सरकारी प्रतिभूतियाँ सबसे स्थिर निधियों में से एक हैं क्योंकि वे जोखिम-मुक्त हैं और हर साल निवेश पर कुछ निश्चित रिटर्न की गारंटी देती हैं।
यह सरकारी बांड के परिपक्व होने पर पूंजी निवेश के पूर्ण पुनर्भुगतान की भी गारंटी देता है।
ऐसी सरकारी प्रतिभूतियों तक पहुंच बढ़ाने के लिए, भारतीय प्रधान मंत्री ने हाल ही में आरबीआई की खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना शुरू की है।
यह योजना छोटे निवेशकों को सुनिश्चित रिटर्न के साथ सभी प्रकार के राज्य और केंद्र सरकार के बांड में निवेश करने की अनुमति देती है।
रिटेल डायरेक्ट स्कीम क्या है?
खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना भारत सरकार की एक पहल है जो खुदरा निवेशकों को बिना किसी परेशानी के सीधे सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने में सक्षम बनाती है।
सरकारी बांड ऑनलाइन खरीदे और बेचे जा सकते हैं।
आरबीआई रिटेल डायरेक्ट स्कीम में न्यूनतम निवेश राशि 10,000 रुपये है और यह इसके गुणकों में है।
इस योजना के तहत केंद्र सरकार की प्रतिभूतियां, ट्रेजरी बिल और राज्य सरकार की प्रतिभूतियां ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं।
एक निवेशक के रूप में आपको बस भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ एक रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता खोलना है।
इस योजना के तहत आप प्रति बोली अधिकतम दो करोड़ रुपये का निवेश कर सकते हैं।
प्राथमिक डीलर, वे फर्में सरकारी बांड खरीदें सीधे सरकार से और फिर उन्हें निवेशकों को बेचने की उम्मीद है, खुदरा निवेशकों को द्वितीयक बांड बाजार में सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में सक्षम बनाने के लिए जल्द ही खरीद और बिक्री उद्धरण के साथ आने की उम्मीद है।
भारतीय बाज़ार में खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना का परिचय
पहली बार इस योजना का उल्लेख फरवरी 29021 में भारतीय मौद्रिक नीति संशोधन के तहत किया गया था।
हालाँकि, 12 नवंबर को, भारत के प्रधान मंत्री ने आधिकारिक तौर पर इस योजना की शुरुआत की, जिसमें कहा गया था कि "रिटेल डायरेक्ट योजना अर्थव्यवस्था में सभी के समावेश को ताकत देगी क्योंकि यह मध्यम वर्ग, कर्मचारियों, छोटे व्यापारियों और वरिष्ठ नागरिकों को अपने साथ लाएगी।" सीधे छोटी बचत और सरकारी प्रतिभूतियों में सुरक्षा।”
इस खास स्कीम के लॉन्च से पहले बड़े संस्थागत निवेशक भी शामिल हैं म्यूचुअल फंड कंपनियों, बीमा कंपनियों, बैंकों और इसी तरह के संगठनों का भारतीय बॉन्ड बाजार पर अत्यधिक प्रभुत्व था। इससे छोटे खुदरा निवेशकों के लिए सरकारी बांड में हिस्सेदारी लेने के लिए ज्यादा जगह नहीं बची।
हालाँकि, सरकारी प्रतिभूतियाँ अपनी जोखिम-मुक्त विशेषताओं के कारण निश्चित आय बाजार में सबसे अधिक मात्रा में से एक की पेशकश करती हैं, यह सबसे लचीले क्षितिजों में से एक है जो खुदरा निवेशकों को निवेश अवधि के दौरान नियमित नकदी प्रवाह प्राप्त करने में सक्षम बना सकता है।
इसलिए, यह लॉन्च निश्चित रूप से बहुप्रतीक्षित है, जिससे न केवल पूंजी जुटाने के माध्यम से सरकार को लाभ होगा, बल्कि निवेशकों को भी उस पर एक सुनिश्चित ब्याज मिलेगा।
RBI का रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता क्या है?
सभी व्यक्तिगत खुदरा निवेशक जो सरकारी प्रतिभूति बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं और संबंधित लाभों का आनंद लेना चाहते हैं, वे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता खोलकर और बनाए रखकर ऐसा कर सकते हैं।
इस खाते के माध्यम से, वे सीधे सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं और आरबीआई खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना में भी निवेश प्राप्त कर सकते हैं।
निवेशकों को प्राथमिक और द्वितीयक दोनों बाजारों तक पहुंच मिलेगी।
प्राथमिक बाजार में, वे सीधे रिसीवर बैंक ऑफ इंडिया से खरीदारी करेंगे। वहीं, द्वितीयक बाजार में वे अन्य निवेशकों से मौजूदा बाजार मूल्य पर सरकारी प्रतिभूतियां खरीद सकेंगे।
आरडीजी खाता विशेष रूप से आरबीआई खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना के लिए बनाया गया है और इसे ऑनलाइन खोलने के लिए केवल कुछ आसान चरणों की आवश्यकता होती है।
सभी पंजीकृत प्राथमिक निवेशक प्राथमिक जी-सेक जारी करने के साथ-साथ नेगोशिएटिंग डीलिंग सिस्टम ऑर्डर मार्चिंग सिस्टम (एनडीएस-ओएम) तक भी पहुंच सकते हैं।
एनडीएस-ओएम मूल रूप से एक इलेक्ट्रॉनिक/ऑनलाइन ऑर्डर मिलान प्रणाली है जो सरकारी प्रतिभूतियों के लिए द्वितीयक बाजार में ऑर्डर का मिलान करती है।
रिटेल डायरेक्ट गिल्ट अकाउंट का उपयोग करके, कोई भी निर्दिष्ट समय सीमा के दौरान केंद्र सरकार के बांड, भारत सरकार के ट्रेजरी बिल, राज्य विकास ऋण (एसडीएल), राज्य सरकार बांड और यहां तक कि सॉवरेन गोल्ड बांड में निवेश कर सकता है।
अंत में, अगर हम रिटेल डायरेक्ट गिल्ट अकाउंट से होने वाले लाभ के बारे में बात करते हैं, तो यदि आप प्रत्यक्ष जी-सेक निवेश का विकल्प चुनते हैं, तो पूंजीगत लाभ की गणना उन सभी प्रतिभूतियों पर की जाएगी जो आप एक वित्तीय वर्ष में रखते हैं/व्यापार करते हैं।
हालाँकि, जब आप गिल्ट म्यूचुअल फंड के साथ निवेश/व्यापार करते हैं, तो पूंजीगत लाभ की गणना उस अवधि के लिए की जाएगी, जिसके लिए आपने म्यूचुअल फंड इकाइयों को अपने पास रखा है, चाहे योजना प्रबंधन के दौरान कितने भी ट्रेड निष्पादित किए गए हों।
रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
योजना के लिए आवेदन करने के पात्र लोगों की तीन श्रेणियां हैं -
- योजना के अनुसार, सभी खुदरा निवेशक योजना के लिए पंजीकरण करने और रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता बनाए रखने के पात्र हैं। खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना के माध्यम से निवेश करने में सक्षम होने के लिए उनके पास एक स्थायी खाता संख्या (पैन), पंजीकृत मोबाइल नंबर, भारतीय रुपया बचत बैंक खाता और एक वैध ई-मेल पता भी होना चाहिए।
- कोई व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या किसी दूसरे खुदरा निवेशक के साथ संयुक्त रूप से रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता खोल सकता है जो ऊपर बताए गए मानदंडों को पूरा कर सकता है।
- अनु अनिवासी खुदरा निवेशक भी सरकारी बांड में निवेश करने के पात्र हैं यदि उनका विवरण विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (1999) के अंतर्गत आता है।
खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना के माध्यम से निवेश के लाभ
- यह योजना छोटे या बड़े सभी निवेशकों को सरकारी प्रतिभूतियों में सीधे निवेश करने और उससे लाभ उठाने का अवसर देगी।
- यह योजना निवेशकों को प्राथमिक और द्वितीयक दोनों सरकारी प्रतिभूति बाजारों में प्रवेश करने में सक्षम बनाने के लिए वन-स्टॉप समाधान है।
- जल्द ही, एनडीएस-ओएम एक विषम लॉट प्रणाली शुरू करने जा रहा है जिसमें खुदरा निवेशकों को विशिष्ट खुदरा लॉट में व्यापार करने की अनुमति दी जाएगी, जिसके लिए उनके पैसे का एक बड़ा हिस्सा एक ही उपकरण में निवेश करने की आवश्यकता नहीं होगी।
- यह योजना खुदरा निवेशकों को बिना किसी प्रतिबंध के अपनी पसंद के अनुसार सरकारी प्रतिभूतियों में व्यापार करने की अनुमति देने जा रही है।
- सरकारी प्रतिभूतियाँ पूरी तरह से जोखिम-मुक्त हैं और निवेशकों को सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।
- यह योजना सभी निवेशकों को बिना किसी अतिरिक्त लागत के सरकारी सुरक्षा खाता खोलने और फिर बनाए रखने की भी अनुमति देगी।
- खुदरा निवेशकों को प्रत्यक्ष सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने पर कर लाभ प्राप्त होने की संभावना है।
इस योजना के माध्यम से आप सरकारी प्रतिभूतियों में कैसे निवेश कर सकते हैं?
- इस पर जाएँ आरबीआई रिटेल डायरेक्ट ऑनलाइन पोर्टल और आरबीआई के साथ एक रिटेल डायरेक्ट खाता खोलें।
- एक ऑनलाइन फॉर्म भरें और अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त वन-टाइम पासवर्ड जमा करें
- प्राथमिक बाज़ार में सरकारी प्रतिभूतियों तक पहुँचने के लिए स्वयं को पंजीकृत करें।
- अपनी वैध ईमेल आईडी के साथ प्राप्त होने वाले विस्तृत चरणों का पालन करें
- एक बार जब आप सफलतापूर्वक पंजीकृत हो जाते हैं, तो आप प्राथमिक बाजार में प्राथमिक ऋण बिक्री के माध्यम से या द्वितीयक बाजार में ही सरकारी बांड खरीद सकते हैं।
- बांड की नीलामी हर शुक्रवार को सरकार के अपने ऋण प्रबंधक, भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा आयोजित की जाती है
- आप बांड की खरीद के लिए यूपीआई या पोर्टल द्वारा प्रदान की गई नेट बैंकिंग सुविधाओं के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।
- बोली जमा होने पर राशि डेबिट कर दी जाती है
अभी तक सरकारी बांड की क्या स्थिति है?
वर्तमान में, लगभग 97 सरकारी प्रतिभूतियाँ बकाया हैं जिनकी अवधि 3 महीने से 40 वर्ष के बीच है।
इन सभी प्रतिभूतियों का कुल योग लगभग 79 लाख करोड़ रुपये है। भारत की केंद्र सरकार संस्थागत और खुदरा दोनों निवेशकों को सरकारी बांड जारी करके लगभग 12 लाख करोड़ रुपये उधार लेने की उम्मीद कर रही है।
जैसे ही योजना शुरू हुई, कुछ ही घंटों में पंजीकरणों की भारी आमद हो गई। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड रखने वाले निवेशकों की सक्रिय भागीदारी के साथ 12,000 पंजीकरण हुए।
आरडी निवेश योजना के माध्यम से द्वितीयक बाजार निवेश लाभ
नई योजना निवेशकों को द्वितीयक बाजार तक पहुंच प्रदान करती है, जिसके बारे में अधिकांश लोग सबसे अधिक उत्साहित हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि द्वितीयक बाज़ार में निवेश कम अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करने के लिए जाना जाता है।
इसी प्रकार, द्वितीयक बाजार के माध्यम से सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने से भी मौजूदा नए जमाने के निवेशक कम समय में महत्वपूर्ण रिटर्न अर्जित करने में सक्षम हो जाते हैं।
निवेशक केंद्रीय बैंक के खुदरा प्रत्यक्ष पोर्टल के माध्यम से जी-सेक के द्वितीयक बाजार पोर्टल तक ऑनलाइन पहुंच सकते हैं। द्वितीयक बाजार में निवेश करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को क्लियरिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड की ओर से एक आईडी जारी की जाएगी।
इसके बाद, ऑर्डर मार्चिंग, और शांत अनुरोधों को निवेशकों द्वारा ऑनलाइन एक्सेस किया जा सकता है।
निवेशक अपने रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते के माध्यम से ऑर्डर दे सकते हैं, खरीद सकते हैं और बेच सकते हैं। यह ऑनलाइन भुगतान प्रणाली के माध्यम से धनराशि भेजने के बाद किया जाना है। खुदरा पोर्टल के लिए. आपके खाते में जिस सीमा तक शेष राशि है, उसका उपयोग तुरंत सरकारी प्रतिभूतियों की खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है।
अंत में, एक निवेशक T+1 के आधार पर व्यापार का निपटान कर सकता है, जिसका अर्थ है लेनदेन की तारीख के एक दिन बाद।
तो, क्या अभी सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने का यह सही समय है?
आप वर्तमान समय में निश्चित रूप से हेल्ड-टू-मैच्योरिटी बांड खरीदने के लिए उत्सुक हो सकते हैं, क्योंकि यह आपको बाजार-से-बाजार में चल रही अस्थिरता से बचाने की उम्मीद करता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त दांव होगा जो निवेश करते समय स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा की तलाश करते हैं।
हालाँकि, चूंकि योजना अभी लॉन्च हुई है, इसलिए लगभग 4 से 6 महीने तक इंतजार करना यह विश्लेषण करने के लिए उचित समय है कि बाजार कहां चल रहा है और यह कैसा प्रदर्शन कर रहा है।
आरबीआई खुदरा प्रत्यक्ष निवेश योजना की सफलता इन बांडों की तरलता पर निर्भर करेगी जब कोई निवेशक इसे बेचने के लिए आगे आता है और क्या वे इसे लाभदायक दर पर बेच सकते हैं।
वर्तमान में, सरकारी प्रतिभूतियों के बाजार में प्रवेश के इस विशेष प्रत्यक्ष मार्ग को चुनने वाले किसी भी व्यक्ति को बाजार और इन प्रतिभूतियों की कीमतों को प्रभावित करने वाले और आगे बढ़ने वाले सभी कारकों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी होनी चाहिए।
यह भी सलाह दी जाती है कि सरकार क्या कर रही है, क्या कर चुकी है और क्या करने की योजना बना रही है, इसके बारे में और जानें, ताकि सरकार की वर्तमान स्थिति का अंदाजा लगाया जा सके। यदि आप निवेश में नए हैं, तो पेशेवर सहायता लेने से आपको बेहतर और समझदारी भरे निवेश निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
यदि आप अधिक जानकारी चाहते हैं तो आरबीआई रिटेल डायरेक्ट स्कीम के आधिकारिक लिंक यहां दिए गए हैं:
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