Mae eich anghenion ariannol yn cynyddu wrth i chi fynd yn hŷn, a byddwch yn darganfod yn sydyn na fydd cyflog misol sefydlog yn ddigon i dalu am bopeth.
Bydd angen strategaeth fuddsoddi glyfar arnoch sy'n darparu digon o arian pan fo angen a hyd yn oed yn cyflawni'ch dyletswyddau tra byddwch i ffwrdd.
Mae cronfeydd cydfuddiannol ymhlith y posibiliadau buddsoddi gorau, y gallwch eu dewis yn seiliedig ar eich gorwel amser a'ch archwaeth risg.
Ond sut ydych chi'n gallu gwneud hyn? Gadewch i ni edrych arno.
Beth yw Cronfeydd Cydfuddiannol?
Mae offeryn ariannol a elwir yn gronfeydd cydfuddiannol yn casglu arian gan nifer o fuddsoddwyr. Ar ôl hynny, mae'r cronfeydd cyfunol yn buddsoddi mewn asedau megis stociau cwmni rhestredig, bondiau corfforaethol, bondiau'r llywodraeth, a gwarantau gwerthadwy.
Fel cyfranddaliwr, nid chi yw perchennog gwirioneddol yr ecwitïau cwmni y mae cronfeydd cydfuddiannol yn eu prynu. Fodd bynnag, rydych yn rhannu unrhyw enillion neu golledion yn gyfartal â'r buddsoddwyr cronfa eraill. Dyma sut mae cyd-gronfa a'r gair “cydfuddiannol” yn gysylltiedig.
Rydych chi'n elwa o brofiad rheolwr y gronfa a diogelwch rheoleiddio'r Gyfnewidfa Gwarantau a Bwrdd India (SEBI). Mae rheolwr arbenigol y gronfa yn sicrhau bod buddsoddwyr yn cael yr enillion uchaf posibl.
Ffyrdd o Fuddsoddi mewn Cronfa Gydfuddiannol ar gyfer Unigolion Cyflogedig
Y dyddiau hyn, buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol yn hawdd iawn diolch i dechnoleg; yn seiliedig ar eich adnoddau gorau sydd ar gael, gallwch fuddsoddi mewn sawl ffordd:
Buddsoddiad Uniongyrchol
Gallwch ollwng y ffurflen sydd wedi'i llenwi'n gywir yn swyddfa'r darparwr cronfa gydfuddiannol perthnasol. Gallech hefyd argraffu'r cais a'i lenwi'n ofalus. Fodd bynnag, cyn cyflwyno'r siec, dylech ddarllen y cytundeb yn drylwyr.
Buddsoddi yn y Gronfa Gydfuddiannol trwy Modd Ar-lein
Dim ond cysylltiad rhyngrwyd a dyfais symudol sydd ei angen arnoch i fuddsoddi ar-lein. Mae nifer o opsiynau yn eich helpu i ddewis y gronfa gydfuddiannol orau yn dibynnu ar eich goddefgarwch risg, amcanion ac ystyriaethau eraill.
Gallwch arbed amser ac egni trwy ddefnyddio un o'r llwyfannau buddsoddi ar-lein amrywiol sy'n hygyrch. Dim ond eich gwybodaeth cerdyn PAN, gwybodaeth hunaniaeth, a chyfrif banc gweithredol sydd ei angen arnoch i gysylltu â'r cwmni cronfa gydfuddiannol.
Trwy Gyfrif Demat
Gallwch fuddsoddi yn y gronfa gydfuddiannol a thrafod gyda hi gan ddefnyddio'ch cyfrif banc cyfredol a'ch cyfrif Demat. Rhaid i'ch brocer stoc fod yn ddosbarthwr trwyddedig o gronfeydd cydfuddiannol i gyflenwi'r gwasanaeth.
I fuddsoddi, rhaid i chi fewngofnodi i'ch cyfrif Demat a chwilio am yr opsiwn buddsoddi cronfa gydfuddiannol. Rhaid cwblhau'r buddsoddiad trwy drosglwyddo arian ar-lein.
Rydym yn argymell dechrau gyda Serodo.
Trwy Asiantau
Mae buddsoddi trwy asiantau yn strategaeth hir, ddiflas a chostus y dylid ei hanwybyddu. I'ch cynorthwyo i wneud eich penderfyniad a chwblhau'r ffurflen ofynnol, ffoniwch asiant. Gall asiantau hefyd fynnu comisiwn am eu gwasanaethau.
Bellach mae ganddynt declynnau digidol y gallant eu defnyddio i'ch helpu i lenwi ffurflenni'n electronig a rhoi eich cyfrif ar waith yn brydlon. Fodd bynnag, rhaid i chi sicrhau bod yr asiant yn ddilys.
Manteision Buddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol
Er mwyn darparu ar gyfer nodau pob math o fuddsoddwyr, mae mwy na 8000 o gronfeydd cydfuddiannol ar gael mewn categorïau amrywiol. Mae cronfeydd cydfuddiannol yn briodol i bawb pan fyddant yn cynnig cyfuniad dirwy o enillion, enillion a diogelwch.
Mae manteision buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol fel a ganlyn:
Rheoli Arian Gorau
Mae grŵp o weithwyr proffesiynol yn rheoli'r arian rydych chi wedi'i gronni. Felly gallwch elwa o gyngor proffesiynol wrth adeiladu cyfoeth. Pryd dewis stociau, diwydiannau, dosbarthu, a phrynu a gwerthu archebion, mae rheolwr y gronfa yn gwneud ymchwil helaeth.
Cost Isel
Yn ddiamau, mae cronfeydd cilyddol yn arf buddsoddi darbodus iawn wrth ystyried manteision gwybodaeth, amrywiaeth, a dewisiadau enillion eraill. Fodd bynnag, mae'r gymhareb draul yn amodol ar gap rheoleiddiol o 2.5%.
Opsiwn SIP
Mae hyblygrwydd cynllun buddsoddi systematig yn eich galluogi i wneud buddsoddiadau ar gyfnodau a bennwyd ymlaen llaw, fel wythnosol, chwarterol neu fisol. Gyda dim ond Rs. 500, gallwch ddechrau buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol.
Cyfleuster i newid arian
Mae rhai cronfeydd cydfuddiannol yn caniatáu i chi drosglwyddo arian os ydych yn anfodlon â pherfformiad cynllun cronfa gydfuddiannol penodol. Fodd bynnag, rhaid i chi droedio'n ofalus iawn wrth ddewis symud.
Buddion Treth
Gallwch arbed arian ar drethi ac adeiladu cyfoeth trwy fuddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol arbed treth ELSS. Ar ben hynny, gallwch hefyd hawlio didyniad hyd at Rs. 1,50,000 y flwyddyn o dan Adran 80C y Treth incwm Deddf.
Cronfeydd Cydfuddiannol Gorau ar gyfer Unigolion Cyflogedig
Nawr ein bod wedi dysgu am gronfeydd cydfuddiannol, gallwn drafod yn ddiogel y cronfeydd cydfuddiannol gorau ar gyfer unigolion cyflogedig fel y gallwn gael yr enillion mwyaf posibl gyda'r risg lleiaf posibl:
Cronfa Cyflafareddu HDFC
Mae Cronfa Arbitrage HDFC yn canolbwyntio ar y cyfleoedd cyflafareddu sy'n deillio o arian parod a deilliadau ariannol.
Mae un o dai cronfa gydfuddiannol mwyaf India, HDFC Asset Management Company, a sefydlwyd ym mis Medi 2007, yn ei gynnig. Mae'r gronfa gydfuddiannol hon yn dod o dan y categori cyflafareddu ac mae'n benagored.
Mae'r Gronfa Cyflafareddu HDFC hybrid yn ffafrio cwmnïau cap canolig. Mae'r portffolio yn cynnwys gwarantau dyled a marchnad arian yn bennaf, gyda chynhyrchion sy'n gysylltiedig ag ecwiti ac ecwiti yn cyfrif am tua 2/3 o'r cyfanswm. Gallwch wneud cais am gronfa Arbitrage HDFC ar-lein ac all-lein.
Ar y cyfan, mae'r gronfa wedi perfformio'n well na'r enillion meincnod ac mae'n ddewis cadarn i fuddsoddwyr hirdymor sy'n dymuno cynllunio eu hymddeoliad, prynu cartref, priodi, neu gael plant.
Fodd bynnag, cyn buddsoddi mewn asedau peryglus fel cronfeydd cydfuddiannol, dylech bob amser siarad â'ch cynghorydd ariannol.
Twf Uniongyrchol Cronfa Cynilion Darbodus Rheolaidd ICICI
Enw rhaglen cronfa gydfuddiannol Hybrid y Ceidwadwyr ICICI yw Cronfa Cynilion Darbodus Rheolaidd ICICI yn Dwf Uniongyrchol. Sefydlwyd y gronfa hon ar Ionawr 1, 2013, ac mae wedi bod yn gweithredu ers deng mlynedd a naw mis.
Cronfa Arbedion Darbodus Rheolaidd ICICI Mae Twf Uniongyrchol yn gynllun canolig yn ei ardal gydag asedau dan reolaeth (AUM) o Rs.3,267 Crores ar 30 Mehefin, 2022. Mae cymhareb draul y gronfa, sef 0.99%, yn fwy na'r hyn mae'r rhan fwyaf o gronfeydd Hybrid y Ceidwadwyr yn codi tâl. Ar hyn o bryd, dyrennir 19.16% i ecwitïau a 64.97% i ddyled i'r gronfa.
Yr enillion blwyddyn ar gyfer Twf Uniongyrchol Cronfa Cynilion Darbodus Rheolaidd yr ICICI yw 1%. Ar ben hynny, mae wedi cynhyrchu enillion o 7.03% yn flynyddol ers y dechrau. Bob saith mlynedd, mae'r gronfa wedi dyblu'r swm a fuddsoddwyd ynddi.
Mae gallu cynllun Twf Uniongyrchol Cronfa Arbedion Darbodus Rheolaidd ICICI i gynhyrchu enillion yn barhaus yn debyg i allu mwyafrif y cronfeydd yn ei ddosbarth. Mae'n perfformio'n well na'r cyfartaledd o ran cyfyngu ar golledion mewn marchnad i lawr.
Buddsoddiadau yn y sectorau Ariannol, Cyfathrebu, Yswiriant, Ynni a Gofal Iechyd yw'r rhan fwyaf o ddaliadau ecwiti'r gronfa. O'i gymharu â chronfeydd eraill yn y categori, mae wedi cymryd llai o risg yn y diwydiannau ariannol a chyfathrebu.
O'r diwedd, mae gan ddyled y gronfa statws credyd isel, sy'n dangos nad yw'r benthycwyr y mae wedi rhoi benthyg arian iddynt o safon uchel iawn.
Twf Uniongyrchol Cynllun Treth Invesco India
Gelwir rhaglen cronfa gydfuddiannol ELSS o Gronfa Invesco Mutual yn Gynllun Treth Twf Uniongyrchol Invesco India. Sefydlwyd y gronfa hon ar Ionawr 1, 2013, ac mae wedi bod yn gweithredu ers naw mlynedd a saith mis.
Ar 30 Mehefin, 2022, roedd y gronfa gydfuddiannol hon yn rheoli 1,818 Crores mewn asedau, gan ei gwneud yn gerbyd canolig yn ei ddosbarth. Mae cymhareb gwariant y gronfa o 0.85% yn is na'r rhan fwyaf o gynhyrchion ELSS eraill.
Y ffurflenni blwyddyn 1 ar gyfer Twf Uniongyrchol Cynllun Treth Invesco India yw 30%. Mae wedi cynhyrchu enillion blynyddol cyfartalog o 17.02% ers ei ddechrau. Bob tair blynedd, mae'r gronfa wedi dyblu'r swm a fuddsoddwyd ynddi.
SBI Cynllun-Twf Uniongyrchol sglodion glas
Mae Cynllun Twf Uniongyrchol SBI SBI Mutual Fund yn gynnyrch cronfa Cap Mawr. Sefydlwyd y gronfa hon ar Ionawr 1, 2013, ac mae wedi bod yn gweithredu ers dros naw mlynedd bellach.
Mae'n gronfa ganolig yn ei chategori gydag asedau dan reolaeth (AUM) o 32,773 Crores ar 30 Mehefin, 2022. Mae gan y gronfa gymhareb draul uwch na'r rhan fwyaf o gronfeydd cap mawr eraill, sef 0.95%.
Roedd dychweliadau Cynllun Twf Uniongyrchol SBI y llynedd yn 5.91%. Mae wedi cynhyrchu enillion o 15.55% y flwyddyn ar gyfartaledd ers ei ymddangosiad cyntaf. Bob tair blynedd, mae'r gronfa wedi dyblu'r swm a fuddsoddwyd ynddi.
Twf Incwm Uniongyrchol-Tymor Byr UTI
Cynnyrch cronfa gydfuddiannol Cyfnod Byr o UTI Mutual Fund yw Twf Incwm Uniongyrchol Tymor Byr UTI. Mae'n gronfa ganolig yn ei chategori gydag Rs. 2,315 Crores mewn asedau dan reolaeth (AUM) ar 30 Mehefin, 2022.
Cymhareb treuliau'r gronfa yw 0.34%, sy'n debyg i'r hyn y mae'r rhan fwyaf o gronfeydd tymor byr eraill yn ei godi.
Mae'r enillion 1 flwyddyn ar Twf Incwm Uniongyrchol Tymor Byr UTI yn 8.36%. Mae wedi cynhyrchu enillion o 7.34% yn flynyddol ar gyfartaledd ers ei ymddangosiad cyntaf.
Mae gan y cynllun hwn enillion cyson sy'n debyg i'r rhan fwyaf o gronfeydd yn ei ddosbarth. Mae ganddo allu cryf i leihau colledion mewn marchnad sy'n dirywio.
Cronfa Axis Blue-Chip
Mae'r Axis Mutual Fund House yn berchen ar y gronfa ecwiti cap mawr penagored Axis Bluechip Fund. Agorodd y gronfa yn swyddogol ar Ionawr 5, 2010.
Nod buddsoddi datganedig y gronfa yw “creu twf cyfalaf hirdymor trwy fuddsoddiadau mewn portffolio amrywiol sydd yn bennaf yn cynnwys soddgyfrannau ac offerynnau cysylltiedig ag ecwiti corfforaethau â chap mawr.
Ar 31 Gorffennaf, 2022, roedd gan Gronfa Axis Bluechip asedau o dan reolaeth gwerth cyfanswm o Rs, 35915.36 crore. O 30 Mehefin, 2022, y gymhareb draul ar gyfer cynllun Rheolaidd y gronfa yw 1.69%.
Cronfa Cap Fflecsi Parag Parikh Twf Uniongyrchol
Cynllun Ecwiti Cap Hyblyg penagored sy'n rhan o Dŷ Cronfa Gydfuddiannol PPFAS yw Cronfa Cap Hyblyg Parag Parikh - Cynllun Uniongyrchol. Fe'i lansiwyd ar 28 Mai 2013.
Mae nod buddsoddi’r gronfa’n datgan: “Trwy fuddsoddi’n bennaf mewn soddgyfrannau a gwarantau sy’n gysylltiedig ag ecwiti, mae’r cynllun yn ceisio cynhyrchu gwerthfawrogiad cyfalaf hirdymor. Mae'n cael ei gymharu â Mynegai Cyfanswm Enillion NIFTY 500 fel meincnod.
O 1 Medi, 2022, Gwerth Ased Net Cyfredol Cronfa Cap Hyblyg Parag Parikh ar gyfer yr opsiwn Twf yw Rs 51.13. Ar 31 Gorffennaf, 2022, mae ganddo asedau dan reolaeth Rs 24594.84 crore.
Cronfa Ecwiti sy'n Dod i'r Amlwg Kotak Twf Rheolaidd
Rhaglen ecwiti cap canol penagored Kotak Mahindra Mutual Fund House yw Cynllun Rheolaidd Cronfa Ecwiti sy'n Dod i'r Amlwg Kotak. Dechreuodd y gronfa weithredu ar 30 Mawrth, 2007.
Yn ôl nod buddsoddi'r gronfa, sy'n cael ei fesur yn erbyn Mynegai Cyfanswm Elw NIFTY Midcap 150, mae'r cynllun yn bwriadu darparu gwerthfawrogiad cyfalaf hirdymor trwy bortffolio o soddgyfrannau ac offerynnau cysylltiedig ag ecwiti trwy fuddsoddi'n bennaf mewn cwmnïau canolig eu maint.
O 1 Medi, 2022, Gwerth Ased Net Cyfredol Cynllun Ecwiti Rheolaidd Kotak ar gyfer yr opsiwn Twf yw Rs 77.00. Ar 31 Gorffennaf, 2022, roedd gan Gynllun Rheolaidd Cronfa Ecwiti sy'n Dod i'r Amlwg Kotak asedau o dan reolaeth gwerth Rs. 20619.12 crores.
Casgliad
Mae cronfa gydfuddiannol yn ddewis buddsoddi aruthrol a allai helpu unigolion cyflogedig i adeiladu cyfoeth yn y tymor hir. Mae cronfeydd cilyddol yn cynnig cynlluniau ar gyfer pob agwedd ar fywyd, o ymddeoliad i gronni cyfoeth.
Rydych chi'n cynnig buddsoddiadau i fuddsoddwyr ceidwadol sy'n amharod i gymryd risg.
Mae manteision amrywiaeth, cost isel, rhyddid i fuddsoddi mewn symiau llai, a rheoli cronfeydd arbenigol oll yn fanteision.
Fodd bynnag, mae cronfeydd Cydfuddiannol yn agored i risgiau'r farchnad a darllenwch yr holl ddogfennau sy'n gysylltiedig â'r cynllun yn ofalus.
Gadael ymateb