Estalviar diners és el que no li importa a la Generació Z. Viure xec a xec s'ha convertit més en un hàbit que no es pot substituir.
Un dels meus subscriptors de la llista de diners em va fer una pregunta, però abans em va dir això:
"Hola Aayush, estic guanyant ingressos autònoms durant els darrers 2 anys. El pagament mitjà cada mes és d'uns 1800 dòlars.
Tot i així, no tinc res a què anomenar estalvi o inversió. La meva pregunta per a vostè és, com es pot estalviar diners quan un jove de 24 anys acabat de sortir de la universitat i guanya ingressos autònoms?
Ara és una pregunta interessant. Si també voleu fer-me una pregunta, aneu a la meva llista de correu. Rebràs un butlletí setmanal juntament amb una invitació per fer-me una pregunta cada setmana.
Consells d'estalvi per a qualsevol persona de 20 anys.
El problema més gran de la Generació Z és la pressió dels companys. Quan ets un adolescent a l'escola secundària o algú acabat de sortir de la universitat, la pressió dels companys està a tot arreu.
En primer lloc, desfer-te de la mentalitat que necessites mostrar quant estàs guanyant flexionant coses materialistes. No heu de comprar roba cara, rellotges, reservar suites de luxe i totes les altres coses per demostrar el ric que sou.
Ets ric i ho saps. Això és tot el que importa.
Oblida't del món. Viu la teva vida com vulguis. I si això vol dir que realment voleu comprar productes bàsics de luxe, feu-ho. Però no ho facis pels altres.
Només aquesta mentalitat us estalviarà centenars de dòlars cada mes.
Creeu un pressupost
Aquest és el vostre primer pas per augmentar els vostres estalvis de manera espectacular.
Quan creeu un pressupost, saps exactament quant guanyes i quant gastaràs, invertiràs i deixaràs al teu compte d'estalvi.
Crear un pressupost és important perquè no hi ha cap altra manera de fer-se responsable. Heu de veure quant de flux d'efectiu entra i surt per adonar-vos de quan esteu gastant en excés.
Els dos primers mesos de pressupost i seguint estrictament el vostre pla pressupostari us mostraran cap a on van la major part dels vostres diners. I només aleshores pots fer alguna cosa sobre les àrees on estàs gastant en excés.
Podreu trobar diverses transaccions que es podrien haver evitat. Tots els diners que gasteu en excés en coses no hauríeu d'obligar-vos a mantenir els vostres hàbits de despesa sota control.
Fes-ho durant 6 mesos i estalviaràs més diners en el pilot automàtic. Com que simplement evitaràs comprar coses, no necessites ni pots viure sense. Tots aquests diners es continuaran acumulant al vostre compte d'estalvi.
Try Wallet App de BudgetBakers. És una gran aplicació de gestió de diners que es connecta amb el vostre compte bancari i us permet fer un seguiment automàtic dels vostres ingressos i despeses. També diferencia la vostra transacció en categories "Vol", "Necessitat" i "Obligatori".
És una aplicació fantàstica i la faig servir jo mateix juntament amb la seva aplicació germana, Board, per a les meves empreses.
Identifiqueu el que heu de tenir, les necessitats poden esperar. Els desitjos són un NO-NO.
Tot el que compres es pot classificar en tres categories:
- Necessitat
- Voler
- Deure
Quan el vostre únic objectiu és estalviar tants diners com sigui possible, només heu de centrar-vos en complir els vostres "imprescindibles". Això també pel més barat possible. Tota la resta pot esperar.
Les vostres necessitats són les factures recurrents de la llar i altres despeses necessàries que simplement no es poden ignorar. Com pagar impostos, assegurança de salut, i les taxes universitàries.
Com més comencis a viure una vida frugal i modesta, més fàcil serà gestionar les teves despeses. Ser frugal no vol dir necessàriament ser un txad barat.
Llegiu com estalviar diners sense ser barat.
Simplement significa gastar diners en coses que necessiteu absolutament i trobar maneres de fer-ho a un preu més barat.
Com negociar el lloguer. Sempre pots intentar convèncer algú perquè redueixi el seu preu de venda, així que per què no?
Identifiqueu el que "voleu" i ignoreu-lo completament. No deixis que les teves emocions et controlin.
Quan creieu que la idea de comprar alguna cosa us va persuadir i sabeu que és un producte de la categoria "Voleu", simplement digueu "el compraré demà" o "ho faré més tard" per a vosaltres mateixos.
En la majoria dels casos, la necessitat de comprar aquest producte s'esvaeix.
Deixeu d'anar a Starbucks
D'acord, no literalment.
És una generalització, però la idea bàsica és deixar d'anar a llocs i comprar coses amb les quals saps que estàs malgastant diners.
Starbucks és un exemple clàssic. El cost mitjà d'una beguda a Starbucks és de 3 dòlars. Algunes begudes com el Frappuccino costen més de 4 dòlars!
És absurd. Per què gastar tants diners en alguna cosa que saps que pots aconseguir per un preu molt, molt més baix?
L'hàbit de pagar per un cafè Starbucks transcendeix en múltiples aspectes de la nostra vida. No pensem abans de gastar diners en qualsevol cosa que hagi passat a formar part de la nostra vida, ja sigui per bé o per mal.
Starbucks és només un exemple. Pagar per Uber és un altre. Les persones desenvolupen l'hàbit de gastar només perquè se senten còmodes amb un servei o un producte inconscientment.
Cada vegada que fas servir Uber, no penses en quant gastes perquè no importa. Et facilita la vida, o almenys creus que ho fa.
Podeu estalviar si no l'utilitzeu i agafant un mitjà de transport públic. Caldria una mica més de temps, però no, Uber ho és.
I ho entenc.
Algunes persones simplement no poden fer-ho. Valoren el seu temps i comoditat per sobre dels diners.
Però si podeu i si voleu, probablement us estalvieu un parell de centenars de dòlars cada mes.
No feu tot per la vostra família
Moltes vegades, quan et gradues i aconsegueixes la teva primera feina, o inicies un negoci que comença a generar beneficis o com en el seu cas, comences a treballar autònom i cobres, t'agradaria anar a comprar per als membres de la teva família.
I això és natural, oi. Ho fas per amor, per mostrar gratitud cap a la teva preciosa família. Després de tot, ets el que ets en part gràcies a ells.
Així que és agradable gastar un sou complet i fer tot el possible per la vostra família, una vegada. Potser dues vegades.
Però no deixeu que es converteixi en tendència. Sobretot perquè tens 20 anys i tindreu la temptació de fer-ho una vegada rere l'altra. Perquè és molt agradable.
Tanmateix, no hauríeu d'anar a "Tot fora" mai. Gastar una mica de diners per joies boniques o unes noves vacances en família està bé.
Simplement no us deixeu portar i seguiu injectant diners en tot el que la vostra família vol.
Les persones diferents tenen aspiracions diferents. Potser el teu germà vol alguna cosa, o la teva germana una altra. No podeu satisfer totes i cadascuna de les demandes fins que no hàgiu arribat a un punt en què teniu una gran cartera, un flux d'ingressos recurrent, zero deutes i compliu les vostres aspiracions empresarials o professionals.
Les oportunitats de carrera per a la majoria de les persones que busquen feina no esperen massa. Has de prendre decisions quan arribi i estar preparat. El mateix passa amb les oportunitats de negoci. Quan arriben, necessiteu capital per aprofitar la vostra posició.
El meu argument és que fins que no acompleixis els teus objectius professionals i els teus somnis de negoci, tota la resta pot esperar.
No estàs fent un mal servei als teus pares. Simplement esteu retardant l'alegria i fent-la encara més gran.
I seran molt més feliços un cop tinguis l'estabilitat financera i assoleixis els teus somnis.
Si per qualsevol motiu la teva família exigeix més, no està satisfeta amb la teva idea d'estalvi, s'enfada quan posposes unes vacances o negues una compra "Vull": muda't. Això és.
No dic que hagis d'abandonar-los, sinó simplement moure't i allunyar-te. Deixa reposar una mica les teves emocions. Feu que la vostra família sàpiga com de seriós sou el vostre negoci i la vostra carrera.
Després de configurar-ho tot en l'ordre correcte i finalment poder pagar tot el que demanen, deixeu-los entrar.
Si tens la sort de tenir una família que t'entengui, rascar-ho tot a dalt. Ni tan sols necessites el meu consell.
Crear un objectiu
Crear un objectiu és essencial per aconseguir-lo. Si no tens un objectiu, no tens res a aconseguir.
Teniu un objectiu de quant voleu estalviar als 30, 40 i 50 anys.
Posa aquest objectiu en un lloc on el puguis veure cada dia. Per continuar recordant com cada dòlar que gasteu afectarà l'objectiu. Probablement es retarda en aconseguir-ho.
Aviat us desferreu de la compra repulsiva i començareu a pensar a llarg termini.
Els objectius han de ser a llarg termini i de muntanya. No creeu un petit objectiu que sàpigues que pots aconseguir sense trencar els hàbits de despesa actuals.
Creeu objectius que semblin bastant difícils d'assolir i, després, perseguiu-los.
Inicieu SIP, però no mireu
Els SIP són divertits. Són la manera més fàcil de generar riquesa de la qual pots gaudir als quaranta. Això és si ets prou intel·ligent com per deixar de mirar-lo fons mutualista preus cada setmana.
Els SIP estan pensats per configurar i oblidar. L'anàlisi mensual és suficient per adonar-se de si cal mantenir la inversió o retirar-se. Els SIP de fons d'inversió us ajuden a generar una riquesa substancial si continueu invertint almenys 10 anys mitjançant la composició dels vostres diners.
Es preveu que els fons de renda variable donin més del 18% d'interès com a mínim en els propers 10 anys. Els fons de deute han donat constantment un interès del 7-8.5%.
Quan invertiu en fons de deute, ni tan sols us haureu de preocupar per la ràtio de despeses o la liquiditat. Podeu rentar-vos quan vulgueu, però amb una limitació.
Mantingueu els vostres SIP actius i no els vigileu com un falcó. No cal. Inverteix 15k al mes i oblidar-te no és tan difícil com pots suposar.
Automatitzeu les vostres finances
Automatitzeu-ho tot quan es tracta dels vostres estalvis i inversions.
Ara també teniu una opció per automatitzar les inversions en estoc. Amb Zerodha, podeu configurar un mandat per finançar automàticament el vostre compte Zerodha Demat. Podeu configurar un SIP creant cistelles d'existències que automatitzaran l'execució a la data que trieu.
Automatitza tot el que puguis. Configureu SIP per a fons d'inversió, accions, NPS (nivell 2 si voleu liquiditat) i NPS en aquests moments.
No guardeu més d'1 any d'efectiu d'emergència al vostre compte d'estalvi. I si ho feu, creeu un subcompte d'estalvi o utilitzeu la funció Linked FD que ofereixen bancs com ICICI i Kotak Mahindra per guanyar un interès addicional del 2-3% sobre els vostres estalvis en efectiu.
Si sou una persona experta en tecnologia, automatitzeu el 2% dels vostres ingressos per comprar criptomonedes que us agradin. Suggereixo que si no voleu córrer un gran risc, invertir en Bitcoin, Ethereum i Cardano seria el millor.
Però sigueu part d'aquest canvi. Encara que sigui una bombolla, encara podreu guanyar diners amb ella. I com que només invertiràs el 2% dels teus ingressos, a qui li importa si tot esclata a la pols?
Eviteu múltiples targetes de crèdit
Recomano fermament evitar múltiples targetes de crèdit als teus primers 20 anys. Ets molt bé amb un només pel bé de construir un puntuació de crèdit.
A part d'això, no cal que utilitzeu el crèdit per a res.
Les targetes de crèdit són una bona manera de gastar diners mentre guanyen punts de recompensa. Tanmateix, bancs com ICICI us permeten guanyar la mateixa proporció de punts de recompensa quan feu servir la seva targeta de dèbit en comparació amb les targetes de crèdit de nivell principiant, per exemple, Targeta de crèdit Coral.
Per tant, no hi ha cap motiu important perquè utilitzeu una targeta de crèdit en lloc d'una targeta de dèbit. Simplement gasta el 5% del teu límit de crèdit cada mes per mantenir la teva puntuació de crèdit alta.
Una targeta de crèdit és suficient per crear una puntuació de crèdit saludable. Només assegureu-vos de mantenir activa la vostra primera targeta de crèdit durant el major temps possible.
Llegeix més sobre finances personals
Llegeix més. Encara que hàgiu llegit 10s de llibres sobre finances personals, llegiu-ne més.
Continua adquirint més coneixements sobre com gestionar els diners sense ser-ne un esclau.
Deixeu de llegir llibres com "Pare ric, pare pobre" i "Pensa i fes-te ric". Incomptables els anomenats influencers d'èxit d'Internet esmenten aquests dos llibres i com van canviar la seva vida.
Però no el compreu.
Evita el deute a tota costa. No hi ha deute bon ni deute dolent. No necessiteu l'estrès de pagar quotes als 20 anys. Quan algú diu que és part de l'enrenou, sortir de la zona de confort i bla bla bla, somriu, escolta i no ho facis. És així de senzill.
A menys que ho necessitis absolutament, com en el cas de comprar una casa, ni t'ho pensis.
Suggeriria començar amb "El Inversor Intel · ligent” i recordeu els principis esmentats en aquest llibre com els vostres fonaments.
També recomanaria llegir "Invertir en llaunes de cafè", "The Warren Buffet Way"I"T’ensenyaré a ser ric” de Ramit Sethi. No estic d'acord amb aproximadament el 60% del que diu Ramit al seu llibre, com ara comprar aquest cafè de 4 dòlars cada dia, però és excepcionalment bo per explicar l'automatització i la importància de la despesa sense culpa.
Donar-li una oportunitat. Llegeix qualsevol d'aquests 4 llibres i després llegeix el llibre Pensa i fes-te ric o el pare ric, el pare pobre.
Entendreu el motiu pel qual detesto llibres com el pare ric, el pare pobre.
Això és tot per aquest.
Espero que hàgiu trobat una o dues estratègies que podeu utilitzar per estalviar més diners aquest any.
Deixa un comentari