Pensionering er både et udtryk og en følelse. Jeg kan huske, at min far og onkler diskuterede pensionering som en tid til at tage til havearbejde og passe børnebørn.
Tiderne har ændret sig, og desværre går de fleste mennesker aldrig på pension i egentlig forstand nu. Mange mennesker ønsker endda ikke at gå på pension! De har måske en formel øvre grænse for deres alder for at arbejde med en organisation, men i stigende grad afviser folk ideen om fuldstændig pensionering.
En af grundene til, at vi i stigende grad forkaster tanken om pensionering, er, at vi har knyttet en negativ konnotation til fritid. Vi er drevet af ideen om at være "nyttige" og "produktive", uanset om vores alder tillader det.
Hvorfor planlægge pensionsinvestering
Men uanset hvad dine udsigter til pensionisttilværelsen er – at nyde fritiden eller at tage et nyt initiativ, er det ene ting, som alle er enige om, at vi skal sørge for årene efter vi fylder 60 år. Vi skal have et sparebeløb til hjælpe os med at forfølge den måde, vi ønsker at leve på, når vi har nedsat vitalitet.
Som vi alle ved (men måske trænger til at blive mindet om nu og da), jo tidligere vi begynder at investere, jo bedre er det.
En af grundene til at begynde at investere tidligt i livet er at spare bedre op til pensionsårene. Folk i et offentligt job skal bekymre sig mindre, da de modtager et engangsbeløb, når de går på pension. De har også en aktiv pensionsordning. Disse heldige mennesker kan bekymre sig lidt mindre om at nå pensionsalderen.
For folk, der arbejder i den private sektor eller ejer en virksomhed, er der normalt ikke noget engangsbeløb at tage med hjem efter pensionering eller en pensionsordning. Nogle private virksomheder yder, men de fleste virksomheder unddrager sig sådanne ekstraomkostninger ved at skaffe pension.
Dette resulterer i, at en stor del af de efter 60-årige mennesker i Indien bliver afhængige af deres børn for at tage sig af deres behov. Dette har igen givet anledning til antallet af ældre misbrugssager i Indien. Hvor trist det end er, er det sandheden.
Derfor bliver det vigtigt at klare dine ældre år lige fra din ungdom. Vi bringer dig de mest almindelige pensionsinvesteringsfejl, som du kan undgå for at sikre dig et fredeligt liv efter pensionering.
UNDGÅ DISSE 10 PENSIONERINGSINVESTERINGSFEJL
1. Ikke at investere i en pensionsordning
Hvis din arbejdsplads ikke tilbyder en pensionsordning, kan du vælge folkepensionsordningen eller en af de pensionsordninger, som banker som HDFC og ICICI tilbyder.
De fleste pensionsordninger har en bindingsperiode indtil en vis alder for at sikre, at det investerede beløb bevares i årevis efter pensionering.
At investere i en pensionsordning eller en pensionsordning er en vej frem til at sikre din alder efter pensionering. Hvis du ikke investerer i en, skal du sikre dig, at du investerer i andre aktiver, der har en bindingsperiode indtil pensionsalderen.
Mens du vælger en pensionsordning, der tilbydes af forskellige banker, skal du sørge for at forstå alle planens vilkår og betingelser og få et godt afkast af investeringen.
2. Udnyttelse af PF-kontofond før pensionering
Hovedtanken bag Medarbejdernes Provident Fund var at sørge for de fremtidige år for medarbejderne. Det har dog været almindeligt at bruge de akkumulerede midler i forsørgelsesfonden til at blive brugt til børns uddannelse eller bryllupper.
Så mange Provident Fund-konti sørger ikke rigtig for den enkelte, der har den, men sørger snarere for deres børn og familie. I stedet for at være deres økonomiske håb i årevis efter pensioneringen, er PF-midler blevet brugt til at investere i familiens behov og ønsker.
I mange tilfælde kan sådanne behov og ønsker udskydes i en senere periode eller ansættes, så pensionsmidlerne ikke skal udnyttes. Du kan for eksempel vælge et studielån til dit barn i stedet for at give afkald på din fondsbeløb.
Det er altafgørende at holde din forsørgelsesfondsbeløb intakt, indtil du går på pension. At få et engangsbeløb ud af din Provident Fund-konto vil betyde, at du vil have en god sum penge at investere i en virksomhed eller bruge til månedlige udgifter efter pensionering.
3. Ikke at investere i ETF'er
ETF'er eller Exchange Traded Funds er omkostningseffektive måder at investere på i værdipapirer, uden besværet med daglig handel. Selvfølgelig kan ETF'er handles i dagshandel, men de har en tendens til at være rentable i det lange løb.
ETF'er betragtes som perfekte pensionsaktiver, da de har lave gebyrer og passiv forvaltning. Inden du investerer i ETF'er, bør du dog gøre din research godt, da ETF'er varierer i ledelse, diversificering osv.
Hvis du har mulighed for at foretage en større investering, så gå efter obligationer. Obligationer tilbagefører hovedstolen og betaler rentebeløb med jævne mellemrum.
4. Ikke at have et fast depositum
Som land er vi fikseret på besparelser. Banker er vores foretrukne finansielle destination for alle ting relateret til investering.
Det skyldes formentlig den mindre risiko forbundet med bankopsparing. Interessant nok har bankrenterne i det sidste årti været lige så volatile som aktiemarkedet, hvor opsparingsrenterne er faldet til under 3 %. Alligevel holder frygten for volatilitet de fleste mennesker væk fra aktiemarkedet.
At spare en god sum penge som et fast engangsindskud og derefter rulle udløbsbeløbet igen til et fast indskud kan være en del af din pensionsinvesteringsplanlægning.
Selv hvis du starter i en alder af 35 og investerer 50,000 Rs som et fast indskud i en 1.5-årig løbetid med en rente på 6 %, vil du, når du er 60, have tæt på 2 lakh rupees endnu mere, afhængigt af rente.
Jeg vil stærkt anbefale et kortfristet fast depositum, som du fortsætter med at rulle indtil du går på pension. Du kan starte med et lille indbetalingsbeløb og måske tilføje lidt, hver gang du fornyer din indbetalingsperiode. Det vil være en stor hjælp i pensionsårene.
5. Ikke at spare en procentdel af indkomsten i opsparing eller investering
Hvis du starter din karriere tidligt, skal du begynde at spare op til din pension efter det første år.
Hvis du starter din karriere sent, så start med at spare op til din pension fra første løn.
Den mest almindelige misforståelse om pensionering for millennials er, at de vil være lige så raske og robuste i 60'erne, som de er nu, og kan lægge 10 timers energisk arbejde.
Hvis du mener, at du ikke behøver at spare op til pension, da du vil være aktiv nok til en fuldtidsbeskæftigelse, så tro om igen.
Selv for folk i branchen kan det føre til total udbrændthed at lægge lange timer efter en vis alder. Og derfor skal vi spare, når vi kan, så vi kan trives, når vi ikke kan.
Vi skal spare mindst 10 % af vores indkomst og investere den. En del af denne månedlige investering skal holdes til side som en del af vores pensionsinvestering.
Vær ikke en af de gamle mennesker, der ser tilbage og indser, at de kunne have sparet alle de penge, de brugte på sodavand og weekendfester. Selvfølgelig er de vigtige, men vi er nødt til at finde en balance for at spare sammen med udgifterne.
6. Ikke at opretholde en mangfoldig investeringsportefølje
Hovedårsagen til at opretholde en mangfoldig investeringsportefølje er at sikre, at hvis en aktivværdi falder, vil de andre kompensere for det. En forskelligartet portefølje fordeler risikoen jævnt, hvilket gør investeringen generelt rentabel.
En alsidig portefølje betyder også, at du inkluderer både langsigtede og kortsigtede investeringer. Langsigtede investeringer i obligationer eller ETF'er kan give gode afkast for pensionsår.
En forskelligartet portefølje kan også indeholde aktiver som ejendom, der viser sig at være en fremragende kilde til passiv indkomst for ældre år.
7. Salg af forfædres ejendomsaktiver/landsbyejendom for kortsigtede gevinster
Selvom dette punkt kan virke underligt, er det inkluderet at holde mine personlige observationer om køb og salg af forfædres ejendom og resultaterne af en sådan transaktion.
Mange af vores ældre generation, der flyttede til byer for at arbejde, solgte deres del af deres forfædres jord i landsbyer af forskellige årsager. Nogle købte deres hus i byen; nogle investerede pengene i deres børns universitetsuddannelse.
Med den hurtige udvikling i vores land i de sidste 20 år er mange af disse landsbyer vokset til velstående byer og forstæder med en masse forretnings- og arbejdsomfang.
Så mit råd ville være ikke at skynde dig med at sælge din forfædres landsbyejendom. Efter pensionering kan du bruge det til et eller andet forretningsformål.
Du kan konvertere den til en Airbnb-ejendom eller omdanne den til et arrangementssted til bryllupper og lejligheder.
8. At bruge alle investeringer på store fede festligheder
Bryllupper er alle sjove og dansende, men at opbruge enhver opsparing og investering for at organisere overdådige bryllupper for dine børn kan ødelægge dit økonomiske helbred.
Vi knytter et socialt stigma til folk, der foretrækker festligheder til en overkommelig pris i stedet for nydelse. Men det er hvad det er – et socialt stigma. Tænk dig om, før du investerer i festlige begivenheder – koster de dig din pensionsopsparing?
Hvis de er, skal du skære ned på overdådighed. Det er bedre at fejre beskedent end at ende i nød i alderdommen.
Du kan spare og investere separat i kortsigtede investeringsstrategier til begivenheder som bryllupper, men prøv ikke at røre din pensionsrelaterede investering for det samme.
9. Ikke at opretholde en sygesikringsplan
Ikke at have en sygesikringsplan er en alvorlig glip af. Vi ved alle, at én indlæggelse på grund af en alvorlig sygdom kan koste os vores formue og endda kan bringe os i gæld.
En sygesikringsplan kan tage sig af en betydelig procentdel af sundhedsomkostningerne. Analysen viser, at sundhedsomkostningerne stiger efter 40 år. Så selvom du tøver med at købe dig en sygeforsikring i 30'erne, skal du få en før du fylder 40.
10. Ikke at have en livsforsikring
Dette er især for de personer, der stadig ikke ejer en livsforsikringsplan.
Livsforsikring er et fordelagtigt aktiv. Du får det beløb tilbage, du har betalt, efter din termin er overstået, og i det usandsynlige dødsfald får din familie et forsikret beløb tilbage.
Sørg for, at din livsforsikringsperiode er tidsbestemt, så du får dit løbetidsbeløb efter pensionering. Du kan så vælge at sikre beløbet i et fast depositum eller lægge det i en eller anden forretningsidé.
Den grundlæggende idé om at sætte denne artikel op er at rette din opmærksomhed mod dette ene faktum - tænk over dine pensionsår i forvejen. Investering for fremtiden er lige så vigtig som at leve dit liv nu.
Hvis du har nogle forslag, når det kommer til pensionsplanlægning, så lad os det vide! Vi vil meget gerne høre!
Del artiklen med venner og familie eller del den via dine sociale medier. Det kan fungere som den perfekte påmindelse til en, du elsker eller kender.
Giv en kommentar