Arbed arian yw'r hyn nad yw Generation Z yn poeni amdano. Mae pecyn talu byw i siec gyflog wedi dod yn fwy o arferiad na ellir ei ddisodli.
Gofynnodd un o’m tanysgrifwyr o’r rhestr arian gwestiwn i mi, ond cyn hynny, dywedodd hyn wrthyf:
“Helo Aayush, rydw i'n ennill incwm llawrydd am y 2 flynedd ddiwethaf. Y taliad cyfartalog bob mis yw tua $1800.
Eto i gyd, nid oes gennyf unrhyw beth i'w alw'n gynilion neu fuddsoddiadau. Fy nghwestiwn i chi yw, sut y gall rhywun arbed arian fel person 24 oed ffres y tu allan i'r coleg yn ennill incwm llawrydd?"
Nawr mae hwnnw'n gwestiwn diddorol. Os hoffech ofyn cwestiwn i mi hefyd, ewch i'm rhestr bostio. Byddwch yn cael cylchlythyr wythnosol ynghyd â gwahoddiad i ofyn cwestiwn i mi bob wythnos.
Cyngor Cynilion I Unrhyw Un Yn Eu Hugeiniau.
Y broblem fwyaf gyda Generation Z yw pwysau cyfoedion. Pan fyddwch chi yn eich arddegau yn yr ysgol uwchradd neu'n rhywun sydd newydd adael y coleg, mae pwysau gan gyfoedion ym mhobman.
Yn gyntaf oll, cael gwared ar y meddylfryd sydd ei angen arnoch i ddangos faint rydych chi'n ei wneud trwy ystwytho pethau materol. Does dim rhaid i chi brynu dillad drud, oriorau, archebu ystafelloedd moethus, a'r holl bethau eraill i ddangos pa mor gyfoethog ydych chi.
Rydych chi'n gyfoethog, ac rydych chi'n ei wybod. Dyna'r cyfan sy'n bwysig.
Anghofiwch am y byd. Byw eich bywyd fel y dymunwch. Ac os yw hynny'n golygu eich bod chi wir eisiau prynu nwyddau moethus, ar bob cyfrif, gwnewch hynny. Ond peidiwch â'i wneud i eraill.
Bydd y meddylfryd hwn yn unig yn arbed cannoedd o ddoleri i chi bob mis.
Creu Cyllideb
Dyma eich cam cyntaf tuag at gynyddu eich cynilion yn ddramatig.
Pan fyddwch chi'n creu cyllideb, rydych chi'n gwybod yn union faint rydych chi'n ei wneud a faint rydych chi'n mynd i'w wario, ei fuddsoddi a'i adael yn eich cyfrif cynilo.
Mae creu cyllideb yn bwysig oherwydd nid oes unrhyw ffordd arall y gallwch chi ddal eich hun yn atebol. Mae angen i chi weld faint o lif arian sy'n dod i mewn ac yn mynd allan i sylweddoli pan fyddwch chi'n gorwario.
Bydd y ddau fis cyntaf o gyllidebu a dilyn eich cynllun cyllideb yn llym yn dangos i chi i ble mae'r rhan fwyaf o'ch arian yn mynd. A dim ond wedyn y gallwch chi wneud rhywbeth am y meysydd lle rydych chi'n gorwario.
Byddwch yn gallu dod o hyd i drafodion lluosog y gellid bod wedi'u hosgoi. Ni ddylai'r holl arian y byddwch yn ei orwario ar bethau eich gorfodi i gadw trefn ar eich arferion gwario.
Gwnewch hyn am 6 mis, a byddwch yn arbed mwy o arian ar awto-beilot. Gan y byddwch chi'n osgoi prynu pethau, nid oes eu hangen arnoch chi a gallwch chi fyw hebddynt. Bydd yr holl arian hwnnw'n dal i bentyrru yn eich cyfrif cynilo.
Try Ap Wallet gan BudgetBakers. Mae'n app rheoli arian gwych sy'n cysylltu â'ch cyfrif banc ac yn caniatáu ichi olrhain eich incwm a'ch gwariant yn awtomatig. Mae hefyd yn gwahaniaethu'ch trafodiad yn gategorïau “Eisiau,” “Angen,” a “Rhaid”.
Mae'n app gwych, ac rwy'n ei ddefnyddio fy hun ynghyd â'i chwaer app, Board, ar gyfer fy musnesau.
Nodwch yr hyn y mae'n rhaid i chi ei gael, y gall Anghenion Aros. Mae eisiau yn NA-NO.
Gellir dosbarthu popeth a brynwch yn dri chategori:
- angen
- Eisiau
- Rhaid
Pan mai eich unig nod yw arbed cymaint o arian â phosibl, y cyfan y dylech ganolbwyntio arno yw cyflawni eich “Rhaid”. Mae hynny hefyd mor rhad â phosibl. Gall popeth arall aros.
Eich anghenion yw'r biliau cartref cylchol a gwariant angenrheidiol arall na ellir ei anwybyddu. Megis talu trethi, yswiriant iechyd, a ffioedd coleg.
Po fwyaf y byddwch yn dechrau byw bywyd cynnil a diymhongar, yr hawsaf y bydd hi i reoli eich gwariant. Nid yw bod yn gynnil o reidrwydd yn golygu bod yn herw rhad.
Darllenwch sut i arbed arian heb fod yn rhad.
Yn syml, mae'n golygu gwario arian ar bethau sydd eu hangen arnoch chi, a dod o hyd i ffyrdd o wneud hynny am gyfradd rhatach.
Megis negodi ar gyfer y rhent. Gallwch chi bob amser geisio siarad â rhywun i leihau eu pris gofyn, felly pam lai?
Nodwch yr hyn rydych chi ei “Eisiau” a'i anwybyddu'n llwyr. Peidiwch â gadael i'ch emosiynau eich rheoli.
Pan fyddwch chi'n meddwl eich bod chi'n cael eich perswadio gan y syniad o brynu rhywbeth a'ch bod chi'n gwybod ei fod yn gynnyrch categori “Eisiau”, dywedwch yn syml, “Fe'i prynaf yfory” neu fe'i gwnaf yn nes ymlaen” i chi'ch hun.
Yn y rhan fwyaf o achosion, bydd yr ysfa i brynu'r cynnyrch hwnnw'n diflannu.
Stopiwch Fynd I Starbucks
Iawn, nid yn llythrennol.
Mae'n gyffredinoli, ond y syniad sylfaenol yw rhoi'r gorau i fynd i leoedd a phrynu pethau y gwyddoch eich bod yn gwastraffu arian arnynt.
Mae Starbucks yn enghraifft glasurol. Cost gyfartalog diod yn Starbucks yw $3. Mae rhai diodydd fel y Frappuccino yn costio mwy na $4!
Mae'n warthus. Pam gwario cymaint o arian ar rywbeth y gwyddoch y gallwch ei gael am bris llawer, llawer is?
Mae'r arferiad o dalu am goffi Starbucks yn mynd y tu hwnt i sawl agwedd ar ein bywyd. Nid ydym yn meddwl cyn gwario arian ar unrhyw beth sydd wedi dod yn rhan o'n bywyd, boed er gwell neu er gwaeth.
Dim ond un enghraifft yw Starbucks. Mae talu am Uber yn un arall. Mae pobl yn datblygu arferiad o wario dim ond oherwydd eu bod yn dod yn gyfforddus gyda gwasanaeth neu gynnyrch yn isymwybodol.
Bob tro rydych chi'n defnyddio Uber, nid ydych chi'n meddwl faint rydych chi'n ei wario oherwydd does dim ots. Mae'n gwneud eich bywyd yn haws, neu o leiaf rydych chi'n meddwl ei fod yn gwneud hynny.
Gallwch arbed drwy beidio â'i ddefnyddio, a chymryd modd o drafnidiaeth gyhoeddus. Byddai'n cymryd ychydig o amser ychwanegol, ond na, Uber ydyw.
Ac yr wyf yn ei gael.
Mae rhai pobl yn methu â'i wneud. Maent yn gwerthfawrogi eu hamser a'u cysur dros arian.
Ond os gallwch chi ac os gwnewch chi, mae'n debyg y byddwch chi'n arbed cwpl o gannoedd o ddoleri bob mis.
Peidiwch â Mynd Allan i'ch Teulu
Yn aml pan fyddwch chi'n graddio ac yn cael eich swydd gyntaf, neu'n dechrau busnes sy'n dechrau cynhyrchu elw neu fel yn ei hachos hi, yn dechrau gweithio'n llawrydd ac yn cael eich talu, byddech chi eisiau mynd ar sbri siopa i aelodau'ch teulu.
Ac mae hynny'n naturiol, iawn. Rydych chi'n ei wneud allan o gariad, i ddangos diolchgarwch tuag at eich teulu gwerthfawr. Wedi'r cyfan, chi yw'r hyn yr ydych yn rhannol oherwydd nhw.
Felly mae'n braf gwario pecyn talu llawn a mynd allan i'ch teulu - unwaith. Efallai ddwywaith.
Ond peidiwch â gadael iddo ddod yn duedd. Yn enwedig oherwydd eich bod yn eich 20au a byddwch yn cael eich temtio i'w wneud dro ar ôl tro. Oherwydd ei fod mor ddymunol.
Fodd bynnag, ni ddylech fynd “All Out” byth. Gwario ychydig o arian ar gyfer gemwaith neis neu wyliau teulu newydd yn iawn.
Peidiwch â mynd dros ben llestri a daliwch ati i bwmpio arian ar bopeth y mae eich teulu ei eisiau.
Mae gan wahanol bobl wahanol ddyheadau. Efallai bod dy frawd eisiau rhywbeth, neu rywbeth arall dy chwaer. Ni allwch fodloni pob un o'r gofynion nes eich bod wedi cyrraedd pwynt lle mae gennych bortffolio gwych, ffrwd refeniw cylchol, dim dyled a chyflawni eich dyheadau busnes neu yrfa.
Nid yw cyfleoedd gyrfa i'r rhan fwyaf o geiswyr gwaith yn aros yn rhy hir. Mae'n rhaid i chi wneud dewisiadau pan fydd yn cyrraedd a bod yn barod. Mae'r un peth yn wir am gyfleoedd busnes. Pan fyddant yn cyrraedd mae angen cyfalaf arnoch i drosoli'ch sefyllfa.
Fy nadl yw nes i chi gyflawni eich nodau gyrfa a breuddwydion busnes, gall popeth arall aros.
Nid ydych yn gwneud anghymwynas â'ch rhieni. Yn syml, rydych chi'n gohirio'r llawenydd a'i wneud hyd yn oed yn fwy.
A byddant yn llawer hapusach ar ôl i chi gael y sefydlogrwydd ariannol a chyflawni'ch breuddwydion.
Os yw'ch teulu'n mynnu mwy am unrhyw reswm, maen nhw'n anhapus â'ch syniad o gynilion, maen nhw'n mynd yn wallgof pan fyddwch chi'n gohirio gwyliau neu'n gwadu pryniant “Eisiau” - symudwch allan. Dyna fe.
Dydw i ddim yn dweud y dylech chi roi'r gorau iddyn nhw, ond yn syml symud allan ac ymbellhau eich hun. Gadewch i'ch emosiynau orffwys ychydig. Rhowch wybod i'ch teulu pa mor ddifrifol ydych chi gyda'ch busnes a'ch gyrfa.
Ar ôl i chi sefydlu popeth yn y drefn gywir ac yn gallu talu o'r diwedd am bopeth maen nhw'n gofyn amdano, gadewch nhw i mewn.
Os ydych chi'n cael eich bendithio i gael teulu sy'n deall eich, crafu popeth uchod. Nid oes angen fy nghyngor i chi hyd yn oed.
Creu Nod
Mae creu nod yn hanfodol i'w wireddu. Os nad oes gennych nod, nid oes gennych unrhyw beth i'w gyflawni.
Mynnwch nod o faint yr hoffech ei gynilo erbyn 30, 40, a 50 oed.
Rhowch y nod hwnnw mewn rhywle lle gallwch chi ei weld bob dydd. I barhau i gael eich atgoffa o sut mae pob doler rydych chi'n ei wario yn mynd i effeithio ar y nod. Mae'n debyg oedi ei gyflawni.
Byddwch yn fuan yn cael gwared ar repulse prynu a dechrau meddwl am y tymor hir.
Mae nodau i fod yn rhai hirdymor ac yn debyg i fynyddoedd. Peidiwch â chreu nod bach y gwyddoch y gallwch ei gyflawni heb dorri'r arferion gwario presennol.
Creu nodau sy'n ymddangos yn eithaf anodd eu cyflawni, ac yna eu dilyn.
Dechreuwch SIPs, Ond Peidiwch â Gwylio
Mae SIPs yn hwyl. Dyma'r ffordd hawsaf o adeiladu cyfoeth y gallwch chi ei fwynhau yn eich pedwardegau. Hynny yw os ydych chi'n ddigon craff i roi'r gorau i edrych ar y Cronfa cyd prisiau bob wythnos.
Mae SIPs i fod i osod ac anghofio. Mae dadansoddiad misol yn ddigon i sylweddoli a ddylid parhau i fuddsoddi neu gyfnewid arian. Mae SIPs cronfeydd cydfuddiannol yn eich helpu i adeiladu cyfoeth sylweddol os byddwch yn parhau i fuddsoddi am o leiaf 10 mlynedd trwy ychwanegu at eich arian.
Rhagwelir y bydd cronfeydd ecwiti yn rhoi ymhell dros 18% o log o leiaf yn y 10 mlynedd nesaf. Mae cronfeydd dyled wedi rhoi llog o 7-8.5% yn gyson.
Pan fyddwch chi'n buddsoddi mewn cronfeydd dyled, nid oes rhaid i chi hyd yn oed boeni am gymhareb costau neu hylifedd. Gallwch olchi allan unrhyw bryd y dymunwch, ond gyda chyfyngiad.
Cadwch eich SIPs yn actif a pheidiwch â gwylio drostynt fel hebog. Does dim rhaid i chi. Buddsoddwch 15k y mis ac nid yw anghofio amdano mor anodd ag y gallwch chi dybio.
Awtomeiddio Eich Cyllid
Awtomeiddio popeth o ran eich cynilion a'ch buddsoddiadau.
Mae gennych nawr opsiwn i awtomeiddio buddsoddiadau mewn stoc hefyd. Gan ddefnyddio Zerodha, gallwch sefydlu mandad i ariannu'ch cyfrif Demat Zerodha yn awtomatig. Gallwch chi sefydlu SIP trwy greu basgedi stoc a fydd yn awtomeiddio'r gweithrediad ar y dyddiad o'ch dewis.
Awtomeiddio popeth a allwch. Sefydlu SIPs ar gyfer Cronfeydd Cydfuddiannol, stociau, NPS (Haen 2 os ydych chi eisiau hylifedd) a NPS ar hyn o bryd.
Peidiwch â chadw mwy na blwyddyn o arian parod brys ar eich cyfrif cynilo. Ac os gwnewch hynny, crëwch gyfrif is-gynilo neu defnyddiwch y nodwedd Linked FD a gynigir gan Fanciau fel ICICI a Kotak Mahindra i ennill llog ychwanegol o 1 -2% ar eich arian parod cynilion.
Os ydych chi'n berson sy'n deall technoleg, awtomeiddiwch 2% o'ch incwm i brynu arian cyfred digidol rydych chi'n ei hoffi. Rwy'n awgrymu os nad ydych am gymryd llawer o risg fawr, buddsoddi mewn Bitcoin, Ethereum a Cardano fyddai'r gorau.
Ond byddwch yn rhan o'r newid hwn. Hyd yn oed os mai swigen ydyw, byddwch yn dal i allu gwneud arian allan ohoni. A chan mai dim ond 2% o'ch incwm y byddwch chi'n ei fuddsoddi, pwy sy'n poeni os yw'r cyfan yn chwythu i fyny mewn llwch?
Osgoi Cardiau Credyd Lluosog
Rwy'n argymell yn gryf osgoi lluosog cardiau credyd yn eich 20au cynnar. Rydych chi'n eithaf da gydag un dim ond er mwyn adeiladu a sgôr credyd.
Ar wahân i hynny, nid oes rhaid i chi ddefnyddio credyd ar gyfer unrhyw beth.
Mae cardiau credyd yn ffordd wych o wario arian wrth ennill pwyntiau gwobrwyo. Fodd bynnag, mae banciau fel ICICI yn caniatáu ichi ennill yr un gymhareb o bwyntiau gwobr pan fyddwch chi'n defnyddio eu cerdyn debyd o'i gymharu â chardiau credyd lefel dechreuwyr, er enghraifft, Cerdyn Credyd Coral.
Felly does dim llawer o reswm mawr i chi ddefnyddio cerdyn credyd yn lle cerdyn debyd. Yn syml, gwariwch 5% o'ch terfyn credyd bob mis i gadw'ch sgôr credyd yn uchel.
Mae un cerdyn credyd yn ddigon i adeiladu sgôr credyd iach. Gwnewch yn siŵr eich bod chi'n cadw'ch cerdyn credyd cyntaf yn weithredol cyhyd â phosib.
Darllen Mwy Am Gyllid Personol
Darllen mwy. Hyd yn oed os ydych chi wedi darllen 10au o lyfrau ar gyllid personol, darllenwch fwy.
Daliwch ati i gaffael mwy o wybodaeth am sut i reoli arian heb fod yn gaethwas iddo.
Stopiwch ddarllen llyfrau fel “Rich Dad Poor Dad” a “Think and Grow Rich”. Mae dylanwadwyr rhyngrwyd llwyddiannus di-ri fel y'u gelwir yn sôn am y ddau lyfr hyn a sut y gwnaethant newid eu bywyd.
Ond peidiwch â'i brynu.
Osgoi dyled ar bob cyfrif. Nid oes dyled dda na drwg ddyled. Nid oes angen y straen o dalu rhandaliadau yn eich 20au. Pan fydd rhywun yn dweud ei fod yn rhan o'r prysurdeb, mynd allan o gysur a blah blah blah, gwenu, gwrando a pheidiwch â'i wneud. Mae mor syml â hynny.
Oni bai eich bod ei angen yn llwyr, fel yn achos prynu tŷ, peidiwch â meddwl am y peth hyd yn oed.
Byddwn yn awgrymu dechrau gyda “Y Buddsoddwr Deallus” a chofiwch yr egwyddorion a grybwyllir yn y llyfr hwn fel eich hanfodion.
Byddwn hefyd yn argymell darllen “Gall Coffi Buddsoddi", "Ffordd Warren Buffet"A"Byddaf yn eich Dysgu i fod yn Gyfoethog” gan Ramit Sethi. Nid wyf yn cytuno â thua 60% o’r hyn y mae Ramit yn ei ddweud yn ei lyfr, megis prynu’r $4 coffi hwnnw bob dydd, ond mae’n eithriadol o dda am egluro awtomeiddio a phwysigrwydd gwariant di-euog.
Rhowch gynnig arni. Darllenwch unrhyw un o'r 4 llyfr hyn ac yna darllenwch y ddogfen Think and Grow Rich neu Rich Dad Poor Dad.
Byddwch chi'n deall y rheswm pam dwi'n casáu llyfrau fel Rich Dad Poor Dad.
Dyna i gyd ar gyfer yr un hon.
Gobeithio eich bod wedi dod o hyd i un neu ddwy o strategaethau y gallwch eu defnyddio i arbed mwy o arian eleni.
Gadael ymateb