Neobanks kommer i fuld gang i Indien.
Og det er fantastisk at se alle de innovative ideer og færdiggørelser, de bringer ind. For dette er fremtiden, ikke det konventionelle banksystem, vi har i øjeblikket. Disse Neobanks er nemme at komme i gang, lige så sikre og meget mere omkostningseffektive.
Her er nogle af de bedste indiske Neobanks, du kan prøve dine hænder på. Dette er ikke som de andre lister over Neobanks – jeg har kun angivet de apps, der er funktionelle og har en anstændig brugerbase.
Og nej, Paytm Payments Bank er ikke en af dem.
Før vi kommer ind på listen, er her en lille introduktion om Neobanks.
Hvad er en Neobank?
En Neobank er en kun digital bank uden fysisk tilstedeværelse. Der er ingen filial, hvor du kan indbetale kontanter, ingen papirer, ingen fysiske besøg.
Men en Neobank er faktisk ikke en bank, hvis du tager RBI-reglerne i noten. Faktisk hævder nogen af nedenstående tjenester ikke at være en bank. De er finansielle apps og tjenester. De har ikke infrastrukturen til at holde dine indskud.
Disse Neobanks bruger andre konventionelle banker som deres treasury, så at sige. Din konto hos disse Neobanks er hostet og reguleret af de finansielle institutioner, som RBI har licenseret som banker. Såsom HDFC og ICICI bank.
De penge, du indsætter på din Neobank-konto, kontrolleres og behandles af partnerbanken. Tænk på dit Neobank-kontonummer som en proxy mellem dig, Neobank og partnerbanken.
Alt disse Neobanks gør er at gøre alt lettere for deres kunder. Du behøver ikke gå igennem tonsvis af papirarbejde. Support er hurtigere end konventionelle banker; deres app er meget moderne, og du behøver ikke betale tonsvis af andre gebyrer.
Og det er derfor, min generation elsker det.
Lad os begynde vores liste over de bedste Neobanks i Indien.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi var den første Neobank, jeg havde nogen interesse i. Før lanceringen havde vi indfødte digitale banker eller midlertidige projekter, der hurtigt gik ud af drift på grund af forskellige årsager, herunder mislykket markedsføring.
Det bedste eksempel er IDFC Niyo. De havde et fantastisk produkt, men formåede ikke at markedsføre det til den rigtige målgruppe.
Men Fi gjorde præcis, hvad der skulle have været gjort - målrettede den yngre generation og give dem, hvad de har brug for. En gratis opsparingskonto, belønninger for spare penge, fremragende UX og intet papirarbejde overhovedet.
Og de har med succes formidlet deres budskab til det rigtige publikum.
Fi har indgået partnerskab med Federal Bank. Det betyder, at når du åbner en opsparingskonto hos Fi, åbner du faktisk også en konto hos Federal Bank.
De har en fantastisk UX, og Fi-appen ser pæn ud. Den er i øjeblikket kun tilgængelig til Android-smartphones. Indtil videre har der været en meget aktiv udvikling, og brugerne har elsket det.
Det er ligetil at åbne en konto. Du skal tilmelde dig deres venteliste, og de sender dig en Fi.nite-kode, som du kan bruge til at oprette en konto på Fi-appen. Selvom du i de fleste tilfælde vil få øjeblikkelig adgang til din Fi.nite-kode.
Fi giver dig mulighed for at åbne en nulsaldo opsparingskonto, hvor op til 5 lakhs er forsikret af RBI.
I appen kan du også analysere dine tidligere transaktioner. Se tydeligt, hvor og hvor meget du bruger de fleste af dine penge.
Du får et gratis betalingskort, drevet af VISA. Du kan hæve kontanter, handle online, bruge PayWave og blokere det med et enkelt klik, når du ønsker det.
Der er ingen gebyrer for NEFT-, IMPS- eller RTGS-overførsler. Du får 2 checkhæfter gratis hvert kvartal. Der er også ingen forex gebyrer.
Hvis du er bekendt med ICICI banks iWish-funktion, tilbyder Fi noget der ligner den. Du kan oprette FIT-regler og automatisk gemme et fastsat beløb, hver gang du udfører en transaktion. Og du bliver belønnet for sparer dine penge.
Der er en anden funktion kaldet Stash. Tænk på det som et fleksibelt fast depositum. Du kan indbetale et hvilket som helst beløb, når som helst og tjene 5.1 % i rente. Pa
Du får adgang til chatsupport 24×7. Fi er tilgængelig på både Android- og iOS-platforme.
Endelig Fi har det klart bedste hold bag sig. Gruppen, der står bag Fi, består af tidligere Google-, PayPal-, PhonePe- og Paytm-medarbejdere.
Jeg vurderer Fi som den #1 Neobank i Indien.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Jupiter er den mest populære Neobank fra 2021 i Indien.
Alt sammen takket være deres markedsføring og tilgang til at bygge en bank med millennials som et samfundsprojekt.
Jupiter oprettede et forum, hvor folk kan deltage og dele funktioner, identificere fejl og teste beta-appen, hvilket gør den til en favorit blandt fans.
Med Jupiter bliver du belønnet for at bruge penge. For hver enkelt udgiftstransaktion tjener du 1 % som belønning. Denne belønning kaldes "juveler", som ikke udløber og kan konverteres i kontanter, når du vil.
Nu er det en stor grund til at bruge Jupiter-debetkort og UPI. Du er sikret et afkast på 1 %, hver gang du bruger penge, betalt kontant.
Jupiter er også samarbejdet med Federal Bank, hvilket betyder, at alt hvad Fi tilbyder, gør Jupiter også. Det er super nemt at åbne en opsparingskonto hos Jupiter. Du skal bare gennemføre video KYC og indbetale INR 3000 for første gang for at få adgang til alle funktioner.
Du får et gratis VISA betalingskort, også pakket smukt ind. Der er ingen årlige gebyrer, ingen vedligeholdelsesafgifter eller transaktionsgebyrer.
Jupiter giver dyb indsigt i dit forbrug. Det klassificerer transaktioner i flere kategorier og giver dig mulighed for at analysere, hvor dine penge går hen. En god måde at se, hvor du bruger for meget.
Da det er drevet af UPI, kan Jupiter hente flere bankkonti, der er forbundet til dit nummer, og vise dig din nuværende likvide nettoformue. Svarende til hvad INDpenge gør.
Der er en anden opsparingsindskudsfunktion kaldet Gryder.
Du kan sætte visse økonomiske mål og indsætte penge i disse potter automatisk. Og du får også en belønning, når du har fuldført dit mål. Ingen gebyrer for tilbagetrækning, overhovedet.
Sammenlignet med Fi opkræver Jupiter dig et gebyr efter den 6. IMPS-transaktion. Der er også et gebyr for NEFT/RTGS efter 5 transaktioner på et år.
Jupiters supportteam er hurtigt, og de har også et meget aktivt fællesskabsforum.
Jupiter er også kun tilgængelig på Android, og iOS-appen er under beta-gennemgang.
3. FRI.Penge (FreoSave)
Freo er et andet Neobank-projekt, jeg har fulgt tæt.
Det er stadig under udvikling, men der er visse nøglefunktioner, der kan fascinere dig, såsom:
- 7% rente – Dette slår FD og gældsfonde, det også på en opsparingskonto uden vedligeholdelse.
- Kreditgrænse sammen med din opsparingskonto.
- Freo-kort – et kreditkort med nul gebyrer og 30 dages rentefri periode.
Deres flagskibsapp – Money Tap er forbedret meget i de seneste måneder. Det er en app, der giver dig mulighed for at tage et øjeblikkeligt personligt lån. Hidtil har de udbetalt INR 4,000 crores gennem Money Tap.
Og de bruger erfaringerne fra Money Tap til at oprette Freo, en kreditbaseret opsparingskonto.
Freo vil være i partnerskab med Equitas Small Finance Bank.
Freo er stadig under Alpha-testfasen. Der kan komme flere interessante funktioner. Hvis du gerne vil være en af de første Freo-brugere, kan du tilmelde dig deres venteliste på Freo.Money.
For mig ser det meget lovende og innovativt ud.
Opdatering – FreoSave er live nu.
4. INDmoney Super Saver-konto
Efter et par måneder med at opleve INDMoneys nye Super Saver-konto, tror jeg, det er korrekt at tilføje den til denne liste over Neobanks.
Det er jo en Neobank. INDmoneys Super Saver-konto er drevet af SBM-bank.
Gennem SBM bank kan platforme som INDMoney og Vested kan understøtte gratis INR til USD overførsler for at lette amerikanske aktieinvesteringsmuligheder for indere.
Denne konto fungerer dog som stort set alle andre bankkonti. Du får interessebetalt hver måned, du får adgang til netbankportalen på SBM-bankernes hjemmeside. De griner snart også et sikret kreditkort.
Du får ikke adgang til et betalingskort, men jeg er på en eller anden måde sikker på, at SBM bank, hvis du kontakter dem direkte, vil sende dig et betalingskort.
Hvad angår UPI, kan du tilmelde dig det ved hjælp af enhver app, såsom WhatsApp eller Slice. Du skal blot bruge det samme nummer, som du brugte til at åbne INDMoney-superkontoen og tilmelde dig UPI'en på enhver app, der understøtter det.
5. NiyoX
Du kan også give NiyoX Neobank et forsøg. Det er Equitas Small Finance bankdrevet digital opsparingskonto. Du vil tjene en rente på 7 % med NiyoX, og du kan også investere i Gensidige fonde ved at bruge deres 2-i-1-konto.
NiyoX har et meget sejt betalingskort, men det er kun gratis det første år.
NiyoX har ikke så mange funktioner som Jupiter eller Fi, men det gør jobbet.
Og du kan også logge ind på din NiyoX-konto via netbank, hvilket resten af ovenstående tre ikke tillader indbygget. Du skal registrere dig hos deres partnerbank for at få adgang til netbank.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank af Atlas og Finin
Jeg har ikke inkluderet dem på denne liste af én enkelt grund – jeg forventer ikke, at de vil være i stand til at konkurrere med Jupiter og Fi. Det er, hvis de snart lancerer deres produkt.
Fold.Money har været under udvikling de sidste to år. Finin har ingen som helst aktivitet. Neo-Bank by Atlas har endnu ikke annonceret nogen positiv opdatering.
Den eneste lovende udsigt er Mool.one. Der er dog en del ventetid, før Mool lancerer deres første Neobank-app.
Det er det.
Der er et par andre Neobanks i Indien, der ikke kom med på denne liste, såsom RazorPayX og Neobank by Atlantis, inklusive en flok statsspecifikke digitale banker.
Fordi disse banker ikke er så gode som Jupiter eller Fi. RazorPayX er bygget specielt til virksomheder.
Neobanks er stadig et nyt buzzword for indianere, så vi bliver nødt til at vente og se, hvordan tingene udspiller sig, når nye konkurrenter kommer her i rummet med nye ideer og forskellige tilgange.
Indtil da er Jupiter, Fi og Freo de tre bedste Neobanks i Indien.
Fortæl mig dine tanker i kommentarerne. Hvis du har/du bruger Jupiter eller Fi, så del din oplevelse nedenfor.
heya
Kan vi bruge federalbank debetkort cashback-tilbud på e-handelswebsted, ved hjælp af et udstedt betalingskort.
Aayush Bhaskar
Selvfølgelig kan du det.
Vineeth
Gennemgå venligst Niyo og alle dets produkter
Aayush Bhaskar
Klart Vineeth, jeg vil dække Niyo i kommende artikler.
Sayan
Hvad er det første indskud, der kræves for at åbne en konto i Fi? Og opkræver de et vedligeholdelsesgebyr og udstedelsesgebyr for betalingskortet?
Aayush Bhaskar
Ingen – det er en nul-saldo konto i det sekund, du åbner den. Men de anbefaler at beholde mindst 3,000. Og ingen gebyrer for noget relateret til kort.
Seema
Kan enhver indisk statsborger over 18 år åbne en konto i Fi? Og skal jeg ansøge separat om VISA-kortet?
Aayush Bhaskar
Ja! Alle kan åbne en Fi-konto. De havde et hårdt PF-tjek i de indledende faser. Det er dog siden blevet et blødt tjek, så vidt jeg ved. Og du modtager dit betalingskort uden yderligere proces.
richa
Er Aadhar-oplysninger påkrævet for at åbne Neo-bankkonto?
Aayush Bhaskar
Ja! både Aadhaar og PAN.
S Garain
Hvilken Neo Bank kan bruges på hjemmesiden? Jeg forstår, at Fi og Jupiter kun kan bruges i mobilappen.
Aayush Bhaskar
Du kan bruge Federal Banks netbank, hvis du er på Fi eller Jupiter. Den eneste neobank, du kan få adgang til (i øjeblikket) via desktopbrowser, er AceNeobank (jeg tror, der er tilgængelige i meget begrænsede regioner) og Open.Money - kun for erhvervslivet.