Chaque fois que nous parlons de banques privées en Inde, HDFC Bank est un nom qui vient au premier plan.
Avec un service client de classe mondiale, HDFC a réussi à gagner la confiance d'un pays obsédé par les banques du secteur public comme la State Bank of India et la Punjab National Bank.
Incorporée en 1994, HDFC a acquis une clientèle en Inde en desservant la section élitiste du pays avec ses besoins bancaires premium.
Cependant, la banque a lentement fait son incursion dans le marché intermédiaire à travers ses options d'épargne et de compte courant, et surtout, à travers son carte de crédit installations. L'une de ces offres de cartes innovantes de HDFC est la carte de crédit MoneyBack.
Nous connaissons tous l'obsession des banques pour les cotes de crédit lorsqu'il s'agit d'émettre des cartes de crédit, n'est-ce pas ?
Mais HDFC semble avoir très bien scanné le marché et a décidé de proposer une carte qui ne soit pas obsédée par une cote de crédit. Il met plutôt l'accent sur le revenu potentiel de l'individu.
Cela a permis à la carte de crédit HDFC MoneyBack de puiser dans l'énorme population millénaire de l'Inde qui commence tout juste à augmenter sa cote de crédit.
Ajoutez-y des frais de maintenance annuels peu élevés et la fonction Rewards to Cashback, et vous obtenez un « joyau de carte de crédit » conçu spécialement pour la génération Z et la démographie du millénaire.
Un pointage de crédit est une dénomination de la crédibilité d'une personne en tant qu'acheteur et rembourseur de prêt. Votre crédibilité en tant qu'acheteur repose sur le nombre de comptes financiers que vous possédez, la façon dont vous dépensez, si vos factures sont payées à temps, l'historique de votre emprunt et de votre remboursement, et d'autres facteurs qui déterminent la santé de votre gestion du crédit. Les valeurs de pointage de crédit se situent entre 300 et 850. Plus c'est haut, mieux c'est. |
Il existe de nombreuses caractéristiques clés de cette carte, et avant de rendre notre verdict sur le score de désirabilité de cette carte, examinons les avantages, les caractéristiques et les frais de cette carte.
Avantages de la carte de crédit HDFC MoneyBack
AVANTAGE DE BIENVENUE
500 Cash Points, sous réserve du paiement de la cotisation.
PRESTATION SUPPLÉMENTAIRE CARBURANT
Exonération de la surtaxe carburant de 1 % sur la transaction minimale de Rs. 400 dans toutes les stations-service à travers l'Inde.
Le cashback maximum par cycle de relevé est de Rs. 250.
AVANTAGES D'ÉTAPE
La cotisation initiale ou de première année de Rs. 500 est annulé sur une dépense minimale de Rs. 20,000 3 dans les XNUMX premiers mois suivant l'activation de la carte.
À partir de la 2e année, un minimum de dépenses de Rs. 50,000 500 garantit que vos frais de renouvellement annuels à venir de Rs. XNUMX est annulé.
Une dépense trimestrielle de Rs minimum. 50,000 500 vous rapportent Rs. 2000 chèques cadeaux chaque trimestre. Cela fait un total de Rs. XNUMX chèques-cadeaux dont vous pouvez bénéficier en un an.
AUTRES BÉNÉFICES
- Vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique en utilisant votre carte de crédit HDFC Moneyback, communément appelée crédit renouvelable, selon la limite de crédit de votre carte. Il s'agit généralement de 40 % de la limite de crédit de la carte et il y a un taux d'intérêt de 3.6 % par mois ou 43.2 % par an. Le nouveau taux d'intérêt est en vigueur à partir de septembre 2020.
- Vous pouvez bénéficier de réductions allant jusqu'à 40 % ou plus sur les restaurants haut de gamme (dans certaines villes) dans le cadre du programme de restauration HDFC Good Food Trail.
- En cas de perte accidentelle de votre carte de crédit et en le signalant immédiatement au centre d'appels HDFC, il n'y a aucune responsabilité pour les transactions frauduleuses.
- Il y a une période sans intérêt de 50 jours sur la carte de crédit HDFC MoneyBack. La période sans intérêt commence à compter de la date d'achat.
- Vous pouvez également convertir vos achats les plus importants en versements mensuels à l'aide de l'option Smart EMI. Le taux d'intérêt Smart EMI est de 1% du montant de l'achat ou Rs. 350 (hors taxes), selon le montant le plus élevé.
Mention spéciale : Paiement sans contact (disponible sur les cartes portant le logo sans contact)
La carte de crédit HDFC permet le paiement sans contact pour certains clients sur demande pour les transactions jusqu'à Rs. 1999 à la fois. La version sans contact de la carte peut être utilisée dans les points de vente qui ont activé le paiement sans contact. Certainement un plus en période de COVID.
Points de récompense
La structure des points Rewards de la carte de crédit HDFC MoneyBack est assez simple et directe. Il n'a que quelques exclusions.
2X points de récompense
Sur les dépenses en ligne, vous recevez 2X points de récompense ou 4 points de récompense sur chaque Rs. 150 dépensés.
1X point de récompense
Vous gagnez 1X points de récompense ou 2 points de récompense sur chaque Rs. 150 dépensés hors ligne.
Les points de fidélité sont valables 2 ans à compter de la date d'accumulation. Il est conseillé d'utiliser les points de fidélité dans un délai de 2 ans.
Les points de fidélité peuvent être échangés contre :
- Solde du relevé mensuel à un taux de 20 paise par point de récompense. Les points de récompense accumulés devraient être de 2500 RP pour l'échange de relevés mensuels.
- Réservations de vols et d'hôtels. Le taux d'échange de récompense est de 1 récompense = 25 paise ou 100 points de récompense = Rs. 25 pour les réservations de vol et d'hôtel.
Équation de remise en argent
100 points de récompense équivaut à Rs. 20 c'est-à-dire 1 point de récompense est évalué à 20 paise.
Pour les réservations d'hôtel et de vol, la valeur des points de récompense est plus élevée - 1 point de récompense équivaut à 25 paise ou 100 points de récompense équivaut à Rs. 25.
Cashback VS Récompenses
Une carte de crédit Rewards est une carte où les points ou les récompenses que vous gagnez peuvent être accumulés et utilisés pour échanger des articles du catalogue de récompenses. Une carte de crédit Rewards a généralement plus de points Rewards que les cartes Cashback. Une carte de crédit Cashback offre de l'argent échangeable contre les points gagnés sur les achats. Une carte de crédit Cashback offre plus de flexibilité quant à l'endroit où vous avez l'intention de dépenser les points ou si vous souhaitez qu'ils soient ajustés pour payer votre relevé mensuel. Carte Miles Un autre type populaire est la carte Miles où vous êtes récompensé par des miles pour avoir dépensé sur la carte. La carte de crédit Miles est la plus adaptée aux voyageurs fréquents. |
Frais et charges
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FRAIS D'INSCRIPTION
500 + taxes
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FRAIS ANNUELS/FRAIS DE RENOUVELLEMENT
500, annulé sur les dépenses annuelles de Rs. 50,000 XNUMX.
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FRAIS DE RETRAIT DAB
5% du montant retiré ou Rs. 500, selon la valeur la plus élevée.
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VÉRIFIER LES FRAIS
25 pour une valeur de chèque jusqu'à Rs. 500.
Rs. 50 pour une valeur de contrôle supérieure à Rs. 5000. -
RÉÉMISSION D'UNE CARTE PERDUE, VOLÉE OU ENDOMMAGÉE
Rs. 100.
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FRAIS DE RÉCUPÉRATION DE RELEVÉ
10 pour chaque relevé physique en double (à partir de septembre 2020).
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FRAIS DE RETARD DE PAIEMENT
Les frais de retard de paiement, après la période sans intérêt de 50 jours, sont les suivants (en vigueur en septembre 2020) :
Solde du relevé | Frais de retard de paiement |
< Rs. 100 | Gratuit |
Rs. 100 – roupies. 500 | Rs. 100 |
Rs. 501 – roupies. 5,000 | Rs. 500 |
Rs. 5,001 – roupies. 10,000 | Rs. 600 |
Rs. 10,001 – roupies. 25,000 | Rs. 800 |
Rs. 25,001 – roupies. 50,000 | Rs. 1,100 |
Plus de roupies. 50,000 XNUMX | Rs. 1,300 |
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FRAIS DE DÉPASSEMENT DE LIMITE
5 % du montant de dépassement de limite ou Rs. 500, selon la valeur la plus élevée.
Frais de dépassement de limite Une limite de dépenses par carte de crédit est atteinte lorsque vous effectuez une transaction au-delà de votre limite de crédit. Disons que votre limite de crédit est de Rs. 50,000 55,000, mais vos dépenses totales sur la carte pour un cycle de relevé mensuel donné sont de Rs. 5000 XNUMX. Cela signifie que vous avez une limite supérieure de Rs. XNUMX, et accumulera un taux d'intérêt sur le montant de dépassement de limite. Les cartes qui ne permettent pas de dépassement de limite refusent les transactions au-delà de la limite de crédit. |
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SUPPLÉMENT FERROVIAIRE
1% du montant de la transaction plus les taxes.
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Admissibilité à la carte de crédit HDFC MoneyBack
L'âge
21 - 60 ans
REVENU ANNUEL
Pour Particuliers salariés : 3 lakh par an ou Rs. 25,000 XNUMX revenus mensuels.
Pour les indépendants/entrepreneurs : Rs. 6 lakh par an (selon le document de déclaration de revenus)
LIEU DE RÉSIDENCE
Les villes métropolitaines et les grandes villes et cantons sont préférés. Étant donné que la banque dispose d'un vaste réseau dans 2,768 XNUMX villes de toute l'Inde, la carte de crédit MoneyBack a une portée plus large que la plupart des autres cartes de banques privées.
AUTRE ADMISSIBILITÉ
HDFC donne la préférence à ses titulaires de compte lorsqu'il s'agit d'émettre des cartes de crédit. De plus, comme indiqué dès le début, la carte de crédit HDFC MoneyBack n'est pas très spécifique au pointage de crédit.
Par conséquent, même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit substantiels concernant la possession d'une carte de crédit, vous pouvez toujours demander la carte directement sur le HDFC. en ligne.
Notre verdict sur la carte de crédit HDFC MoneyBack
Nous recommandons la carte de crédit HDFC MoneyBack si vous :
- Envisagez d'obtenir une carte de crédit pour vous-même pour la première fois
- Vous n'êtes pas fan des portails de catalogue de récompenses bancaires et préférez le Cashback lorsqu'il s'agit d'économiser sur vos dépenses en ligne et hors ligne
- N'ont pas de besoins de vol fréquents
- Avoir une consommation de carburant du véhicule limitée par mois
- Vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit afin d'obtenir une carte avec de meilleures fonctionnalités.
Si vous remplissez une ou plusieurs ou même toutes les conditions énumérées ci-dessus, cette carte vous conviendra parfaitement.
Nous savons que l'adéquation d'une carte diffère d'une personne à l'autre, même avec les mêmes données démographiques d'âge, de lieu ou même de salaire.
Ainsi, avant d'envisager d'obtenir une carte de crédit, il est toujours conseillé de vérifier vos besoins spécifiques en matière de carte et les domaines de vos dépenses que vous souhaitez que votre carte de crédit prenne en charge.
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