Թոշակի անցնելը և՛ ժամկետ է, և՛ զգացմունք: Հիշում եմ, որ հայրս և հորեղբայրս քննարկում էին թոշակի անցնելը որպես այգեգործությամբ զբաղվելու և թոռների խնամքով զբաղվելու ժամանակ:
Ժամանակները փոխվել են, և, ցավոք սրտի, մարդկանց մեծ մասն այժմ իրական իմաստով թոշակի չի անցնում: Շատ մարդիկ նույնիսկ չեն ցանկանում թոշակի անցնել: Նրանք կարող են պաշտոնական վերին շեմ ունենալ կազմակերպության հետ աշխատելու տարիքի համար, բայց ավելի ու ավելի շատ մարդիկ մերժում են լիարժեք կենսաթոշակի անցնելու գաղափարը:
Թոշակի անցնելու գաղափարը գնալով մերժելու պատճառներից մեկն այն է, որ մենք բացասական ենթատեքստ ենք տվել հանգստին: Մենք առաջնորդվում ենք «օգտակար» և «արդյունավետ» լինելու գաղափարով, անկախ նրանից, թե մեր տարիքը թույլ է տալիս:
Ինչու՞ պլանավորել կենսաթոշակային ներդրումներ
Բայց անկախ նրանից, թե ինչպիսին է ձեր հեռանկարը թոշակի անցնելու համար՝ վայելել հանգիստը կամ սկսել նոր ձեռնարկություն, մի բան, որին բոլորը միաբերան կհամաձայնեն, այն է, որ մենք պետք է ապահովենք 60-ը լրանալուց հետո անցած տարիները: Մենք պետք է որոշակի խնայողություն ունենանք: օգնեք մեզ հետամուտ լինել այն ձևին, որը մենք ցանկանում ենք ապրել, երբ մենք նվազեցնում ենք կենսունակությունը:
Ինչպես մենք բոլորս գիտենք (բայց երևի թե պետք է հիշեցնել երբեմն-երբեմն), որքան շուտ սկսենք ներդրումներ կատարել, այնքան լավ:
Կյանքի վաղ շրջանում ներդրումներ սկսելու պատճառներից մեկը կենսաթոշակային տարիների համար ավելի լավ խնայողությունն է: Պետական աշխատանքով զբաղվող մարդիկ պետք է ավելի քիչ անհանգստանան, քանի որ թոշակի անցնելիս միանվագ գումար են ստանում: Նրանք նաև ակտիվ կենսաթոշակային սխեման ունեն։ Այս երջանիկ մարդիկ կարող են մի փոքր ավելի քիչ անհանգստանալ կենսաթոշակային տարիքի հասնելու համար:
Մասնավոր հատվածում աշխատող կամ բիզնես ունեցող մարդկանց համար սովորաբար թոշակի անցնելուց հետո տուն տանելու միանվագ գումար չկա, ոչ էլ կենսաթոշակային սխեման: Որոշ մասնավոր ընկերություններ իսկապես տրամադրում են, բայց ընկերությունների մեծ մասը խուսափում է կենսաթոշակ տրամադրելու լրացուցիչ ծախսերից:
Սա հանգեցնում է նրան, որ Հնդկաստանում 60 տարեկանից հետո մարդկանց մեծ մասը կախված է իրենց երեխաներից՝ հոգալու իրենց կարիքները: Սա կրկին առիթ է դարձել Հնդկաստանում տարեցների բռնության դեպքերի թվի։ Որքան էլ տխուր լինի, դա ճշմարտություն է։
Այդ իսկ պատճառով կենսական է դառնում ձեր ավագ տարիները հոգալը հենց երիտասարդությունից: Մենք ձեզ ենք ներկայացնում կենսաթոշակային ներդրումների ամենատարածված սխալները, որոնցից դուք կարող եք խուսափել՝ ապահովելու համար, որ կենսաթոշակի անցնելուց հետո կունենաք խաղաղ կյանք:
ԽՈՒՍԱՓԵՔ ԱՅՍ 10 Կենսաթոշակային ՆԵՐԴՐՈՒՄՆԵՐԻ ՍԽԱԼՆԵՐԸ
1. Կենսաթոշակային սխեմայում ներդրումներ չանելը
Եթե ձեր աշխատավայրը չի առաջարկում կենսաթոշակային սխեման, կարող եք ընտրել Ազգային կենսաթոշակային սխեման կամ կենսաթոշակային ծրագրերից մեկը, որն առաջարկվում է HDFC-ի և ICICI-ի նման բանկերի կողմից:
Կենսաթոշակային ծրագրերի մեծամասնության համար գործում է կողպման ժամկետ մինչև որոշակի տարիք, որպեսզի ապահովվի, որ ներդրված գումարը պահպանվի կենսաթոշակի անցնելուց հետո տարիներ շարունակ:
Կենսաթոշակային պլանում կամ կենսաթոշակային պլանում ներդրումներ կատարելը ձեր հետթոշակային տարիքը ապահովելու ճանապարհ է: Եթե դուք ներդրումներ չեք կատարում որևէ մեկի մեջ, ապա պետք է ապահովեք, որ ներդրումներ կատարեք այլ ակտիվներում, որոնք մինչև կենսաթոշակային տարիքը փակման ժամկետ ունեն:
Տարբեր բանկերի կողմից առաջարկվող կենսաթոշակային պլան ընտրելիս համոզվեք, որ հասկանում եք ծրագրի բոլոր պայմաններն ու պայմանները և ստանում եք լավ եկամուտներ ներդրումներից:
2. Նախքան կենսաթոշակի անցնելը PF հաշվի ֆոնդի օգտագործումը
Աշխատակիցների ապահովման հիմնադրամի հիմնական գաղափարը աշխատակիցների հետագա տարիների համար ապահովելն էր: Այնուամենայնիվ, սովորական է եղել նախախնամական հիմնադրամում կուտակված միջոցներն օգտագործել երեխաների կրթության կամ հարսանիքների համար:
Այսպիսով, Պրովիդենտ Ֆոնդի բազմաթիվ հաշիվներ իրականում ապահովում են ոչ թե այն պահող անհատին, այլ ավելի շուտ ապահովում են նրանց երեխաներին և ընտանիքին: Թոշակի անցնելուց հետո տարիներ շարունակ նրանց ֆինանսական հույսը լինելու փոխարեն PF-ի միջոցներն օգտագործվել են ընտանիքի կարիքների և կարիքների համար ներդրումներ կատարելու համար:
Շատ դեպքերում նման կարիքներն ու ցանկությունները կարող են հետաձգվել ավելի ուշ ժամկետով կամ ներգրավվել այնպես, որ կենսաթոշակային ֆոնդերը չօգտագործվեն: Օրինակ, դուք կարող եք ընտրել ձեր երեխայի համար ուսանողական վարկ՝ ձեր նախախնամական ֆոնդի գումարից հրաժարվելու փոխարեն:
Կարևոր է, որ ձեր Պրովիդենտ Ֆոնդի գումարը անփոփոխ մնա մինչև թոշակի անցնելը: Ձեր Պրովիդենտ Հիմնադրամի հաշվից միանվագ գումար ստանալը կնշանակի, որ դուք կունենաք լավ գումար բիզնեսում ներդրումներ կատարելու կամ օգտագործելու համար: ամսական ծախսեր թոշակի անցնելուց հետո։
3. Չներդնել ETF-ներում
ETF-ները կամ Exchange Traded Funds-ը ներդրումների ծախսարդյունավետ միջոցներ են արժեթղթերում, առանց ամենօրյա առևտրի դժվարությունների: Իհարկե, ETF-ները կարող են վաճառվել ցերեկային առևտրում, բայց դրանք երկարաժամկետ հեռանկարում հակված են շահութաբեր լինելու:
ETF-ները համարվում են կատարյալ կենսաթոշակային ակտիվներ, քանի որ դրանք ունեն ցածր վճարներ և պասիվ կառավարում: Այնուամենայնիվ, նախքան ETF-ներում ներդրումներ կատարելը, դուք պետք է լավ կատարեք ձեր հետազոտությունը, քանի որ ETF-ները տարբերվում են կառավարման, դիվերսիֆիկացիայի և այլնի մեջ:
Եթե ավելի մեծ ներդրում անելու դրույթ ունեք, գնացեք պարտատոմսեր: Պարտատոմսերը վերադարձնում են մայր գումարը և կանոնավոր պարբերականությամբ վճարում տոկոսագումարները:
4. Ֆիքսված ավանդ չունենալը
Որպես երկիր՝ մենք ֆիքսված ենք խնայողությունների վրա։ Բանկերը մեր սիրելի ֆինանսական ուղղությունն են ներդրումների հետ կապված բոլոր բաների համար:
Սա, հավանաբար, պայմանավորված է բանկային խնայողությունների հետ կապված ավելի փոքր ռիսկով: Հետաքրքիր է, որ վերջին տասնամյակում բանկային տոկոսադրույքները նույնքան անկայուն են եղել, որքան բաժնետոմսերի շուկան, խնայողությունների տոկոսադրույքները իջել են մինչև 3%: Այնուամենայնիվ, անկայունության վախը մարդկանց մեծամասնությանը հեռու է պահում բաժնետոմսերի շուկայից:
Լավ գումար խնայելը որպես միանվագ ֆիքսված ավանդ և այնուհետև մարման ժամկետը կրկին ֆիքսված ավանդի վերածելը կարող է կազմել ձեր կենսաթոշակային ներդրումային պլանավորման մի մասը:
Նույնիսկ եթե դուք սկսեք 35 տարեկանից և ներդնեք 50,000 ռուբլի որպես ֆիքսված ավանդ 1.5 տարի ժամկետով 6% տոկոսադրույքով, մինչև 60 տարեկանը, դուք կունենաք մոտ 2 լաք ռուփի նույնիսկ ավելին՝ կախված նրանից: տոկոսադրույքը։
Ես խստորեն խորհուրդ կտայի կարճաժամկետ ֆիքսված ավանդ, որը դուք շարունակեք շարժվել մինչև թոշակի անցնելը: Դուք կարող եք սկսել փոքր ավանդի գումարից և միգուցե մի փոքր ավելացնել դրան ամեն անգամ, երբ թարմացնեք ձեր ավանդի ժամկետը: Դա մեծ օգնություն կլինի կենսաթոշակային տարիներին։
5. Եկամտի տոկոս չխնայել խնայողությունների կամ ներդրումների մեջ
Եթե ձեր կարիերան վաղ եք սկսել, ապա սկսեք խնայել ձեր կենսաթոշակի համար առաջին տարվանից հետո:
Եթե կարիերան ուշ եք սկսել, ապա սկսեք խնայել ձեր կենսաթոշակի համար առաջին աշխատավարձից:
Հազարամյակների համար թոշակի անցնելու մասին ամենատարածված սխալ պատկերացումն այն է, որ նրանք իրենց 60-ականներին նույնքան մարզավիճակ և ամուր կլինեն, որքան հիմա և կարող են 10 ժամ եռանդուն աշխատանք տանել:
Եթե կարծում եք, որ պետք չէ խնայել կենսաթոշակի համար, քանի որ բավականաչափ ակտիվ կլինեք լրիվ դրույքով աշխատանքի համար, նորից մտածեք:
Նույնիսկ բիզնեսի մարդկանց համար, որոշակի տարիքից հետո երկար ժամեր անցկացնելը կարող է հանգեցնել ընդհանուր այրման: Եվ դրա համար մենք պետք է խնայենք, երբ կարող ենք, որպեսզի կարողանանք բարգավաճել, երբ չկարողանանք:
Մենք պետք է խնայենք մեր եկամտի առնվազն 10%-ը և ներդնենք այն։ Այս ամսական ներդրումների մի մասը պետք է մի կողմ պահվի որպես մեր կենսաթոշակային ներդրումների մաս:
Մի՛ եղեք այն հին մարդկանցից, ովքեր հետ են նայում և հասկանում, որ կարող էին խնայել այն ամբողջ գումարը, որը ծախսել էին գազավորված ըմպելիքի և հանգստյան օրերին խնջույքների վրա: Իհարկե, դրանք կարևոր են, բայց մենք պետք է հավասարակշռություն պահպանենք՝ ծախսերի հետ մեկտեղ խնայելու համար:
6. Բազմազան ներդրումային պորտֆելի չպահպանելը
Բազմազան ներդրումային պորտֆելի պահպանման հիմնական պատճառն այն է, որ եթե մեկ ակտիվի արժեքը իջնի, մյուսները կփոխհատուցեն այն: Բազմազան պորտֆելը հավասարաչափ բաշխում է ռիսկերը՝ ներդրումներն ընդհանուր առմամբ շահավետ դարձնելով:
Բազմազան պորտֆելը նաև նշանակում է, որ դուք ներառում եք ինչպես երկարաժամկետ, այնպես էլ կարճաժամկետ ներդրումներ: Երկարաժամկետ ներդրումները պարտատոմսերում կամ ETF-ներում կարող են լավ եկամուտներ տալ կենսաթոշակային տարիների համար:
Բազմազան պորտֆելը կարող է նաև պարունակել այնպիսի ակտիվներ, ինչպիսին գույքն է, որն ապացուցում է, որ ավելի հին տարիների համար պասիվ եկամտի հիանալի աղբյուր է:
7. Նախնյաց ունեցվածքի / գյուղի ունեցվածքի վաճառք կարճաժամկետ շահույթի համար
Թեև այս կետը կարող է տարօրինակ թվալ, այն ներառում է իմ անձնական դիտարկումների պահպանումը նախնիների գույքի առք ու վաճառքի և նման գործարքի արդյունքների վերաբերյալ:
Մեր ավագ սերնդից շատերը, ովքեր աշխատանքի են տեղափոխվել քաղաքներ, տարբեր պատճառներով վաճառել են գյուղերում գտնվող իրենց պապենական հողերը: Ոմանք գնել են իրենց տունը քաղաքում; ոմանք գումարը ներդրել են իրենց երեխաների քոլեջի կրթության համար:
Վերջին 20 տարիների ընթացքում մեր երկրում արագ զարգացում ունենալով, այս գյուղերից շատերը վերածվել են բարեկեցիկ քաղաքների և ծայրամասային շրջանների՝ մեծ բիզնեսով և աշխատանքային ծավալով:
Ուստի իմ խորհուրդը կլինի, որ չշտապեք վաճառել ձեր պապենական գյուղի ունեցվածքը: Թոշակի անցնելուց հետո այն կարող եք օգտագործել ինչ-որ բիզնես նպատակների համար:
Դուք կարող եք այն վերածել Airbnb-ի սեփականության կամ վերածել հարսանիքների և առիթների միջոցառումների վայրի:
8. Բոլոր ներդրումները ծախսել մեծ յուղոտ տոնակատարությունների վրա
Հարսանիքները բոլորն էլ զվարճալի են և պարային, բայց ձեր երեխաների համար շքեղ հարսանիքներ կազմակերպելու համար յուրաքանչյուր խնայողություն և ներդրում սպառելը կարող է վնասել ձեր ֆինանսական առողջությունը:
Մենք սոցիալական խարան ենք դնում այն մարդկանց, ովքեր նախընտրում են մատչելի գներով տոնակատարություններ անձնատուր լինելու փոխարեն: Բայց դա այն է, ինչ սոցիալական խարան է: Մտածեք նախքան տոնակատարություններին ներդնելը. արդյոք դրանք արժեն ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
Եթե դրանք կան, դուք պետք է կրճատեք շռայլությունը: Ավելի լավ է համեստ տոնել, քան ծերության մեջ հայտնվել թշվառության մեջ:
Դուք կարող եք խնայել և առանձին ներդնել կարճաժամկետ ներդրումային ռազմավարություններում այնպիսի իրադարձությունների համար, ինչպիսիք են հարսանիքները, բայց փորձեք չշոշափել ձեր կենսաթոշակի հետ կապված ներդրումները նույնի համար:
9. Առողջության ապահովագրության պլան չպահպանելը
Առողջության ապահովագրության պլան չունենալը լուրջ բացթողում է: Մենք բոլորս գիտենք, որ ծանր հիվանդության պատճառով մեկ հոսպիտալացումը կարող է արժենալ մեր կարողությունը և նույնիսկ կարող է մեզ պարտքերի մեջ գցել:
Առողջության ապահովագրության պլանը կարող է հոգալ առողջության ծախսերի զգալի տոկոսը: Վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ առողջապահական ծախսերը 40 տարի հետո ավելանում են։ Այսպիսով, նույնիսկ եթե դուք տատանվում եք գնել ձեզ առողջության ապահովագրության ծրագիր ձեր 30 տարեկանում, ստացեք այն մինչև 40 տարեկան դառնալը:
10. Կյանքի ապահովագրություն չունենալը
Սա հատկապես այն անհատների համար է, ովքեր դեռ չունեն կյանքի ապահովագրության պլան:
Կյանքի ապահովագրությունը շահավետ ակտիվ է: Դուք հետ եք ստանում ձեր վճարած գումարը ձեր ժամկետի ավարտից հետո, և մահվան անհավանական դեպքում ձեր ընտանիքը հետ է ստանում երաշխավորված գումարը:
Համոզվեք, որ ձեր կյանքի ապահովագրության ժամկետը նախատեսված է այնպես, որ դուք ստանաք ձեր մարման գումարը թոշակի անցնելուց հետո: Այնուհետև կարող եք ընտրել գումարը ապահովել ֆիքսված ավանդի մեջ կամ տեղադրել այն ինչ-որ բիզնես գաղափարի մեջ:
Այս հոդվածը տեղադրելու հիմնական գաղափարը ձեր ուշադրությունն այս մեկ փաստի վրա ուղղելն է. խնդրում եմ նախօրոք մտածեք ձեր կենսաթոշակային տարիների մասին: Ապագայի համար ներդրումները նույնքան կարևոր են, որքան ձեր կյանքը հիմա:
Եթե դուք ունեք որևէ առաջարկ, երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային պլանավորմանը, տեղեկացրեք մեզ: Մենք կցանկանայինք լսել:
Կիսեք հոդվածը ընկերների և ընտանիքի հետ կամ տարածեք այն ձեր սոցիալական լրատվամիջոցների միջոցով: Այն կարող է կատարյալ հիշեցում լինել մեկի համար, ում սիրում կամ ճանաչում եք:
Թողնել գրառում