קבלת החלטות השקעה נבונות שעשויות להשפיע רבות על העתיד הפיננסי שלך מחייבת אותך לבחור את פלטפורמת ההשקעה הנכונה. פלטפורמה טובה תעניק לך מגוון חלופות השקעה, כלים פשוטים וייעוץ מקצועי שיעזרו לך להגיע ליעדי ההשקעה שלך.
בעוד שאפליקציה לא כל כך מסוגלת תגרום להחמצת הזדמנויות ולעלויות גבוהות יותר שיפגעו מאוד בתיק שלך.
על מנת לסייע לך בבחירה מושכלת, נשווה שתיים מפלטפורמות ההשקעות האהובות ביותר בהודו, Kuvera ו-Grow, בפוסט זה.
תוכל לבחור טוב יותר את פלטפורמת ההשקעה המתאימה ביותר לדרישות ולמטרות שלך אם תעריך את התכונות, העלויות ושירות הלקוחות שניתנו על ידי כל פלטפורמה.
I. מבוא
קוברה
קוברה היא פלטפורמת רובו-ייעוץ שנוסדה בשנת 2016 על ידי Gaurav Rastogi ו- Neelabh Sanyal, המופעלת על ידי Arevuk Advisory Services Pvt. בע"מ בבנגלור, הודו.
הפלטפורמה מציעה שירותי תכנון פיננסי אישי והשקעות לדמוקרטיזציה של גישה לייעוץ פיננסי איכותי באמצעות טכנולוגיה. Kuvera נתמך על ידי Eight Roads Ventures, חברת השקעות גלובלית שתמכה בחברות חדשניות רבות בצמיחה גבוהה.
הפלטפורמה מספקת המלצות השקעה מותאמות אישית המבוססות על פרופיל הסיכון ויעדי ההשקעה של המשתמש, לרבות קרנות נאמנות, מניות וזהב דיגיטלי. בנוסף, Kuvera שיתפה פעולה עם כספים מוקנים כדי לאפשר למשתמשים שלה להשקיע במניות ותעודות סל בארה"ב.
ההתמקדות שלו בטכנולוגיה, תמחור סביר וחווית משתמש הפכה אותו לבחירה פופולרית בקרב משקיעים הודים המחפשים מסע פיננסי אישי והשקעות פשוטים.
לגדול
Groww היא פלטפורמת השקעות שנוסדה בשנת 2017 על ידי ללית קשר, הרש ג'יין, אישאן בנסל ונייראג' סינג. לפלטפורמה המשרד הראשי שלה בבנגלור, קרנטקה, והיא מספקת מספר אפשרויות השקעה, כגון קרנות נאמנות ישירות ותיווך במניות.
Groww התחילה כפלטפורמת הפצה ישירה של קרנות נאמנות ב-2017 וצברה במהירות פופולריות, והפכה לאחת מפלטפורמות ההשקעה הפופולריות ביותר בארץ בקרנות נאמנות בתוך שנה.
באותה שנה, היא השיקה זהב דיגיטלי, תעודות סל, מסחר תוך יומי והנפקות, ומציעה חבילה מקיפה של אפשרויות השקעה למשתמשיה. כיום, ל-Groww יותר מ-40 מיליון לקוחות וציון ממוצע מרשים של 4.5.
משקיעים כמו Sequoia, Ribbit Capital ומנכ"ל מיקרוסופט, Satya Nadella, תומכים בכך, ומוכיחים את אמונתם הגדולה בפוטנציאל להתרחבות עתידית.
ב. תכונות
קוברה
(i) כלים ומחשבונים פיננסיים
כדי לסייע ללקוחות בתכנון הפיננסי והחלטות ההשקעה שלהם, Kuvera מספקת מגוון כלים ומחשבונים פיננסיים. מחשבון SIP, מחשבון סכום חד פעמי, מחשבון FD, מחשבון PPF ועוד הרבה מחשבונים פופולריים הם רק חלק מההצעות של Kuvera.
משתמשים במחשבונים אלה עשויים להעריך את תשואות ההשקעה שלהם, להבין כיצד האינפלציה משפיעה על השקעותיהם ולתכנן את היעדים הפיננסיים שלהם כראוי. מחשבונים אלו מאפשרים למשתמשים להגיע בקלות ליעדים הפיננסיים שלהם ולקבל החלטות השקעה מושכלות.
(ii) השקעות במניות בארה"ב
באמצעות שיתוף הפעולה עם קנה, Kuvera מספקת ללקוחותיה את ההזדמנות להשקיע בחברות אמריקאיות. עם דרישת השקעה מינימלית של 10$ בלבד, שירות זה מאפשר ללקוחות ליהנות מחשיפה ללא עמלות לשוק המניות האמריקאי.
ההשקעה במניות בארה"ב מתפקדת על קוברה מציע ללקוחות מבחר רחב של חלופות השקעה, עם גישה ליותר מ-1000 חברות ותעודות סל. משתמשים עשויים להשלים KYC במהירות ובקלות מכיוון שתהליכי ההגדרה וההשלמה נמשכים רק חמש דקות.
משתמשים עשויים לגוון במהירות את תיק ההשקעות שלהם ולנצל את הסיכויים הניתנים על ידי שוק המניות בארה"ב בעזרת שירות זה.
(iii) הגדרת יעדים
הצלחה פיננסית תלויה במטרה ספציפית להשקעות ולחסכונות שלך.
אתה יכול לציין את היעדים הפיננסיים שלך וליצור תוכנית השקעה ייחודית באמצעות פונקציית "הגדר את המטרה שלך" של Kuvera. Kuvera ישאל אותך מספר שאלות כדי לעצב תוכנית שמתאימה למצב הספציפי שלך, בין אם אתה חוסך לפנסיה, חינוך ילד או מקדמה בבית.
קבע את הסכום שאתה צריך לחסוך, את אורך ההשקעה וסובלנות הסיכון שלך באמצעות הכלי "הגדר את היעד שלך". אסטרטגיית ההשקעה שלך תותאם אישית על ידי Kuvera בהתבסס על התגובות שלך והיעדים שלך, יכולת ההשקעה ואופק ההשקעה שלך.
בעזרת כלי זה, תוכל להשקיע בביטחון בידיעה שההשקעות שלך תואמות את המטרות שלך.
(iv) חשבון משותף
משקיעים יכולים לנהל ללא מאמץ את חשבונות ההשקעה של בני משפחתם במקום אחד עם פונקציית החשבון המשותף של Kuvera. זה מקל על ארגון וניהול העושר המשפחתי על ידי מתן יחס שווה לקרנות תחת אותה כניסה.
כלי זה מקל על מעקב וניהול תיקי השקעות שונים, מה שהופך אותו למועיל במיוחד עבור משפחות שרוצות לנהל את הכספים שלהן במשותף. משקיעים יכולים פשוט לעקוב ולנטר את ההשקעות שלהם באמצעות החשבון המשותף של Kuvera ולוודא שהן עולות בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים של משפחתם.
פונקציה זו מדגימה את המסירות של Kuvera לספק ללקוחות אפשרויות השקעה חדישות ומעשיות.
(v) תכונת שמירה חכמה
פונקציית השמירה החכמה של Kuvera מיועדת למשתמשים המעדיפים השקעות בסיכון נמוך יותר וגישה נוחה לכסף. פונקציה זו מציעה אפשרויות השקעה נזילות לכיסוי הוצאות בלתי צפויות. זוהי בחירה פשוטה ומהירה עם אפשרות למשוך עד 2 לאך או 90% מהנכסים שלך תוך 30 דקות.
השקעות נזילות אלו מהוות אלטרנטיבה טובה יותר מחשבונות חיסכון טיפוסיים, מכיוון שהן הניבו תשואה שנתית מכובדת של כ-5% בשנה בשלוש השנים האחרונות. לכן, Smart Save הוא התכונה האידיאלית עבורך אם אתה מחפש בחירת השקעה בסיכון נמוך שמציעה נזילות פשוטה ותשואה מכובדת.
לגדול
(i) השקעות במניות וקרנות נאמנות
עבור משקיעים אינדיבידואליים הודים, Groww היא אפליקציית השקעות ידועה המספקת מגוון מניות וחלופות לקרנות נאמנות. בשל העיצוב הידידותי למשתמש ומגוון רחב של אפשרויות השקעה, זוהי אחת התוכניות הנפוצות ביותר להשקעות SIP.
האפליקציה מספקת גישה נוחה למספר מכשירי מניות, כולל חוזים עתידיים, אופציות ומסחר תוך יומי. בנוסף, Groww מספקת מבחר רחב של קרנות נאמנות, כולל קרנות נאמנות חוסכות מס וכן קרנות נאמנות גדולות, קטנות וקרנות נאמנות היברידיות שונות.
על מנת למנוע מהמשקיעים להחמיץ את התשלומים שלהם, התוכנה שולחת גם הודעות ותזכורות קבועות. Groww ביססה את עצמה כאפליקציית השקעה מומלצת עבור משקיעים רבים בהודו בגלל הפריסה הידידותית למשתמש ומגוון הזדמנויות ההשקעה שלה.
(ii) הון אמריקאי
משקיעים בודדים הודים מעדיפים יותר ויותר השקעה במניות בארה"ב. Groww מודעת למגמה זו ומספקת גישה למניות בארה"ב, לרבות מותגים ידועים כמו חברות FAANG ואינדקסים כמו S&P 500, לצרכנים שלה.
למרות שחלק מהמשקיעים עשויים לראות את ההשקעה במניות בארה"ב כיקר, Groww מספקת השקעה חלקית במניות, המאפשרת למשתמשים לקנות חלק ממניה מבלי לשלם עבור מניה שלמה.
בנוסף, להשקעה חלקית במניות אין עמלות תיווך נוספות, מה שהופך אותה לשיטה סבירה יותר עבור משקיעים הודים לגשת לשוקי המניות בארה"ב. משתמשים יכולים לגוון ללא מאמץ את תיקי ההשקעות שלהם ולקבל גישה לשווקים גלובליים עם Groww.
(iii) מחשבונים
גם אם אינך מומחה בתחום הפיננסים, כולם עשויים להשתמש ולגשת למחשבונים הפיננסיים שמספקת Groww.
מחשבונים אלו מספקים לכם תמונה מדויקת ומלאה של התיק הפיננסי שלכם ומסייעים לכם בבחירה נבונה. אתה יכול לעקוב אחר היעדים הפיננסיים שלך, לנהל את ההשקעות שלך בצורה יעילה יותר, ולהתעדכן בכספך באמצעות המחשבונים הפיננסיים של Groww.
מחשבונים אלה גם מאפשרים לך לבחון את ההשפעות של תרחישי השקעה שונים ולשנות את התוכניות שלך בהתאם כדי לקבל את התוצאות הרצויות.
(iv) מילון מונחים פיננסיים אישיים
מי שחדש בתחום ההשקעות והפיננסים האישי עשוי להפיק תועלת רבה ממילון המונחים הפיננסיים האישיים של Groww. זה מקל על הניווט בעולם הפיננסי על ידי מתן הגדרות לצרכנים של מילים פיננסיות קשות להבנה.
משתמשים שמשתמשים בשירות זה יכולים להבין טוב יותר את המינוח הפיננסי ולבצע בחירות השקעות מושכלות יותר.
גם הלקסיקון של Groww מתעדכן לעתים קרובות כדי לשקף את ההתפתחויות האחרונות בתעשייה הפיננסית. מילון הפיננסים האישי של Groww עשוי להיות כלי מועיל עבורך בין אם אתה טירון או משקיע מנוסה.
(v) הנפקות
תאגיד מייצר כסף באמצעות הנפקה ראשונית לציבור, או הנפקה, שבה מניותיו הופכות לראשונה לציבור הרחב. Groww מאפשרת למשקיעים לקחת חלק בהנפקות של עסקים מתפתחים ולדגום את פוטנציאל הפיתוח שלהם.
היא מציעה למשקיעים פלטפורמה להגיש בקשה למניות בהנפקות ראשוניות וכן מפיצה מידע על הנפקות עתידיות. משקיעים יכולים להגיש בקשה להנפקות מקוונות במהירות ובפשטות ולנטר את ההשקעות שלהם בזמן אמת עם Groww.
בעזרת תכונה זו יש למשקיעים הזדמנות לממן עסקים חדשניים ומבטיחים עם אפשרות להרוויח מאוחר יותר מהרחבתם.
III. עמלות וחיובים
קוברה
מלבד יחס ההוצאות שנכפה על ידי בית הקרן המסוים, Kuvera היא פלטפורמה חינמית המציעה חווית השקעה פנטסטית ללא עמלות נוספות או AMC. אין עמלות כי האתר מספק רק תוכניות ישירות.
כל התכונות של מאמר זה זמינות לחקירה בחינם. להשקעה במניות בארה"ב, Kuvera שיתפה פעולה עם Vested.
Vested גובה עלות הקמת חשבון חד פעמית של $399 כדי לפתוח חשבון השקעות בארה"ב. עם זאת, רכישה או מכירה של מניות או תעודות סל ב- Vested היא ללא תשלום.
לגדול
Groww גובה רק Rs. 20 או 0.05% משווי העסקה הכולל, הקטן מביניהם, לפי גישת תמחור עמלה אחידה פשוטה ושקופה. עם זאת, המשקיעים חייבים לשלם עמלות עסקאות, רגולטוריות ודמט נוספות על התיווך.
Groww מציעה גם מחשבון שימושי המציג את העמלות שקוני מניות יהיו אחראים לשלם, כולל STT, עמלות עסקאות חליפין, עמלות SEBI, GST ומס בולים. עבור משקיעים, פתיחת חשבון ב-Groww היא פשוטה מכיוון שאין עמלות הקמה או עמלות שוטפות.
IV. שירות לקוחות
קוברה
אתה יכול ליצור קשר עם צוות הסיוע של Kuvera במספר דרכים מכיוון שיש להם תמיכת לקוחות מצוינת. צ'אט בוט המופעל על ידי בינה מלאכותית באתר יכול לעזור לך במגוון של שאילתות ובעיות נפוצות.
ניתן לשלוח כרטיס באתר או לשלוח מייל אל [מוגן בדוא"ל] אם השאלה שלך יותר מסובכת. התקשר אליהם בטלפון 08618076010 אם תרצה לדבר עם מישהו ישירות.
Kuvera דואגת לצרכנים שלה לקבל שירות לקוחות מהיר ואמין על ידי מתן מגוון אפשרויות.
לגדול
כדי לעזור למשתמשים בכל שאלה או בעיה, Groww מספקת מגוון אפשרויות לשירות לקוחות. משתמשים יכולים לגייס כרטיסים בנושאים שונים על ידי מעבר לאזור התמיכה של האפליקציה. בנוסף, ניתן ליצור קשר עם Groww בטלפון 91-9108800604+ או בדוא"ל בכתובת [מוגן בדוא"ל].
המשתמשים מקבלים שירות מהיר מצוות תמיכה מנוסה ועוזר. Groww מספקת מגוון חלופות חזקות לסיוע ללקוחות כדי להבטיח תהליך השקעה פשוט וללא טרחה.
V. יתרונות וחסרונות
קוברה
היתרונות של קוורה:
- פלטפורמת ניהול כסף בחינם
- מצגת תיקים קלה להבנה עם גרפים ותרשימים
- אפשרות להשקעה בזהב דיגיטלי
- תמיכת לקוחות טובה
חסרונות של קוורה:
- הממשק יכול להיות מסובך עבור חלק מהמשתמשים
- תהליך KYC ארוך
- תכונת ההשוואה של קרנות נאמנות אינה יעילה במיוחד
לגדול
היתרונות של Groww:
- אפס דמי פתיחה ותחזוקה של חשבון
- מספק הזדמנות להשקעה בהנפקה
- תהליך פתיחת חשבון ללא נייר
- ממשק משתמש ידידותי למשתמש
חסרונות של גידול:
- אין תכונת ניהול או מעקב אחר כסף
- אמצעי מסחר מוגבלים זמינים, כגון היעדר מסחר בסחורות ובמטבעות
- לא טוב פלטפורמת מסחר מכיוון שהוא חסר תכונות מתקדמות כמו GTT, AMO וכו'.
- אין שירותי ייעוץ נכון לעכשיו
- התמיכה הטלפונית אינה עומדת בקנה אחד
VI. מסקנה
גם Groww וגם Kuvera הן פלטפורמות מצוינות שיכולות להתאים לדרישות השקעה שונות. בדומה לבחירה בין שוקולד לגלידת וניל, שהיא נהדרת בכל מקרה, ההחלטה מסתכמת בסופו של דבר בבחירה אישית.
Groww היא הדרך ללכת אם אתה חדש שמחפש כלי השקעה ידידותי למשתמש. למרות זאת, קוברה יכולה להיות אפשרות טובה יותר אם אתה משקיע מנוסה שמחפש פלטפורמת ניהול כספים הכל באחד עם שירות לקוחות מהשורה הראשונה.
אבל במקום לבחור רק אחד, למה שלא תנסה לשניהם?
היופי בהשקעה הוא שאין אסטרטגיה אחת ויעילה אוניברסלית. אז קדימה נסה דברים חדשים; אתה אף פעם לא יודע, אתה יכול למצוא סוג חדש לגמרי של השקעה שלא ידעת על קיומה!
השאירו תגובה