Neobanks datang ke ayunan penuh di India.
Dan sangat menyenangkan melihat semua ide dan penyelesaian inovatif yang mereka bawa. Karena ini adalah masa depan, bukan sistem perbankan konvensional yang kita miliki saat ini. Neobank ini mudah untuk memulai, sama-sama aman, dan jauh lebih hemat biaya.
Berikut adalah beberapa Neobank India terbaik yang dapat Anda coba. Ini tidak seperti daftar Neobanks lainnya – saya hanya mencantumkan aplikasi yang berfungsi, dan memiliki basis pengguna yang layak.
Dan tidak, Bank Pembayaran Paytm bukan salah satunya.
Sebelum kita masuk ke daftarnya, berikut sedikit pengenalan tentang Neobanks.
Apa itu Neobank?
Neobank adalah bank digital saja tanpa kehadiran fisik. Tidak ada cabang di mana Anda dapat menyetor uang tunai, tidak ada dokumen, tidak ada kunjungan fisik.
Tetapi Neobank sebenarnya bukan bank jika Anda memperhatikan peraturan RBI. Bahkan, salah satu layanan di bawah ini tidak mengklaim sebagai bank. Mereka adalah aplikasi dan layanan keuangan. Mereka tidak memiliki infrastruktur untuk menyimpan simpanan Anda.
Neobanks ini menggunakan bank konvensional lainnya sebagai perbendaharaan mereka, sehingga untuk berbicara. Akun Anda dengan Neobanks ini di-host dan diatur oleh lembaga keuangan yang telah dilisensikan oleh RBI sebagai bank. Seperti HDFC, dan bank ICICI.
Uang yang Anda setorkan di akun Neobank Anda dikendalikan dan diproses oleh bank mitra. Pikirkan nomor rekening Neobank Anda sebagai proxy antara Anda, Neobank dan bank mitra.
Semua yang dilakukan Neobank ini adalah membuat segalanya lebih mudah bagi pelanggan mereka. Anda tidak harus melalui banyak dokumen. Dukungan lebih cepat dari bank konvensional; aplikasi mereka jauh lebih modern, dan Anda tidak perlu membayar banyak biaya lainnya.
Dan itulah mengapa generasi saya menyukainya.
Mari kita mulai daftar Neobank terbaik di India.
1. Fi (Fi.Uang)
Fi adalah Neobank pertama yang saya minati. Sebelum diluncurkan, kami memiliki bank digital asli atau proyek sementara yang segera gulung tikar karena berbagai alasan, termasuk kegagalan pemasaran.
Contoh terbaik adalah IDFC Niyo. Mereka memiliki produk yang hebat tetapi gagal memasarkannya ke audiens yang tepat.
Tetapi Fi melakukan persis apa yang seharusnya dilakukan – menargetkan generasi muda dan memberi mereka apa yang mereka butuhkan. Rekening tabungan gratis, hadiah untuk menyimpan uang, UX yang sangat baik, dan tidak ada dokumen apa pun.
Dan mereka berhasil menyampaikan pesan mereka kepada audiens yang tepat.
Fi telah bermitra dengan Federal Bank. Ini berarti ketika Anda membuka rekening tabungan dengan Fi, Anda sebenarnya juga membuka rekening di Bank Federal.
Mereka memiliki UX yang hebat dan Aplikasi Fi terlihat rapi. Saat ini hanya tersedia untuk Smartphone Android. Sejauh ini, ada pengembangan yang sangat aktif dan pengguna menyukainya.
Membuka akun sangatlah mudah. Anda perlu mendaftar ke daftar tunggu mereka dan mereka akan mengirimi Anda kode Fi.nite yang dapat digunakan untuk membuat akun di aplikasi Fi. Meskipun dalam banyak kasus Anda akan mendapatkan akses instan ke kode Fi.nite Anda.
Fi memungkinkan Anda untuk membuka rekening tabungan tanpa saldo di mana hingga 5 lakh diasuransikan oleh RBI.
Di aplikasi, Anda juga dapat menganalisis transaksi sebelumnya. Lihat dengan jelas di mana dan berapa banyak Anda menghabiskan sebagian besar uang Anda.
Anda mendapatkan kartu debit gratis, didukung oleh VISA. Anda dapat menarik uang tunai, bertransaksi online, menggunakan PayWave dan memblokirnya dengan satu klik kapan pun Anda mau.
Tidak ada biaya untuk transfer NEFT, IMPS atau RTGS. Anda mendapatkan 2 buku cek setiap kuartal secara gratis. Tidak ada biaya forex juga.
Jika Anda terbiasa dengan fitur iWish bank ICICI, Fi menawarkan sesuatu yang mirip dengannya. Anda dapat membuat aturan FIT dan secara otomatis menyimpan jumlah yang ditetapkan setiap kali Anda melakukan transaksi. Dan Anda mendapatkan imbalan untuk menyimpan uang Anda.
Ada fitur lain yang disebut Stash. Anggap saja sebagai deposito tetap yang fleksibel. Anda dapat menyetor jumlah berapa pun, kapan saja dan mendapatkan bunga 5.1%. Pa
Anda mendapatkan akses ke dukungan obrolan 24×7. Fi tersedia di platform Android dan iOS.
Terakhir, Fi sejauh ini memiliki tim terbaik di belakangnya. Grup yang berdiri di belakang Fi terdiri dari mantan karyawan Google, PayPal, PhonePe, dan Paytm.
Saya menilai Fi sebagai Neobank #1 di India.
2. Jupiter (Jupiter.Uang)
Jupiter adalah Neobank paling populer pada tahun 2021 di India.
Semua berkat pemasaran dan pendekatan mereka untuk membangun bank dengan milenium sebagai proyek komunitas.
Jupiter membuat forum bagi orang-orang untuk bergabung dan berbagi fitur, mengidentifikasi bug, dan menguji aplikasi beta, menjadikannya favorit penggemar.
Dengan Jupiter, Anda dihargai karena menghabiskan uang. Untuk setiap transaksi pengeluaran, Anda mendapatkan 1% sebagai hadiah. Hadiah ini disebut "permata" yang tidak kedaluwarsa dan dapat ditukar dengan uang tunai kapan pun Anda mau.
Nah, itulah alasan besar untuk menggunakan kartu debit Jupiter dan UPI. Anda dijamin pengembalian 1% setiap kali Anda membelanjakan uang, dibayar tunai.
Jupiter juga bermitra dengan Federal Bank, yang berarti semua yang ditawarkan Fi, juga dilakukan oleh Jupiter. Membuka rekening tabungan dengan Jupiter sangat mudah. Anda hanya perlu menyelesaikan KYC video dan menyetor INR 3000 untuk pertama kalinya untuk mendapatkan akses ke semua fitur.
Anda mendapatkan kartu debit VISA gratis, dikemas dengan indah juga. Tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya pemeliharaan, atau biaya transaksi.
Jupiter menawarkan wawasan mendalam tentang pengeluaran Anda. Ini mengklasifikasikan transaksi ke dalam beberapa kategori dan memungkinkan Anda untuk menganalisis ke mana uang Anda pergi. Cara yang baik untuk melihat di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.
Karena didukung oleh UPI, Jupiter dapat menarik beberapa rekening bank yang terhubung ke nomor Anda dan menunjukkan kekayaan bersih likuid Anda saat ini. Mirip dengan apa uang IND tidak.
Ada fitur simpanan tabungan lain yang disebut Pot.
Anda dapat menetapkan tujuan keuangan tertentu dan menyetor uang ke dalam Pot ini secara otomatis. Dan Anda akan mendapatkan hadiah juga, ketika Anda menyelesaikan tujuan Anda. Tidak ada biaya untuk penarikan, apa pun.
Dibandingkan dengan Fi, Jupiter akan mengenakan biaya setelah transaksi IMPS ke-6. Ada juga biaya untuk NEFT/RTGS setelah 5 transaksi dalam setahun.
Tim dukungan Jupiter cepat, dan mereka juga memiliki forum komunitas yang sangat aktif.
Jupiter juga hanya tersedia di Android, dan aplikasi iOS sedang dalam peninjauan beta.
3. FREO.Uang (FreoSimpan)
Freo adalah proyek Neobank lain yang saya ikuti dengan cermat.
Ini masih dalam pengembangan, tetapi ada beberapa fitur utama yang mungkin membuat Anda penasaran, seperti:
- Tingkat bunga 7% – Ini mengalahkan FD dan Dana Hutang, itu juga pada rekening tabungan pemeliharaan nol.
- Batas kredit bersama dengan rekening tabungan Anda.
- Kartu Freo – a kartu kredit tanpa biaya, dan periode bebas bunga 30 hari.
Aplikasi andalan mereka – Money Tap telah meningkat pesat dalam beberapa bulan terakhir. Ini adalah aplikasi yang memungkinkan Anda mengambil pinjaman pribadi instan. Sejauh ini, mereka telah mengucurkan INR 4,000 crores melalui Money Tap.
Dan mereka menggunakan pelajaran yang dipetik dengan Money Tap untuk membuat Freo, rekening tabungan yang dipimpin oleh kredit.
Freo akan bermitra dengan Equitas Small Finance Bank.
Freo masih dalam tahap pengujian Alpha. Mungkin ada lebih banyak fitur menarik yang akan datang. Jika Anda ingin menjadi salah satu pengguna Freo pertama, Anda dapat mendaftar ke daftar tunggu mereka di Freo.Money.
Bagi saya, ini terlihat sangat menjanjikan dan inovatif.
Perbarui – FreoSave sedang siaran langsung sekarang.
4. Akun Super Saver INDmoney
Setelah beberapa bulan mengalami akun Super Saver Baru INDMoney, saya rasa sudah tepat untuk menambahkannya ke daftar Neobank ini.
Bagaimanapun, ini adalah Neobank. Akun Super Saver INDmoney didukung oleh bank SBM.
Melalui bank SBM, platform seperti Uang IND dan Vested dapat mendukung transfer INR ke USD gratis untuk memfasilitasi peluang investasi saham AS bagi orang India.
Namun, akun ini berfungsi seperti hampir semua rekening bank lainnya. Anda tertarik dibayar setiap bulan, Anda mendapatkan akses ke portal internet banking di situs web bank SBM. Mereka segera menertawakan kartu kredit yang aman juga.
Anda tidak mendapatkan akses ke kartu debit, tetapi saya yakin bank SBM, jika Anda menghubungi mereka secara langsung, akan mengirimkan kartu debit kepada Anda.
Sedangkan untuk UPI, Anda dapat mendaftar menggunakan aplikasi apa pun, seperti WhatsApp atau Slice. Cukup gunakan nomor yang sama dengan yang Anda gunakan untuk membuka akun super INDMoney dan mendaftar UPI di aplikasi apa pun yang mendukungnya.
5.NiyoX
Anda juga bisa memberi NiyoX Neobank mencoba. Ini adalah rekening tabungan digital bertenaga bank Equitas Small Finance. Anda akan mendapatkan tingkat bunga 7% dengan NiyoX dan Anda juga dapat berinvestasi di Reksa Dana menggunakan akun 2-in-1 mereka.
NiyoX memiliki kartu debit yang terlihat sangat keren, tetapi gratis untuk tahun pertama saja.
NiyoX tidak memiliki banyak fitur seperti Jupiter atau Fi, tetapi ia berhasil.
Dan Anda juga dapat masuk ke akun NiyoX Anda melalui net banking, yang tidak diizinkan secara asli oleh ketiga akun di atas. Anda harus mendaftar ke bank mitra mereka untuk mengakses perbankan bersih.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank oleh Atlas dan Finin
Saya belum memasukkan mereka dalam daftar ini karena satu alasan – saya tidak berharap mereka akan mampu bersaing dengan Jupiter dan Fi. Itu jika mereka meluncurkan produk mereka dalam waktu dekat.
Fold.Money telah dikembangkan selama dua tahun terakhir. Finin tidak memiliki aktivitas apapun. Neo-Bank oleh Atlas belum mengumumkan pembaruan positif apa pun.
Satu-satunya prospek yang menjanjikan adalah Mool.one. Namun, ada banyak masa tunggu sebelum Mool meluncurkan aplikasi Neobank awal mereka.
Itu dia.
Ada beberapa Neobank lain di India yang tidak masuk daftar ini, seperti RazorPayX dan Neobank oleh Atlantis, termasuk sekelompok bank digital khusus negara bagian.
Karena bank-bank ini tidak sebagus Jupiter atau Fi. Pisau CukurPayX dibangun khusus untuk bisnis.
Neobanks masih menjadi kata kunci baru bagi orang India, jadi kita harus menunggu dan melihat bagaimana keadaannya saat pesaing baru datang di ruang ini dengan ide-ide baru dan pendekatan yang berbeda.
Sampai saat itu, Jupiter, Fi, dan Freo adalah tiga Neobank terbaik di India.
Beri tahu saya pendapat Anda di komentar. Jika Anda pernah/menggunakan Jupiter atau Fi, bagikan pengalaman Anda di bawah ini.
Heya
Bisakah kita menggunakan penawaran cashback kartu debit federalbank di situs e-commerce, menggunakan kartu debit yang dikeluarkan fi.
Aayush Bhaskar
Tentu kamu bisa.
anggur
Silakan tinjau Niyo dan semua produknya
Aayush Bhaskar
Tentu Vineeth, saya akan membahas Niyo di artikel mendatang.
sayan
Berapa setoran awal yang diperlukan untuk membuka rekening di Fi? Dan apakah mereka membebankan biaya pemeliharaan dan biaya penerbitan untuk kartu debit?
Aayush Bhaskar
Tidak ada – ini adalah akun dengan saldo nol begitu Anda membukanya. Tetapi mereka merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya 3,000. Dan tidak ada biaya untuk apapun yang berhubungan dengan kartu.
Seema
Apakah warga negara India yang berusia di atas 18 tahun dapat membuka rekening di Fi? Dan apakah saya harus mengajukan permohonan kartu VISA secara terpisah?
Aayush Bhaskar
Ya! Siapa pun dapat membuka akun Fi. Mereka memang memiliki pemeriksaan PF yang sulit di fase awal. Namun, sejak itu menjadi pemeriksaan lunak sejauh yang saya tahu. Dan Anda akan menerima kartu debit Anda tanpa proses tambahan.
Richa
Apakah detail Aadhar diperlukan untuk membuka Rekening bank Neo?
Aayush Bhaskar
Ya! baik Aadhaar maupun PAN.
S garain
Bank Neo mana yang dapat digunakan di situs web? Saya mengerti Fi dan Jupiter hanya dapat digunakan di Aplikasi Seluler.
Aayush Bhaskar
Anda dapat menggunakan perbankan bersih Federal Bank jika Anda menggunakan Fi atau Jupiter. Namun, satu-satunya neobank yang dapat Anda akses (saat ini) melalui browser desktop adalah AceNeobank (saya yakin tersedia di wilayah yang sangat terbatas) dan Open.Money – hanya untuk bisnis.