Nýbankar eru að komast í fullan gang á Indlandi.
Og það er frábært að sjá allar nýjungarhugmyndirnar og fráganginn sem þær koma með. Vegna þess að þetta er framtíðin, ekki hið hefðbundna bankakerfi sem við búum við núna. Auðvelt er að byrja með þessa Neobanka, jafn örugga og mun hagkvæmari.
Hér eru nokkrir af bestu indversku nýbankunum sem þú getur prófað. Þetta er ekki eins og aðrir listar yfir Neobanks - ég hef aðeins skráð þau forrit sem eru virk og hafa ágætis notendagrunn.
Og nei, Paytm Payments Bank er ekki einn af þeim.
Áður en við komum inn á listann er hér smá kynning um Neobanks.
Hvað er Neobank?
Neobank er aðeins stafrænn banki án líkamlegrar viðveru. Það er ekkert útibú þar sem þú getur lagt inn reiðufé, engin pappírsvinna, engar líkamlegar heimsóknir.
En Neobank er í raun ekki banki ef þú tekur RBI reglugerðir í athugasemdinni. Reyndar segjast engin af neðangreindum þjónustum ekki vera banki. Þetta eru fjármálaöpp og þjónusta. Þeir hafa ekki innviði til að halda innlánum þínum.
Þessir Neobankar nota aðra hefðbundna banka sem ríkissjóð, ef svo má að orði komast. Reikningurinn þinn hjá þessum Neobanks er hýst og stjórnað af fjármálastofnunum sem RBI hefur veitt bankaleyfi. Svo sem eins og HDFC og ICICI banka.
Peningunum sem þú leggur inn á Neobank reikninginn þinn er stjórnað og unnið af samstarfsbankanum. Hugsaðu um Neobank reikningsnúmerið þitt sem umboð milli þín, Neobank og samstarfsbankans.
Allt sem þessir Neobanks gera er að auðvelda viðskiptavinum sínum allt. Þú þarft ekki að fara í gegnum fullt af pappírsvinnu. Stuðningur er hraðari en hefðbundnir bankar; appið þeirra er mjög nútímalegt og þú þarft ekki að borga mörg önnur gjöld.
Og þess vegna elskar mín kynslóð það.
Við skulum byrja á lista okkar yfir bestu Neobanks á Indlandi.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi var fyrsti Neobankinn sem ég hafði áhuga á. Áður en hann var settur á markað vorum við með frumbyggja stafræna banka eða tímabundin verkefni sem fóru fljótlega út af laginu af ýmsum ástæðum, þar á meðal misheppnuð markaðssetning.
Besta dæmið er IDFC Niyo. Þeir voru með frábæra vöru en tókst ekki að markaðssetja hana fyrir rétta markhópinn.
En Fi gerði nákvæmlega það sem hefði átt að gera - miða á yngri kynslóðina og gefa henni það sem hún þarfnast. Ókeypis sparnaðarreikningur, verðlaun fyrir sparnaður peninga, framúrskarandi UX, og engin pappírsvinna.
Og þeir komu skilaboðum sínum á framfæri við rétta markhópinn.
Fi hefur átt í samstarfi við Federal Bank. Þetta þýðir að þegar þú opnar sparnaðarreikning hjá Fi, þá ertu í raun líka að opna reikning hjá Federal Bank.
Þeir eru með frábært not og Fi appið lítur snyrtilega út. Sem stendur er það aðeins fáanlegt fyrir Android snjallsíma. Hingað til hefur verið mjög virk þróun og notendur hafa elskað það.
Það er einfalt að opna reikning. Þú þarft að skrá þig á biðlistann þeirra og þeir munu senda þér Fi.nite kóða sem þú getur búið til reikning í Fi appinu. Þó í flestum tilfellum færðu strax aðgang að Fi.nite kóðanum þínum.
Fi gerir þér kleift að opna núllsparnaðarreikning þar sem allt að 5 lakhs eru tryggðir af RBI.
Í appinu geturðu líka greint fyrri viðskipti þín. Sjáðu greinilega hvar og hversu miklu þú eyðir mestu af peningunum þínum.
Þú færð ókeypis debetkort, knúið af VISA. Þú getur tekið út reiðufé, átt viðskipti á netinu, notað PayWave og lokað á það með einum smelli hvenær sem þú vilt.
Það eru engin gjöld fyrir NEFT, IMPS eða RTGS millifærslur. Þú færð 2 ávísanabækur á ársfjórðungi ókeypis. Það eru engin gjaldeyrisgjöld líka.
Ef þú þekkir iWish eiginleika ICICI banka býður Fi upp á eitthvað svipað því. Þú getur búið til FIT reglur og vistað sjálfkrafa ákveðna upphæð í hvert skipti sem þú framkvæmir viðskipti. Og þú færð verðlaun fyrir spara peningana þína.
Það er annar eiginleiki sem heitir Stash. Hugsaðu um það sem sveigjanlega fasta innborgun. Þú getur lagt inn hvaða upphæð sem er, hvenær sem er og fengið 5.1% vexti. Pa
Þú færð aðgang að spjallstuðningi 24×7. Fi er fáanlegt á bæði Android og iOS kerfum.
Að lokum, Fi er með langbesta liðið á bakvið sig. Hópurinn sem stendur á bak við Fi samanstendur af fyrrverandi Google, PayPal, PhonePe og Paytm starfsmönnum.
Ég met Fi sem #1 Neobank á Indlandi.
2. Júpíter (Jupiter.Money)
Júpíter er vinsælasti Neobank frá og með 2021 á Indlandi.
Allt þökk sé markaðssetningu þeirra og nálgun við að byggja upp banka með árþúsundir sem samfélagsverkefni.
Jupiter bjó til vettvang fyrir fólk til að taka þátt í og deila eiginleikum, bera kennsl á villur og prófa beta appið, sem gerir það að uppáhaldi hjá aðdáendum.
Með Júpíter færðu verðlaun fyrir að eyða peningum. Fyrir hverja einustu kostnaðarfærslu færðu 1% í verðlaun. Þessi verðlaun eru kölluð „skartgripir“ sem renna ekki út og hægt er að breyta þeim í peningum hvenær sem þú vilt.
Nú er það mikil ástæða til að nota Jupiter debetkort og UPI. Þú ert tryggð 1% ávöxtun í hvert skipti sem þú eyðir peningum, greitt í peningum.
Jupiter er einnig í samstarfi við Federal Bank, sem þýðir að allt sem Fi býður upp á, gerir Jupiter líka. Það er mjög auðvelt að opna sparnaðarreikning hjá Jupiter. Þú þarft bara að klára myndbandið KYC og leggja inn 3000 INR í fyrsta skipti til að fá aðgang að öllum eiginleikum.
Þú færð ókeypis VISA debetkort, fallega pakkað líka. Það eru engin árleg gjöld, engin viðhaldsgjöld eða viðskiptagjöld.
Júpíter veitir djúpa innsýn í útgjöld þín. Það flokkar viðskipti í marga flokka og gerir þér kleift að greina hvert peningarnir þínir fara. Góð leið til að sjá hvar þú eyðir of miklu.
Þar sem það er knúið af UPI getur Jupiter dregið upp marga bankareikninga tengda númerinu þínu og sýnt þér núverandi nettóvirði þína. Svipað og hvað INDmoney gerir.
Það er annar sparnaðareiginleiki sem kallast Pottar.
Þú getur sett ákveðin fjárhagsleg markmið og lagt peninga í þessa potta sjálfkrafa. Og þú færð líka verðlaun þegar þú hefur náð markmiðinu þínu. Engin gjöld fyrir afturköllun, neitt.
Í samanburði við Fi, mun Jupiter rukka þig um gjald eftir 6. IMPS viðskiptin. Það er líka gjald fyrir NEFT/RTGS eftir 5 viðskipti á ári.
Stuðningsteymi Jupiter er hratt og þeir eru líka með mjög virkan samfélagsvettvang.
Jupiter er líka aðeins fáanlegur á Android og iOS appið er í beta endurskoðun.
3. FRÍS.peningar (FreoSave)
Freo er annað Neobank verkefni sem ég hef fylgst vel með.
Það er enn í þróun, en það eru ákveðnir lykileiginleikar sem gætu vakið áhuga þinn, svo sem:
- 7% vextir - Þetta slær FD og Lánasjóði, það líka á núll viðhaldssparnaðarreikning.
- Lánsfjárlína ásamt sparnaðarreikningi þínum.
- Freo kort - a greiðslukort með engum gjöldum og 30 daga vaxtalausu tímabili.
Flaggskip appið þeirra - Money Tap hefur batnað mikið á undanförnum mánuðum. Þetta er app sem gerir þér kleift að taka strax persónulegt lán. Hingað til hafa þeir greitt INR 4,000 milljónir í gegnum Money Tap.
Og þeir nota lexíuna sem þeir hafa lært með Money Tap til að búa til Freo, lánsstýrðan sparnaðarreikning.
Freo ætlar að vera í samstarfi við Equitas Small Finance Bank.
Freo er enn undir alfa prófunarfasa. Það gætu verið fleiri áhugaverðir eiginleikar að koma. Ef þú vilt vera einn af fyrstu Freo notendum geturðu skráð þig á biðlista þeirra á Freo.Money.
Fyrir mér lítur það mjög efnilegt út og nýstárlegt.
Uppfærsla – FreoSave er í beinni núna.
4. INDmoney Super Saver reikningur
Eftir nokkra mánuði að hafa upplifað nýja Super Saver reikning INDMoney, held ég að það sé rétt að bæta honum við þennan lista yfir Neobanks.
Það er Neobank, þegar allt kemur til alls. Super Saver reikningur INDmoney er knúinn af SBM banka.
Í gegnum SBM banka, pallar eins og INDMoney og Vested getur stutt ókeypis INR til USD millifærslur til að auðvelda bandarískum hlutabréfafjárfestingum fyrir Indverja.
Hins vegar virkar þessi reikningur eins og nokkurn veginn hver annar bankareikningur. Þú færð áhuga greiddan í hverjum mánuði, þú færð aðgang að netbankagáttinni á heimasíðu SBM bankanna. Þeir eru fljótlega að hlæja að öruggu kreditkorti líka.
Þú færð ekki aðgang að debetkorti, en ég er einhvern veginn viss um að SBM banki, ef þú hefur samband beint við þá, sendir þér debetkort.
Hvað UPI varðar geturðu skráð þig fyrir það með hvaða forriti sem er, eins og WhatsApp eða Slice. Notaðu einfaldlega sama númerið og þú notaðir til að opna INDMoney ofurreikninginn og skráðu þig í UPI í hvaða forriti sem styður það.
5. NiyoX
Þú getur líka gefið NiyoX Neobank að reyna. Það er Equitas Small Finance bankaknúinn stafrænn sparnaðarreikningur. Þú færð 7% vexti með NiyoX og þú getur líka fjárfest í Sjóðir nota 2-í-1 reikninginn sinn.
NiyoX er með mjög flott útlit debetkort, en það er aðeins ókeypis fyrsta árið.
NiyoX hefur ekki eins marga eiginleika og Júpíter eða Fi, en það gerir starfið.
Og þú getur líka skráð þig inn á NiyoX reikninginn þinn í gegnum netbanka, sem restin af ofangreindum þremur leyfa ekki innfæddur maður. Þú verður að skrá þig hjá samstarfsbanka þeirra til að fá aðgang að netbanka.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank eftir Atlas og Finin
Ég hef ekki sett þá á þennan lista af einni ástæðu – ég býst ekki við að þeir geti keppt við Júpíter og Fi. Það er ef þeir setja vöruna sína á markað á næstunni.
Fold.Money hefur verið í þróun síðustu tvö ár. Finnin hefur enga starfsemi. Neo-Bank eftir Atlas hefur enn ekki tilkynnt neina jákvæða uppfærslu.
Eina efnilegi möguleikinn er Mool.one. Hins vegar er mikill biðtími áður en Mool kynnir upphaflega Neobank appið sitt.
Það er það.
Það eru nokkrir aðrir Neobankar á Indlandi sem komust ekki á þennan lista, eins og RazorPayX og Neobank by Atlantis, þar á meðal fullt af ríkissértækum stafrænum bönkum.
Vegna þess að þessir bankar eru ekki eins góðir og Júpíter eða Fi. RazorPayX er byggt sérstaklega fyrir fyrirtæki.
Nýbankar eru enn nýtt tískuorð fyrir Indverja, svo við verðum að bíða og fylgjast með hvernig hlutirnir spilast þegar nýir keppendur koma inn í þetta rými með nýjar hugmyndir og mismunandi nálganir.
Þangað til eru Jupiter, Fi og Freo þrír bestu Neobankarnir á Indlandi.
Láttu mig vita af hugsunum þínum í athugasemdunum. Ef þú hefur/ertu að nota Júpíter eða Fi, deildu reynslu þinni hér að neðan.
Hæhæ
Getum við notað federalbank debetkort endurgreiðslutilboð á netverslunarsíðu, með því að nota útgefið debetkort.
Aayush Bhaskar
Jú þú getur það.
Vineeth
Vinsamlegast skoðaðu Niyo og allar vörur þess
Aayush Bhaskar
Jú Vineeth, ég mun fjalla um Niyo í næstu greinum.
segja
Hver er fyrstu innborgunin sem þarf til að opna reikning í Fi? Og rukka þeir eitthvað viðhaldsgjald og útgáfugjald fyrir debetkortið?
Aayush Bhaskar
Enginn – það er núllreikningur um leið og þú opnar hann. En þeir mæla með því að halda að minnsta kosti 3,000. Og engin gjöld fyrir neitt sem tengist kortum.
Seema
Getur hvaða indverskur ríkisborgari sem er eldri en 18 ára opnað reikning í Fi?Og þarf ég að sækja sérstaklega um VISA-kortið?
Aayush Bhaskar
Já! Hver sem er getur opnað Fi reikning. Þeir voru með erfiða PF-athugun í upphafi. Hins vegar er það síðan orðið mjúk ávísun eftir því sem ég best veit. Og þú munt fá debetkortið þitt án viðbótarferlis.
ríka
Er Aadhar upplýsingar nauðsynlegar til að opna Neo bankareikning?
Aayush Bhaskar
Já! bæði Aadhaar og PAN.
S Garain
Hvaða Neo Bank er hægt að nota á vefsíðu? Mér skilst að Fi og Jupiter sé aðeins hægt að nota í farsímaforritinu.
Aayush Bhaskar
Þú getur notað netbanka Federal Bank ef þú ert á Fi eða Jupiter. Hins vegar er eini nýbankinn sem þú hefur aðgang að (núna) í gegnum skjáborðsvafra er AceNeobank (ég tel að hann sé fáanlegur á mjög takmörkuðum svæðum) og Open.Money - aðeins fyrir fyrirtæki.