Para axudarche a comezar o máis rápido posible, preparei esta lista de aplicacións fintech na India. Clasificadas en diferentes seccións.
En cada sección, simplemente mencionarei unha aplicación/plataforma fintech que é simplemente a mellor da categoría.
Por que?
Porque hai centos de listas en liña onde podes atopar decenas de plataformas recomendadas para investir, aforrar, investigar o mercado e moito máis.
Pero isto fai que sexa difícil para un principiante xa que crea un dilema de elección. Esta non é unha lista de "O que uso", non importa o que eu use.
Pola contra, esta lista debería axudarche a comezar e non tes que preocuparte por ser estafado ou por escoller a plataforma incorrecta.
Esta é unha lista do que podes usar se non estás seguro de onde, para comezar a investir ou aforrando o seu diñeiro.
Investir en Bolsa
Zerodha
Zerodha é a mellor plataforma para investir en accións. Non só é fácil de usar, senón que é moito mellor que calquera outra plataforma de corretaxe de descontos na India.
Zerodha é un corredor de descontos, fundado en 2010 por Nithin e Nikhil Kamath. Cobra unha tarifa plana, que é algo que fixeron primeiro na India. A entrega de accións é gratuíta e non tes que pagar ningunha cota mensual.
Cunha conta Zerodha, ten acceso a varias plataformas de investimento, como:
- Kite: a súa aplicación comercial insignia.
- Consola: panel de administración de back office con información consolidada da conta, datos de investimento, participacións, impostos e moito máis.
- Moeda - Directo aplicación de investimento de fondos mutuos
- Varsity: un lugar para aprender sobre finanzas
Tamén che permite conectarte con aplicacións de terceiros a través da API. Como TickerTape, que che permite analizar os teus fondos sen entrada manual e de forma gratuíta.
Zerodha tamén ofrece comercio de mercadorías, futuros e Opcións de negociación, emisións de SGB, derivados de moeda, IPO, bonos, ETF e marxe de capital mediante accións en pignoración.
Tamén se integra con SmallCases. Unha plataforma onde as accións agrúpanse nun só instrumento de investimento que se pode comprar como un activo para reducir o risco e obter mellores rendementos que o índice de referencia da categoría.
Kite by Zerodha é a mellor aplicación de negociación que atoparás na India. Non hai outra aplicación igual. Simple, fácil de navegar, cargado de toneladas de información para investigar sobre unha empresa, fermoso espazo para rastrexar a súa participación, posicións e moito máis.
Ademais, Zerodha permítelle iniciar SIP e crear conxuntos de accións. Igual que ti investir en fondos mutuos mediante plans de investimento mensuais, podes facer o mesmo coas accións usando Zerodha.
Investir en fondos mutuos - Dirixir Faino ti mesmo
Crecer
Con Groww, pode comezar a investir en fondos mutuos en minutos. É a miña aplicación de investimento favorita de todo o que probei ata agora.
Groww é moi amigable para principiantes e fai que investir sexa divertido, sinxelo e sen friccións.
Non hai ningunha taxa de mantemento da conta. É totalmente gratuíto. Non cobran comisións polas compras de fondos mutuos.
Groww tamén che permite investir en:
- accións indias
- Accións estadounidenses
- Ouro dixital
- Depósitos fixos
- Bonos
- IPOs
E moito máis.
Podes configurar SIP, cambiar o seu importe e data cando queiras e facer un seguimento do teu investimento externo dentro de Groww. Tamén teñen un equipo de apoio moi activo e útil.
En xeral, é a forma máis sinxela de comezar a súa viaxe de investimento. E é totalmente gratuíto.
Investir en fondos mutuos - Dirixir Asistido
MoneyJar
MoneyJar é unha plataforma que recomendaría aos empregados asalariados ocupados. Ou persoas que simplemente desexan comezar a investir o seu diñeiro pero non teñen tempo nin vontade para estudar o mercado.
En que se diferencia MoneyJar de Groww?
Con MoneyJar non estás tomando "totalmente" as túas decisións de investimento. Existe un sistema e un equipo de expertos para axudarche.
Hai cestas de fondos mutuos (2 ou máis fondos combinados como un instrumento de investimento) chamados Jars. Estes frascos son obxectivos de clasificación baseados no seu apetito polo risco e obxectivo de investimento.
Os frascos están construídos para obxectivos a curto prazo, obxectivos agresivos/conservadores, obxectivos a longo prazo e moito máis. Os fondos destes frascos son coidadosamente seleccionados para darche os mellores resultados posibles no tempo e proporcional ao risco asumido.
A mellor parte é que fan un reequilibrio trimestral dos teus frascos se é necesario. Que non obterás de balde 99 de cada 100 veces.
Ademais, se algunha vez necesitas orientación ou axuda cos teus investimentos, podes contactar co equipo de MoneyJar e eles axudarache individualmente.
Rastrexa todos os teus investimentos nun panel de control
Diñeiro IND
INDmoney é unha aplicación única. Non hai ningunha outra aplicación na India ata agora, que se aproxime ao que ofrece.
Cunha única aplicación, INDmoney, podes rastrexar todos os investimentos que fixeches vinculados ao teu correo electrónico e PAN nun só lugar. As túas accións, PPF, EPF, conta bancaria, fondos mutuos, NPS, AIF e moito máis.
Tamén che permite investir en fondos mutuos sen comisións, mercar accións estadounidenses sen pagar gastos de remesas e investir en FD sen unha conta bancaria.
INDmoney consolida os seus investimentos e pasivos, despois calcula o seu patrimonio neto. calquera préstamo, tarxeta de crédito os pasivos que pode ter son substraídos dos seus investimentos e despois móstralle o seu patrimonio neto.
Ten un excelente rastreador de accións, que tamén che ofrece recomendacións de compra/retención/venda (só na subscrición de pago).
INDmoney tamén che ofrece servizos de family office.
En definitiva, se estás buscando consolidar os teus investimentos e tamén investir en accións estadounidenses de balde, paga a pena consultar INDmoney.
Escribín sobre INDmoney con bastante detalle aquí. De feito, escribín a peza máis detallada sobre INDmoney.
Rastrexa as túas finanzas, aforros e gastos
Carteira de BudgetBakers
Wallet by BudgetBakers é a mellor aplicación de carteira que existe. Probei literalmente todas as outras aplicacións, desde Walnut ata Spendee, pero parece que non todas coinciden con Wallet.
Bolsa é un planificador de orzamentos, un rastreador de gastos/ingresos que se vincula á túa conta bancaria.
A continuación, sincroniza as túas transaccións no panel limpo e intuitivo. Onde pode categorizar automaticamente cada transacción, engadir unha etiqueta, crear categorías personalizadas, regras personalizadas e definir un orzamento.
Algunhas das súas características, como as regras automáticas, son totalmente exclusivas. Cada vez que se produza unha transacción, Wallet definirá automaticamente unha categoría, engadirá unha etiqueta e axustará o orzamento en consecuencia. Tamén podes ver proxeccións futuras dos teus gastos, uso do orzamento e fluxo de caixa.
É completamente personalizable, polo que calquera que necesites dun rastreador de gastos/planificador de gastos, Wallet debería ser capaz de satisfacer as túas necesidades.
NeoBank
Fi.Diñeiro
Existen moitos neobancos que chegan á India. Pero un que se consolidou como un neobanco estable e fiable é Fi.
Fi é unha aplicación fantástica para as persoas ás que non lles gustan as aplicacións bancarias convencionais e queren unha conta de saldo cero sen ningún tipo de obriga. Onde pode realizar transaccións diarias e non preocuparse polas taxas, cargos, etc.
Con Fi, obtén toda esa liberdade e moito máis. Fi asociouse con Federal Bank, o que significa que o teu diñeiro está gardado nun banco regulado por RBI. Non obstante, podes usar unha aplicación moito máis fácil de usar en comparación coa aplicación lenta e malhumorada do Federal Bank.
Fi tamén inclúe moitas funcións, como Money Plants. Que é un sistema de recompensas no que gañas cartos para transaccións específicas e aforras para conseguir un obxectivo. Tes unha tarxeta de débito gratuíta, acceso a UPI e un asistente de intelixencia artificial que recolle datos de transaccións e responde ás preguntas financeiras por ti.
Entón, se estás a buscar unha forma de depositar sen ningunha corda como se supón que debería ser, cap
Aplicación da liña de crédito
MoneyTap
Nota: a non ser que necesites de forma absoluta e positiva unha liña de crédito, non a consigas.
Se xa tes un par de tarxetas de crédito e non necesitas diñeiro para facer crecer un negocio ou gastar diñeiro en algo significativamente maior que o teu fluxo de efectivo que sabes que poderás pagar, non tomes unha liña de crédito. .
Non obstante, se aínda así o queres, recoméndoche usar MoneyTap.
MoneyTap é a forma máis sinxela de obter unha liña de crédito. Simplemente descarga a súa aplicación e completa o proceso de incorporación.
En poucos minutos, podes ver canto límite de crédito podes obter, o tipo de interese e retirar o diñeiro na túa conta bancaria.
Podes obter un límite de crédito de ata 5,00,000 INR de MoneyTap. Para devolver o préstamo, pode optar polo reembolso EMI.
Non hai cota mensual nin cota anual. Ademais, non necesitas achegar ningunha garantía: MoneyTap ofrece unha liña de crédito sen garantía.
Tamén ofrecen unha Tarxeta vinculada á túa liña de crédito que fai que MoneyTap sexa utilizable en tendas e directamente para compras de comercio electrónico.
Aplicación Paylater
Sezzle
Sezzle permítelle mercar en miles de sitios web de comercio electrónico, sen pagar todo o prezo por adiantado.
En cambio, con Sezzle, tes que pagar as túas compras en 4 prazos. A primeira entrega no momento en que se realiza a compra. O resto cada 2 semanas de intervalo.
Podes pagar directamente a través de Sezzle, non hai UPI nin tarxeta. Se omites as cotas por primeira vez, non hai cargos.
Máis sinxelo
Se buscas un pagar-máis tarde servizo principalmente para mercar produtos do día a día, como pedir a Zomato, Simpl é unha mellor opción.
Con Simpl, podes obter un límite de crédito de ata 20,000 INR. Que se pode gastar en compras de comercio electrónico.
Recibirás unha factura dúas veces ao mes, cada 15 días.
Tarxeta de crédito non bancaria
Porción
Slice é probablemente a mellor tarxeta de crédito para os millennials e os usuarios da Xeración Z.
É unha tarxeta de crédito non bancaria. É dicir, Slice non está afiliado a un banco rexistrado en RBI, como ICICI, SBI, etc. Pola contra, actúan como parte de préstamo e socio dixital para os NBFC.
Slice ofrece unha tarxeta de crédito aprobada instantáneamente para calquera persoa. Non precisa ter un ITR nin sequera un traballo. Se tes 18 anos e non tes un historial de crédito predeterminado, podes obter a tarxeta de crédito Slice.
Investir en accións dos EUA
Vestido
Vested é a mellor forma de investir en accións estadounidenses e ETF da India. Vested asociouse con DriveWealth para permitir aos indios comprar directamente accións de empresas que cotizan na Bolsa de Nova York.
Non tes que pagar ningunha comisión por usar Vested. Tamén ofrecen "Chalecos", que é unha cesta de carteira baseada no apetito de risco e sectores. Cada chaleco consta de varias accións e ETF para reducir o risco diversificando o seu investimento.
Vested tamén ofrece unha baixa taxa de retirada e é completamente seguro.
Mención especial - Diñeiro IND
INDmoney é outra excelente aplicación para comezar a investir en accións dos EUA. Con INDmoney tes acceso a unha conta Super Saver para transferir fondos á túa conta de corretaxe de EE.
En asociación co banco SBM, INDmoney tamén ofrece o mellor tipo de cambio de INR a USD.
Se estás ansioso por investir en ETF estadounidenses, encantarache a súa robusta función de investigación de ETF. Móstrache o retorno potencial do teu investimento para ETF seleccionados, as súas participacións e comparacións con outros ETF da mesma categoría.
Tamén gañas recompensas por investir en accións estadounidenses a través de INDMoney.
Ferramentas de investigación de mercados
Tijori
Tijori probablemente teña os datos financeiros máis extensos e completos sobre empresas indias e estadounidenses que cotizan en bolsa.
Calquera cousa que che gustaría saber sobre unha determinada acción, Tijori ten os datos para respondelo. E trátase máis de como presentan estes datos, nun formato moi intuitivo, limpo e fácil de entender.
Tijori Finanzas permítelle realizar análises profundas sobre as accións, comprender onde unha determinada empresa está a gañar a maior parte do seu diñeiro, os puntos de referencia, gráficos visuais con análise financeira detallada, desglose dos sectores e moito máis.
Para acceder ao nivel de datos que ofrece Tijori nunha vista consolidada, terás que combinar polo menos 7 ferramentas financeiras diferentes. Ademais, aforrache a molestia de revisar os informes anuais, análise técnica, análise de mercado, libros, análise sectorial, só por citar algúns, e permite tomar unha decisión sabia sobre que accións comprar ou vender.
TickerTape
TickerTape é unha análise e filtro de accións que ofrece varias ferramentas para analizar unha empresa como investidor.
Podes analizar o valor intrínseco dunha empresa, os rexistros financeiros, comprobar as previsións de prezos futuros, o crecemento, o patrón de participación accionarial, eventos/noticias, comparar diferentes empresas dun sector e moito máis.
Ademais, TickerTape inclúe unha lista de verificación de estado de existencias.
Tamén podes analizar ETF e fondos mutuos usando TickerTape. Esta é unha ferramenta que debes usar como principiante.
Ticker de Finoloxía
Mención especial, Finlology Tracker pode non proporcionar previsións de prezos futuros, pero non deixa de ser unha excelente ferramenta de análise de accións.
Unha das mellores características de Finology Ticker é a súa sección "Forza e debilidade". Móstrache áreas nas que unha empresa está a facerse máis forte e onde tamén hai unha deficiencia. Esta información adoita ser un pouco complicada de derivar e consolidar para os principiantes.
Se queres máis información, podes subscribirte a Finology ONE, que che dá acceso a múltiples informes e análise de stock realizados por un grupo de expertos.
Outras ferramentas Fintech útiles
EnKash
EnKash proba ás pequenas empresas cunha tarxeta de crédito sen intereses para uso corporativo. É unha plataforma fintech B2B.
Unha vez que consigas unha liña de crédito EnKash, podes crear varias tarxetas virtuais e físicas conectadas á túa conta EnKash e distribuílas entre o teu equipo. Podes personalizar cada tarxeta e controlar o seu uso como creas oportuno.
Tamén podes usar EnKash para aceptar pagos para a túa empresa, automatizar a xestión do fluxo de caixa e integralo co software de contabilidade popular.
hop
Hop ou MoneyHop ofrece unha carteira/conta de aforro con varias moedas. Permítelle aceptar pagos de diferentes países, incluídos os EUA, directamente, sen pagar taxas de conversión adicionais.
Hop inclúe unha tarxeta de débito e unha conta de aforro con saldo cero. Usando a tarxeta de débito de Hop, podes facer transaccións forex sen pagar ningún cargo.
Se utilizaches a función de pago global de Payoneer, considera que Hop é unha alternativa, pero sen demoras na recepción do diñeiro na túa conta bancaria.
Aberto.Diñeiro
Open.Money é un neobanco construído para empresas. Para axudar ás empresas a xestionar os seus gastos, impostos, contabilidade, fluxo de caixa e varias contas bancarias nun só lugar.
Open inclúe unha tarxeta de débito VISA, xestión de pagos, recollida de pagos e outras funcións de comercio electrónico que che permiten xestionar o lado financeiro da túa empresa sen pasar por toneladas de follas de Excel e software de contabilidade confuso.
Ademais, admite unha API para que poidas desenvolver aplicacións personalizadas para conectar coa túa conta Open. Moi poucos neobancos na India ofrecen actualmente esta función.