កម្មវិធីទិញឥឡូវ បង់ពេលក្រោយ បានរីករាលដាលនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌាមួយរយៈឥឡូវនេះ។
កម្មវិធីទាំងនេះដំណើរការលើគោលការណ៍អនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សទិញទំនិញតាមឥណទាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការពិតហាក់បីដូចជាចម្លែកបន្តិច។
មគ្គុទ្ទេសក៍លម្អិតនេះនឹងផ្តល់នូវគំនិតច្បាស់លាស់អំពីស្ថានភាពបច្ចុប្បន្ននៃ កម្មវិធី BNPL និងរបៀបប្រើប្រាស់ និងមិនប្រើប្រាស់សេវាខ្សែឥណទានទាំងនេះ។
តើកម្មវិធី BNPL ជាអ្វី?
កម្មវិធី BNPL ឬកម្មវិធី Buy Now Pay Lat er អាចត្រូវបានប្រើដើម្បីទិញផលិតផលណាមួយដោយមិនចាំបាច់ចំណាយប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
វាកាន់តែដូចជាការប្រើប្រាស់សេវាកាតឥណទាន។ ចំនួនទឹកប្រាក់ឥណទានត្រូវបានបង់ជាដំណាក់កាល ឬបង់ពេញមុនថ្ងៃកំណត់ដោយអ្នកប្រើប្រាស់។
ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាបជាងដែនកំណត់ជាក់លាក់មួយ និយាយថា Rs.20,000 ឬអ្នកជាសិស្ស វាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការទទួលបានប័ណ្ណឥណទាន។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ កម្មវិធី BNPL អាចធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួចដោយប្រើឥណទាន។ សូម្បីតែធនាគារដែលផ្តល់ប័ណ្ណឥណទាននឹងគិតការប្រាក់សម្រាប់ការប្រើប្រាស់សេវាកម្មបែបនេះ។
ប៉ុន្តែកម្មវិធី BNPL ផ្តល់ឥណទានដោយមិនគិតការប្រាក់ដល់អ្នកប្រើប្រាស់ ដែលត្រូវកំណត់ពេលវេលាជាក់លាក់មួយ បន្ទាប់ពីនោះអ្នកត្រូវបង់ការប្រាក់ និងការគិតថ្លៃដែលត្រូវគ្នាផ្សេងទៀត។
ដូច្នេះ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានលទ្ធភាពទិញសម្លៀកបំពាក់ ឬស្បែកជើងដែលអ្នកចូលចិត្ត អ្នកអាចទិញវាបានយ៉ាងងាយស្រួលដោយប្រើកម្មវិធី BNPL ទាំងនេះឥឡូវនេះ។
អ្នកគ្រាន់តែអាចទាញយកកម្មវិធី BNPL ដែលពេញចិត្តពីហាងកម្មវិធី ហើយចូលដោយមិនចាំបាច់ប្រឹងប្រែង។ មិនគិតថ្លៃចុះឈ្មោះ ឬថ្លៃជាវពាក់ព័ន្ធនឹងកម្មវិធីទាំងនេះទេ។
លើសពីនេះ កម្មវិធី BNPL ទាំងនេះកំពុងដំណើរការនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា និងក្រៅប្រទេសដូចជាអាមេរិក និងអូស្ត្រាលីជាដើម។ អ្នកថែមទាំងអាចប្រើកម្មវិធី BNPL ច្រើនក្នុងពេលតែមួយ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការរង់ចាំប្រាក់ដោយប្រើកម្មវិធី Buy Now Pay Later ច្រើនអាចមានគ្រោះថ្នាក់ ដោយសារវាធ្វើឱ្យខូចខាតយ៉ាងខ្លាំងរបស់អ្នក។ ពិន្ទុឥណទាន.
តើកម្មវិធី BNPL ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
កម្មវិធី BNPL ដំណើរការលើគំរូកម្រៃជើងសារ ដែលពួកគេរកប្រាក់ចំណេញដោយទទួលបានកម្រៃជើងសារពីអ្នកលក់។ នេះអនុវត្តតែប្រសិនបើអ្នកទិញផលិតផលតាមរយៈកម្មវិធី BNPL ។
ឧទាហរណ៍ នៅពេលអ្នកទិញផលិតផលមានតម្លៃ Rs. 4000 ប្រាក់ដែលបង់ទៅឱ្យអ្នកលក់ដោយអ្នកកាន់កម្មវិធី BNPL ប្រហែលជា 3850 រូពី។ ប្រាក់ដែលនៅសល់ចំនួន 150 រូពីត្រូវបានយកជាកម្រៃជើងសារដោយប្រតិបត្តិករ BNPL ។
វិធីនេះ តម្លៃទីផ្សាររបស់អ្នកលក់កើនឡើង ដោយសារមនុស្សចូលចិត្តទិញផលិតផលដោយប្រើឥណទាន ទោះបីជាវាលើសពីលទ្ធភាពរបស់ពួកគេក៏ដោយ។ ពីមុនមនុស្សធ្លាប់ទិញតែផលិតផលទាំងនោះដែលពួកគេអាចមានលទ្ធភាពទិញបាន។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយឥឡូវនេះផលិតផលដូចគ្នានេះត្រូវបានទិញដោយមនុស្សជាច្រើនព្រោះពួកគេអាចសងប្រាក់ជារំលោះដោយមានជំនួយពីកម្មវិធី BNPL ណាមួយ។
ដូចគ្នានេះផងដែរ កម្មវិធី BNPL រកលុយបានដោយការប្រមូលការប្រាក់លើការទូទាត់យឺត។ នៅពេលដែលការសងត្រលប់នៃចំនួនទឹកប្រាក់ត្រូវបានពន្យារពេល ការពិន័យត្រូវបានគិតថ្លៃ ហើយវាកើនឡើងជាមួយនឹងការពន្យារពេលជាបន្តបន្ទាប់។
ការទូទាត់សងជាធម្មតាធ្វើឡើងតាមរយៈការផ្ទេរប្រាក់តាមធនាគារ កាតឥណទានប័ណ្ណឥណពន្ធ ឬ UPI ។
បញ្ហា និងហានិភ័យនៃការប្រើប្រាស់កម្មវិធី BNPL
បញ្ហាដ៏ធំបំផុតក្នុងការប្រើប្រាស់កម្មវិធី BNPL ទាំងនេះគឺបំណុលច្រើនពេក។ មនុស្សមានទំនោរចំណាយលើកម្លាំងជំរុញ ហើយដោយសារតែឥណទានងាយស្រួល ពួកគេចំណាយច្រើនជាងថវិការបស់ពួកគេ។
ដូចនេះ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រើប្រាស់សេវាកម្មដោយឈ្លាសវៃទេ អ្នកនឹងបង់ថ្លៃការប្រាក់ និងបំណុលបន្ថែម។ ក្រៅពីនេះ គ្មានកម្មវិធី BNPL ត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយផ្ទាល់ក្រោមបទដ្ឋាន PPI ទេ។
មនុស្សជាច្រើននៅបរទេសបានជួបការលំបាកក្នុងការសងឥណទានរបស់ពួកគេទៅកម្មវិធី BNPL ហើយនៅទីបំផុតពួកគេបានយកប្រាក់កម្ចីបន្ថែមពីធនាគារដើម្បីសងវា។
បញ្ហានៅទីនេះគឺថា ការទិញឥឡូវនេះ បង់ពេលក្រោយ ទាំងនេះមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតត្រឹមត្រូវ និងមិនអនុវត្តតាមច្បាប់ឥណទាន រួមទាំងការត្រួតពិនិត្យពិន្ទុឥណទាន និងប្រវត្តិឥណទាន ដូចជាអ្នកឱ្យខ្ចីដែលបានចុះឈ្មោះ។
អត្រាការប្រាក់សម្រាប់ការទូទាត់ពន្យារពេលគឺខ្ពស់ជាងការគិតការប្រាក់កម្ចីធម្មតា។
នេះបន្ថែមក្នុងល្បឿនកាន់តែលឿន ហើយចំនួនសរុបកើនឡើងខ្ពស់ជាងប្រាក់ពិតប្រាកដដែលបានចំណាយដោយអ្នកប្រើប្រាស់។
ជាងនេះទៅទៀត ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសងប្រាក់ជាទៀងទាត់តាមរយៈកាតឥណទាន ហើយភ្លាមៗនោះអ្នកមិនអាចសងវិញបានទេ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក៏រងផលប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរផងដែរ។
សេវាកម្មទាំងនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់អ្នកដែលមិនអាចមានលទ្ធភាពទិញប័ណ្ណឥណទាន ដូច្នេះពួកគេត្រូវតែមានប្រាក់ចំណូលទាបជាងដែនកំណត់ដែលមានសិទ្ធិ។ លុះត្រាតែមានប្រភពចំណូលថេរ ហើយអ្នកមានទំនុកចិត្តក្នុងការទូទាត់សងវិញ អ្នកគួរតែប្រើកម្មវិធី BNPL។
បទប្បញ្ញត្តិនៃ RBI នៅលើកម្មវិធី BNPL
នៅពេលដែលសេវាកម្មបន្ទាត់ឥណទានណាមួយត្រូវបានផ្តល់ជូនតាមរយៈស្ថាប័នមិនមែនធនាគារ ការទទួលបានការយល់ព្រមពី RBI ដើម្បីដំណើរការជាឧបករណ៍បង់ប្រាក់ជាមុនគឺជាកាតព្វកិច្ច។ អាជ្ញាប័ណ្ណ PPI មិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយផ្ទាល់ដោយកម្មវិធី BNPL ទាំងនេះទេ។
ដោយមើលឃើញពីហានិភ័យទាំងអស់ដែលពាក់ព័ន្ធ RBI បានហាមឃាត់ការអនុវត្តនៃការផ្ទុកកាបូបឌីជីថលជាមុនជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទាន និងដំណើរការនៃកម្មវិធី BNPL ។
ក្រុមហ៊ុន Fintech ដែលមិនមែនជាធនាគារឥឡូវនេះមិនអាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់របស់ពួកគេមានកាបូបឌីជីថលជាមួយនឹងទិដ្ឋភាពនៃខ្សែឥណទាននោះទេ។
ទោះបីជាការប្រើប្រាស់កម្មវិធី BNPL ត្រួសត្រាយផ្លូវសម្រាប់ការធ្វើឌីជីថលរបស់ឥណ្ឌា និងការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនៃសេដ្ឋកិច្ចទាំងមូលក៏ដោយ ក៏អនាគតហាក់ដូចជាអ័ព្ទ។
នេះជាមូលហេតុដែល RBI បានបង្កើតបទប្បញ្ញត្តិតឹងរឹងលើ PPIs មិនមែនធនាគារដែលអនុញ្ញាតឱ្យកាបូបឥណទានដល់អ្នកប្រើប្រាស់។
ជាងនេះទៅទៀត មិនមានការរាយការណ៍ត្រឹមត្រូវអំពីឥណទានដែលបានប្រើរវាងប្រជាជន និងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី នៅពេលប្រើប្រាស់កម្មវិធី Buy Now Pay Later ។
នេះនឹងនាំឱ្យមានការភ័ន្តច្រឡំសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលបានចុះបញ្ជីផ្សេងទៀតសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រភេទផ្សេងគ្នាសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ដូចគ្នា។
RBI មានបទដ្ឋានជាក់លាក់សម្រាប់ធនាគារិក ឬអ្នកឱ្យខ្ចីដែលបានចុះបញ្ជីត្រឹមត្រូវ ខណៈពេលដែលប្រមូលប្រាក់ពីអ្នកខ្ចី។
វិន័យនេះអាចនឹងត្រូវខូច នៅពេលដែលអ្នកប្រើប្រាស់មិនសងចំនួនទឹកប្រាក់ទៅកម្មវិធី BNPL។ ពួកគេថែមទាំងអាចប្រឈមមុខនឹងការយាយី និងមធ្យោបាយគ្មានសីលធម៌ក្នុងការប្រមូលបំណុល។
អនាគតនៃកម្មវិធី BNPL នៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា
បន្ទាប់ពីបានអនុវត្តការហាមឃាត់លើឧបករណ៍មិនមែនធនាគារទាំងនេះសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ក្រុមហ៊ុន BNPL បានស្នើសុំឱ្យ RBI បំភ្លឺ។ សំណួរគឺការស្វែងរកវិធីត្រឹមត្រូវក្នុងប្រតិបត្តិការនៅក្នុងផ្នែក BNPL សម្រាប់ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះ។
សូមមើលពីរបៀបដែល RBI ឆ្លើយតបនេះ។
វាស្ថិតនៅក្នុងដៃរបស់ RBI និងអាជ្ញាធរគ្រប់គ្រងរៀងៗខ្លួនដើម្បីនិយាយអំពីច្បាប់នៃការក្លាយជា PPI មិនមែនធនាគារនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា។
ដោយសារ RBI មិនប្រឆាំងនឹងគំនិតនៃកម្មវិធី BNPL ទាំងស្រុង ការហាមឃាត់បានប៉ះពាល់ដល់ប្រភេទជាក់លាក់មួយ។ RBI ត្រូវតែណែនាំវិធីដើម្បីផ្តល់សេវាបន្ទាត់ឥណទានដោយក្រុមហ៊ុន Fintech តាមរបៀបផ្សេង។
បន្ទាប់ពីបង្កើតច្បាប់ថ្មីដើម្បីយកឈ្នះលើហានិភ័យដែលអាចកើតមាននៃវេទិកា BNPL ពួកគេអាចត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដំណើរការ។ នេះប្រហែលជាកាត់បន្ថយគ្រោះថ្នាក់នៃវិធីសាស្រ្តប្រមូលមិនត្រឹមត្រូវ។
ដូចគ្នានេះផងដែរ មនុស្សនឹងប្រកាន់ខ្ជាប់នូវដែនកំណត់សេវាកម្មបន្ទាត់ឥណទានជាក់លាក់។
ជាងនេះទៅទៀត តាមរយៈការកែតម្រូវអត្រាការប្រាក់ដ៏ធំសម្បើម ក្រុមហ៊ុនកម្មវិធី Buy Now Pay Later នឹងអាចរស់បានបន្ថែមទៀត។ RBI មានគោលបំណងកម្ទេចតែអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឌីជីថលដែលគ្មានការអនុញ្ញាតប៉ុណ្ណោះ។
ជាមួយនេះ ការចាប់ផ្តើមកម្មវិធី BNPL អាចដំណើរការដោយគ្មានការគំរាមកំហែងណាមួយប្រសិនបើពួកគេមានអាជ្ញាប័ណ្ណត្រឹមត្រូវ។
ជម្មើសជំនួសនៃកម្មវិធី BNPL
មានជម្រើសផលិតភាពជាច្រើនទៀតសម្រាប់ការប្រើប្រាស់កម្មវិធី BNPL ។ អ្នកអាច សន្សំប្រាក់ អ្នកបានគ្រោងប្រើសម្រាប់ការសងប្រចាំខែ ហើយប្រើវាពេលក្រោយក្នុងគោលបំណងល្អប្រសើរ។
អ្នកថែមទាំងអាចរើសយក SNPL (រក្សាទុកឥឡូវនេះ បង់ពេលក្រោយ) កម្មវិធីដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់គោលដៅនាពេលអនាគត។ នៅក្រោមនេះ អ្នកមិនមានបំណុលទេ ហើយនៅតែគ្រប់គ្រងដើម្បីរៀបចំមូលនិធិសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
អ្នកគួរតែជៀសវាងការសម្រេចចិត្តដោយបង្ខំ ខណៈពេលដែលការទិញ ហើយចូលចិត្តចាត់ថ្នាក់ការចំណាយដោយផ្អែកលើតម្រូវការ ចង់បាន និងបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នក។
លើសពីនេះ នៅពេលដែលអ្នកត្រូវការទិញអ្វីមួយជាបន្ទាន់ អ្នកតែងតែអាចជ្រើសរើសដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។ ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិបង់ប្រាក់កម្ចី ហើយមានប្រភពចំណូលល្អ នោះប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវដាក់ទណ្ឌកម្មដោយមិនចាំបាច់ប្រឹងប្រែង។
អ្នកថែមទាំងអាចទទួលបានជំនួយពីសមាជិកគ្រួសារ ឬដៃគូសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់ដែលមានប័ណ្ណឥណទាន។ ដូច្នេះ ជំនួសឱ្យការធ្លាក់ចូលទៅក្នុងអន្ទាក់បំណុល ចូរទៅរកជម្រើសមួយក្នុងចំណោមជម្រើសទាំងនេះ។
យករបស់ខ្ញុំ។
បន្ទាប់ពីការអនុវត្តការហាមឃាត់ដោយ RBI មានសំណួរអំពីអនាគតនៃកម្មវិធី BNPL ។
ប្រសិនបើ NBFCs អនុវត្តតាមបទដ្ឋានត្រឹមត្រូវ មានឱកាសខ្ពស់នៃដំណើរការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពរបស់ពួកគេ។ ជាពិសេសនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា ការសម្រេចចិត្តរបស់ RBI ហាក់ដូចជាត្រឹមត្រូវ ព្រោះវាគ្រោងនឹងលុបអ្នកខ្ចីដែលគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណទាំងអស់។
លើសពីនេះ ស្តង់ដារនៃការទូទាត់សង និងការគិតការប្រាក់សម្រាប់ការទូទាត់យឺតយ៉ាវ ត្រូវតែពិនិត្យឱ្យបានហ្មត់ចត់ មុននឹងប្រើប្រាស់សេវាកម្មផ្អែកលើឥណទាន។
ដូច្នេះ អ្នកត្រូវតែពិនិត្យមើលថាតើកម្មវិធី BNPL របស់អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឬអត់ ខណៈពេលដែលកំពុងប្រើវានាពេលអនាគត។ សង្ឃឹមថាអ្នកអាចយល់ពីប្រភេទនៃអន្ទាក់ដែលកម្មវិធី BNPL ទាំងនេះដាក់មកលើពួកយើង។ សូមបញ្ចេញមតិជាមួយនឹងបទពិសោធន៍របស់អ្នកជាមួយកម្មវិធីបែបនេះ។
សូមផ្ដល់យោបល់