Det nationale pensionssystem (NPS) er en fantastisk ordning til at spare skat og opbygge massiv formue til pension.
Millennials sparer ikke penge på den traditionelle måde, som er med faste indskud og tilbagevendende indskud. De har en tendens til at se på de investeringer, der giver flere fordele, såsom skatteopsparingsmidler.
Tænk på NPS som en tvungen opsparingskonto. Når du først har indbetalt dine penge, er de låst, indtil du fylder 60 år, godt nok.
Det er derfor, det ikke er så cool som aktier eller Fonde, men det er langt bedre for gennemsnitlige investorer.
Her er 6 fordele ved at have en NPS-konto.
Garanteret retur, når du spiller sikkert
En NPS vil give dig garanteret afkast, hvis du vælger ikke at investere aggressivt i højrisikofondene.
NPS giver dig mulighed for at sætte dine penge i egenkapital. Dine korpuspenge deles mellem fire kategorier af aktiver, som er statsobligationer, aktieaktier, virksomhedsgæld og Alternative investeringsfonde.
For at gøre det lettere for begyndere har NPS-bidragsfordeling to valgmuligheder:
- Auto-valg
- Aktivt valg
Når du starter en Auto-choice NPS-konto, har du følgende investeringsmuligheder at vælge imellem:
- Moderat
- konservative
- Aggressive
Hvis du vælger Moderat investering, deler du 50 % af dit bidrag til højrisiko-aktiefonde. Når din alder bliver ældre, falder procentdelen af dine bidrag, der allokeres til aktiemarkederne.
At vælge den konservative investeringstilgang er, hvad jeg kalder at spille sikkert. Som et konservativt sind ville gøre, er kun 25 % af dine bidrag allokeret til aktiefonde. Dette bliver også sænket, når du bliver ældre.
Den aggressive investeringstilgang kommer med den højeste risiko samt højere afkast. Denne tilgang er for folk, der har opnået deres bestemte mål, ser frem til at leve som konge, selv når de er pensionerede. Going Aggressive vil allokere 75 % til dine bidrag til aktiemarkedet.
Det aktive valg giver dig mulighed for at angive, hvor meget du vil investere i hver aktivkategori. Du kan vælge at gå op til 30 % i egenkapital, 100 % på statsobligationer og 100 % på virksomhedsgæld.
Ved ikke at vælge at investere mere i egenkapital og allokere dine midler i gældsaktiver og statsobligationer, kan du sikre et ordentligt afkast på lang sigt. Under alle omstændigheder ville det være bedre end FD'er og Liquid Mutual Funds.
Sikkerhed
Der er to niveauer af NPS:
- Niveau - I
- Niveau – II
Eventuelle bidrag i Tier – I-kontoen er låst i mindst 3 års kontinuerlige bidrag. Dette er en ægte pensionskonto, der ligner Roth IRA i USA.
Når du har sat penge på Tier - I NPS-kontoen, forbliver de der, indtil du fylder 60 år. Der er ingen måde, du kan hæve mere end 25 % af pengene fra dit pensionskorpus.
Denne form for tvungen opsparing er yderst effektiv, især når du er en person, der har en dårlig vane med at bruge penge fra en opsparingskonto.
Dine penge, hvis du vælger at investere med en konservativ tilgang, investeres i statsobligationer og virksomhedsgæld. Begge disse to aktiver er mere sikre og sikre mod at få negative afkast på lang sigt.
Nu er Tier-II-kontoen likvid. Du kan indbetale og hæve så meget du vil, uden begrænsninger.
Da Tier - II er en frivillig investeringsmulighed, er skatterabatten ikke gældende for de penge, du indsætter i den.
Du kan frit vælge og ændre din fondsforvalter eller aktivfordelingsprocenten to gange om året. I begge etager.
Husk at indsætte penge, der er tilbage efter alle dine nødvendige udgifter, på Tier – I NPS-kontoen. Du vil ikke have nogen nødpenge i det, fordi du ikke vil være i stand til at få adgang til dem, når du har mest brug for dem.
Skattefordele
Med Tier – I NPS-kontoen kan du spare op til 2,00,000 INR på din indkomstskat hvert regnskabsår.
Du kan kræve op til 1,50,000 i henhold til afsnit 80 CCD (1) og yderligere 50,000 for abonnenter under 80CCD (1B).
Når du fylder 60, har du lov til at trække op til 60% af hele dit korpus. De resterende 40 % tilbageholdes, for at du kan modtage almindelig pension hver måned.
Når du hæver midlerne, bliver dit pensionskorpus (dit samlede investeringsbeløb) ikke beskattet som helhed. De 40 % af det samlede beløb beskattes af staten under regnskabsårets almindelige indkomstskattetabeller.
De resterende 60 %, som du kan hæve, vil være skattefri.
Og det er en kæmpe fordel ved at investere i NPS. Ikke alene sparer du 2,00,000 i skat hvert år, du har masser af skat at bruge i tresserne. Uden at bekymre sig om nogen skatteforvaltning.
Likviditetsmuligheder
Lad os tage et nyt kig på begge, Tier – I og Tier – II af en NPS-konto.
Tier – jeg hjælper dig med at opbygge en pensionsfond ved ikke at lade dig hæve nogen midler i de første 10 år. Det tillader dig ikke at hæve nogen penge, før du når 60 år, medmindre:
- Du planlægger at købe din første bolig
- Har kritisk sygdom
- Brug for penge til formål som højere uddannelse, ægteskab med børn
Dit korpus skal være lig med eller mere end 1,00,000 for at foretage en udbetaling fra Tier – I-konto. Og du skal tjene mindst 6,000 INR hvert år for at holde din NPS-konto aktiv.
Der er meget lidt likviditet i Tier - jeg, men alligevel kan du hæve penge, når du har brug for dem af en særlig årsag. Udbetalingsprocessen tager tid, så du bliver nødt til at planlægge lidt på forhånd.
Dette bør også minde dig om ikke at investere nogen penge, du planlægger at bruge i den nærmeste fremtid, som i de næste 5 år.
Tag nu et kig på Tier – II, den frivillige NPS-konto.
Tier - II giver dig mulighed for at bidrage med så mange penge, du vil. Og træk også så meget du vil, når du vil.
Der er ingen begrænsninger på Tier II-konti. Det er stort set likvide penge investeret i de samme aktivkategorier som Tier – I.
Det er bare, at du ikke får nogen månedlig pension fra Tier – II. Så hvis din plan er at bygge et korpus til at modtage månedlige pensioner på dine gamle dage, så vælg Tier – I.
For kortsigtede mål er Tier - II den, der skal vælges.
Højt afkast og sammensætningseffekt
Med en aggressiv investeringstilgang ser du på et over gennemsnittet og muligvis meget højt afkast afhængigt af markedet.
Ved at investere mere end 75 % af dine bidrag i aktiefonde kan afkastet være langt over 10 %.
Sikkert højere end likvide investeringsforeninger og gældsfonde.
En anden fordel ved at investere regelmæssigt i NPS er at øge dit investeringsafkast.
I betragtning af at du starter en NPS-konto i en alder af 25 år, vil dine bidrag på 35 om måneden i løbet af 1,000 år blive 38,28,277, hvis vi tager en gennemsnitlig rente på 10%.
Og din faktiske investering i løbet af 35 år svarer til 4,20,000. Det er næsten 10 gange din faktiske investering.
I mit tilfælde har jeg bidraget til min NPS, siden jeg var 18 år gammel. Det betyder, at mit bidrag på 1,000 (jeg bidrager mere) hver måned bliver 70,57,183 på samme 10 % rente.
Så du har en gyldig grund nu til at starte tidligt.
Ingen investeringsloft i niveau 2
Der er ingen grænse for, hvor meget du kan investere i tier 2 NPS-kontoen.
Tier – II har ikke nogen tærskel, hvor du ikke kan indbetale flere penge.
Uanset hvilke penge du har tilbage efter at have bygget dine nødfonde, kan aktiekøb, sikkerhedsudbetalinger og udgifter deponeres i NPS Tier – II.
Du kan nemt hæve disse penge til enhver tid. Skift investeringsordning eller overfør til NPS Tier – I-konto. Du kan opsætte ugentlige stående instruktioner og se din investering vokse på autopilot.
Husk, at penge indbetalt og renter optjent fra Tier - II NPS-konto er skattepligtige.
Der er helt sikkert mange fordele ved en NPS-konto, som får dig til at overveje at have en.
Klik her for at registrere din NPS-konto.
Det er en god måde at spare ekstra penge og planlægge for din pension og fremtid, hvor du ved, at du skal bruge penge for at leve et lykkeligt gammelt liv.
Nogen spørgsmål? Fortæl os det i kommentarerne.
Giv en kommentar