İnvestisiyalarınızdan gəlirləri necə hesablamaq barədə heç düşünmüsünüzmü?
Əgər belədirsə, bu məqalə sizin üçün əla xəbərdir. Siz CAGR adlı texnikanı öyrənəcəksiniz.
Bu yazı sizə CAGR haqqında bilmək lazım olan hər şeyi və ondan maliyyə hesablamalarınızda necə istifadə edəcəyinizi öyrədəcək.
Növbəti əhatə edəcəyimiz şeylərin qısa xülasəsi:
CAGR nədir?
CAGR “Mürəkkəb İllik Artım Oranı” mənasını verir və zaman keçdikcə dəyərində yüksələ və ya aşağı düşə bilən demək olar ki, hər şey üçün hesablana bilər.
CAGR bir çox təhsil sahəsini təsvir etmək üçün istifadə edilə bilər. Bununla belə, ilk növbədə maliyyə, iqtisadiyyat və demoqrafiyada istifadə olunur.
Mürəkkəb illik artım sürəti (CAGR). investisiya bir ildən çox müəyyən müddət ərzində investisiyanın orta illik artım tempidir.
Sadə sözlə, bu, müəyyən bir zaman intervalı üçün hər il investisiyanızın nə qədər qazanıldığını göstərir.
Müsbət CAGR investisiyalarınızın artdığını, mənfi CAGR isə investisiyalarınızın azaldığını bildirir.
CAGR-ni necə hesablamaq olar?
Aşağıdakı üç parametrdən istifadə edərək CAGR-ni hesablaya bilərsiniz:
- İnvestisiyaların başlanğıc dəyəri
- İnvestisiyaların Son Dəyəri
- İnvestisiya müddəti (illər)
CAGR-nin ölçülməsi üçün riyazi düstur:
Məsələn, başlanğıc dəyər 1,000 rupi, son dəyər isə 2,500 illik investisiya müddəti ilə 5 rupidirsə, CAGR aşağıdakı kimi hesablanır:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Gözləmək!
Narahat olmayın, əl ilə hesablamağa ehtiyac yoxdur. Həyatınızı asanlaşdırmaq üçün buradayam.
Bizim özümüz var onlayn CAGR Kalkulyator.
Sadəcə Dəyərləri daxil edin və mikrosaniyələrdə CAGR əldə edəcəksiniz.
CAGR-in müsbət və mənfi cəhətləri
CAGR investisiyanızın artımını qiymətləndirmək üçün ən etibarlı ölçülərdən biridir, çünki mürəkkəb faizi hesablayır. Mütləq gəlir dərəcəsindən fərqli olaraq, CAGR daha dəqiq qiymətləndirmə təmin edir.
Gəlin CAGR-in müsbət və mənfi cəhətlərinə nəzər salaq:
CAGR-in üstünlükləri:
- CAGR, digərinə nisbətən şirkətin performansını daha yaxşı başa düşməyinizə kömək edir. Sizin üçün daha yüksək gəlirlə nəticələnə biləcək dəqiq investisiya qərarları verə bilərsiniz.
- CAGR, siyahıya alınmış bir şirkətin keçmiş gəlirlərini qiymətləndirmək və müqayisə etmək üçün sadə bir yol təqdim edir fond bazarı bu, şirkətlərin güclü və zəif tərəflərini anlamağa kömək edir.
- CAGR sizə investisiya gəlirlərinizi digər investisiyalardan gələn gəlirlərlə müqayisə etməkdə kömək edir.
- CAGR, investisiya və ya portfeldə qeyri-müəyyənliyin miqdarını göstərdiyi üçün dəyişkənlik və risk ölçüsü kimi də istifadə olunur.
- CAGR-nin ən mühüm üstünlüyü ondan ibarətdir ki, o, bir investisiyanın illik dərəcəsini hesablayır qarşılıqlı fond sxem və ya kapital payı müəyyən bir zaman üfüqü ərzində artmışdır. Beləliklə, CAGR-i hesablayaraq, investisiyalarınızın əvvəllər onlar üçün təyin etdiyiniz hədəfə çatdığını və ya çatmadığını müəyyən edə bilərsiniz.
- CAGR qısamüddətli performansla əlaqəli dəyişkənliyi hamarlaşdırmağa kömək edir.
CAGR-in mənfi cəhətləri
CAGR bir çox məqsədlər üçün faydalı bir metrikdir, lakin onun bilməli olduğunuz bəzi məhdudiyyətləri var.
1. CAGR bazar dəyişkənliyini göstərmir:
Ən vacib məhdudiyyət odur ki, CAGR sizə faktiki investisiya performansı haqqında çox şey demir.
Tək illik qaytarma nömrəsi, aşağıda baş verənlərlə bağlı heç bir məna vermir.
Bir investisiyada çox dəyişkənliyi gizlədə bilər və ya son dərəcə dəyişkən bir investisiyanı daha az görünə bilər.
Məsələn, Rs. 10,000 sərmayə Rs-ə qədər artır. Bir ildə 15,000, sonra Rs-ə endir. Gələn il 5,000, sonra isə Rs-ə qədər artırın. Növbəti il 15,000, bu üç il ərzində CAGR 0% təşkil edir. Ancaq əsl portfelinizin dəyəri hər yerdə idi.
Əgər bunu bilmirsinizsə, portfelinizin sabitlikdən başqa bir şey olmadığı halda sabit olduğunu düşünərdiniz.
Əslində, bu halda, CAGR-dən istifadə etmək ümumiyyətlə yanıltıcı olardı, çünki portfelinizin bir anda 50% azaldığını gizlədir.
2. CAGR nəzərə alınmır ayırmalar kimi investisiyalardan:
CAGR hamısını güman edir dividendlər və ya faiz ödənişləri yenidən fonda yatırılır.
Bu o deməkdir ki, əgər siz investisiyalarınızdan əldə edilən gəlirlə yaşayırsınızsa və bölüşdürmələrinizi yenidən investisiya etmirsinizsə, bu, investisiya performansınız haqqında qeyri-dəqiq bir şəkil verəcəkdir.
3. İnvestisiyalar
CAGR müxtəlif ilkin xərclər və yekun dəyərlərlə investisiyaları müqayisə etmək üçün yaxşı bir metrikdir.
Bununla belə, bu, nə qədər pul verdiyinizi nəzərə almır başlanğıcda sərmayənizə sərmayə qoyduq və ya daha sonra ondan nə qədər çəkdiniz.
4. Dəqiqlik
CAGR yalnız gəlir dərəcəsi hər il sabit olduqda dəqiq gəlir ölçüsünü verir. Bu o deməkdir ki, əgər portfelinizin performansı dəyişkəndirsə və hər il dəyişirsə, CAGR sizə zamanla investisiya performansınızın dəqiq təsvirini verməyəcək.
5. SIP-də tətbiq edilmir:
CAGR, Sistematik İnvestisiya Planı (SIP) çərçivəsində edilən investisiyaların gəlirlərinin hesablanması üçün uyğun ölçü olmaya bilər.
CAGR hesablanması üçün investisiyanın yalnız başlanğıc dəyəri nəzərə alınır.
CAGR XIRR və ya digər oxşar ölçülərdən nə ilə fərqlənir?
CAGR iki tarix arasında ideallaşdırılmış gəlir dərəcəsidir.
İstifadəsi və başa düşülməsi asandır, lakin o, istifadə edə biləcəyiniz bəzi digər göstəricilərdən fərqlənir ki, onlar da bir müddət ərzində investisiyanın “effektiv” gəlir dərəcəsini təmsil etməyə çalışırlar.
İnvestisiyaların gəlirlilik dərəcəsini hesablamaq üçün digər vacib göstəriciləri müzakirə edək:
XIRR nədir?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) ödənişlər və pul vəsaitlərinin hərəkəti qeyri-müntəzəm olduqda investisiya üçün gəlir dərəcəsini hesablaya bilən maliyyə funksiyasıdır.
CAGR ilə müqayisədə, XIRR müəyyən bir müddət ərzində vaxtaşırı edilən investisiyalar üzrə gəlirlərinizi hesablamaq üçün daha dəqiq bir yoldur.
Bütün investisiya dövrü ərzində investisiyaların qoyulduğu və alındığı dəqiq tarixləri nəzərə alır.
Başqa sözlə, XIRR zamanın bir nöqtəsində deyil, fasilələrlə edilən investisiyalar üzrə qazanılan mürəkkəb faizi hesablayır.
Bununla belə, XIRR üçün formula mükəmməl deyil.
XIRR hesablanarkən həm reallaşdırılmamış, həm də reallaşdırılmış qazancların daxil edilməsi təəccüblü ola bilər. Düstur həmçinin götürülən pulun oxşar gəlir əldə etdiyini nəzərdə tutur.
Mütləq gəlir dərəcəsi (ARR) nədir?
Mütləq gəlir dərəcəsi faizlə ifadə olunan müəyyən müddət ərzində investisiyadan əldə edilən və ya itirilən pul məbləğidir.
Mütləq gəlir dərəcəsi dövr ərzində əldə edilmiş və ya itirilən məbləği investisiyanın ilkin dəyərinə bölmək yolu ilə hesablanır.
Məsələn, investor 10,000 rupiyə səhm alırsa və bir il sonra 12,000 Rs-ə satırsa, o, 2,000 Rs mənfəət əldə etmişdir. Bunu orijinal dəyərə bölmək 20% mütləq gəlir dərəcəsi verir.
Mütləq gəlir dərəcəsi zamandan asılı olmayan bir performans ölçüsü verir və müxtəlif investisiyaların müqayisəsini asanlaşdırır.
Bununla belə, o, inflyasiya və ya zamanla pulun dəyərinə təsir edə biləcək digər amilləri nəzərə almır. Beləliklə, o, yalnız məhdud fəaliyyət ölçüsünü təmin edir və digər tədbirlərlə birlikdə nəzərə alınmalıdır.
Nəticə
Uzunmüddətli investisiya planına başlamaq istəyirsinizsə, CAGR istifadə etmək üçün ən yaxşı üsuldur.
Bu, investisiyalarınızın artımını izləməyə və dəyişkənliyin qarşısını almağa kömək edə bilər.
Maksimum gəlir əldə etmək üçün investisiyalarınızı ağıllı şəkildə istiqamətləndirmək üçün CAGR-i izləməklə investisiya seçimlərinizlə yaxından tanış olun.
Cavab yaz