Fi.Money atau hanya disebut Fi adalah salah satu Neobank pertama yang diluncurkan di India.
Ini adalah rekening bank yang sepenuhnya digital yang dilengkapi dengan banyak fitur modern yang dibuat khusus untuk pengguna milenium dan Generasi Z.
Saya telah menguji aplikasi Fi Neobank selama sekitar 2 minggu sekarang.
Dan inilah ulasan lengkap Fi.Money saya. Dalam artikel ini, Anda akan menemukan semua yang perlu Anda ketahui tentang Fi dan apakah Anda harus mulai menggunakan aplikasi perbankan mereka.
Apa itu Fi.Money?
Fi adalah neobank, yang berarti Anda tidak akan menemukan cabang fisiknya untuk dimasuki. Ini adalah pengalaman yang sepenuhnya digital.
Menjadi Neobank juga berarti bahwa Fi itu sendiri bukanlah sebuah bank.
Fi telah bermitra dengan Federal Bank dan menggunakan infrastrukturnya untuk menyediakan layanan keuangan.
Federal Bank adalah tempat uang Anda disimpan dan diatur. Fi adalah perantara antara Anda dan Federal Bank, menyediakan Anda dengan platform yang jauh lebih baik daripada Federal Bank.
Karena Fi bukanlah bank itu sendiri, mereka dapat membuat pengalaman perbankan digital semulus mungkin tanpa mengkhawatirkan berbagai peraturan dan biaya.
Namun, ini tidak berarti mereka tidak seaman bank tradisional. Fi menggunakan keamanan tingkat bank yang sama untuk pelanggan mereka. Pesan Anda dienkripsi, transaksi dilindungi oleh OTP, dan Anda dapat menggunakan UPI bersama dengan akun Fi Anda. Federal Bank juga mendukung transaksi UPI melalui aplikasi Fi.
Anda mendapatkan setiap fitur yang Anda dapatkan dengan bank tradisional kecuali kehadiran fisik. Tidak ada cabang atau manajer untuk bertemu secara langsung. Bagi sebagian orang, ini adalah pemecah kesepakatan, seperti ayah saya. Tapi bagi kami, generasi digital, kami memilih untuk tidak mengunjungi bank.
Dan tidak perlu mengunjungi bank untuk apa pun. Jadi memilih rekening bank dari Neobank seperti Fi mungkin merupakan cara yang lebih baik ke bank.
Mari kita lihat apa yang ditawarkan Fi.
Bagaimana Fi.Money Bekerja?
Fi memberi Anda rekening tabungan digital. Tidak ada pilihan untuk mendapatkan akun saat ini.
Ini adalah rekening tabungan bersaldo nol.
Rekening tabungan Anda dibuka di Federal Bank. Jadi, jika Anda sudah memiliki rekening tabungan Bank Federal, Anda memerlukan Re-KYC untuk membuka rekening tabungan Fi.
Uang Anda di rekening tabungan Fi Anda memberi Anda bunga yang sama seperti yang ditawarkan Federal Bank kapan saja dan kapan saja. Sampai sekarang, itu 2% per tahun.
Anda dapat menyimpan uang di rekening tabungan Fi Anda melalui UPI, NEFT/RTGS/IMPS atau internet banking. Anda mendapatkan kartu debit, opsi untuk membuka simpanan tetap dan setoran pintar kecil untuk tujuan tertentu dalam hidup. Anda mendapatkan buku cek, opsi Draf Permintaan, laporan fisik saat dibutuhkan, dan banyak lagi.
Proses pembukaan rekening sepenuhnya digital. Anda harus menyerahkan identifikasi, alamat dan nomor pajak plus melakukan video KYC untuk mendapatkan penghematan tanpa batas ke akun dengan Fi.
Fi bekerja seperti bank tradisional dalam segala hal selain memiliki kehadiran fisik. Tidak banyak perbedaan antara rekening bank Anda yang biasa dan Fi menerima dua hal:
- Fi bukanlah bank itu sendiri. Jadi itu tidak bertanggung jawab atas apa pun tentang uang Anda. Bank mitra, yaitu Bank Federal dalam hal ini mengendalikan uang Anda.
- Anda tidak dapat menikmati fitur tertentu seperti Loker, Setoran Tunai, dan bantuan pelanggan In-Person.
Fi hadir dengan banyak fitur. Lebih dari yang ditawarkan Neobank lainnya saat ini.
Mari kita lihat setiap fitur yang disertakan Fi dan bagaimana fitur tersebut dapat membantu Anda menghemat dan memaksimalkan pengalaman perbankan Anda.
Fi Save – Setoran Cerdas
Setoran Cerdas adalah cara menghemat uang untuk tujuan dan kesempatan tertentu yang mungkin Anda rencanakan. Misalnya, menabung untuk membeli hadiah baru di Diwali atau semacamnya. Mungkin liburan.
Fi memungkinkan Anda untuk memilih dari beberapa setoran cerdas yang telah dibuat sebelumnya (tujuan baru ditambahkan secara berkala). Atau Anda dapat membuat yang baru, dan menyesuaikan jumlah sasaran, kerangka waktu, dan tingkat bunga.
Ini bukan deposito tetap atau deposito berulang. Anda dapat menambah atau menarik uang dari akun setoran cerdas Anda kapan pun Anda mau.
Aturan FIT untuk Setoran Cerdas
Fi juga memiliki fitur yang disebut aturan FIT.
Apa sebenarnya yang dilakukan aturan FIT?
Dengan menggunakan aturan FIT, Anda dapat secara otomatis menentukan tindakan tertentu dalam akun Fi Anda. Seperti menyetorkan INR 1000 setiap hari Senin secara otomatis di akun setoran pintar pilihan Anda.
Ada juga beberapa aturan FIT musiman yang menyenangkan, seperti “Saat Ronaldo mencetak gol, sisihkan INR 200”. Tentu saja, Anda dapat menyesuaikan aturan ini, dan mengubah Ronaldo menjadi orang lain, serta mengubah jumlah yang akan disisihkan.
Transaksi dapat memicu aturan yang sesuai juga. Satu aturan FIT adalah "Sisihkan INR 10 setiap kali Anda memesan sesuatu dari Amazon".
Aturan kecil ini akan membantu Anda menghemat uang dan menumbuhkan rekening tabungan kecil secara pasif.
Manfaat memiliki otomatisasi seperti itu adalah Anda tidak perlu secara aktif memasukkan uang ke dalam akun smart deposit, sehingga Anda yang malas atau pelupa tidak akan memengaruhinya. Ini cair, jadi Anda tidak perlu khawatir. Dana Anda tidak dibekukan dengan cara apa pun.
Fi Money Plant – Sistem Hadiah
Salah satu daya tarik terbesar yang dimiliki Neobank adalah hadiahnya. Bank seperti SBI, HDFC, atau bahkan Kotak, yang mengklaim dibangun untuk generasi modern, tidak memberikan penghargaan yang sebesar-besarnya kepada perbankan dan dengan cara yang membuat pelanggan merasa nyaman.
Neobanks seperti Fi, melakukannya secara berbeda.
Fi memiliki sistem hadiah di mana Anda mendapatkan Koin Fi untuk transaksi tertentu saat Anda pertama kali mendaftar dan kemudian menyimpan uang Anda.
Inilah yang secara pribadi saya sukai dari Fi. Tidak seperti Jupiter, Neobank lain, yang memberi Anda imbalan karena membelanjakan uang, Fi memberi Anda imbalan untuk kebiasaan keuangan yang baik seperti menyimpan uang Anda.
Imbalan datang dalam bentuk tanaman uang. Yang tumbuh ketika Anda mengkliknya dan Anda mendapatkan hadiah dengan koin Fi.
Anda dapat menukarkan koin Fi ini sebagai voucher untuk berbagai situs belanja online seperti Amazon. Anda juga mendapatkan hadiah uang tunai tergantung pada penawaran saat ini yang dijalankan oleh Fi kapan saja.
Ada banyak penawaran musiman yang datang dengan peluang untuk mendapatkan poin Fi dan hadiah uang tunai.
Deposito Fi Tetap
Ingin menyisihkan uang agar tidak digunakan untuk hal-hal yang tidak perlu? Fi juga menawarkan Deposito Tetap.
Sama seperti rekening tabungan Anda, ini juga diatur dan difasilitasi oleh Federal Bank.
FD ini juga tidak membosankan. Anda dapat menyesuaikan nama setoran tetap Anda agar sesuai dengan tujuan Anda dan menariknya kapan saja Anda mau. Tanpa biaya atau hukuman apapun.
Suku bunga FD ini berkisar antara 2.50% hingga 5.60%. Tergantung pada jangka waktu FD Anda (1 tahun hingga 10 tahun), tingkat suku bunga tersebut akan bervariasi.
Seperti biasa, gunakan FD ini untuk memblokir uang yang ingin Anda belanjakan untuk sesuatu yang penting di masa depan. Bukan sebagai instrumen investasi yang menciptakan kekayaan. Menurut pendapat saya, jangan memasukkan uang Anda ke FD sama sekali, kecuali untuk menghemat pajak atau mendapatkan jaminan pertama Anda kartu kredit untuk memperbaiki atau membangun skor kredit Anda.
Manfaat Kartu Debit Fi
Ini adalah sesuatu yang sangat saya nikmati. FI tidak mengenakan biaya markup forex pada transaksi internasional. Anda dapat menggunakan kartu Fi Anda untuk langganan USD tersebut tanpa membayar biaya tambahan.
Saat Anda menghabiskan $300+ setiap bulan, Anda akan menghemat banyak saat Anda tidak memiliki biaya markup forex. Biasanya sekitar 3.5%.
Plus, penawaran yang berlaku pada kartu debit Bank Federal juga tersedia untuk pemegang kartu debit Fi. Perhatikan bahwa kartu debit Jupiter tidak datang dengan penawaran dan manfaat yang sama.
Kartu debit Fi dilengkapi dengan manfaat VISA lainnya. Termasuk PayWave.
Anda dapat menyesuaikan batas transaksi, membekukan kartu, atau memblokir kartu selamanya dengan satu klik. Kartu debit datang gratis dengan rekening tabungan Fi Anda dan jika Anda kehilangannya, Anda akan mendapatkan satu lagi secara gratis. Tidak ada biaya penerbitan ulang kartu untuk pertama kalinya.
Fi juga menawarkan penawaran yang dikuratori secara eksklusif pada kartu debitnya. Anda bisa mendapatkan diskon di berbagai platform e-commerce dan layanan online melalui penawaran eksklusif Fi. Ini terpisah dan tidak terbatas pada penawaran Federal Bank.
Asisten Cerdas
Dengan asisten pintar Fi, Anda mendapatkan wawasan mendalam tentang aktivitas keuangan Anda.
Bagaimana cara kerjanya?
Fi akan terhubung dengan akun Gmail Anda dan memindai email Anda yang terkait dengan e-commerce dan transaksi online lainnya. Melakukannya, memungkinkan Fi memunculkan hasil pencarian untuk kueri seperti "Berapa banyak yang saya habiskan di Amazon"?
Cukup menanyakan "Pengeluaran Amazon" juga akan berhasil:
Saya menggunakan akun yang berbeda untuk aktivitas keuangan dan belanja. Jadi saya menghubungkan akun Gmail saya dengan Fi tidak membahayakan informasi rahasia saya. Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak menghubungkan akun Gmail kantor atau bisnis Anda dengan aplikasi apa pun kecuali Anda yakin sepenuhnya.
Asisten pintar ini juga akan menunjukkan kepada Anda langganan aktif, tagihan, pengeluaran mendatang, dan banyak lagi.
Haruskah Anda Membuka Anda Rekening Tabungan Fi?
Ini adalah pertanyaan penting, terutama jika Anda mempertimbangkan neobank lain yang memiliki Federal Bank sebagai mitra. Seperti Yupiter.
Setelah Anda membuka akun dengan Fi, Anda tidak dapat membuka akun dengan Jupiter tanpa melakukan KYC ulang dengan Federal Bank.
Saya menilai Fi sebagai # 1 neobank di daftar saya.
Saya merasa jauh lebih baik daripada Jupiter mengenai UI, fitur, dan manfaat perbankan.
Namun, tim dukungan Fi cukup lambat. Jauh lebih lambat dibandingkan dengan Jupiter, yang bahkan memiliki forum komunitas sendiri.
Anda perlu mengidentifikasi apa yang menjadi pemecah kesepakatan Anda. Jika itu bukan dukungan, Fi adalah neobank yang hebat dan Anda pasti lebih suka membuka rekening tabungan Anda dengan mereka.
Jika Anda menginginkan pengalaman perbankan yang hebat, asisten AI yang cerdas untuk dengan cepat menemukan transaksi, tagihan, dan info lain yang Anda butuhkan, dan pengalaman dalam aplikasi yang lancar, Anda pasti harus coba Fi.
Apakah Anda menggunakan Fi?
Beri tahu saya bagaimana pengalaman Anda atau ada pertanyaan di komentar.
Abirata Chalihah
Saya sudah mulai menggunakan Fi – aplikasi perbankan pintar yang membantu saya menabung dan mengembangkan uang saya. Saya menyukainya secara keseluruhan!