Os neobancos están entrando en pleno apoxeo na India.
E é xenial ver todas as ideas e conclusións innovadoras que traen. Porque este é o futuro, non o sistema bancario convencional que temos actualmente. Estes Neobanks son fáciles de comezar, son igualmente seguros e son moito máis rendibles.
Aquí tes algúns dos principais neobancos indios que podes probar. Isto non é como as outras listas de Neobanks: enumerei só aquelas aplicacións que son funcionais e teñen unha base de usuarios decente.
E non, Paytm Payments Bank non é un deles.
Antes de entrar na lista, aquí tes unha pequena introdución sobre Neobanks.
Que é un Neobank?
Un Neobank é un banco só dixital sen presenza física. Non hai ningunha sucursal onde se poida depositar diñeiro en efectivo, nin trámites, nin visitas físicas.
Pero un Neobank non é realmente un banco se tomas as regulacións RBI na nota. De feito, ningún dos seguintes servizos non pretende ser un banco. Son aplicacións e servizos financeiros. Non teñen a infraestrutura para manter os teus depósitos.
Estes Neobancos usan outros bancos convencionais como a súa tesourería, por así dicilo. A túa conta con estes Neobanks está aloxada e regulada polas institucións financeiras que RBI ten licenciadas como bancos. Como HDFC e o banco ICICI.
O diñeiro que depositas na túa conta de Neobank está controlado e procesado polo banco asociado. Pense no seu número de conta de Neobank como un representante entre vostede, o Neobank e o banco asociado.
Todo o que fan estes Neobanks é facilitarlles todo aos seus clientes. Non tes que pasar por moitos trámites. O apoio é máis rápido que os bancos convencionais; a súa aplicación é moi moderna e non tes que pagar moitas outras taxas.
E por iso á miña xeración encántalle.
Comecemos a nosa lista dos mellores neobancos da India.
1. Fi. (Fi.Diñeiro)
Fi foi o primeiro Neobank no que tiven algún interese. Antes do seu lanzamento, tiñamos bancos dixitais autóctonos ou proxectos temporais que non tardaron en quebrar debido a varios motivos, entre eles un fallo de mercadotecnia.
O mellor exemplo é IDFC Niyo. Tiñan un gran produto pero non conseguiron comercializalo para o público axeitado.
Pero Fi fixo exactamente o que debería ter feito: apuntar á xeración máis nova e darlles o que necesitan. Unha conta de aforro gratuíta, recompensas para Aforre diñeiro, excelente UX e sen ningún tipo de papeleo.
E transmitiron con éxito a súa mensaxe ao público axeitado.
Fi asociouse con Federal Bank. Isto significa que cando abres unha conta de aforro con Fi, tamén estás abrindo unha conta no Federal Bank.
Teñen unha excelente experiencia de usuario e a aplicación Fi parece ordenada. Actualmente só está dispoñible para teléfonos intelixentes Android. Ata agora, houbo un desenvolvemento moi activo e aos usuarios encantoulles.
Abrir unha conta é sinxelo. Debes rexistrarte na súa lista de espera e enviaranche un código Fi.nite co cal podes crear unha conta na aplicación Fi. Aínda que na maioría dos casos terás acceso instantáneo ao teu código Fi.nite.
Fi permítelle abrir unha conta de aforro con saldo cero onde RBI asegura ata 5 lakhs.
Na aplicación, tamén podes analizar as túas transaccións pasadas. Vexa claramente onde e canto gastas a maior parte do teu diñeiro.
Recibes unha tarxeta de débito gratuíta, con tecnoloxía VISA. Podes retirar efectivo, realizar transaccións en liña, usar PayWave e bloquealo cun só clic cando queiras.
Non hai cargos por transferencias NEFT, IMPS ou RTGS. Recibes 2 chequeras cada trimestre de balde. Non hai cargos forex tamén.
Se estás familiarizado coa función iWish do banco ICICI, Fi ofrece algo similar. Podes crear regras FIT e gardar automaticamente unha cantidade determinada cada vez que realices unha transacción. E é recompensado por aforrando o seu diñeiro.
Hai outra función chamada Stash. Pense nel como un depósito fixo flexible. Podes depositar calquera cantidade, en calquera momento e gañar un interese do 5.1%. Pa
Tes acceso ao soporte de chat 24x7. Fi está dispoñible en plataformas Android e iOS.
Finalmente, Fi ten de lonxe o mellor equipo detrás. O grupo que está detrás de Fi está formado por ex empregados de Google, PayPal, PhonePe e Paytm.
Califico a Fi como o Neobank número 1 da India.
2. Xúpiter (Xúpiter.Diñeiro)
Xúpiter é o Neobank máis popular a partir de 2021 na India.
Todo grazas ao seu marketing e enfoque para construír un banco con millennials como proxecto comunitario.
Xúpiter creou un foro para que as persoas se unan e compartan funcións, identifiquen erros e proben a aplicación beta, converténdoa no favorito dos fans.
Con Xúpiter, é recompensado por gastar diñeiro. Por cada transacción de gasto, gañas un 1 % como recompensa. Esta recompensa chámase "xoias" que non caducan e son convertibles en diñeiro cando queiras.
Agora esa é unha gran razón para usar tarxetas de débito de Xúpiter e UPI. Tes a garantía dun retorno do 1 % cada vez que gastas diñeiro, pagado en efectivo.
Xúpiter tamén está asociado con Federal Bank, o que significa que todo o que ofrece Fi, Xúpiter tamén o fai. Abrir unha conta de aforro con Xúpiter é moi sinxelo. Só tes que completar o vídeo KYC e depositar 3000 INR por primeira vez para acceder a todas as funcións.
Tes unha tarxeta de débito VISA gratuíta, moi ben embalada tamén. Non hai cargos anuais, gastos de mantemento ou gastos de transacción.
Xúpiter ofrece unha visión profunda dos teus gastos. Clasifica as transaccións en varias categorías e permítelle analizar a onde vai o seu diñeiro. Unha boa forma de ver onde estás gastando en exceso.
Dado que está alimentado por UPI, Xúpiter pode abrir varias contas bancarias conectadas ao teu número e mostrarche o teu patrimonio líquido actual. Semellante ao que Diñeiro IND fai.
Hai outra función de depósito de aforro chamada Potas.
Podes establecer certos obxectivos financeiros e depositar diñeiro nestes botes automaticamente. E tamén recibirás unha recompensa cando conclúas o teu obxectivo. Sen taxas por retirada, calquera.
En comparación con Fi, Xúpiter cobrarache unha taxa despois da sexta transacción IMPS. Tamén hai unha taxa por NEFT/RTGS despois de 6 transaccións nun ano.
O equipo de soporte de Xúpiter é rápido e tamén teñen un foro comunitario moi activo.
Xúpiter tamén está dispoñible en Android e a aplicación para iOS está en fase de revisión beta.
3. FREO.Diñeiro (FreoSave)
Freo é outro proxecto de Neobank que sigo de preto.
Aínda está en desenvolvemento, pero hai certas funcións clave que poden intrigache, como:
- Taxa de interese do 7 %: isto supera os fondos de débeda e FD, tamén cunha conta de aforro de mantemento cero.
- Liña de crédito xunto coa túa conta de aforro.
- Tarxeta Freo - a tarxeta de crédito con cero comisións e período de 30 días sen xuros.
A súa aplicación principal: Money Tap, mellorou moito nos últimos meses. É unha aplicación que che permite contratar un préstamo persoal instantáneo. Ata o momento, desembolsaron 4,000 millóns de rupias a través de Money Tap.
E están utilizando as leccións aprendidas con Money Tap para crear Freo, unha conta de aforro dirixida por crédito.
Freo vai estar en asociación con Equitas Small Finance Bank.
Freo aínda está en fase de probas Alpha. Pode haber máis funcións interesantes. Se queres ser un dos primeiros usuarios de Freo, podes rexistrarte na súa lista de espera en Freo.Money.
Para min, paréceme moi prometedor e innovador.
Actualización: FreoSave está en directo agora.
4. Conta INDmoney Super Saver
Despois duns meses de experimentar a conta New Super Saver de INDMoney, creo que é correcto engadila a esta lista de Neobanks.
É un Neobank, despois de todo. A conta Super Saver de INDmoney está impulsada polo banco SBM.
A través do banco SBM, plataformas como INDMoney e Vested pode admitir transferencias gratuítas de INR a USD para facilitar as oportunidades de investimento en accións estadounidenses para os indios.
Non obstante, esta conta funciona como practicamente todas as outras contas bancarias. Vostede está interesado en pagar todos os meses, ten acceso ao portal de banca por Internet no sitio web de bancos SBM. Eles pronto están rindo unha tarxeta de crédito garantida tamén.
Non tes acceso a unha tarxeta de débito, pero estou seguro de que SBM Bank, se contactas directamente con eles, enviarache unha tarxeta de débito.
En canto a UPI, podes rexistrarte usando calquera aplicación, como WhatsApp ou Slice. Simplemente utiliza o mesmo número que utilizaches para abrir a superconta de INDMoney e rexistrarte na UPI en calquera aplicación que o admita.
5. NiyoX
Tamén podes dar NiyoX Neobank un intento. É unha conta de aforro dixital alimentada polo banco Equitas Small Finance. Gañarás unha taxa de interese do 7% con NiyoX e tamén poderás investir Fondos mutuos usando a súa conta 2 en 1.
NiyoX ten unha tarxeta de débito moi atractiva, pero é gratuíta só durante o primeiro ano.
NiyoX non ten tantas funcións como Xúpiter ou Fi, pero fai o traballo.
E tamén podes iniciar sesión na túa conta de NiyoX a través de net banking, que o resto dos tres anteriores non permiten de forma nativa. Terá que rexistrarse no seu banco asociado para acceder á net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank de Atlas e Finin
Non os incluín nesta lista por un único motivo: non espero que poidan competir con Xúpiter e Fi. Iso é se lanzan o seu produto en breve.
Fold.Money estivo en desenvolvemento nos últimos dous anos. Finin non ten actividade algunha. Neo-Bank by Atlas aínda non anunciou ningunha actualización positiva.
A única perspectiva prometedora é Mool.one. Non obstante, hai moito período de espera antes de que Mool lance a súa aplicación inicial Neobank.
É iso.
Hai un par de outros Neobanks na India que non entraron nesta lista, como RazorPayX e Neobank by Atlantis, incluíndo unha morea de bancos dixitais específicos do estado.
Porque estes bancos non son tan bos como Xúpiter ou Fi. RazorPayX está construído específicamente para empresas.
Os neobancos seguen sendo unha nova palabra de moda para os indios, polo que teremos que esperar e ver como se desenvolven as cousas a medida que chegan novos competidores a este espazo con novas ideas e enfoques diferentes.
Ata entón, Xúpiter, Fi e Freo son os tres mellores neobancos da India.
Déixame saber os teus pensamentos nos comentarios. Se usas/estás usando Xúpiter ou Fi, comparte a túa experiencia a continuación.
Ola
Podemos usar a oferta de reembolso da tarxeta de débito federalbank no sitio de comercio electrónico usando a tarxeta de débito emitida por fi.
Aayush Bhaskar
Seguro que podes.
Vineeth
Revisa Niyo e todos os seus produtos
Aayush Bhaskar
Claro, Vineeth, cubrirei Niyo nos próximos artigos.
sayan
Cal é o depósito inicial necesario para abrir unha conta en Fi? E cobran algunha taxa de mantemento e emisión da tarxeta de débito?
Aayush Bhaskar
Ningún: é unha conta de saldo cero no momento en que a abres. Pero recomendan manter polo menos 3,000. E sen cargos por nada relacionado coas tarxetas.
Seema
Pode calquera cidadán indio maior de 18 anos abrir unha conta en Fi? E teño que solicitar a tarxeta VISA por separado?
Aayush Bhaskar
Si! Calquera pode abrir unha conta Fi. Tiveron un duro control de PF nas fases iniciais. Non obstante, desde entón converteuse nun control suave que eu sei. E recibirás a túa tarxeta de débito sen ningún proceso adicional.
rica
Requírense os detalles de Aadhar para abrir a conta bancaria Neo?
Aayush Bhaskar
Si! tanto Aadhaar como PAN.
S Garain
Que Neo Bank se pode usar no sitio web? Entendo que Fi e Xúpiter só se poden usar na aplicación móbil.
Aayush Bhaskar
Podes usar a banca neta de Federal Bank se estás en Fi ou Xúpiter. Non obstante, o único neobank ao que podes acceder (actualmente) a través do navegador de escritorio é AceNeobank (creo que hai dispoñibles en rexións moi limitadas) e Open.Money, só para empresas.