Apa portofolio sing sampurna kanggo wong sing duwe gaji?
Aku takon pitakonan iki kabeh wektu & wong, luwih kerep tinimbang ora, berjuang kanggo nangkep jawaban sing aku duwe. Mula, aku mutusake kanggo njupuk kesempatan iki kanggo nuduhake pikirane babagan topik iki kanthi nampilake kerangka teoritis sing diterusake karo sawetara pandhuan.
Wigati dimangerteni manawa iki dudu saran finansial. Keputusan konstruksi & alokasi portofolio gumantung marang kahanan tartamtu investor individu.
Yen sampeyan minangka wong sing duwe gaji ora bisa ngerti carane mbangun & nyedhiakke modal finansial, artikel iki mung bakal menehi kerangka logis sing kudu diwiwiti. Kanggo saran sing rinci, takon karo penasihat investasi.
Ayo padha lunga.
Portofolio kanggo Individu Gaji - Setelan Goal
Setelan gol penting kanggo manajemen portofolio. Kita kudu ngerti target portofolio sing bakal ditindakake. Setelan gol iki menehi kita:
- tingkat bali target dikenal;
- tingkat risiko dikenal kanggo target;
- cakrawala wektu kasedhiya
Ing jagad nyata, investor bisa uga duwe pirang-pirang tujuan. Saben goal bakal duwe pengaruh ing kemampuan portofolio sakabèhé kanggo gawe marem. Investor bisa dididik kanggo prioritize gol yen portofolio ora cukup utawa pangarepan dhuwur banget.
Kanggo njaga prasaja, kanggo tujuan artikel iki, kita bakal nggawe asumsi tartamtu. Iki yaiku:
- Investor mung nduweni siji tujuan, yaiku, njaga standar urip nganti pensiun adhedhasar gaji pungkasan sing disetel kanggo inflasi;
- Umur entri menyang tenaga kerja 25 taun & pensiun sapisan investor 60 taun;
- Dividen & Pendapatan tetep sing diasilake portofolio diinvestasi maneh.
Portofolio kanggo Individu Gaji - Konsep Modal Manungsa
Ora ana diskusi babagan manajemen portofolio sing bakal rampung kajaba kita ndeleng total modal investor. Iki minangka modal finansial (portofolio) ditambah modal manungsa.
Kabeh penghasilan mangsa saka wirausaha utawa upah sing ditampa saiki ditetepake minangka modal manungsa. Iki minangka nilai saiki sing didiskon ing tingkat sing dianggep. Modal manungsa minangka sing paling dhuwur nalika wiwitan urip kerja lan paling murah ing cedhak utawa nalika pensiun.
Wiraswasta lan wiraswasta dianggep duwe modal manungsa sing makili ekuitas. Ora mesthi kapan & pira dhuwit & kapan wong sing kerja dhewe bakal entuk.
Investasi ekuitas ora beda banget. Apa perusahaan ngumumake a deviden utawa ora lan apa sing bakal dadi prilaku rega saham ora bisa dimodelake. Mulane, unsur resiko dhuwur.
Kajaba iku, kanggo individu sing digaji, modal manungsa diarani minangka penghasilan tetep. Wong sing digaji nampa penghasilan tetep lan biasa saben wulan.
Investasi penghasilan tetep ora beda banget. Bunga sing dibayar perusahaan ing obligasi lan tanggale bisa dimodelake. Mula, unsur resiko kurang.
Mula, kanggo wirausaha & individu sing duwe modal manungsa kaya ekuitas, alokasi portofolio kudu diiringake menyang penghasilan tetep. Kajaba iku, kanggo wong sing digaji kanthi penghasilan tetep kaya modal manungsa, alokasi portofolio kudu diarani ekuitas.
Portofolio kanggo Individu Gaji - Faktor Liyane
Ngelingi karakteristik modal manungsa kanthi kapisah bakal dadi gampang banget kanggo nggawe keputusan alokasi portofolio. Siji kudu appreciate faktor liyane.
Industry
Karyawan ing paling industri siklus kayata komoditas, mobil, semen, baja, lan bahan bangunan luwih beresiko tinimbang karyawan ing perawatan kesehatan & pendidikan.
Industri-industri kasebut apik nalika tingkat bunga kurang, pendanaan saka bank kasedhiya kanthi murah lan ekonomi saya maju. Walik faktor kasebut, lan sampeyan nemokake manawa industri kasebut berjuang.
Sajrone wektu, amarga sifat siklus industri kasebut, kita mirsani manawa tingkat wutah gaji nuduhake variasi uga gaji sing ana gandhengane karo kinerja. Mula, ora bisa disimpulake manawa modal manungsa saka individu kasebut padha karo penghasilan tetep.
Semono uga kanggo wong sing kerja dhewe sing duwe perusahaan farmasi utawa pupuk. Yen ora ana kedadeyan ekstrem kaya perang, pandemi, lan paceklik, panjaluk produk lan layanan bisnis kasebut tetep ora elastis.
Faktor siklus kayata suku bunga, kebijakan moneter, utawa tingkat pertumbuhan ora duwe pengaruh sing dhuwur ing industri kasebut. Mula, bisa disimpulake manawa modal manungsa pengusaha ora kaya ekuitas.
Age
Alokasi portofolio uga kudu nggatekake umur investor. Alokasi sing luwih dhuwur kanggo ekuitas luwih disenengi kanggo wong umur 25 taun sing lagi miwiti kerja.
Yen pasar dadi negatif, dawa pigura wektu kanggo pensiun ngidini kanggo mundhut portofolio short-term bisa mbalekake.
Kemampuan njupuk risiko sing luwih dhuwur iki suda minangka umur individu sing digaji. Ing umur 50 taun, alokasi ekuitas kanggo portofolio kudu minoritas & meh ora ana ing cedhak utawa nalika pensiun.
Iki amarga nalika utawa cedhak pensiun, individu ora duwe keluwesan wektu kanggo mbalekake volatilitas jangka pendek ing pasar ekuitas & kanthi mangkono ngalami risiko kekurangan portofolio nalika pensiun.
Sikap kanggo Resiko
Minangka investor, iku penting kanggo ngerti sikap siji kanggo resiko. Ing kasus kita, kemungkinan portofolio bakal gagal nggayuh tujuan kasebut kanthi wates tartamtu diarani risiko.
Investor kudu ngerti akibat saka njupuk risiko kasebut ing portofolio, tujuan investasi lan standar urip. Toleransi sing dhuwur banget utawa risiko sing sithik bisa nyebabake keputusan portofolio sing ora optimal lan pungkasane kinerja portofolio kurang.
penganekaragaman
Minangka investor, uga perlu kanggo nimbang diversifikasi. Iki duwe implikasi babagan pilihan kelas aset & pilihan keamanan ing kelas aset.
Cara tradisional, investor wis mbangun portofolio kanthi ngalokasi modal antarane investasi ekuitas lan penghasilan tetep. Ana wis sethitik kanggo ora wawasan kanggo investasi alternatif, sing bisa tumindak minangka penambah bali utawa mitigasi risiko.
Tren iki wis diganti & saiki kita duwe bukti empiris kanggo ndhukung portofolio macem-macem duwe sawetara jinis paparan kanggo investasi alternatif, sing kalebu:
- Real Estate ( pager inflasi & diversifies risiko);
- Dana pager (nambah pengembalian & macem-macem risiko);
- Komoditas (paket inflasi kanthi potensial ngasilake tambah lan risiko macem-macem);
- Ekuitas pribadi (nambah pengembalian & risiko macem-macem);
- Aset digital (Nambah pengembalian & risiko macem-macem).
Sing dikandhakake, pengawasan peraturan & alangan kanggo mlebu nyegah kasedhiyan akeh kendaraan investasi kasebut kanggo rata-rata individu sing digaji.
Kajaba iku, pamikiran tradisional ing dalan uga ngenali karo nyekeli loro utawa telu sekuritas panas saka wektu kanggo wektu. Iki nyebabake orientasi jangka pendek kanggo nggayuh tujuan jangka panjang & over-trading.
Kaputusan suboptimal kasebut kudu dihindari & individu sing dibayar kudu milih strategi investasi pasif tinimbang sing aktif. Iki amarga strategi investasi pasif:
- Delegasi proses riset & eksekusi menyang ahli;
- Aktifake diversifikasi;
- Ngidini investor konsentrasi ing pakaryan lan kulawargane.
Portofolio Sampurna kanggo Individu Gaji
Saiki kita ngetrapake latar mburi kanthi ngembangake portofolio kanggo individu sing digaji kanthi conto. Ing panemuku, iki minangka cara sing dakkarepake kanggo awake dhewe.
Portofolio Ideal kanggo Individu Gaji - Umur: 25 nganti 3
Kita weruh yen:
- Iki minangka portofolio kanthi orientasi beresiko dhuwur amarga cakrawala jangka panjang sing kasedhiya;
- Cakrawala dawa ngidini kita kanggo agresif nyedhiakke ibukutha pinunjul (85%) kanggo Saham wutah dana, Komoditi Dana & Cryptocurrency.
- Ide kasebut yaiku nggawe kontribusi reguler menyang portofolio liwat tabungan & portofolio penghasilan tetep supaya bisa nambah posisi.
Portofolio Ideal kanggo Individu Gaji - Umur: 35 nganti 44
Kita bisa ndeleng manawa:
- Ekuitas lan Komoditas duwe modal kurang sing dialokasikan kanggo dheweke;
- Penghasilan tetep duwe modal luwih akeh sing diparengake;
- Real estate duwe modal dialokasikan liwat investasi ing kapercayan investasi real estate utawa properti fisik;
- Maneh, fokus ing kene yaiku nggabungake keuntungan saka periode pungkasan menyang upaya diversifikasi risiko (alokasi 45% kanggo penghasilan tetep, dana komoditas & real estate) nalika njaga strategi pertumbuhan modal sing abot kanthi alokasi dhuwur (55%) kanggo saham pertumbuhan lan Cryptocurrency.
- Maneh, kita ora prihatin karo volatilitas jangka pendek amarga cakrawala investasi kita tetep jangka panjang.
Portofolio Ideal kanggo Individu Gaji - Umur: 45 nganti 54
Kita bisa ndeleng manawa:
- Kanthi mung 15 taun utawa kurang kanggo target pensiun kita, saiki penting kanggo ngilangi unsur-unsur risiko dhuwur ing portofolio kita;
- A dana tracking indeks pasif ngganti dana Growth Stock ing alokasi sakabèhé suda;
- Pendapatan tetep lan real estate duwe modal luwih akeh sing dialokasikan kanggo dheweke;
- Komoditas lan Cryptocurrency duwe modal kurang sing dialokasikan kanggo wong-wong mau;
- Minangka bisa disimpulake, ing tahap iki portofolio ora duwe kemewahan kanggo nglirwakake volatilitas jangka pendek lan prihatin karo konsolidasi keuntungan, nglindhungi inflasi, lan nargetake apresiasi modal kanthi cara sing kurang agresif.
Portofolio Ideal kanggo Individu Gaji - Umur: 55 nganti 60
Kita bisa ndeleng manawa:
- Kanthi pensiun nyedhak, fokus saiki saya akeh ing pengawetan utama lan ngasilake penghasilan kanggo nambah nilai portofolio sakabèhé kanthi cara sing diukur. Mula, 90% saka ibukutha dialokasikan kanggo penghasilan tetep & real estate.
- Sawetara alokasi risiko tetep kanggo ekuitas kanggo "tendangan" kanggo upaya akumulasi modal sakabèhé.
Pensiun:
Kanthi pensiun, ora perlu usaha sing beresiko.
Tujuan portofolio saiki kanggo mbiayai biaya urip menyang pensiun. Mula, portofolio bobot sing padha dibangun ing antarane dana pendapatan tetep & real estate.
kesimpulan
Bisa diukur saka diskusi ing ndhuwur yen ora ana jawaban siji-sijine kanggo portofolio sing sampurna kanggo individu sing dibayar.
Ing tembung liyane, jawaban bakal gumantung ing akeh faktor & kita bisa nggunakake analisis siklus urip minangka pedoman kanggo mbangun portofolio sampurna kanggo wong gaji.
Disaranake manawa iki mung kerangka kerja, amarga kahanan ing jagad nyata bisa uga luwih rumit kanthi pirang-pirang tujuan sing bisa uga ora ngenteni nganti pensiun.
Mulane, aku ngajak sampeyan njaluk saran profesional kanggo keputusan portofolio sampeyan dhewe.
Ninggalake a Reply