Rahan säästäminen on asia, josta Z-sukupolvi ei välitä. Palkasta palkkaan elämisestä on tullut enemmän tapa, jota ei voi korvata.
Yksi rahalistan tilaajistani esitti minulle kysymyksen, mutta sitä ennen hän kertoi minulle tämän:
"Hei Aayush, olen ansainnut freelance-tuloja viimeiset 2 vuotta. Keskimääräinen kuukausimaksu on noin 1800 dollaria.
Silti minulla ei ole mitään sanottavaa säästämiseksi tai sijoitukseksi. Kysymykseni sinulle on, kuinka voit säästää rahaa 24-vuotiaana, joka on juuri päätynyt yliopistosta ja ansaitsee freelance-tuloja?
Nyt on mielenkiintoinen kysymys. Jos haluat myös kysyä minulta kysymyksen, hyppää postituslistalleni. Saat viikoittain uutiskirjeen sekä kutsun kysyä minulta joka viikko.
Säästöneuvoja kaikille 20-vuotiaille.
Z-sukupolven suurin ongelma on vertaispaine. Kun olet teini-ikäinen lukiossa tai joku vasta koulusta, vertaispaine on kaikkialla.
Ensinnäkin, päästä eroon ajattelutavasta, jonka sinun täytyy näyttää, kuinka paljon ansaitset joustamalla materialistisia asioita. Sinun ei tarvitse ostaa kalliita vaatteita, kelloja, varata luksussviittejä ja kaikkea muuta osoittaaksesi kuinka rikas olet.
Olet rikas ja tiedät sen. Muulla ei ole väliä.
Unohda maailma. Elä elämääsi niin kuin haluat. Ja jos tämä tarkoittaa, että haluat todella ostaa ylellisyyshyödykkeitä, tee niin. Mutta älä tee sitä muiden takia.
Pelkästään tämä ajattelutapa säästää satoja dollareita joka kuukausi.
Luo budjetti
Tämä on ensimmäinen askeleesi kohti säästöjesi dramaattista kasvattamista.
Kun luot budjetin, tiedät tarkalleen kuinka paljon tienaat ja kuinka paljon aiot kuluttaa, sijoittaa ja jättää säästötilillesi.
Budjetin laatiminen on tärkeää, koska et voi pitää itseäsi vastuullisena millään muulla tavalla. Sinun on nähtävä, kuinka paljon kassavirtaa tulee ja menee ulos, jotta ymmärrät, milloin käytät liikaa.
Budjetoinnin ja budjettisuunnitelmasi tiukan noudattamisen kaksi ensimmäistä kuukautta osoittavat, mihin suurin osa rahoistasi menee. Ja vasta sitten voit tehdä jotain niille alueille, joilla käytät liikaa.
Voit löytää useita tapahtumia, jotka olisi voitu välttää. Kaikki rahat, joita käytät liikaa asioihin, sinun ei pitäisi pakottaa sinua pitämään kulutustottumuksiasi kurissa.
Tee tätä 6 kuukautta, niin säästät enemmän rahaa automaattiohjauksessa. Koska vältät tavaroiden ostamisen, et tarvitse ja voit elää ilman. Kaikki tämä raha kertyy säästötilillesi.
TBudgetBakersin ry Wallet -sovellus. Se on loistava rahanhallintasovellus, joka yhdistetään pankkitiliisi ja jonka avulla voit seurata tulojasi ja menojasi automaattisesti. Se myös erottaa tapahtumasi luokkiin "Halua", "Tarve" ja "Pakollinen".
Se on loistava sovellus, ja käytän sitä itse yhdessä sen sisarsovelluksen Boardin kanssa yrityksissäni.
Tunnista, mitä tarvitset, tarpeet voivat odottaa. Haluat ovat EI-EI.
Kaikki ostamasi voidaan luokitella kolmeen luokkaan:
- Tarve
- Haluta
- Täytyy
Kun ainoa tavoitteesi on säästää mahdollisimman paljon rahaa, sinun tulee keskittyä vain "Musts" -vaatimustesi täyttämiseen. Myös mahdollisimman halvalla. Kaikki muu voi odottaa.
Tarpeesi ovat toistuvia kotitalouslaskuja ja muita välttämättömiä menoja, joita ei vain voi jättää huomiotta. Kuten verojen maksaminen, sairausvakuutusja korkeakoulumaksut.
Mitä enemmän alat elää säästävää ja vaatimatonta elämää, sitä helpompi on hallita menojasi. Säästäväisyys ei välttämättä tarkoita halpaa tšadia.
Lue kuinka säästät rahaa olematta halpaa.
Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että käytät rahaa asioihin, joita ehdottomasti tarvitset, ja etsit tapoja tehdä niin halvemmalla.
Kuten vuokrasta neuvotteleminen. Voit aina yrittää saada jonkun alentamaan hintapyyntöä, joten miksi ei?
Tunnista, mitä "haluat" ja jätä se kokonaan huomiotta. Älä anna tunteidesi hallita sinua.
Kun luulet, että ajatus ostaa jotain saa sinut vakuuttuneeksi ja tiedät, että se on "Halua"-luokan tuote, sano vain "ostan sen huomenna" tai "teen sen myöhemmin" itsellesi.
Useimmissa tapauksissa halu ostaa kyseinen tuote häviää.
Älä mene Starbucksiin
Okei, ei kirjaimellisesti.
Se on yleistys, mutta perusideana on lopettaa käyminen paikoissa ja sellaisten tavaroiden ostaminen, joihin tiedät tuhlaavan rahaa.
Starbucks on klassinen esimerkki. Juoman keskihinta Starbucksissa on 3 dollaria. Jotkut juomat, kuten Frappuccino, maksavat yli 4 dollaria!
Se on järjetöntä. Miksi kuluttaa niin paljon rahaa johonkin, jonka tiedät saavasi paljon, paljon halvemmalla?
Tapa maksaa Starbucks-kahvista ulottuu moniin elämäämme. Emme ajattele ennen kuin käytämme rahaa mihinkään, josta on tullut osa elämäämme, olipa se sitten hyvä tai huonompi.
Starbucks on vain yksi esimerkki. Uberin maksaminen on toinen. Ihmiset kehittävät tapana kuluttaa vain siksi, että he tuntevat olonsa mukavaksi palveluun tai tuotteeseen alitajuisesti.
Aina kun käytät Uberia, et ajattele kuluttamaasi, koska sillä ei ole väliä. Se helpottaa elämääsi, tai ainakin luulet sen helpottavan.
Voit säästää olemalla käyttämättä sitä ja käyttämällä julkista liikennettä. Se vaatisi hieman ylimääräistä aikaa, mutta ei, se on Uber.
Ja ymmärrän sen.
Jotkut ihmiset eivät vain pysty siihen. He arvostavat aikaa ja mukavuutta rahan sijaan.
Mutta jos voit ja jos haluat, säästät todennäköisesti parisataa dollaria joka kuukausi.
Älä anna kaikkea perheesi puolesta
Usein kun valmistut ja saat ensimmäisen työpaikkasi tai perustat yrityksen, joka alkaa tuottaa voittoa tai kuten hänen tapauksessaan, aloitat freelance-työn ja saat palkkaa, tekisi mieli lähteä ostoksille perheenjäsenillesi.
Ja se on luonnollista, eikö niin. Teet sen rakkaudesta osoittaaksesi kiitollisuuttasi arvokasta perhettäsi kohtaan. Loppujen lopuksi olet mitä olet osittain heidän ansiostaan.
Joten on mukavaa käyttää täysi palkka ja tehdä kaikki perheesi puolesta – kerran. Ehkä kahdesti.
Mutta älä anna sen tulla trendiksi. Varsinkin siksi, että olet 20-vuotias ja sinulla on houkutus tehdä se kerta toisensa jälkeen. Koska se on niin mukavaa.
Sinun ei kuitenkaan pitäisi koskaan mennä "All Out" -tilaan. Käytä vähän rahaa mukaviin koruihin tai uuteen perheen lomaan.
Älä vain hurahdu vaan pumppaa rahaa kaikkeen, mitä perheesi haluaa.
Eri ihmisillä on erilaiset toiveet. Veljesi saattaa haluta jotain, muu siskosi jotain muuta. Et voi täyttää jokaista vaatimusta ennen kuin olet saavuttanut pisteen, jossa sinulla on loistava salkku, toistuva tulovirta, nolla velkaa ja täytät liiketoiminta- tai uratoiveesi.
Useimpien työnhakijoiden uramahdollisuudet eivät odota liian kauan. Sinun on tehtävä valintoja, kun se saapuu, ja valmistauduttava. Sama koskee liiketoimintamahdollisuuksia. Kun he saapuvat, tarvitset pääomaa asemasi hyödyntämiseen.
Väitteeni on, että kunnes saavutat uratavoitteesi ja liike-elämän unelmasi, kaikki muu voi odottaa.
Et tee karhunpalvelusta vanhemmillesi. Sinä yksinkertaisesti viivytät iloa ja teet siitä vielä suurempaa.
Ja he ovat paljon onnellisempia, kun saat taloudellisen vakauden ja saavutat unelmasi.
Jos perheesi jostain syystä vaatii enemmän, he ovat tyytymättömiä säästöideasi, he suuttuvat, kun siirrät lomaa tai kiellät "Haluat" oston – muutta pois. Se siitä.
En sano, että sinun pitäisi hylätä ne, vaan yksinkertaisesti muuttaa pois ja ottaa etäisyyttä. Anna tunteidesi levätä hieman. Kerro perheellesi, kuinka vakavasti olet yrityksesi ja urasi suhteen.
Kun olet asettanut kaiken oikeassa järjestyksessä ja voit vihdoin maksaa kaikesta, mitä he pyytävät, päästä heidät sisään.
Jos olet siunattu perheelläsi, joka ymmärtää sinua, naarmuta kaikki yllä oleva. Et tarvitse edes neuvoani.
Luo tavoite
Tavoitteen luominen on välttämätöntä sen toteuttamiseksi. Jos sinulla ei ole tavoitetta, sinulla ei ole mitään saavutettavaa.
Aseta tavoite, kuinka paljon haluat säästää 30, 40 ja 50 vuoden iässä.
Aseta tavoite paikkaan, jossa voit nähdä sen joka päivä. Jotta saat muistutuksen siitä, kuinka jokainen käyttämäsi dollari vaikuttaa tavoitteeseen. Todennäköisesti viivästyttää sen saavuttamista.
Pääset pian eroon vastenmielisestä ostamisesta ja alat ajatella pitkällä aikavälillä.
Tavoitteiden on tarkoitus olla pitkäjänteisiä ja vuoristomaisia. Älä luo pientä tavoitetta, jonka tiedät voivasi saavuttaa rikkomatta nykyisiä kulutustottumuksia.
Luo tavoitteita, jotka vaikuttavat melko vaikealta saavuttaa, ja sitten tavoittele niitä.
Aloita SIP:t, mutta älä katso
SIP:t ovat hauskoja. Ne ovat helpoin tapa rakentaa vaurautta, josta voit nauttia nelikymppisenä. Eli jos olet tarpeeksi älykäs lopettamaan katselemisen sijoitusrahasto hinnat joka viikko.
SIP:t on tarkoitettu asettamaan ja unohtamaan. Kuukausittainen analyysi riittää selvittämään, pysytäänkö sijoittuna vai nostetaanko. Sijoitusrahastojen SIP:t auttavat sinua rakentamaan huomattavaa varallisuutta, jos pysyt sijoittajana vähintään 10 vuotta yhdistämällä rahojasi.
Osakerahastojen ennustetaan antavan reilusti yli 18 % korkoa vähintään seuraavan 10 vuoden aikana. Lainarahastot ovat antaneet jatkuvasti 7-8.5 % korkoa.
Kun sijoitat velkarahastoihin, sinun ei tarvitse huolehtia edes kulusuhteesta tai likviditeetistä. Voit pestä pois milloin haluat, mutta tietyin rajoituksin.
Pidä SIP:si aktiivisina äläkä valvo niitä kuin haukka. Sinun ei tarvitse. Sijoita 15 XNUMX kuukaudessa, ja unohtaminen ei ole niin vaikeaa kuin voisi olettaa.
Automatisoi taloutesi
Automatisoi kaikki, kun on kyse säästöistäsi ja sijoituksistasi.
Sinulla on nyt mahdollisuus automatisoida myös osakesijoitukset. Zerodhan avulla voit määrittää valtuutuksen Zerodha Demat -tilisi automaattiseen rahoittamiseen. Voit määrittää SIP:n luomalla varastokoreja, jotka automatisoivat suorittamisen valitsemanasi päivämääränä.
Automatisoi kaikki mitä voit. Aseta SIP:t sijoitusrahastoille, osakkeille, NPS:lle (Tier 2, jos haluat likviditeettiä) ja NPS juuri nyt.
Älä säilytä säästötililläsi yli vuoden hätärahaa. Ja jos teet niin, luo alasäästötili tai käytä ICICI:n ja Kotak Mahindran kaltaisten pankkien tarjoamaa Linked FD -ominaisuutta ansaitaksesi 1–2 % ylimääräistä korkoa säästörahallesi.
Jos olet tekniikkataitoinen henkilö, automatisoi 2 % tuloistasi ostaaksesi haluamiasi kryptovaluuttoja. Suosittelen, että jos et halua ottaa suurta riskiä, Bitcoiniin, Ethereumiin ja Cardanoon sijoittaminen olisi parasta.
Mutta ole osa tätä muutosta. Vaikka se olisikin kupla, voit silti ansaita siitä rahaa. Ja koska sijoitat vain 2 % tuloistasi, ketä kiinnostaa, jos se kaikki räjähtää pölyyn?
Vältä useita luottokortteja
Suosittelen ehdottomasti välttämään useita luottokortteja 20-vuotiaana. Olet melko hyvä sellaisen kanssa vain rakentamisen vuoksi luottopisteet.
Sen lisäksi luottoa ei tarvitse käyttää mihinkään.
Luottokortit ovat loistava tapa käyttää rahaa ja samalla ansaita palkintopisteitä. Kuitenkin pankit, kuten ICICI, antavat sinun ansaita saman verran palkintopisteitä, kun käytät heidän pankkikorttiaan verrattuna esimerkiksi aloittelijatason luottokortteihin, Coral luottokortti.
Ei siis ole suurta syytä käyttää luottokorttia pankkikortin sijaan. Käytä vain 5 % luottorajastasi joka kuukausi pitääksesi luottopisteesi korkeana.
Yksi luottokortti riittää luomaan terveen luottopisteen. Varmista vain, että pidät ensimmäisen luottokorttisi aktiivisena mahdollisimman pitkään.
Lue lisää henkilökohtaisesta rahoituksesta
Lue lisää. Vaikka olisit lukenut 10 kirjoja henkilökohtaisesta rahoituksesta, lue lisää.
Hanki lisää tietoa siitä, kuinka hallita rahaa olematta sen orja.
Lopeta kirjojen kuten "Rikas isä, köyhä isä" ja "Ajattele ja rikastu" lukeminen. Lukemattomat niin sanotut menestyneet internetin vaikuttajat mainitsevat nämä kaksi kirjaa ja kuinka ne muuttivat heidän elämäänsä.
Mutta älä osta sitä.
Vältä velkaa hinnalla millä hyvänsä. Ei ole olemassa hyvää tai huonoa velkaa. Et tarvitse 20-vuotiaana osien maksamisen aiheuttamaa stressiä. Kun joku sanoo, että se on osa hälinää, mukavuusalueelta poistuminen ja blaa blaa, hymyile, kuuntele ja älä tee sitä. Se on niin yksinkertaista.
Älä edes ajattele sitä, ellet tarvitse sitä ehdottomasti, kuten talon oston yhteydessä.
Suosittelen aloittamaan "Intelligent Investor” ja muista tässä kirjassa mainitut periaatteet perusteinasi.
Suosittelen myös lukemista "Kahvi voi sijoittaa”, "Warren Buffet Way"Ja"Opetan sinut olemaan rikas” kirjoittanut Ramit Sethi. En ole samaa mieltä noin 60 prosentista siitä, mitä Ramit sanoo kirjassaan, kuten sen 4 dollarin kahvin ostaminen joka päivä, mutta hän on poikkeuksellisen hyvä selittämään automaatiota ja syyttömän kulutuksen tärkeyttä.
Anna mennä. Lue mikä tahansa näistä neljästä kirjasta ja lue sitten Ajattele ja rikastu tai Rikas Isä Köyhä Isä.
Ymmärrät syyn, miksi inhoan sellaisia kirjoja kuin Rikas isä, köyhä isä.
Siinä kaikki tälle.
Toivon, että löysit yhden tai kaksi strategiaa, joilla voit säästää enemmän rahaa tänä vuonna.
Jätä vastaus