出於安全考慮,印度儲備銀行 (RBI) 提議對我們在電子商務網站購物時使用借記卡/信用卡的方式進行一些更改。
Rbi 介紹了稱為“令牌化”的新流程,表示該流程將加強卡數據的安全性,同時像以前一樣方便地使用卡。
根據新的數字支付指南,RBI 允許卡網絡/聚合商作為令牌服務提供商 (TSP) 提供令牌化服務。
現在您可能想知道這個令牌化過程是什麼以及它將如何提供更多安全性?
誰可以發行這些代幣?
我們在網上購物時是否必須一次又一次地輸入所有卡的詳細信息?
不用擔心; 我們在這裡回答您的所有問題。 因此,請直接進入文章以了解更多信息。
什麼是標記化?
亞馬遜、Myntra、Flipcart、Bigbasket 等電子商務巨頭要求您在每次購物時保存您的銀行卡詳細信息。
卡號、有效期和 CVV 等卡數據存儲在這些公司的數據庫中。
但如果數據庫遭到黑客攻擊,就會帶來真正的問題,因為所有卡數據都將變得很容易訪問。 但是如果有更安全的方法呢? 進入代幣化
令牌化是將您的卡詳細信息轉換為特定於您的卡且一次僅適用於一個商戶的唯一令牌的過程。
這個獨特的令牌隱藏了您所有的卡詳細信息,因此沒有人可以濫用它們。 您可以將此令牌保存在在線服務器上,只需輸入您的 CVV 即可進行重複交易,而無需一次又一次地輸入您的卡詳細信息。
該規則自1年2022月XNUMX日起生效,所有電商網站都不能存儲你的卡信息。
這種卡令牌化是如何工作的?
在在線購物門戶網站結賬時,您可以輸入您的銀行卡詳細信息並選擇令牌化。
商家會將令牌請求轉發給相應的銀行或卡網絡。 生成卡和商家獨有的新令牌並將其發送回銀行/卡網絡。
您可以保存此令牌以供將來使用,即,無論何時您在門戶網站上購物,您都可以使用保存的令牌選項並輸入您卡的 CVV 並完成交易。
如果您選擇不使用令牌,您將需要在下一次交易中再次輸入所有卡的詳細信息。
標記化的歷史:
令牌的主要思想是用非敏感的數字數據替換敏感的用戶數據。 標記化由 TrustCommerce 於 2001 年引入,以保護其用戶的 信用卡 信息。
TrustCommerce 開發的系統是將客戶的主帳號(PAN)替換為一個稱為令牌的隨機數。 用戶每次都可以參考這個token進行交易。
令牌化與加密:
令牌化和加密都用於保護數據。 可是,這兩者有什麼區別嗎? 是的,每種情況下對數據使用的加密方法都不同。
加密會更改受保護數據的長度和數據類型,而標記化則不會。 加密將數據轉換為加密消息,可以使用密鑰對其進行解碼。
代幣化是一個不可逆的過程。
數據一旦轉化為機密數據,就不可解密。 令牌化是一種比加密更經濟、更安全的選擇。
這個標記化服務是免費的嗎?
是的,令牌化過程對所有用戶都是免費的。 您可以為任意數量的卡使用代幣進行交易。
該規則僅適用於國內卡; 該指南尚未涵蓋國際卡。
但是這裡有一個問題,如果商家在 31 年 2021 月 XNUMX 日之前尚未將其網站門戶與卡/銀行網絡集成,則您每次向商家購買時都必須輸入卡的詳細信息。
為什麼需要這些改變?
COVID-19 大流行推動了數字經濟的巨大變化。 隨著越來越多的客戶和商家適應數字支付,現在加強安全性比以往任何時候都更加重要。
每月平均發生 6 億筆交易,如果不加以注意,欺詐也可能成比例增長。
這種欺詐可能對整個國家的金融體系構成巨大威脅。 從2019年到2020年,信用卡詐騙增加了14% CAGR,而在過去三年中增長了 34%。
目前的卡片文件系統還不夠,因為它很容易被破壞,數據可能被盜。
因此,為了解決安全問題,RBI 提出了令牌化系統,以確保客戶的詳細信息不會被洩露,也不會被任何人濫用。
客戶體驗會受到影響嗎?
第三方支付聚合器過去存在安全問題,導致黑客攻擊和數據丟失。
但在新的令牌化過程中,無論您是使用卡進行店內購物還是在線購買,卡的詳細信息都會傳輸到發卡機構或卡網絡系統,從而為交易生成令牌。
這樣,卡的詳細信息在任何情況下都不會被濫用。
客戶端的體驗將保持不變,不會有太大的不同。
代幣化的優勢:
合規性:
所有支付都必須遵循 PCI DSS(支付卡行業數據安全標準),這是一種安全標準。
令牌化符合 PCI DSS 並確保您每次都能進行安全可靠的交易。
降低風險:
如果你是電商老闆,收集了大量的用戶數據。 如果黑客破壞了這些數據,您必須對此承擔全部責任。 相反,令牌化可以幫助您降低風險,這對您和客戶都是安全的。
客戶忠誠度和信任度:
客戶希望在線交易安全可靠。
隨著網絡欺詐日益增多,為客戶提供安全可靠的交易並贏得他們的忠誠度現在變得尤為重要。 令牌化有助於電子商務企業與客戶建立信任。
代幣化推動創新:
令牌化為支付生態系統的高級創新鋪平了道路。 它已成為支付的基石,無論是在店內、網上還是通過手機錢包。
結論
令牌化為電子商務業務帶來了顯著優勢,例如合規性、風險降低、客戶忠誠度和信任度,它還推動了創新。
這將進一步保護印度消費者免受信用卡欺詐,並加強電子商務系統的發展。
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