Unsa ang hingpit nga portfolio alang sa mga sinuholan nga mga indibidwal?
Gipangutana ko kini nga pangutana sa tanan nga oras ug mga tawo, kanunay kaysa dili, nanlimbasug nga masabtan ang tubag nga naa nako. Busa, nakahukom ko sa paghimo niini nga oportunidad sa pagpaambit sa akong mga hunahuna sa kini nga hilisgutan pinaagi sa pagpresentar sa usa ka teoretikal nga gambalay nga gisundan sa pipila ka giya.
Palihug pahibaloa nga dili kini pinansyal nga tambag. Ang mga desisyon sa pagtukod ug alokasyon sa portfolio nagdepende sa partikular nga kahimtang sa indibidwal nga tigpamuhunan.
Kung ikaw usa ka sinuholan nga indibidwal nga dili mahibal-an kung giunsa ang pagtukod ug paggahin sa imong pinansyal nga kapital, kini nga artikulo maghatag lamang usa ka lohikal nga balangkas nga kinahanglan nimo nga magsugod. Para sa detalyadong tambag, konsultaha ang usa ka investment advisor.
Adto unya ta.
Portfolio para sa Gisweldohan nga mga Indibidwal – Pagtakda sa Tumong
Ang pagtakda sa tumong importante sa pagdumala sa portfolio. Kinahanglan natong mahibal-an ang tumong nga target sa portfolio nga maabot. Kini nga setting sa tumong naghatag kanato og:
- nahibal-an nga target rate sa pagbalik;
- usa ka nahibal-an nga lebel sa peligro nga target;
- ang time horizon nga magamit
Sa tinuud nga kalibutan, ang mga tigpamuhunan mahimong adunay daghang mga katuyoan. Ang matag tumong adunay kalabutan sa abilidad sa kinatibuk-ang portfolio sa pagtagbaw kanila. Ang mamumuhunan mahimong maedukar aron unahon ang mga katuyoan kung ang portfolio dili igo o taas kaayo ang mga gilauman.
Aron mahuptan nga yano ang mga butang, alang sa katuyoan sa kini nga artikulo, maghimo kami pipila nga mga pangagpas. Kini mao ang:
- Ang mamumuhunan adunay usa lamang ka tumong, nga mao, ang pagmintinar sa ilang sukdanan sa panginabuhi ngadto sa pagretiro base sa kataposang suweldo nga gikuha nga gipahaom alang sa inflation;
- Ang edad sa pagsulod sa trabahante mao ang 25 ka tuig & pagretiro sa higayon nga ang mamumuhunan 60 ka tuig ang edad;
- Ang dividend & fixed Income nga namugna sa portfolio gi-reinvest.
Portfolio para sa Gisweldohan nga mga Indibidwal – Konsepto sa Human Capital
Walay diskusyon bahin sa pagdumala sa portfolio nga makompleto gawas kon atong tan-awon ang kinatibuk-ang kapital sa usa ka mamumuhunan. Kini ang pinansyal nga kapital (ang portfolio) dugang kapital sa tawo.
Ang tanan nga umaabot nga kita gikan sa entrepreneurship o sweldo nga nadawat karon gihubit nga kapital sa tawo. Kini usa ka present value nga gidiskwento sa gituohang rate. Ang kapital sa tawo mao ang labing kataas sa pagsugod sa kinabuhi sa pagtrabaho sa usa ka tawo ug labing ubos sa hapit na o sa pagretiro.
Ang mga negosyante ug mga indibidwal nga nagtrabaho sa kaugalingon giisip nga adunay kapital sa tawo nga nagrepresentar sa kaangayan. Dili sigurado kung kanus-a ug pila ang kuwarta ug kung kanus-a mahimo ang usa ka tawo nga nagtrabaho sa kaugalingon.
Ang mga pamuhunan sa equity dili kaayo magkalainlain. Kung ang usa ka kompanya nagpahibalo a dividend o dili ug unsa ang mahimong kinaiya sa presyo sa bahin dili mahimong modelo. Busa, ang elemento sa risgo taas.
Sa susama, alang sa mga sinuholan nga mga indibidwal, ang kapital sa tawo giingon nga hapit nga nagrepresentar sa fixed income. Ang usa ka sinuholan nga indibidwal makadawat sa usa ka pirmi, regular nga kita matag bulan.
Ang mga pamuhunan sa fixed income dili kaayo magkalahi. Ang interes nga gibayad sa usa ka kompanya sa mga bond niini ug ang ilang mga petsa mahimong mamodelo. Busa, ubos ang elemento sa risgo.
Busa, alang sa mga negosyante ug self-employed nga mga indibidwal nga adunay equity-like human capital, ang alokasyon sa portfolio kinahanglan nga ikiling ngadto sa fixed income. Sa susama, alang sa mga sinuholan nga mga indibidwal nga adunay pirmi nga kita sama sa kapital sa tawo, ang alokasyon sa portfolio kinahanglan nga titulo sa equity.
Portfolio para sa Gisweldohan nga mga Indibidwal – Ubang mga Kahinungdanon
Ang pagkonsiderar sa mga kinaiya sa kapital sa tawo nga nag-inusara mahimong labi ka yano aron makahimo mga desisyon sa alokasyon sa portfolio. Kinahanglang pasalamatan sa usa ang ubang mga hinungdan.
Industry
Mga empleyado sa kadaghanan cyclical nga mga industriya sama sa mga palaliton, awto, semento, asero, ug mga materyales sa pagtukod mas peligro kaysa mga empleyado sa pag-atiman sa panglawas ug edukasyon.
Maayo kini nga mga industriya kung mubu ang interes, barato ang pagpondo gikan sa mga bangko ug nag-uswag ang ekonomiya. Balika kini nga mga hinungdan, ug imong makita nga kini nga mga industriya nakigbisog.
Sa paglabay sa panahon, tungod sa cyclical nga kinaiyahan sa kini nga mga industriya, among naobserbahan nga ang rate sa pagtubo sa suweldo nagpakita sa pagkalainlain ingon man ang bayad nga nalambigit sa pasundayag. Busa, dili makahinapos nga ang human capital sa maong indibidwal susama sa fixed income.
Tinuod usab kini alang sa usa ka indibidwal nga nagtrabaho sa kaugalingon nga tag-iya sa usa ka kompanya sa parmasyutiko o abono. Gawas sa grabeng mga panghitabo sama sa gubat, pandemya, ug gutom, ang panginahanglan alang sa mga produkto ug serbisyo niini nga mga negosyo nagpabilin nga dili elastik.
Ang cyclical nga mga hinungdan sama sa interest rates, monetary policy, o growth rate walay taas nga epekto niini nga mga industriya. Busa, makahinapos kita nga ang human capital sa negosyante dili sama sa equity.
Age
Ang alokasyon sa portfolio kinahanglan usab nga tagdon ang edad sa mamumuhunan. Ang mas taas nga alokasyon sa equity gipalabi alang sa usa ka 25-anyos nga indibidwal nga nagsugod pa sa iyang trabaho.
Kung ang merkado mahimong negatibo, ang dugay panahon sa pagretiro nagtugot alang sa mga short-term nga pagkawala sa portfolio nga mabawi.
Kini nga mas taas nga abilidad sa pagkuha sa peligro mikunhod ingon nga usa ka sweldo nga indibidwal nga edad. Sa edad nga 50, ang mga alokasyon sa equity sa portfolio kinahanglan usa ka minorya ug halos wala na hapit o sa pagretiro.
Kini tungod kay sa o hapit na sa pagretiro, ang indibidwal wala’y kadali sa oras aron mabawi ang kadali nga pagkasunud sa mga merkado sa equity ug sa ingon nagpadagan sa peligro sa kakulangan sa portfolio sa pagretiro.
Kinaiya sa Risgo
Isip mga tigpamuhunan, importante nga masabtan ang kinaiya sa usa ka tawo sa risgo. Sa among kaso, ang posibilidad nga ang portfolio mapakyas sa pagkab-ot sa gipahayag nga katuyoan pinaagi sa usa ka piho nga margin gitawag nga peligro.
Ang mga mamumuhunan kinahanglan mahibal-an ang mga sangputanan sa ingon nga pagkuha sa peligro sa ilang portfolio, mga katuyoan sa pagpamuhunan ug sumbanan sa pagkinabuhi. Ang sobra ka taas o ubos kaayo nga risgo nga pagkamatugtanon mahimong mosangpot sa suboptimal nga mga desisyon sa portfolio ug sa kadugayan dili maayo nga portfolio.
diversification
Isip mga tigpamuhunan, gikinahanglan usab nga tagdon ang diversification. Kini adunay mga implikasyon sa pagpili sa mga klase sa asset ug pagpili sa seguridad sulod sa usa ka klase sa asset.
Sa naandan, ang mga tigpamuhunan nagtukod og mga portfolio pinaagi sa paggahin ug kapital tali sa equity ug fixed-income nga mga pamuhunan. Adunay gamay o walay konsiderasyon alang sa alternatibo nga pamuhunan, nga mahimong molihok isip return enhancers o risk mitigators.
Kini nga uso nausab ug kami karon adunay empirikal nga ebidensya nga nagsuporta nga ang lainlaing mga portfolio adunay usa ka matang sa pagkaladlad sa mga alternatibong pamuhunan, nga naglakip sa:
- Real estate (inflation hedge & diversifies risgo);
- Hedge funds (pagdugang sa pagbalik ug pag-diversify sa risgo);
- Mga palaliton (inflation hedge nga adunay potensyal alang sa dugang nga pagbalik ug nagkalain-laing risgo);
- Pribado nga equity (pagdugang sa pagbalik ug lainlaing risgo);
- Digital nga mga kabtangan (Pagdugang sa pagbalik ug lainlaing peligro).
Ingon niana, ang pagdumala sa regulasyon ug mga babag sa pagsulod nagpugong sa pagkaanaa sa kadaghanan sa kini nga mga salakyanan sa pamuhunan sa kasagaran nga sinuholan nga indibidwal.
Sa susama, ang tradisyonal nga panghunahuna sa kadalanan nagpaila usab sa paghupot sa duha o tulo ka mainit nga mga securities matag karon ug unya. Kini modala ngadto sa hamubo nga termino nga oryentasyon sa pagpangita sa mga long-term nga mga tumong & over-trading.
Ang ingon nga mga suboptimal nga mga desisyon kinahanglan likayan ug ang mga sinuholan nga mga indibidwal kinahanglan nga mopili sa passive nga mga estratehiya sa pagpamuhunan sukwahi sa mga aktibo. Kini tungod sa passive investment nga mga estratehiya:
- Itugyan ang proseso sa panukiduki ug pagpatuman sa mga eksperto;
- I-enable ang diversification;
- Tugoti ang mamumuhunan nga magkonsentrar sa iyang trabaho ug pamilya.
Ang Hingpit nga Portfolio para sa Gisweldohan nga mga Indibidwal
Gibuhat na namo karon ang among background pinaagi sa pag-develop og portfolio para sa mga gisweldohan nga mga indibidwal sa sample basis. Sa akong opinyon, ingon niini ang gusto nakong buhaton alang sa akong kaugalingon.
Sulundon nga Portfolio alang sa Gisweldohan nga Indibidwal - Nag-edad: 25 hangtod 3
Atong makita nga:
- Kini usa ka portfolio nga adunay taas nga peligro nga oryentasyon tungod sa dugay nga kapunawpunawan nga magamit;
- Ang dugay na nga kapunawpunawan nagtugot kanato sa agresibo nga paggahin ug mahinungdanong kapital (85%) sa Pagtubo nga Stock Mga pondo, produkto Mga pundo & Cryptocurrency.
- Ang ideya mao ang paghimo og regular nga kontribusyon sa portfolio pinaagi sa savings & ang fixed income portfolio aron anam-anam nga makatukod og mga posisyon.
Sulundon nga Portfolio alang sa Gisweldohan nga Indibidwal - Nag-edad: 35 hangtod 44
Atong makita nga:
- Ang Equity ug Commodity adunay gamay nga kapital nga gigahin alang kanila;
- Naayo nga kita adunay dugang nga kapital nga gigahin niini;
- Ang real estate adunay kapital nga gigahin niini pinaagi sa pagpamuhunan sa mga pagsalig sa pamuhunan sa yuta ug balay o pisikal nga kahimtang;
- Sa makausa pa, ang pokus dinhi mao ang pagkonsolida sa mga ganansya gikan sa katapusan nga panahon ngadto sa mga paningkamot sa diversification sa risgo (45% nga alokasyon sa fixed income, Commodity funds & real estate) samtang nagmintinar sa usa ka bug-at nga estratehiya sa pagtubo sa kapital nga adunay taas nga (55%) nga alokasyon sa mga stock sa pagtubo ug Cryptocurrency.
- Sa makausa pa, wala kami nabalaka sa hamubo nga panahon nga volatility tungod kay ang among investment horizon nagpabilin nga long-term.
Sulundon nga Portfolio alang sa Gisweldohan nga Indibidwal - Nag-edad: 45 hangtod 54
Atong makita nga:
- Uban na lang sa 15 ka tuig o mas ubos pa sa atong tumong sa pagretiro, importante na karon nga pahunongon ang mga elemento nga adunay taas nga risgo sa atong portfolio;
- A passive index tracking fund gipulihan ang Growth Stock fund sa usa ka pagkunhod sa kinatibuk-ang alokasyon;
- Ang fixed income ug real estate adunay mas daghang kapital nga gigahin kanila;
- Ang Commodity ug Cryptocurrency adunay gamay nga kapital nga gigahin alang kanila;
- Sama sa mahimo’g mahibal-an, sa kini nga yugto ang portfolio wala’y kaluho nga dili magtagad sa mubo nga panahon nga pag-usab-usab ug nabalaka sa pagkonsolida sa mga ganansya, pagpanalipod batok sa inflation, ug pag-target sa pagpabili sa kapital sa dili kaayo agresibo nga paagi.
Sulundon nga Portfolio alang sa Gisweldohan nga Indibidwal - Nag-edad: 55 hangtod 60
Atong makita nga:
- Sa nagsingabot nga pagretiro, ang pokus karon labi na sa pagpreserbar sa prinsipal ug pagmugna sa kita aron madugangan ang kinatibuk-ang kantidad sa portfolio sa usa ka sukod nga paagi. Busa, 90% sa kapital ang gigahin sa fixed income ug real estate.
- Ang pipila ka alokasyon sa risgo nagpabilin sa equity alang sa usa ka "sipa" sa kinatibuk-ang mga paningkamot sa pagtigum sa kapital.
Pagretiro:
Sa pagretiro, wala na kinahanglana ang peligroso nga mga paningkamot.
Ang tumong sa portfolio mao ang pagpundo sa iyang mga galastuhan sa panginabuhi ngadto sa pagretiro. Busa, usa ka patas nga gibug-aton nga porfolio ang gitukod tali sa fixed-income nga mga pondo ug real estate.
Panapos
Mahimong masukod gikan sa diskusyon sa ibabaw nga wala’y usa nga tubag sa perpekto nga portfolio alang sa mga sinuholan nga mga indibidwal.
Sa laing pagkasulti, ang tubag magdepende sa daghang mga hinungdan ug mahimo naton gamiton ang pag-analisa sa siklo sa kinabuhi ingon usa ka giya sa paghimo sa hingpit nga portfolio alang sa mga sinuholan nga mga indibidwal.
Pahibalo nga kini usa lamang ka balangkas, tungod kay ang tinuod nga kalibutan nga mga sitwasyon mahimong mas komplikado nga adunay daghang mga tumong nga dili maghulat hangtud sa pagretiro.
Busa, giawhag ko ikaw sa pagpangita sa propesyonal nga tambag alang sa imong kaugalingon nga mga desisyon sa portfolio.
Leave sa usa ka Reply