法,您可以联系联邦银行并请求 KYC 更新以从 Fi 迁移到 Jupiter,反之亦然。 不过,您不能在相同的 KYC 详细信息下同时使用两者。
如果您已经是联邦银行的客户,可以在 Jupiter 和 Fi 中开立账户吗?
NOPE。
但是有了 Fi,就有办法了。 您会收到一条错误消息,内容如下:
看起来您已经有一个联邦银行帐户。 请联系联邦银行并要求他们更新您的 KYC 详细信息以继续。
Fi 允许您完成完整的 KYC 并开设一个储蓄账户,即使您是联邦银行的客户也是如此。 您只需要执行一些额外的步骤。
木星似乎有一个问题不允许你做同样的事情。 然而,Jupiter 团队已承诺他们正在处理这个问题,应该会尽快解决。
比较 Jupiter 和 Fi 储蓄账户
Fi 和 Jupiter 在前端看起来几乎一样。 但是,他们的储蓄账户有很大的不同。
木星储蓄账户——局限性
在 Jupiter 上,您目前获得一个有限的帐户。 木星有两个会员计划:
- 基本会员资格
- 正式会员
在基本会员计划下,您无需视频通话即可完成最少的 KYC 流程。 这意味着存在某些限制,例如:
- 您每年的交易额不能超过 2 万。
- 您不能在一个月内存入超过 1 万卢比。
没有升级到正式会员 Jupiter 帐户的选项。 它即将推出,以及其他功能,例如 盆迷你 储蓄账户和更多珠宝现金返还。
要在 Jupiter 开户,目前还没有视频 KYC。 您需要做的就是准备好一张 PAN 卡和一个 Aadhaar 号码。 您会在注册的手机号码上获得一些代码,仅此而已。 您已准备好新的 Jupiter 储蓄账户。
初始存款必须至少为 3000 印度卢比。您必须存入这么多才能解锁 Jupiter 的基本功能。
该帐户立即处于活动状态。 在 Axis 银行(Jupiter 的 UPI 支付合作伙伴银行)完成注册后,您就可以使用它的 UPI 进行交易。 也需要点击几下才能做到这一点。
一旦您的 Jupiter 帐户被激活,您也会获得一张虚拟借记卡。 您可以像使用任何其他银行的借记卡一样使用此卡进行在线交易。
要获得实体借记卡,您只需前往 设置 并点击 申请实体借记卡 关联。 完全没有费用。 借记卡将在一周或更短时间内交付给您。
而且我不得不说,Jupiter 的借记卡包装看起来很酷。
您会得到一张个人理财目标表、一堆看起来很有趣的贴纸和一张时尚的借记卡。
它的正面看起来很干净——因为正面只有您的名字、Jupiter 的品牌和 VISA PayWave 标志。 其他一切,包括卡号和联邦银行的品牌,都在借记卡的背面。
有些人可能会说他们在浪费纸张,但这些人会被自己的朋友冒犯。 你能做什么?
Fi 储蓄账户 – 无限制
使用 Fi,您将获得一个零限制储蓄账户。 没有会员资格; 每个人都有相同的帐户、相同的功能、零限制。
你想存多少就存多少,想取多少就取多少,存多少就存多少。
请注意,您存入的资金中最多只有 5 万卢比由 RBI 投保。 这是印度任何一家银行的标准,所以如果你的储蓄账户里存的钱比这个多,上帝保佑。
您的 Fi 储蓄账户每年可赚取 2.5%(浮动)的利息。 但是,Fi 具有智能存款功能,称为 Stash 存款。
Stash 是一个灵活的存款账户,与您的 Fi 储蓄账户一起提供。 很像 ICICI iWish。 您可以自己创建多个 Stash 帐户,并为它们命名。
假设您想为下个季度的新假期存钱。 您可以创建一个名为 Vacation 的 Stash,并随时存入任意金额。 达到目标后,您还将获得 Fi 币形式的奖励。
Fi币可以随时兑换成现金。
当你 节省你的钱 在藏匿存款中, 您每年可赚取高达 5.1% 的利息。
使用 Fi 储蓄账户可以获得什么:
使用 Fi,您可以获得以下好处:
- 免费的 VISA 借记卡
- 免费 IMPS 转账(Jupiter 在一个月内进行 5 次 IMPS 交易后向您收费)
- 每季度两本免费支票簿(共 10 张支票叶)
- 多达 每季度 1 万卢比
- 存钱奖励(不是花钱——我认为好多了)
Fi 还配备了一个漂亮的智能搜索栏,这是一个人工智能,可以让你提出问题并获得有关你财务状况的准确答案。 你可以从字面上问这样的问题, “这个月我把大部分钱花在哪里了?”。
Fi 会告诉你。 它是互动的,令人耳目一新。 无需滚动浏览我的报表,我可以简单地询问 Fi 并获得快照答案,找到我正在寻找的任何交易,看看我是否已经收到退款,等等。
Fi 有另一个称为 FIT 的储蓄功能。 同样,一些受 iWish 启发但经过修改的东西。
FIT 允许您使用 Fi 的术语设置规则或自动机器人。 您可以设置一个规则,在您交易的任何时候节省固定金额。 这也可以非常具体,因为您也可以选择仅在与特定商家进行交易时保存。
使用这些规则,您还可以提醒自己计划的付款,甚至可以设置自动付款程序。
目前,Fi 仅适用于 Gmail 帐户。 因此,您需要通过 Gmail 注册并授予 Fi 阅读您的电子邮件的权限,以跟踪您在所有商家网站上的支出。
这有它自己的一系列问题,我已经在我的 INDMoney 评论。
使用 Jupiter Savings 帐户可以获得什么:
使用 Jupiter,您可以获得以下好处:
- 免费的 VISA 借记卡
- 前 5 次 IMPS 免费 - 然后每笔价值超过 5 印度卢比的 IMPS 交易收取 1000 印度卢比 - 1 万美元,超过 10 万美元后增加到 1 印度卢比。
- 免费支票簿* – 只有第一张有 5 页的支票簿是免费的。 然后额外收费
- 每年一次免费提供一份即期汇票
- 花钱奖励 – 每月上限为 500 印度卢比
使用 Jupiter,您可以实时了解您的资金状况。 木星巧妙地将你的开支分解成不同的类别,让你了解你的钱花在了哪里。
Jupiter 有自己的 iWish 启发存款功能——Pots。
这些 Pot 是小型的个人存款账户,您可以使用它们为短期目标存钱。
使用 Pots,您可以自动存入任意数量的钱来实现目标。 您在创建新 Pot 时定义自己的目标。 达到目标后,您还将获得奖励,这很棒。
但与 Fi 不同的是,您不会从这些 Pots 中获得任何利息。
Jupiter 的有趣之处在于它对 UPI 交易的奖励。 每笔 UPI 交易都会为您赚取 1% 的现金返还。
这不是您在 Fi 中找到的东西。 Jupiter 以珠宝的形式奖励您现金返还,您可以随时将其兑换成现金。 奖励上限为 500 印度卢比。
Jupiter 还允许您链接到其他支持 UPI 的银行账户。 链接它们后,您可以从 Jupiter 应用程序本身查看合并的流动净值。
*目前,支票簿功能不可用,因为它是只有经过验证的 KYC 会员才能享受的功能。 并且目前无法在 Jupiter 应用程序上验证您的 KYC。
Fi 借记卡比 Jupiter 有优势
Fi 和 Jupiter 都免费提供干净、时尚且外观与众不同的 VISA 借记卡。 无维护或发行费用。
但是Fi借记卡有两个优点:
- 联邦银行优惠适用于 Fi 借记卡(大部分时间)
- 零外汇费用(大交易)
Jupiter 每月对 3.5 印度卢比以上的国际借记卡交易收取 18% + 25,000 GST 的外汇费用。
请记住,如果您是 iOS/Mac 用户,Apple 商店购买也会收取外汇费用。
Fi 不对外汇交易收取任何费用。 没有上限。
如果您是自由职业者或经常在国际商店进行交易的人,您最好使用 Fi 借记卡。
另一点需要注意的是 VISA 福利和联邦银行的促销优惠。 目前,Jupiter 借记卡不提供联邦银行优惠或 Visa Signature 优惠。
而 Fi 确实如此。
然而,Jupiter 正在努力为其客户带来独家奖励。
支持
当您访问这些 Neobanks 网站时,您会发现他们过分强调快速、友好和比传统银行更快的支持。
然而,这并不完全正确。
Neobanks 不持有你的钱,处理你的交易,发行你的借记卡,处理你的投诉 - 他们根本没有任何权力管理你的钱。 因此,无论您的交易发生什么情况,托管您账户的合作伙伴银行都要负责。
有时,这些 Neobanks 不会从他们的合作银行那里得到及时的答复/解决方案。 他们开始拖延并给你保证。 例如,假设您在网上商户的交易失败,您正在等待退款。
几天过去了,您联系了 Neobank 支持人员。 他们通过向您承诺他们正在处理您的查询来兑现他们的快速支持承诺。
谁站在错误的一边?
其实没有人。 处理请求需要时间。 银行每天在每个州处理数以千计的查询。 你需要明白,当你使用 Neobank 时,这将是一样的,不管他们告诉你什么。
除了交易和借记卡问题之外,与传统银行系统相比,您可以期待 Neobank 支持更快地解决问题。
Jupiter 和 Fi 都提供聊天、电话和电子邮件支持。 您绝对可以期待从每家银行的客户服务中获得更快的响应和解决方案。
木星 vs Fi——判决
您必须做出决定,因为您只能选择这两个 Neobank 中的一个。 一旦你注册了 Jupiter,你就不能在同一个 KYC 下使用 Fi,反之亦然。
你们中的一些人可能能够; 有些可能不会。 我从我的许多订阅者和听众那里听说他们可以同时使用两者。
因此,让我分解 Fi 和 Jupiter 不同的 5 个重要点:
- Jupiter 更受社区驱动——期待新功能更快、更快地解决问题。 另一方面,Fi 背后有一支非常称职的团队,非常有前途,有能力在未来几个月让 Fi 变得更好。
- 您在两个 Neobanks 上获得相同的利息,获得免费借记卡、支票簿和惊人的应用程序内体验。 然而,Jupiter 目前是一个有限的储蓄账户, IMPS/NEFT/RTGS 交易的额外费用。 Fi 不对 IMPS、RTGS 或 NEFT 交易收取任何费用。
- Fi 借记卡的外汇费用为零,而 Jupiter 对每笔国际交易收取 3.5% 的标准费用。
- 两者都有很好的存款账户功能。 Jupiter as Pots,Fi 有 Stash。 您可以自动为未来的目标储蓄少量资金并获得奖励。 但是,Fi 会为这些 Stash 存款支付 5.1% 的利息。 Pots 功能目前对任何人都不可用,因为没有升级到完整 Jupiter 会员的选项。
- 优于传统银行的支持。 Fi 有一个很好的 AI 助手,可以帮助您快速找到常见财务相关问题的答案。 Jupiter 具有出色的 UI 和分类功能,具有 共同基金 投资组合分析器即将推出。
当你观察两者时,Jupiter 和 Fi,并没有太大区别。
无论您选择 Fi 还是 Jupiter,您的钱都会转到联邦银行。 您将通过智能手机获得 VISA 借记卡和智能、直观的数字银行体验。
对我来说,明显的赢家是 Fi. 他们的应用程序更加稳定,在功能方面要好得多,而且他们的产品接近成品。 没有任何特定区域可以让木星真正击败 Fi。
Fi 和 Jupiter 现在也可以在 iOS 上使用。
只要确保您没有将这些 Neobanks 作为您的主要银行。 当然不是为了从您的企业获得报酬,包括 PayPal、Payoneer 等。
就是这样。
让我知道您选择 Jupiter 还是 Fi 哪一个?
莱斯利·文森特·瓦尔德
Fi 还有一项功能,称为摇钱树。 会有完成的任务,如果你完成它,你会得到金钱植物的奖励。 从摇钱树你可以得到 FI 硬币,可以用代金券兑换
担
如果您是 Jupiter 用户,那么您不能在 Fi Money 中开设账户,那是对的。
但如果您是 Fi money 用户,那么您可以轻松地在 Jupiter 开户,没有任何问题。
至少在我的情况下
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
对你有好处,但是,它因情况而异。 在我对订阅者的调查中,他们中的大多数人不能。
另外,拥有超过一个活跃的新银行和两个活跃的银行账户是没有意义的。
拉梅什瓦尔·杜特
我打开了 fi a/c 。 使用了 10 多个月后,我可以说它比传统银行更方便。
克里蒂卡·潘迪
木星现在也可用于 ios
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
感谢告知,文章已更新。
索拉布·希拉·瓦桑特·查姆巴尔
我期待着对我的支出和洞察力有一个简洁明了的见解。 我尝试过 Walnut 和 FinArt,但印象不深——必须手动标记大量支出。
木星会帮助我做到这一点吗? 另外,正如您提到的,我们可以将各种银行账户链接到 Jupiter 的功能——我是否也可以同时看到来自我所有银行的综合支出分析?
1% 返现看起来很有趣。 Fi 和 Jupiter 的奖励结构是什么?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
嗨索拉卜,
我推断你需要像 Budget Bakers 的钱包应用程序这样的东西。 它允许您同步您的银行账户、管理您的交易并自动对其进行分类。 要了解您的财务状况,您可以尝试使用 Spendee。
我过去使用过 Spendee,他们的见解是无与伦比的:
至于奖励结构,每笔交易你可以获得大约 1% 的回报,但你每个月可以赚取多少是有上限的。 使用 Fi,您可以获得 Fi 硬币,您可以在各种电子商务网站上兑换这些硬币或将其兑换成现金。
哈里什·古普塔
很好的比较!
我试图在 Fi Money 中开设一个账户,他们想要我的工作电子邮件,我提供了相同的但仍然没有开设账户,因为在后端他们无法验证就业。
对于一个在其他几家银行都是好客户的人来说,这不是一个很好的体验,但是当他试图在 NeoBank 中开户时,虽然他有有效的 Aadhar 和 PAN,但他不能,因为 Fi Money 无法验证就业。
苏迪普
我认为 Jupiter 的外汇费用为零; 我检查了他们的网站。
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
他们不得不这样做——因为 Fi 提供零外汇费用。
拉维达希亚
最大使用量是 UPI 付款,如果木星提供 1% 的现金返还。 棒极了。 我认为这比免费支票或 DD 或外汇费用更重要。 所以我会说木星要好得多。
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
对于那些使用 Upi 的人来说,确实,这很重要,而 Jupiter 是一个更好的选择。
拉朱
FI money 是否允许为老年人或非职业女性开设账户?
如果我们有任何现有的 Federalbank 帐户,我们可以将其链接到 FI money 而不是使用 Fi money 开设另一个帐户吗?
萨尼克什
您错过了一个主要区别。在 fi 中,储蓄和定期存款即罐子的利率约为 4.5%(不同罐子的利率略有不同)。木星的存款即罐子的利率上限为 2.5%
索哈姆·米什拉
Fi 或 Jupiter 是否允许联名银行账户? 两者都可以使用他们的凭据通过不同的手机登录同一帐户吗?
阿尤什·巴斯卡(Aayush Bhaskar)
此刻,他们看起来不像。
迪维亚·斯里
这篇文章真的很有帮助。 谢谢你。
普拉桑斯
我从 Jupiter 那里得到澄清,我们可以同时拥有两个帐户。
但是我们需要先完成 FKYC,然后再开始下一步。
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
阿尤什迪曼
为什么在任何 Neo 银行添加 paypal 都不安全?
FinChamps 社论
嗨阿尤什,
你能改一下或详细说明你的问题吗?
亚捷
嗨阿尤什,
如果 Fi 的外汇汇率为零,那么标准卡、plus 卡和无限卡有什么关系? 我可以知道他们暗示的指控吗!
PB
我正在寻找可以为我的大学俱乐部开设账户的数字银行。
这样我就不必将资金存入我的个人银行账户,因为它也会让我管理费用变得混乱,拥有一个单独的银行账户也将帮助我管理俱乐部的费用。
资金不多,最多到7-8K(今年)。
有什么建议我应该选择哪一个?
萨钦·索拉夫
联邦银行设有俱乐部专用储蓄账户,您可以在线开设。 https://www.federalbank.co.in/club-savings-account