Aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti telah lazim di India selama beberapa waktu sekarang.
Aplikasi ini bekerja berdasarkan prinsip yang memungkinkan orang untuk membeli komoditas secara kredit. Namun, kenyataannya tampaknya sedikit aneh.
Panduan terperinci ini akan memberikan gambaran yang jelas tentang status terkini dari aplikasi BNPL dan cara menggunakan dan tidak menggunakan layanan batas kredit ini.
Apa Itu Aplikasi BNPL?
Aplikasi BNPL atau aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti dapat digunakan untuk membeli produk apa pun tanpa benar-benar mengeluarkan uang Anda sendiri.
Ini lebih seperti menggunakan layanan kartu kredit. Jumlah kredit dibayar dengan mencicil atau dibayar penuh sebelum tanggal jatuh tempo oleh pengguna.
Jika penghasilan Anda lebih rendah dari batas tertentu, katakanlah Rs.20,000, atau Anda seorang pelajar, tidak mungkin mendapatkan kartu kredit. Namun, aplikasi BNPL dapat memungkinkan hal ini dengan menggunakan kredit. Bahkan bank yang menawarkan kartu kredit akan membebankan bunga untuk menggunakan layanan semacam itu.
Tetapi aplikasi BNPL memberikan kredit bebas bunga kepada pengguna dengan batas waktu tertentu, setelah itu Anda harus membayar bunga dan biaya terkait lainnya.
Jadi, misalnya, jika Anda tidak mampu membeli gaun atau sepatu favorit Anda, Anda dapat dengan mudah membelinya menggunakan aplikasi BNPL ini sekarang.
Anda cukup mengunduh aplikasi BNPL pilihan dari app store dan masuk dengan mudah. Tidak ada biaya pendaftaran atau biaya berlangganan yang terlibat dalam aplikasi ini.
Selanjutnya, aplikasi BNPL ini berfungsi di India dan negara-negara asing seperti Amerika dan Australia. Anda bahkan dapat menggunakan beberapa aplikasi BNPL sekaligus.
Namun, uang tertunda menggunakan beberapa aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti bisa berbahaya karena sangat merusak Anda nilai kredit.
Bagaimana Cara Kerja Aplikasi BNPL?
Aplikasi BNPL bekerja pada model komisi, di mana mereka menghasilkan keuntungan dengan mendapatkan komisi dari penjual. Ini hanya berlaku jika Anda membeli produk melalui aplikasi BNPL.
Misalnya, ketika Anda membeli produk senilai Rs. 4000, uang yang dibayarkan kepada penjual oleh pemegang aplikasi BNPL mungkin 3850 Rupee. 150 Rupee sisanya diambil sebagai komisi oleh operator BNPL.
Dengan cara ini, nilai pasar penjual meningkat karena orang lebih suka membeli produk menggunakan kredit, meskipun di luar kemampuan mereka. Sebelumnya, orang biasanya hanya membeli produk yang mampu mereka beli.
Namun, sekarang produk yang sama dibeli oleh banyak orang karena mereka dapat mencicil uangnya dengan bantuan aplikasi BNPL apa pun.
Selain itu, aplikasi BNPL menghasilkan uang dengan mengumpulkan bunga atas keterlambatan pembayaran. Ketika pembayaran kembali jumlah tersebut tertunda, denda dibebankan, dan itu meningkat dengan penundaan berikutnya.
Pembayaran biasanya dilakukan melalui transfer bank, Kartu kredit, kartu debit, atau UPI.
Masalah Dan Risiko Menggunakan Aplikasi BNPL
Masalah terbesar dalam menggunakan aplikasi BNPL ini adalah hutang yang berlebihan. Orang cenderung membelanjakan secara impulsif dan karena kredit yang mudah, mereka membelanjakan lebih banyak dari anggaran mereka.
Jadi, Jika Anda tidak menggunakan layanan dengan bijak, Anda akan membayar biaya bunga dan hutang tambahan. Selain itu, tidak ada aplikasi BNPL yang langsung didaftarkan di bawah norma PPI.
Banyak orang di luar negeri merasa kesulitan untuk mengembalikan kredit mereka ke aplikasi BNPL, dan mereka akhirnya mengambil pinjaman tambahan dari bank untuk melunasinya.
Masalahnya di sini adalah bahwa perusahaan rintisan Beli Sekarang Bayar Nanti ini tidak diotorisasi dengan benar dan tidak mengikuti aturan kredit, termasuk memeriksa skor kredit dan riwayat kredit, seperti pemberi pinjaman terdaftar.
Tingkat bunga untuk pembayaran yang tertunda bahkan jauh lebih tinggi daripada biaya bunga pinjaman biasa.
Ini bertambah dengan lebih cepat, dan jumlah totalnya menjadi jauh lebih tinggi daripada uang aktual yang dihabiskan oleh pengguna.
Selain itu, jika Anda secara teratur membayar jumlah melalui kartu kredit dan tiba-tiba, Anda tidak dapat membayar kembali, skor kredit Anda juga akan terpengaruh.
Layanan ini diberikan kepada orang-orang yang tidak mampu memiliki kartu kredit, sehingga mereka harus memiliki pendapatan yang lebih rendah dari batas yang memenuhi syarat. Hanya ketika sumber pendapatan tetap tersedia dan Anda yakin akan membayar kembali jumlahnya, sebaiknya Anda menggunakan aplikasi BNPL.
Peraturan RBI Tentang Permohonan BNPL
Ketika layanan batas kredit apa pun disediakan melalui badan non-perbankan, mendapatkan persetujuan dari RBI untuk berfungsi sebagai Instrumen Prabayar adalah wajib. Lisensi PPI tidak dimiliki secara langsung oleh aplikasi BNPL ini.
Melihat semua risiko yang ada, RBI telah melarang praktik pramuat dompet digital dengan poin kredit dan berfungsinya aplikasi BNPL.
Perusahaan Fintech Non-Perbankan sekarang tidak bisa membiarkan konsumennya memiliki dompet digital dengan aspek credit line.
Meskipun menggunakan aplikasi BNPL membuka jalan bagi digitalisasi India dan peningkatan ekonomi secara keseluruhan, masa depan tampaknya berkabut.
Inilah sebabnya mengapa RBI mengeluarkan peraturan ketat tentang PPI non-perbankan yang memungkinkan dompet kredit kepada konsumen.
Selain itu, tidak ada pelaporan yang tepat dari kredit yang digunakan antara masyarakat dan pemberi pinjaman saat menggunakan aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti.
Hal ini akan menyebabkan kebingungan bagi pemberi pinjaman terdaftar lainnya untuk menyediakan berbagai jenis pinjaman untuk konsumen yang sama.
RBI memiliki norma-norma tertentu untuk bankir yang tepat atau pemberi pinjaman terdaftar saat mengumpulkan uang dari peminjam.
Disiplin ini bisa dipatahkan ketika konsumen tidak membayar kembali jumlah tersebut ke aplikasi BNPL. Mereka bahkan mungkin menghadapi pelecehan dan cara-cara yang tidak etis untuk menagih utang.
Masa Depan Aplikasi BNPL Di India
Setelah menerapkan larangan instrumen non-perbankan untuk meminjamkan uang, perusahaan BNPL telah meminta klarifikasi kepada RBI. Pertanyaannya adalah mencari cara yang tepat untuk beroperasi di segmen BNPL untuk perusahaan-perusahaan ini.
Mari kita lihat bagaimana RBI menjawab ini.
Adalah di tangan RBI dan otoritas pemerintahan masing-masing untuk berbicara tentang aturan menjadi PPI non-perbankan di India.
Karena RBI tidak sepenuhnya menentang gagasan aplikasi BNPL, larangan tersebut hanya berdampak pada jenis tertentu. RBI harus menyarankan cara untuk menyediakan layanan jalur kredit oleh perusahaan Fintech dengan cara alternatif.
Setelah membuat seperangkat aturan baru untuk mengatasi kemungkinan risiko platform BNPL, mereka mungkin diizinkan untuk berfungsi. Ini mungkin akan mengurangi bahaya metode pengumpulan yang tidak tepat.
Selain itu, orang akan mematuhi batas layanan batas kredit tertentu.
Selain itu, dengan mengoreksi suku bunga yang sangat besar, perusahaan aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti akan dapat bertahan lebih jauh. RBI bertujuan untuk menghancurkan hanya pemberi pinjaman digital yang tidak sah.
Dengan ini, start-up aplikasi BNPL dapat berfungsi tanpa ancaman apa pun jika mereka memiliki lisensi yang tepat.
Alternatif Aplikasi BNPL
Ada banyak alternatif produktif lain untuk menggunakan aplikasi BNPL. Kamu bisa menghemat uang Anda telah merencanakan untuk menggunakannya untuk pembayaran bulanan dan menggunakannya nanti untuk tujuan yang lebih baik.
Anda bahkan dapat memilih SNPL (Simpan Sekarang, Bayar Nanti) aplikasi yang memungkinkan Anda menyimpan dana untuk tujuan masa depan. Di bawah ini, Anda tidak memiliki hutang dan masih mengatur dana untuk kebutuhan Anda.
Anda harus menghindari membuat keputusan impulsif saat membeli dan lebih memilih untuk mengkategorikan pengeluaran berdasarkan kebutuhan, keinginan, dan keinginan Anda.
Selanjutnya, ketika Anda sangat perlu membeli sesuatu, Anda selalu dapat memilih untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Jika Anda memenuhi syarat untuk membayar pinjaman dan memiliki sumber pendapatan yang baik, pinjaman akan disetujui dengan mudah.
Anda bahkan bisa mendapatkan bantuan dari anggota keluarga atau pasangan untuk keadaan darurat yang memiliki kartu kredit. Jadi, alih-alih jatuh ke dalam perangkap utang, pilih salah satu opsi ini.
My Take
Pasca pemberlakuan pelarangan oleh RBI, muncul tanda tanya tentang masa depan aplikasi BNPL.
Jika NBFC mengikuti norma yang tepat, ada kemungkinan besar berfungsi efektif. Khususnya di India, keputusan RBI tampaknya tepat karena berencana untuk menyingkirkan semua pemberi pinjaman yang tidak berlisensi.
Selain itu, standar pembayaran kembali dan biaya bunga untuk keterlambatan pembayaran harus diperiksa secara menyeluruh sebelum menggunakan layanan berbasis kredit.
Dengan demikian, Anda harus memeriksa apakah aplikasi BNPL Anda diotorisasi atau tidak saat menggunakannya di masa mendatang. Semoga Anda dapat memahami jenis jebakan yang dipasang oleh aplikasi BNPL ini kepada kami. Berikan komentar dengan pengalaman Anda dengan aplikasi semacam itu.
Tinggalkan Balasan