Приложенията „Купете сега, платете по-късно“ са преобладаващи в Индия от доста време.
Тези приложения работят на принципа, позволяващ на хората да купуват стоки на кредит. Реалността обаче изглежда малко странна.
Това подробно ръководство ще даде ясна представа за текущото състояние на BNPL приложения и как да използвате и да не използвате тези услуги на кредитна линия.
Какво представляват BNPL приложенията?
Приложенията BNPL или приложенията Buy Now Pay Lat er могат да се използват за закупуване на всеки продукт, без всъщност да харчите собствените си пари.
Това е по-скоро като използване на услуга за кредитна карта. Сумата на кредита се изплаща на вноски или се изплаща изцяло преди падежа от потребителя.
Ако вашият доход е по-нисък от определен лимит, да речем 20,000 XNUMX рупии, или сте студент, е невъзможно да получите кредитна карта. Приложение BNPL обаче може да направи това възможно чрез използване на кредит. Дори банките, предлагащи кредитни карти, ще начисляват лихва за използването на такава услуга.
Но приложенията на BNPL дават безлихвен кредит на потребителите при спазване на определен срок, след който трябва да платите лихвата и други съответни такси.
Така че, например, ако не можете да си позволите любимата си рокля или обувка, можете лесно да ги купите с помощта на тези BNPL приложения сега.
Можете просто да изтеглите предпочитаното BNPL приложение от магазина за приложения и да влезете без усилие. В тези приложения няма такса за регистрация или абонаментна такса.
Освен това тези BNPL приложения функционират в Индия и чужди страни като Америка и Австралия. Можете дори да използвате няколко BNPL приложения наведнъж.
Въпреки това, чакащи пари с помощта на множество приложения „Купете сега, платете по-късно“ може да бъде опасно, тъй като силно уврежда вашите кредитен рейтинг.
Как работят BNPL приложенията?
Приложенията на BNPL работят по модела на комисионата, където те правят печалби, като получават комисионна от продавача. Това важи само ако закупите продукт чрез приложението BNPL.
Например, когато закупите продукт на стойност Rs. 4000, парите, платени на продавача от притежателя на приложението BNPL, може да са 3850 рупии. Останалите 150 рупии се вземат като комисионна от оператора BNPL.
По този начин пазарната стойност на продавача се увеличава, тъй като хората предпочитат да купуват продукти чрез кредит, въпреки че това е извън тяхната достъпна цена. По-рано хората купуваха само онези продукти, които можеха да си позволят.
Сега обаче същият продукт се купува от мнозина, тъй като те могат да изплащат парите на вноски с помощта на всяко приложение на BNPL.
Освен това приложенията на BNPL печелят пари, като събират лихви върху закъснели плащания. При забавяне на връщането на сумата се начислява неустойка, която расте при следващи закъснения.
Погасяването обикновено се извършва чрез банкови преводи, кредитни карти, дебитни карти или UPI.
Проблемите и рисковете от използването на BNPL приложения
Най-големият проблем при използването на тези BNPL приложения е прекомерният дълг. Хората са склонни да харчат импулсивно и поради лесния кредит харчат много повече от бюджета си.
По този начин, ако не използвате услугата разумно, ще платите допълнителни лихви и дълг. Освен това нито едно BNPL приложение не е директно регистрирано съгласно нормите за PPI.
Много хора в чужди държави се затрудняват да изплатят кредита си към приложението BNPL и в крайна сметка вземат допълнителни заеми от банки, за да го изплатят.
Проблемът тук е, че тези стартиращи фирми „Купете сега, платете по-късно“ не са надлежно упълномощени и не следват кредитни правила, включително проверка на кредитен рейтинг и кредитна история, като регистрираните кредитори.
Лихвеният процент за забавеното плащане е дори много по-висок от обичайните лихви по кредита.
Това се сумира с по-бързи темпове и общата сума става много по-висока от действителните пари, изразходвани от потребителя.
Освен това, ако редовно изплащате сумата чрез кредитна карта и внезапно не можете да изплатите, кредитният ви рейтинг също се отразява неблагоприятно.
Тези услуги се предоставят на хора, които не могат да си позволят кредитна карта, така че трябва да имат по-нисък доход от допустимия лимит. Само когато е наличен фиксиран източник на доходи и сте уверени, че ще изплатите сумата, трябва да използвате приложение BNPL.
Наредбите на RBI относно заявленията за BNPL
Когато услугите по кредитна линия се предоставят чрез небанков орган, получаването на одобрение от RBI за функциониране като предплатен инструмент е задължително. Лицензът за PPI не е пряка собственост на тези BNPL приложения.
Виждайки всички свързани рискове, RBI забрани практиката за предварително зареждане на цифрови портфейли с кредитни точки и функционирането на приложението BNPL.
Небанковите финтех компании сега не могат да позволят на потребителите си да имат цифрови портфейли с аспекта на кредитната линия.
Въпреки че използването на BNPL приложения проправя пътя за цифровизацията на Индия и цялостното подобряване на икономиката, бъдещето изглежда мъгливо.
Ето защо RBI излезе със строги разпоредби относно небанковите PPI, позволяващи кредитни портфейли на потребителите.
Освен това няма правилно отчитане на кредита, използван между хората и заемодателя, когато се използва приложение „Купете сега, платете по-късно“.
Това ще доведе до объркване за други регистрирани кредитори за предоставяне на различни видове заеми за един и същи потребител.
RBI има определени норми за правилни банкери или регистрирани кредитори, докато събира пари от кредитополучателя.
Тази дисциплина може да бъде нарушена, когато потребителят не изплати сумата към приложението BNPL. Те дори могат да бъдат изправени пред тормоз и неетични средства за събиране на дълга.
Бъдещето на BNPL приложенията в Индия
След въвеждането на забраната за тези небанкови инструменти за отпускане на пари, компаниите на BNPL поискаха разяснение от RBI. Въпросът е да се намери правилният начин за работа в BNPL сегмента за тези компании.
Нека да видим как RBI отговаря на това.
В ръцете на RBI и съответните управляващи органи е да говорят за правилата да бъдеш небанков PPI в Индия.
Тъй като RBI не е напълно против идеята за BNPL приложения, забраната е засегнала само определен тип. RBI трябва да предложи начини за предоставяне на услуги по кредитна линия от Fintech компаниите по алтернативен начин.
След създаването на нов набор от правила за преодоляване на възможните рискове на платформите BNPL, те може да бъдат допуснати да функционират. Това вероятно ще намали опасностите от неправилни методи за събиране.
Освен това хората ще се придържат към определен лимит на обслужване на кредитна линия.
Освен това, чрез коригиране на огромните лихвени проценти, компаниите с приложения Купи сега, плати по-късно ще могат да оцелеят по-нататък. RBI има за цел да унищожи само неоторизирани цифрови кредитори.
С това стартиращите приложения на BNPL могат да функционират без никакви заплахи, ако имат подходящ лиценз.
Алтернативи на BNPL Apps
Има много други продуктивни алтернативи за използването на приложенията на BNPL. Можеш спестят пари сте планирали да използвате за месечно погасяване и да го използвате по-късно за по-добра цел.
Можете дори да изберете SNPL (Спестете сега, платете по-късно) приложения, които ви позволяват да спестите средствата си за бъдеща цел. При това нямате дългове и все пак успявате да организирате средствата за вашите нужди.
Трябва да избягвате да вземате импулсивни решения, докато купувате и предпочитате да категоризирате разходите въз основа на вашите нужди, желания и желания.
Освен това, когато спешно трябва да купите нещо, винаги можете да изберете да получите личен заем. Ако имате право да плащате заема и имате добър източник на доходи, заемът ще бъде санкциониран без усилия.
Можете дори да получите помощ от член на семейството или партньор за спешни случаи, който има кредитна карта. Така че, вместо да попадате в капана на дълга, изберете една от тези опции.
Моето Вземане
След прилагането на забраната от RBI, имаше въпросителна относно бъдещето на приложенията на BNPL.
Ако NBFC следват правилните норми, има големи шансове за тяхното ефективно функциониране. Особено в Индия решението на RBI изглежда правилно, тъй като планира да отсее всички нелицензирани кредитори.
Освен това, стандартите за погасяване и лихвите за забавено плащане трябва да бъдат внимателно проверени, преди да използвате услугата, базирана на кредит.
Следователно трябва да проверите дали вашето BNPL приложение е разрешено или не, докато го използвате в бъдеще. Надяваме се, че успяхте да разберете какъв капан са ни поставили тези BNPL приложения. Коментирайте опита си с такива приложения.
Оставете коментар