Hai toneladas de aplicacións de investimento na India. Aquí tes outro, chamado MoneyJar.
Durante as últimas semanas, estiven probando a aplicación MoneyJar, unha plataforma de investimento de fondos mutuos "Libre de xergas" para principiantes.
Aquí tes unha revisión completa de MoneyJar para axudarche a decidir se deberías comezar a investir a través desta plataforma ou non.
O que é MoneyJar?
MoneyJar é un asistido fondo mutuo plataforma de investimento. Diferénciase de plataformas como Crecer, Moeda ETMoney de dúas maneiras:
- É asistido: obtén axuda co seu investimento e hai carteiras de fondos seleccionadas por MoneyJar en función de múltiples factores, incluíndo risco, sector e liquidez.
- MoneyJar actúa como asesor: non tes que supervisar regularmente os teus fondos mutuos se non o queres. MoneyJa reequilibrará a túa carteira por ti (isto só é aplicable se o autorizas)
Aínda que MoneyJar axúdache coa túa estratexia de investimento, aínda son unha plataforma de investimento de fondos mutuos sen comisións. Non tes que pagar ningún cargo polos seus servizos.
A súa misión principal é "Crear un ecosistema financeiro que sexa fácil de usar e gratificante para todos".
Foi fundada por Rohan Agarwal e Shrenik Patel en 2017 (Non obstante, a súa plataforma real entrou en funcionamento en 2018).
Desde entón melloraron moito. A súa plataforma web fíxose moito máis intuitiva e a fricción xeral de rexistro para o investimento reduciuse moito.
Falemos de MoneyJar's Tarros de investimento – O seu produto insignia. Despois discutiremos se deberías comezar a investir con MoneyJar.
Investimento "Jars" de MoneyJar
Jars son unha colección de múltiples fondos mutuos seleccionados nun instrumento de investimento por expertos de MoneyJar. Hai varios frascos baseados en diferentes temas, como:
- Tarro seguro
- Tarro sen estrés
- Tarro aventureiro
- Jarra de aforro de impostos
- Jarra SIP de inicio
e moito máis.
Os frascos clasifícanse en categorías específicas, como opcións Esenciais, Temáticas, Avanzadas e MoneyJar. Cada Jar consta de múltiples fondos mutuos para a diversificación de activos.
Os expertos de MoneyJar elixen fondos mutuos en todos os jar. Non podes cambiar entre fondos ti mesmo.
Cada trimestre, os fondos de cada Jar son reavaliados e reequilibrados se se considera necesario. Servizos como o reequilibrio entre fondos adoitan cobrar as empresas, as plataformas e os xestores.
Dado que MoneyJar non cobra por ningún dos seus servizos, isto é xenial.
Podes escoller máis dun frasco e iniciar SIP ou simplemente investir unha vez. Para saber máis sobre o obxectivo dun Jar, os fondos que hai no seu interior, a proxección do crecemento do capital e moito máis, cómpre facer clic na ligazón Máis información.
Aparecerá unha ventá emerxente, como esta:
A ventá emerxente de información de Jar contén datos esenciais sobre o rendemento pasado dos fondos dentro e por que o recomendan os expertos de MoneyJar.
Como comezar a investir con MoneyJar?
Para facer un investimento a través de MoneyJar, aquí tes algúns pasos que terás que seguir.
Paso 1: Visita MoneyJar.in e crear unha conta.
Paso 2: completa o teu KYC. A continuación, fai clic en Crear un frasco.
Paso 3: Unha vez que o aprobas, estás preparado para seleccionar un frasco. Elixe un bote que creas que se axusta á túa avaliación de riscos. Por exemplo, se es un empregado asalariado, non tes tempo ou ganas de estudar o mercado e simplemente queres crecer unha parte do teu diñeiro, elixes un fondo de crecemento ou un fondo índice.
Paso 4: Introduza o importe que desexa investir. Escolla a frecuencia de investimento, se quere iniciar un SIP, escolla cada mes. En caso contrario, selecciona unha vez. A menos que estea investindo nun fondo ELSS para aforrar impostos, non ten sentido investir unha vez en fondos mutuos.
Paso 5: Comprobe o gráfico de proxección.
Podes ver como vai medrar o teu investimento ao longo dos anos. Entende que estes datos non son un indicador moi bo do rendemento dun fondo. Desprácese cara abaixo no gráfico de proxección e poderás ver os fondos mutuos particulares nos que inviste.
Paso 6: Sempre que estea preparado para iniciar o seu SIP, faga clic no botón Invest na parte superior.
Verás unha ventá emerxente de confirmación que che informa sobre a data de dedución do importe do SIP e outros termos e condicións importantes.
Estratexia de investimento MoneyJar
MoneyJar utiliza a Modern Portfolio Theory como parte integrante da súa estratexia de investimento. Esta estratexia úsase para crear estes frascos para ti e para o teu diñeiro.
Modern Portfolio Theory enfatiza tres regras básicas de investimento:
- Diversificación
- Avaliación do risco de retorno
- Ser un investidor racional
A ideoloxía detrás desta teoría é minimizar o risco e maximizar os rendementos. Que é un termo eufórico para novos investidores. Unha mellor forma de describilo sería: Risco asumido = Devolucións.
MPT axúdache a maximizar os rendementos suxerindo diversificación, reinvestindo ganancias e tomando decisións racionais sen emocións compulsivas. Ao final, é posible que os rendementos non superen as accións MEME, pero é unha forma sólida de construír riqueza e as posibilidades de que perdas unha parte importante do teu capital son moi baixas.
Que significa isto para vostede como investidor?
Dado que MoneyJar prepara a súa estratexia de investimento baseada en MPT, deberías poder obter ingresos consistentes sen ter demasiada exposición a un sector específico. Polo tanto, deberías ser capaz de superar as turbulencias súbitas do mercado e os accidentes temáticos.
Non investirá en instrumentos de investimento de risco e non tería que preocuparse por perder o seu capital. Dado que está a investir en fondos mutuos que negocian directamente en capital, sempre existe o risco de perder diñeiro. Non obstante, é moi raro que un bo fondo mutuo incumpra os seus investimentos.
Non obstante, se inviste en fondos mutuos incorrectos que non diversifican o suficiente, corren riscos innecesarios e se implican en favores escuros, pode perder unha suma significativa.
Un bo exemplo sería o Crise DHFL e o seu efecto sobre os fondos mutuos de débeda. Teña en conta que os fondos de débeda considéranse moito máis seguros que os fondos de capital.
Obtén un préstamo de descuberto contra os teus fondos mutuos
Tamén pode tomar un préstamo contra os seus investimentos usando Moneyjar. Non tes que investir a través de MoneyJar para obter un préstamo, pero necesitarás un financiador mutuo xestionado por CAMS e unha conta bancaria HDFC.
Un préstamo contra fondos mutuos é un préstamo de descuberto, do tipo que obtén nos FD. A marxe de patrimonio para os préstamos de descuberto sobre fondos mutuos é do 50% e do 70% para os fondos de débeda.
Unha vez que se aproba un límite de descuberto, pode tratar este préstamo como unha liña de crédito. Non tes que pagar os xuros do límite total de descuberto. Os xuros só se aplican ao diñeiro que retire do seu límite global de descuberto.
A miña opinión
Na miña primeira visita ao sitio web de MoneyJar, esta sección fíxome pensar que proporcionaría algún tipo de ideas de investimento de fondos mutuos asistidos. Ou, polo menos, comprender a miña avaliación de riscos e recomendar plans axeitados en función das "MIÑAS" necesidades.
A sección anterior di "Responda a algunhas preguntas sinxelas. Segundo o que nos digas, descubriremos os mellores investimentos que podes facer".
Non obstante, no momento en que te rexistras e comezas a mirar polo panel, non ves ningún cuestionario. Non hai nada que che axude a comprender o teu apetito polo risco. Isto tamén significa que non hai ningunha recomendación para ti.
Teña en conta que non din expresamente que che van recomendar ningún fondo mutuo (ou un conxunto de fondos). Podes escoller entre moitos frascos dispoñibles, pero tes que saber o que queres – crecemento conservador, moderado ou agresivo.
Pero a mensaxe "Segundo o que nos digas, descubriremos os mellores investimentos que podes facer". algo engana. Beauce podes dicirlles calquera cousa xa que non preguntan.
Por exemplo, se te rexistras Vestido ou INDMoney, obtén un cuestionario detallado que axuda a estas plataformas a comprender a súa avaliación de risco. Que agresivo ou conservador queres ser cos teus investimentos. Despois ofrecen carteiras seleccionadas por separado para diferentes perfís de risco.
INDMoney ten cestas, semellante ao que ofrece MoneyJar. Creas un obxectivo na aplicación INDMoney e, dependendo da natureza do teu obxectivo, do importe total, dos teus ingresos, do tempo para alcanzar o obxectivo, ofrécesche unha cesta específica de fondos mutuos. E entón tamén pode predecir o rápido que vai alcanzar o seu obxectivo, se haberá un déficit, cantos impostos, proporción de gastos que debe pagar e moito máis. Rematou unha experiencia moito mellor se estás disposto a pasar un tempo aprendendo.
Se es alguén que simplemente necesita comezar a investir en fondos mutuos e minimizar o risco xeral de perder diñeiro ao elixir os fondos incorrectos, MoneyJar é unha plataforma perfecta.
Ou quizais se tes un obxectivo a curto prazo en mente.
É sinxelo. Esa é a maior vantaxe de MoneyJar.
Rexístrate, agarda uns minutos para que a túa conta se aproba e xa estás preparado para escoller entre decenas de frascos diferentes. Cada bote está dedicado a cumprir un obxectivo e podes escoller calquera.
En poucos clics, inícianse os teus SIP. Dado que é unha plataforma de asesoramento, incluso podes optar por autorizar o reequilibrio da túa carteira para que non teñas que preocuparte activamente polos teus fondos mutuos. O que soa ben. Porque se vai pasar o tempo mesmo pensando no diñeiro que inviste en Fondos Mutuos, debería comezar a comprender o mercado de valores.
MoneyJar realmente me impresionou coa selección dos fondos mutuos nos seus frascos. Mesmo cando elixes entre algúns dos frascos agresivos (de crecemento), os fondos aos que se destina o diñeiro son moi sólidos, de baixo risco e teñen unha baixa taxa de volatilidade. Gañaron a INDMoney neste sentido.
Deixe unha resposta