Osta nyt, maksa myöhemmin -sovellukset ovat olleet yleisiä Intiassa jo jonkin aikaa.
Nämä sovellukset toimivat periaatteella, jonka mukaan ihmiset voivat ostaa hyödykkeitä luotolla. Todellisuus näyttää kuitenkin hieman omituiselta.
Tämä yksityiskohtainen opas antaa selkeän kuvan tämänhetkisestä tilasta BNPL-sovellukset ja kuinka käyttää ja olla käyttämättä näitä luottorajapalveluita.
Mitä BNPL-sovellukset ovat?
BNPL- tai Osta nyt maksa myöhemmin -sovelluksia voi käyttää minkä tahansa tuotteen ostamiseen ilman, että käytät omaa rahaa.
Se on enemmän kuin luottokorttipalvelun käyttöä. Käyttäjä maksaa luottosumman joko erissä tai kokonaan ennen eräpäivää.
Jos tulosi ovat pienemmät kuin tietty raja, esimerkiksi Rs.20,000 XNUMX, tai olet opiskelija, luottokorttia ei voi saada. BNPL-sovellus voi kuitenkin tehdä tämän mahdolliseksi käyttämällä luottoa. Jopa luottokortteja tarjoavat pankit veloittavat korkoa tällaisen palvelun käytöstä.
Mutta BNPL-sovellukset antavat käyttäjille korotonta luottoa tietyllä aikarajalla, jonka jälkeen sinun on maksettava korko ja muut vastaavat maksut.
Joten jos sinulla ei ole esimerkiksi varaa suosikkimekkoasi tai -kenkiisi, voit ostaa sen helposti näillä BNPL-sovelluksilla nyt.
Voit yksinkertaisesti ladata haluamasi BNPL-sovelluksen sovelluskaupasta ja kirjautua sisään vaivattomasti. Näihin sovelluksiin ei liity liittymismaksua tai tilausmaksua.
Lisäksi nämä BNPL-sovellukset toimivat Intiassa ja ulkomailla, kuten Amerikassa ja Australiassa. Voit jopa käyttää useita BNPL-sovelluksia kerralla.
Odottavat rahat useilla Osta nyt maksa myöhemmin -sovelluksilla voivat kuitenkin olla vaarallisia, koska ne vahingoittavat sinua suuresti luotto-pisteet.
Kuinka BNPL-sovellukset toimivat?
BNPL-sovellukset toimivat provisiomallilla, jossa ne tekevät voittoa saamalla palkkion myyjältä. Tämä koskee vain, jos ostat tuotteen BNPL-sovelluksen kautta.
Esimerkiksi kun ostat tuotteen arvoltaan Rs. 4000, BNPL-sovelluksen haltijan myyjälle maksama raha voi olla 3850 rupiaa. BNPL-operaattori ottaa loput 150 rupiaa välityspalkkiona.
Tällä tavalla myyjän markkina-arvo kasvaa, kun ihmiset ostavat tuotteita mieluummin luotolla, vaikka se ei ole heidän kohtuuhintaan. Aiemmin ihmiset ostivat vain sellaisia tuotteita, joihin heillä oli varaa.
Nyt saman tuotteen ostavat kuitenkin monet, koska he voivat maksaa rahat takaisin erissä minkä tahansa BNPL-sovelluksen avulla.
Lisäksi BNPL-sovellukset tienaavat rahaa keräämällä viivästyskorkoa. Kun summan takaisinmaksu viivästyy, peritään sakko, joka kasvaa myöhempien viivästysten myötä.
Takaisinmaksu tapahtuu yleensä tilisiirrolla, luottokortteja, pankkikortit tai UPI:t.
BNPL-sovellusten käytön ongelmat ja riskit
Suurin ongelma näiden BNPL-sovellusten käytössä on liiallinen velka. Ihmiset kuluttavat yleensä impulssilla, ja helpon luoton ansiosta he kuluttavat paljon enemmän kuin heidän budjettinsa.
Näin ollen, jos et käytä palvelua viisaasti, maksat ylimääräisiä korkokuluja ja velkaa. Tämän lisäksi yhtään BNPL-hakemusta ei ole rekisteröity suoraan PPI-normien alle.
Monilla ulkomailla asuvilla on ollut vaikeuksia maksaa takaisin BNPL-hakemusta, ja he ottavat lopulta pankeista lisälainoja sen takaisinmaksuun.
Ongelmana tässä on se, että näillä Osta nyt maksa myöhemmin -yrityksillä ei ole asianmukaista lupaa eivätkä ne noudata luottosääntöjä, mukaan lukien luottopisteiden ja luottohistorian tarkistaminen, kuten rekisteröidyt lainanantajat.
Maksuviivästyksen korko on jopa tavallista lainakorkoa korkeampi.
Tämä summautuu nopeammin, ja kokonaissumma on paljon suurempi kuin käyttäjän todellinen käyttämä raha.
Lisäksi, jos maksat summaa säännöllisesti takaisin luottokortilla ja yhtäkkiä et pysty maksamaan takaisin, myös luottopisteesi vaikuttaa haitallisesti.
Näitä palveluita tarjotaan henkilöille, joilla ei ole varaa luottokorttiin, joten heidän tulojensa on oltava kelpoisuusrajaa pienemmät. Vain kun kiinteä tulolähde on saatavilla ja olet varma, että maksat summan takaisin, sinun tulee käyttää BNPL-hakemusta.
RBI:n säännöt BNPL-hakemuksista
Kun luottorajapalveluita tarjotaan ei-pankkielimen kautta, RBI:ltä on saatava hyväksyntä toimia ennakkomaksuvälineenä. Nämä BNPL-sovellukset eivät suoraan omista PPI-lisenssiä.
Nähdessään kaikki riskit RBI on kieltänyt digitaalisten lompakoiden esilataamisen luottopisteillä ja BNPL-sovelluksen toiminnan.
Pankkien ulkopuoliset Fintech-yritykset eivät voi nyt sallia kuluttajilleen digitaalisia lompakoita luottorajan näkökulmasta.
Vaikka BNPL-sovellusten käyttö tasoittaa tietä Intian digitalisaatiolle ja yleisen talouden paranemiselle, tulevaisuus näyttää olevan sumuinen.
Tästä syystä RBI esitti tiukat säännökset ei-pankkitoiminnan PPI:istä, jotka mahdollistavat luottolompakot kuluttajille.
Lisäksi ihmisten ja lainanantajan välillä käytetystä luotosta ei ole asianmukaista raportointia, kun käytät Osta nyt maksa myöhemmin -sovellusta.
Tämä aiheuttaa hämmennystä muille rekisteröidyille lainanantajille erityyppisten lainojen myöntämisestä samalle kuluttajalle.
RBI:lla on tiettyjä normeja oikeille pankkiireille tai rekisteröidyille lainanantajille kerätessään rahaa lainanottajalta.
Tämä kurinalaisuus saattaa rikkoutua, jos kuluttaja ei maksa takaisin BNPL-hakemukseen. He saattavat jopa kohdata häirintää ja epäeettisiä keinoja velan perimiseksi.
BNPL-sovellusten tulevaisuus Intiassa
BNPL-yhtiöt ovat pyytäneet RBI:lta selvennystä näiden muiden kuin pankkivälineiden rahan lainaamiseen liittyvän kiellon täytäntöönpanon jälkeen. Kysymys on löytää oikea tapa toimia BNPL-segmentissä näille yrityksille.
Katsotaan kuinka RBI vastaa tähän.
On RBI:n ja vastaavien hallintoviranomaisten käsissä puhua säännöistä, joita sovelletaan ei-pankkitoiminnan PPI:nä olemiseen Intiassa.
Koska RBI ei ole täysin BNPL-sovellusten ajatusta vastaan, kielto on koskenut vain tiettyä tyyppiä. RBI:n on ehdotettava tapoja tarjota Fintech-yritysten luottorajapalvelua vaihtoehtoisella tavalla.
Kun olet luonut uuden säännöstön BNPL-alustojen mahdollisten riskien voittamiseksi, niiden saatetaan antaa toimia. Tämä todennäköisesti vähentää väärien keräysmenetelmien vaaroja.
Lisäksi ihmiset noudattavat tiettyä luottorajan palvelurajaa.
Lisäksi valtavia korkoja korjaamalla Osta nyt maksa myöhemmin -sovellusyritykset voivat selviytyä edelleen. RBI pyrkii purkamaan vain luvattomat digitaaliset lainanantajat.
Tämän avulla BNPL-sovellusten käynnistykset voivat toimia ilman uhkia, jos niillä on asianmukainen lisenssi.
BNPL-sovellusten vaihtoehdot
BNPL-sovellusten käytölle on monia muita tuottavia vaihtoehtoja. Sinä pystyt säästää rahaa olet aikeissa käyttää kuukausittaiseen takaisinmaksuun ja käyttää sitä myöhemmin parempaan tarkoitukseen.
Voit jopa valita SNPL (säästä nyt, maksa myöhemmin) sovelluksia, joiden avulla voit säästää varojasi tulevaa tavoitetta varten. Tämän perusteella sinulla ei ole velkoja ja silti onnistut järjestämään varat tarpeisiisi.
Sinun tulisi välttää impulsiivisten päätösten tekemistä ostaessasi ja mieluummin luokitella kulut tarpeidesi, toiveidesi ja toiveidesi mukaan.
Lisäksi, kun sinun on kiireellisesti ostettava jotain, voit aina valita henkilökohtaisen lainan. Jos olet oikeutettu maksamaan lainaa ja sinulla on hyvä tulonlähde, laina sanktioitetaan vaivattomasti.
Hätätilanteissa voit saada apua jopa perheenjäseneltä tai kumppanilta, jolla on luottokortti. Joten sen sijaan, että joutuisit velkaansa, valitse jokin näistä vaihtoehdoista.
Oma Take
RBI:n toimeenpanon kiellon jälkeen BNPL-sovellusten tulevaisuus on herättänyt kysymysmerkkiä.
Jos NBFC:t noudattavat asianmukaisia normeja, niiden tehokkaan toiminnan mahdollisuudet ovat suuret. Erityisesti Intiassa RBI:n päätös näyttää oikealta, koska se aikoo karsia kaikki luvattomat lainanantajat.
Lisäksi ennen luottopohjaisen palvelun käyttöä on tarkastettava perusteellisesti takaisinmaksun ja viivästyneiden maksujen korkotaso.
Siksi sinun on tarkistettava, onko BNPL-sovelluksesi valtuutettu vai ei, kun käytät sitä tulevaisuudessa. Toivottavasti pystyit ymmärtämään, millaisen ansan nämä BNPL-sovellukset asettavat meihin. Kommentoi kokemuksistasi tällaisista sovelluksista.
Jätä vastaus