जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपकी वित्तीय ज़रूरतें बढ़ती जाती हैं, और आपको अचानक पता चलता है कि एक निश्चित मासिक वेतन सब कुछ कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।
आपको एक स्मार्ट निवेश रणनीति की आवश्यकता होगी जो जरूरत पड़ने पर पर्याप्त धन प्रदान करे और यहां तक कि आपके दूर रहने पर भी आपके कर्तव्यों का पालन करे।
म्यूचुअल फंड निवेश की सबसे अच्छी संभावनाओं में से हैं, जिन्हें आप अपने समय के क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर चुन सकते हैं।
लेकिन आप ऐसा कैसे कर पाते हैं? चलो पता करते हैं।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड नामक एक वित्तीय उपकरण कई निवेशकों से धन एकत्र करता है। उसके बाद, संयुक्त धन हैं निवेश सूचीबद्ध कंपनी स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड और विपणन योग्य प्रतिभूतियों जैसी परिसंपत्तियों में।
एक शेयरधारक के रूप में, आप उस कंपनी के इक्विटी के वास्तविक मालिक नहीं हैं जो म्यूचुअल फंड खरीदते हैं। हालाँकि, आप अन्य पूल निवेशकों के साथ किसी भी लाभ या हानि को समान रूप से विभाजित करते हैं। इस प्रकार एक म्यूचुअल फंड और "म्यूचुअल" शब्द संबंधित हैं।
आप फंड मैनेजर के अनुभव और सिक्योरिटीज एक्सचेंज और बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) की नियामक सुरक्षा से लाभान्वित होते हैं। विशेषज्ञ फंड मैनेजर सुनिश्चित करता है कि निवेशकों को उच्चतम संभव रिटर्न मिले।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके
आजकल, म्यूचुअल फंड में निवेश प्रौद्योगिकी के लिए बहुत आसान है धन्यवाद; अपने सर्वोत्तम उपलब्ध संसाधनों के आधार पर, आप कई तरह से निवेश कर सकते हैं:
सीधा निवेश
आप उचित रूप से भरे हुए फॉर्म को संबंधित म्यूचुअल फंड प्रदाता के कार्यालय में छोड़ सकते हैं। आप आवेदन पत्र का प्रिंट भी निकाल सकते हैं और उसे सावधानीपूर्वक भर सकते हैं। हालाँकि, चेक देने से पहले, आपको समझौते को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए।
ऑनलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश
ऑनलाइन निवेश करने के लिए आपको केवल एक इंटरनेट कनेक्शन और एक मोबाइल डिवाइस की आवश्यकता है। आपके जोखिम सहनशीलता, उद्देश्यों और अन्य विचारों के आधार पर कई विकल्प आपको सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में मदद करते हैं।
आप सुलभ विभिन्न ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्मों में से किसी एक का उपयोग करके समय और ऊर्जा बचा सकते हैं। म्यूचुअल फंड फर्म से जुड़ने के लिए आपको केवल अपने पैन कार्ड की जानकारी, पहचान की जानकारी और एक सक्रिय बैंक खाते की आवश्यकता होती है।
डीमैट खाते के माध्यम से
आप अपने चालू बैंक खाते और डीमैट खाते का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में निवेश और लेनदेन कर सकते हैं। सेवा की आपूर्ति के लिए आपका स्टॉक ब्रोकर म्यूचुअल फंड का लाइसेंस प्राप्त वितरक होना चाहिए।
निवेश करने के लिए, आपको अपने डीमैट खाते में साइन इन करना होगा और म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प खोजना होगा। ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करके निवेश पूरा किया जाना चाहिए।
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एजेंटों के माध्यम से
एजेंटों के माध्यम से निवेश करना एक लंबी, थकाऊ और महंगी रणनीति है जिसे नज़रअंदाज़ किया जाना चाहिए। अपना निर्णय लेने और आवश्यक फ़ॉर्म को पूरा करने में आपकी सहायता करने के लिए, एक एजेंट को कॉल करें। एजेंट अपनी सेवाओं के लिए कमीशन की मांग भी कर सकते हैं।
अब उनके पास डिजिटल गैजेट हैं जिनका उपयोग वे इलेक्ट्रॉनिक रूप से फ़ॉर्म भरने और आपके खाते को तुरंत सक्रिय करने में आपकी सहायता के लिए कर सकते हैं। हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एजेंट वास्तविक है।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
सभी प्रकार के निवेशकों के लक्ष्यों को समायोजित करने के लिए विभिन्न श्रेणियों में 8000 से अधिक म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। म्युचुअल फंड सभी के लिए उपयुक्त होते हैं जब वे लाभ, कमाई और सुरक्षा का एक अच्छा मिश्रण पेश करते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के निम्नलिखित फायदे हैं:
बेस्ट मनी मैनेजमेंट
पेशेवरों का एक समूह आपके द्वारा जमा किए गए धन का प्रबंधन करता है। इसलिए आप धन का निर्माण करते समय पेशेवर सलाह से लाभ उठा सकते हैं। कब स्टॉक चुनना, उद्योग, वितरण, और ऑर्डर खरीदने और बेचने के लिए, फंड मैनेजर व्यापक शोध करता है।
कम लागत
ज्ञान, विविधता और अन्य रिटर्न विकल्पों के लाभों पर विचार करते समय म्यूचुअल फंड निस्संदेह एक बहुत ही किफायती निवेश उपकरण है। हालांकि, व्यय अनुपात 2.5% नियामक कैप के अधीन है।
एसआईपी विकल्प
एक व्यवस्थित निवेश योजना का लचीलापन आपको पूर्व निर्धारित अंतराल पर निवेश करने की अनुमति देता है, जैसे साप्ताहिक, त्रैमासिक या मासिक। सिर्फ रुपये के साथ। 500, आप म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।
फंड स्विच करने की सुविधा
यदि आप किसी विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन से असंतुष्ट हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड आपको फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, स्थानांतरित करने के लिए चुनते समय आपको बहुत सावधानी से चलना चाहिए।
कर लाभ
आप ईएलएसएस टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करके टैक्स पर पैसा बचा सकते हैं और धन का निर्माण कर सकते हैं। इसके अलावा, आप रुपये तक की कटौती का दावा भी कर सकते हैं। की धारा 1,50,000सी के तहत 80 प्रति वर्ष आयकर अधिनियम।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड
अब जब हमने म्यूचुअल फंड के बारे में जान लिया है, तो हम वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड पर सुरक्षित रूप से चर्चा कर सकते हैं ताकि हम न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम आय प्राप्त कर सकें:
एचडीएफसी आर्बिट्राज फंड
एचडीएफसी आर्बिट्रेज फंड नकद और वित्तीय डेरिवेटिव से निकलने वाले आर्बिट्राज अवसरों पर ध्यान केंद्रित करता है।
भारत के सबसे बड़े म्यूचुअल फंड हाउसों में से एक, एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी, जिसे सितंबर 2007 में स्थापित किया गया था, इसे प्रदान करता है। यह म्यूचुअल फंड आर्बिट्राज की श्रेणी में आता है और ओपन एंडेड है।
मिड-कैप कंपनियों के लिए हाइब्रिड एचडीएफसी आर्बिट्रेज फंड की प्राथमिकता है। पोर्टफोलियो मुख्य रूप से ऋण और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों से बना है, जिसमें इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उत्पाद कुल का लगभग 2/3 हिस्सा बनाते हैं। आप एचडीएफसी आर्बिट्राज फंड के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
अधिकांश भाग के लिए, फंड ने बेंचमार्क रिटर्न से बेहतर प्रदर्शन किया है और लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने, घर खरीदने, शादी करने या बच्चे पैदा करने के लिए एक ठोस विकल्प है।
हालांकि, म्यूचुअल फंड जैसी जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश करने से पहले, आपको हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड के कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड प्रोग्राम को आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ कहा जाता है। यह फंड 1 जनवरी 2013 को स्थापित किया गया था, और दस साल और नौ महीने के लिए काम कर रहा है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 3,267 जून, 30 तक 2022 करोड़ रुपये की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के साथ अपने क्षेत्र में एक मध्यम आकार की योजना है। फंड का व्यय अनुपात, जो 0.99% है, उससे अधिक है अधिकांश तुलनीय कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड चार्ज करते हैं। वर्तमान में, फंड को इक्विटी में 19.16 फीसदी और डेट में 64.97 फीसदी आवंटित किया गया है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ के लिए 1 साल का रिटर्न 7.03% है। इसके अलावा, इसने शुरुआत से ही सालाना 10.72% का रिटर्न दिया है। हर सात साल में फंड ने इसमें निवेश की गई राशि को दोगुना कर दिया है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ स्कीम की लगातार रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता इसकी श्रेणी के अधिकांश फंडों की तुलना में है। यह डाउन मार्केट में घाटे को सीमित करने में औसत से बेहतर प्रदर्शन करता है।
वित्तीय, संचार, बीमा, ऊर्जा और स्वास्थ्य सेवा क्षेत्रों में निवेश से फंड की अधिकांश इक्विटी होल्डिंग्स बनती हैं। इस श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में इसने वित्तीय और संचार उद्योगों में कम जोखिम लिया है।
अंत में, फंड के ऋण की क्रेडिट रेटिंग कम है, यह दर्शाता है कि जिन उधारकर्ताओं को इसने पैसा उधार दिया है, वे बहुत उच्च क्षमता के नहीं हैं।
इंवेस्को इंडिया टैक्स प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ
इनवेस्को म्यूचुअल फंड के एक ईएलएसएस म्यूचुअल फंड प्रोग्राम को इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ कहा जाता है। यह फंड 1 जनवरी 2013 को स्थापित किया गया था, और नौ साल और सात महीने के लिए काम कर रहा है।
30 जून, 2022 तक, इस म्यूचुअल फंड ने संपत्ति में 1,818 करोड़ का प्रबंधन किया, जिससे यह अपनी श्रेणी में एक मध्यम आकार का वाहन बन गया। फंड का एक्सपेंस रेशियो 0.85% अन्य ईएलएसएस उत्पादों की तुलना में कम है।
इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ के लिए 1 साल का रिटर्न 30% है। इसने अपनी शुरुआत के बाद से 17.02% औसत वार्षिक रिटर्न उत्पन्न किया है। हर तीन साल में फंड ने इसमें निवेश की गई राशि को दोगुना कर दिया है।
एसबीआई ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ
एसबीआई म्यूचुअल फंड का एसबीआई ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ एक लार्ज कैप म्यूचुअल फंड उत्पाद है। यह फंड 1 जनवरी 2013 को स्थापित किया गया था, और अब नौ साल से अधिक समय से काम कर रहा है।
यह 32,773 जून, 30 तक 2022 करोड़ की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के साथ अपनी श्रेणी में एक मध्यम आकार का फंड है। फंड का व्यय अनुपात अन्य लार्ज-कैप फंडों की तुलना में 0.95% अधिक है।
पिछले साल का एसबीआई ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ रिटर्न 5.91% था। इसने अपनी शुरुआत के बाद से प्रति वर्ष औसतन 15.55% का रिटर्न दिया है। हर तीन साल में फंड ने इसमें निवेश की गई राशि को दोगुना कर दिया है।
यूटीआई शॉर्ट-टर्म इनकम डायरेक्ट-ग्रोथ
यूटीआई म्यूचुअल फंड का एक शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड उत्पाद यूटीआई शॉर्ट-टर्म इनकम डायरेक्ट-ग्रोथ है। यह अपनी श्रेणी में एक मध्यम आकार का फंड है जिसमें रु। 2,315 जून, 30 तक प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) में 2022 करोड़।
फंड का एक्सपेंस रेशियो 0.34% है, जो कि अन्य शॉर्ट-टर्म फंड चार्ज के बराबर है।
यूटीआई शॉर्ट टर्म इनकम डायरेक्ट-ग्रोथ पर 1 साल का रिटर्न 8.36% है। इसने अपनी शुरुआत के बाद से औसतन 7.34% सालाना का रिटर्न दिया है।
इस योजना में अपनी श्रेणी के अधिकांश फंडों की तुलना में लगातार रिटर्न मिलता है। इसमें गिरावट वाले बाजार में नुकसान को कम करने की मजबूत क्षमता है।
एक्सिस ब्लू-चिप फंड
एक्सिस म्यूचुअल फंड हाउस ओपन-एंडेड लार्ज कैप इक्विटी एक्सिस ब्लूचिप फंड का मालिक है। फंड आधिकारिक तौर पर 5 जनवरी 2010 को खोला गया।
फंड का घोषित निवेश लक्ष्य "एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी विकास बनाना है जो मुख्य रूप से इक्विटी और लार्ज-कैप निगमों के इक्विटी से संबंधित उपकरणों से बना है।
31 जुलाई, 2022 तक, एक्सिस ब्लूचिप फंड के पास प्रबंधन के तहत कुल 35915.36 करोड़ रुपये की संपत्ति थी। 30 जून 2022 तक, फंड के रेगुलर प्लान का एक्सपेंस रेशियो 1.69% है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
एक ओपन-एंडेड फ्लेक्सी कैप इक्विटी योजना जो पीपीएफएएस म्यूचुअल फंड हाउस का एक हिस्सा है, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान है। इसे 28 मई 2013 को लॉन्च किया गया था।
फंड का निवेश लक्ष्य बताता है: "मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करके, यह योजना दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा उत्पन्न करना चाहती है। बेंचमार्क के रूप में इसकी तुलना निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स से की जाती है।
1 सितंबर, 2022 तक, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड की डायरेक्ट प्लान की ग्रोथ ऑप्शन के लिए मौजूदा नेट एसेट वैल्यू 51.13 रुपये है। 31 जुलाई, 2022 तक, इसके पास 24594.84 करोड़ रुपये की प्रबंधनाधीन संपत्ति है।
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेगुलर-ग्रोथ
एक कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड हाउस ओपन-एंडेड मिड-कैप इक्विटी प्रोग्राम कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेगुलर प्लान है। फंड ने 30 मार्च, 2007 को परिचालन शुरू किया।
फंड के निवेश लक्ष्य के अनुसार, जिसे निफ्टी मिडकैप 150 टोटल रिटर्न इंडेक्स के खिलाफ मापा जाता है, यह योजना मुख्य रूप से मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करके इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों के पोर्टफोलियो के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा प्रदान करने का इरादा रखती है।
1 सितंबर, 2022 तक कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेगुलर प्लान की ग्रोथ ऑप्शन के लिए मौजूदा नेट एसेट वैल्यू 77.00 रुपये है। 31 जुलाई, 2022 तक, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेगुलर प्लान में प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति रु। 20619.12 करोड़।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड एक मजबूत निवेश विकल्प है जो वेतनभोगी व्यक्तियों को लंबे समय में धन बनाने में मदद कर सकता है। म्युचुअल फंड जीवन के हर पहलू के लिए योजनाएं पेश करते हैं, सेवानिवृत्ति से लेकर धन संचय करने तक।
आप रूढ़िवादी और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए निवेश की पेशकश करते हैं।
विविधता का लाभ, कम लागत, कम मात्रा में निवेश करने की स्वतंत्रता और विशेषज्ञ फंड प्रबंधन सभी फायदे हैं।
हालांकि, म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं और योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
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