Mae cronfeydd cydfuddiannol yn ffordd wych i ddechreuwyr ddechrau buddsoddi, ond a oeddech chi'n gwybod bod gan lawer o gwmnïau cronfeydd cydfuddiannol lwythi ymadael a all fwyta i ffwrdd ar eich enillion?
Mae “llwyth ymadael” yn derm ychydig yn gamarweiniol. Nid y swm y byddwch yn ei golli os byddwch yn gadael, ond y swm y byddwch yn ei golli os byddwch yn gadael gadael cyn pryd.
Mae'n bwysig eich bod chi fel buddsoddwr yn gwybod sut i leihau'r llwyth ymadael mewn cronfeydd cydfuddiannol oherwydd bydd hyn yn eich helpu i arbed costau a gwneud mwy o arian o'ch buddsoddiadau.
Yn y swydd hon, byddwn yn trafod sut i leihau'r llwyth ymadael mewn cronfeydd cydfuddiannol fel y gallwch wneud gwell penderfyniadau buddsoddi.
Ond yn gyntaf, gadewch inni ddeall beth yw llwyth ymadael, pam mae'n cael ei godi, sut mae'n wahanol i'r gymhareb draul, ac yn olaf, sut i gael gwared arno.
Beth yw Llwyth Gadael?
Mae llwythi gadael yn ddidyniadau yr ewch iddynt pan fyddwch yn adbrynu arian cilyddol.
Mae cwmnïau cronfa gydfuddiannol yn didynnu'r llwyth ymadael o werth eich buddsoddiad ac yna dyro y glorian i ti. Mae gan y rhan fwyaf o gronfeydd cydfuddiannol lwyth ymadael, ond nid oes gan rai.
Er enghraifft, os oes gennych fuddsoddiad cronfa gydfuddiannol ecwiti Rs 1 lakh, a bod cwmni'r gronfa yn codi llwyth ymadael o un y cant, byddwch yn derbyn Rs 99,000 wrth adbrynu.
Gadael Llwyth ar SIP
Mae'r cysyniad o lwyth ymadael mewn SIPs yn drysu'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr. Gadewch imi eich helpu i'w ddeall yn well.
Mae buddsoddwyr yn credu, pe baent wedi dechrau SIP flwyddyn yn ôl, na fyddant yn gorfod talu llwyth os ydynt yn gwerthu'r buddsoddiad o fewn yr amserlen a nodir. Fodd bynnag, mae llawer o fuddsoddwyr yn ei gael yn anghywir.
Mae'r llwyth ymadael ar SIP yr un fath ag y mae ar gyfer yr holl gronfeydd cydfuddiannol eraill. Rhaid cwblhau'r cyfnod cloi i mewn ar gyfer pob rhandaliad SIP er mwyn osgoi'r llwyth ymadael.
Er enghraifft: Os ydych wedi bod yn buddsoddi ers tair blynedd, hy 36 mis. Os oes cyfnod cloi i mewn o flwyddyn, byddwch yn gallu adbrynu eich SIP ar y 48fed mis heb fynd i Llwyth Gadael.
Pam mae Llwyth Gadael yn cael ei Godi?
Y prif reswm yw annog buddsoddwyr i beidio â thynnu eu harian yn aml. Cronfeydd ar y cyd buddsoddi mewn stociau a bondiau cwmnïau. Mae'n rhaid i reolwr y gronfa werthu ei fuddsoddiad pan fyddwch yn codi'ch arian ac yn rhoi'r arian parod i chi yn lle hynny.
Gall hyn arwain at golledion uwch i fuddsoddwyr eraill yn yr un gronfa gydfuddiannol. Felly, mae AMCs yn codi ffi fechan pan fyddwch chi'n tynnu'ch arian yn ôl.
Mae cronfeydd cydfuddiannol yn codi llwyth ymadael am dynnu arian o'r gronfa cyn cyfnod cloi i mewn penodol.
Mae hyn er mwyn atal buddsoddwyr rhag gadael y gronfa cyn pryd ac i sicrhau bod gan reolwr y gronfa ddigon o arian i reoli'r cynlluniau cronfeydd cydfuddiannol.
Sut mae Llwyth Ymadael yn wahanol i Gymhareb Treuliau?
I ddechrau, gadewch i ni ddeall sut mae cronfeydd cydfuddiannol yn gweithio. Mae gan gronfeydd cydfuddiannol bortffolio sylfaenol o warantau a chwmni rheoli asedau (AMC) sy'n ei reoli.
Mae'r AMC yn buddsoddi eich arian yn eu cynlluniau mewnol neu gysylltiedig ac yn cynhyrchu enillion ohono.
Yn awr, gall y dychweliadau hyn fod ar ffurf difidend taliad allan neu ail-fuddsoddi difidend yn dibynnu ar eich dewis. Mae'r AMCs hyn yn codi ffi arnoch am reoli'ch arian a gelwir y ffi hon yn gymhareb treuliau.
Mae'r Llwyth Gadael a'r Gymhareb Treuliau yn daliadau a godir gan dai cronfa gydfuddiannol ac maent yn rhan o NAV (Gwerth Ased Net) eich cynllun. Fodd bynnag, maent yn effeithio ar eich enillion mewn gwahanol ffyrdd.
Mae’r llwyth ymadael yn ffi a osodir arnoch os byddwch yn adbrynu eich buddsoddiadau o fewn cyfnod o ddyddiad y buddsoddiad. Os na fyddwch yn talu sylw i'r print mân, gall fod yn draul ar eich dychweliadau.
Y gymhareb treuliau yw'r gost flynyddol sy'n cwmpasu'r holl dreuliau a dynnir gan dŷ'r gronfa, gan gynnwys costau gweinyddol, costau dosbarthu, a chydnabyddiaeth ariannol ar gyfer rheolwyr cronfa.
Mewn cyferbyniad, yn wahanol i lwyth ymadael, y codir tâl amdano ar adbrynu, codir cymarebau treuliau bob blwyddyn cyn belled â'ch bod yn parhau i fod wedi'ch buddsoddi mewn cynllun penodol.
Mae llwyth ymadael yn amrywio o ddim i uchafswm o 6%, tra bod y gymhareb Cymhareb Treuliau yn amrywio o 0.5% i 2.5%.
Ac yn olaf, sut i ostwng neu gael gwared ar Llwythi Ymadael?
Os ydych chi am arbed y llwyth ymadael i chi'ch hun, dyma'r arferion y gallwch chi eu dilyn:
1. Arhoswch fuddsoddi am hir:
Drwy ddal gafael ar y cronfeydd am gyfnod hwy, mae effaith anweddolrwydd a risg y farchnad yn cael ei liniaru, gan arwain at well enillion.
Trwy barhau i ymgysylltu am gyfnod hwy, byddwch yn gallu elwa o botensial twf cyfranddaliadau tra hefyd yn lliniaru symudiadau niweidiol yn y farchnad.
Yn fwyaf nodedig, bydd Llwythi Ymadael yn cael eu dileu.
Ar gyfer nodau tymor byr, gallwch fuddsoddi mewn cronfeydd hylifol tymor byr neu adneuon banc i gael gwared ar Llwythi Ymadael.
2. Cynllun Cronfeydd Cydfuddiannol heb lwyth ymadael:
Er bod gan rai cronfeydd cydfuddiannol lwythi ymadael ar gyfer pob cynllun, mae rhai hefyd nad oes ganddynt lwythi ymadael ar gyfer rhai o'u cynlluniau.
Felly dewiswch yn ddoeth!
Dyma restr o rai cynlluniau Cronfa Gydfuddiannol heb Llwyth Ymadael:
- Cronfa Ecwiti Twf Amrywiol Edelweiss,
- Cronfa Ecwiti Tymor Hir Cwantwm,
- Cronfa Wrth Gefn TATA,
- DWS Alpha Ecwiti,
- Mynegai HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, a
- Cyfle Buddsoddi DWS.
3. Gwiriwch ffrâm amser eich buddsoddiad
Os yw eich gorwel buddsoddi yn un hirdymor, yna gallwch fwrw ymlaen ag unrhyw gynllun.
Fodd bynnag, os yw'r buddsoddiad yn un tymor byr, mae cronfa ddyled neu gronfa hylif yn opsiwn gwell oherwydd eu bod yn darparu mwy o hylifedd, diogelwch, ac amlygiad risg isel.
Archwiliwch yr holl gynlluniau dim llwythi ymadael sydd ar gael a dewiswch yr un sy'n gweddu orau i'ch amserlen buddsoddi.
4. Monitro Taliadau Gwerthiant Gohiriedig Wrth Gefn
Mae'r CDSC yn ffi adbrynu neu lwyth ymadael y mae rhai cronfeydd tai yn ei godi ar fuddsoddwyr sy'n adbrynu eu hunedau o fewn cyfnod penodedig o ddyddiad y clustnodi.
Er enghraifft, rydych wedi buddsoddi mewn cronfa gyda CDSC o 2,1,0. Mae'n golygu y bydd y llwyth yn 2% os byddwch yn gadael cyn blwyddyn, ac 1% os yw'n aros yn hwy na blwyddyn ond yn gadael cyn dwy flynedd. Rydych chi'n aros gyda'r gronfa am fwy na dwy flynedd ac nid ydych chi'n talu llwyth.
Felly, gallwch fonitro'r flwyddyn o dan CDSC cyn adbrynu'ch buddsoddiadau i ostwng y Llwyth Ymadael.
5. Osgoi Newid Cynlluniau MF yn aml:
Os ydych am newid o un cynllun i'r llall o fewn yr un tŷ cronfa, yna mae'n rhaid i chi dalu llwyth ymadael. Codir tâl am y llwyth ymadael os byddwch yn adbrynu neu'n newid unedau o gynllun o fewn cyfnod penodol, hyd at flwyddyn fel arfer.
Hefyd, mae rhai achosion lle mae'r llwyth ymadael yn cael ei hepgor hyd yn oed os ydych chi'n adbrynu unedau cyn cwblhau blwyddyn. Er enghraifft, os bydd dau gynllun neu fwy o'r un cwmni cronfa yn uno, neu os caiff y cynllun ei ddiddymu.
Casgliad
Mae llwythi gadael nid yn unig yn eich amddiffyn rhag gwerthu'n rhy gynnar ond hefyd yn atal rheolwyr cronfeydd rhag cymryd risgiau uwch oherwydd pwysau adbrynu.
Efallai eich bod yn meddwl y bydd cronfeydd ecwiti cydfuddiannol heb unrhyw lwyth ymadael yn well na'r rhai sydd â llwyth ymadael. Ond mae'n dibynnu ar ba gyfnod yr ydych yn buddsoddi mewn cronfeydd ecwiti cydfuddiannol.
Yn olaf, hoffwn ddweud y dylai eich buddsoddiadau fod yn seiliedig ar eich nodau a’ch dyraniad asedau.
Er y gall arian heb lwythi ymadael arbed arian, ni ddylid gweld popeth o safbwynt torri costau. Cyrraedd eich nod yw'r rhan bwysicaf o fuddsoddiad.
Buddsoddi hapus!
Gadael ymateb