Индияда необанктар толук кандуу иштеп жатат.
Жана алар алып келген бардык инновациялык идеяларды жана бүтүрүүлөрдү көрүү абдан жакшы. Анткени бул бизде азыркы кадимки банк системасы эмес, келечек. Бул Neobanks баштоо үчүн жеңил, бирдей коопсуз жана алда канча үнөмдүү.
Бул жерде сиз өзүңүздүн колуңузду сынай турган эң мыкты Индиялык Необанктердин айрымдары бар. Бул Neobanks башка тизмелери сыяктуу эмес – мен функционалдык жана татыктуу колдонуучу базасы бар колдонмолорду гана тизмектедим.
Жок, Paytm Payments Bank алардын бири эмес.
Биз тизмеге кирээрден мурун, бул жерде Neobanks жөнүндө бир аз киришүү.
Neobank деген эмне?
Neobank – бул эч кандай физикалык катышуусу жок санариптик гана банк. Сиз накталай акча сала турган филиал жок, документтер жок, физикалык баруулар жок.
Бирок, эгерде сиз нотада RBI эрежелерин алсаңыз, Neobank чындыгында банк эмес. Чындыгында, төмөндөгү кызматтардын бири да өзүн банк деп ырастабайт. Алар каржылык колдонмолор жана кызматтар. Алардын сиздин депозиттериңизди кармоого инфраструктурасы жок.
Бул Neobanks, мындайча айтканда, алардын казынасы катары башка кадимки банктарды колдонушат. Бул Neobanks менен сиздин эсебиңиз RBI банк катары лицензияланган каржы институттары тарабынан жайгаштырылат жана жөнгө салынат. HDFC жана ICICI банкы сыяктуу.
Neobank эсебиңизге салган акчаңыз өнөктөш банк тарабынан көзөмөлдөнөт жана иштетилет. Neobank эсебиңиздин номерин сиз, Neobank жана өнөктөш банктын ортосундагы прокси катары ойлоп көрүңүз.
Мунун баары Neobanks өз кардарлары үчүн баарын жеңилдетет. Сизге тонналаган кагаз иштеринин кереги жок. Колдоо кадимки банктарга караганда тезирээк; алардын колдонмосу абдан заманбап, жана башка жыйымдарды төлөп кереги жок.
Ошондон улам менин мууну жакшы көрөт.
Келгиле, Индиядагы эң мыкты Необанктардын тизмесин баштайлы.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi мен кызыккан биринчи Необанк эле. Аны ишке киргизгенге чейин бизде түпкү санариптик банктар же убактылуу долбоорлор бар болчу, алар ар кандай себептерден улам, анын ичинде ийгиликсиз маркетингден улам иштебей калган.
Мыкты мисал IDFC Niyo болуп саналат. Алардын сонун продукты бар болчу, бирок аны керектүү аудиторияга сата алган жок.
Бирок Fi так аткарылышы керек болгон нерсени жасады - жаш муундарды максат кылып, аларга керектүү нерселерди берди. Акысыз аманат эсеби, сыйлыктар акча сактоо, мыкты UX, жана эч кандай документ.
Жана алар өз билдирүүлөрүн керектүү аудиторияга ийгиликтүү жеткиришти.
Fi Федералдык банк менен кызматташкан. Бул Fi менен аманат эсебин ачканда, сиз федералдык банкта эсеп ачып жатасыз дегенди билдирет.
Алардын сонун UX бар жана Fi колдонмосу тыкан көрүнөт. Учурда ал Android смартфондору үчүн гана жеткиликтүү. Буга чейин, абдан активдүү өнүгүү бар жана колдонуучулар аны жакшы көрүштү.
Эсеп ачуу оңой. Сиз алардын күтүү тизмесине катталууңуз керек жана алар сизге Fi.nite кодун жөнөтүшөт, анын жардамы менен сиз Fi колдонмосунда каттоо эсебин түзө аласыз. Көпчүлүк учурларда сиз Fi.nite кодуңузга заматта мүмкүнчүлүк аласыз.
Fi сизге нөлдүк балансты ачууга мүмкүндүк берет, анда RBI тарабынан 5 лакка чейин камсыздандырылган.
Колдонмодо сиз мурунку транзакцияларыңызды да талдай аласыз. Акчаңыздын көбүн кайда жана канча жумшап жатканыңызды так көрүңүз.
Сиз VISA тарабынан иштетилген акысыз дебет картасын аласыз. Сиз каалаган убакта накталай акча алып, онлайн транзакцияларды жүргүзө аласыз, PayWave колдоно аласыз жана аны каалаган убакта бир чыкылдатуу менен бөгөттөй аласыз.
NEFT, IMPS же RTGS которуулар үчүн эч кандай акы алынбайт. Сиз ар бир кварталда 2 чек китепчесин бекер аласыз. Forex төлөмдөрү да жок.
Эгер сиз ICICI банкынын iWish функциясы менен тааныш болсоңуз, Fi ага окшош нерсени сунуштайт. Сиз FIT эрежелерин түзүп, транзакцияны аткарган сайын белгиленген сумманы автоматтык түрдө сактай аласыз. Жана сиз сыйлык аласыз акчаңызды үнөмдөө.
Stash деп аталган дагы бир өзгөчөлүк бар. Аны ийкемдүү депозит катары ойлоңуз. Каалаган убакта, каалаган сумманы салып, 5.1% үстөк ала аласыз. Па
Сиз 24×7 чат колдоо мүмкүнчүлүгүн аласыз. Fi Android жана iOS платформаларында жеткиликтүү.
акыр-аягы, Fi мунун артында эң мыкты команда бар. Fi артында турган топ мурунку Google, PayPal, PhonePe жана Paytm кызматкерлеринен турат.
Мен Fi Индиядагы №1 Neobbank катары баалайм.
2. Юпитер (Jupiter.Money)
Jupiter Индияда 2021-жылга карата эң популярдуу Neobank.
Мунун баары алардын маркетингинин жана жамааттык долбоор катары миң жылдыктар менен банк курууга болгон мамилесинин аркасында.
Юпитер адамдар кошулуп, функцияларды бөлүшүү, мүчүлүштүктөрдү аныктоо жана бета колдонмосун сынап көрүү үчүн форум түзүп, аны күйөрмандардын сүйүктүүсүнө айлантты.
Юпитер менен сиз акча коротконуңуз үчүн сыйлык аласыз. Ар бир чыгаша транзакциясы үчүн сиз сыйлык катары 1% аласыз. Бул сыйлык мөөнөтү бүтпөй турган жана каалаган убакта накталай акчага айландыра турган "зергер таштар" деп аталат.
Эми бул Jupiter дебет карталарын жана UPI колдонуу үчүн чоң себеп. Сиз накталай төлөгөн акчаны жумшаган сайын 1% кайтарымга кепилдик бересиз.
Юпитер ошондой эле Федералдык банк менен өнөктөш, бул Fi сунуш кылган нерселердин бардыгын билдирет, Юпитер да жасайт. Юпитер менен аманат эсебин ачуу абдан оңой. Сиз жөн гана видео KYC бүтүрүп, бардык мүмкүнчүлүктөрдү алуу үчүн биринчи жолу INR 3000 депозитке керек.
Сиз VISA дебеттик картасын акысыз аласыз, ал ошондой эле кооз. Эч кандай жылдык төлөмдөр, тейлөө төлөмдөрү же транзакциялар жок.
Юпитер сиздин чыгымдарыңыз тууралуу терең түшүнүктөрдү сунуш кылат. Ал транзакцияларды бир нече категорияга бөлүп, акчаңыз кайда кетип жатканын анализдөөгө мүмкүндүк берет. Кайсы жерде ашыкча сарптап жатканыңызды көрүүнүн жакшы жолу.
Ал UPI тарабынан иштетилгендиктен, Юпитер номериңизге туташкан бир нече банк эсебин ачып, учурдагы суюк таза баалуулугуңузду көрсөтө алат. Эмнеге окшош INDmoney жатат.
деп аталган аманат депозитинин дагы бир өзгөчөлүгү бар Казандар.
Сиз белгилүү бир каржылык максаттарды коюп, автоматтык түрдө бул идиштерге акча салсаңыз болот. Жана максатыңызды аткарганыңызда сыйлык аласыз. Эч кандай төлөмдөрдү алып салуу үчүн.
Fi менен салыштырганда, Юпитер сизден 6-IMPS транзакциясынан кийин акы алат. Бир жылда 5 транзакциядан кийин NEFT/RTGS үчүн комиссия да бар.
Юпитердин колдоо тобу тез жана аларда абдан активдүү коомдук форум бар.
Юпитер ошондой эле Android'де гана жеткиликтүү, ал эми iOS колдонмосу бета сынында.
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo - бул мен жакындан байкап жүргөн дагы бир Neobank долбоору.
Ал дагы эле иштелип чыгууда, бирок сизди кызыктырган негизги өзгөчөлүктөр бар, мисалы:
- 7% пайыздык чен - Бул нөлдүк тейлөө сактык эсебинде, FD жана Карыз Фонддорун жеңет.
- Сиздин аманат эсебиңиз менен бирге кредиттик линия.
- Freo картасы – а кредит карта нөлдүк комиссиялар жана 30 күндүк пайызсыз мөөнөт менен.
Алардын флагмандык колдонмосу - Money Tap акыркы айларда бир топ жакшырды. Бул заматта жеке насыя алууга мүмкүндүк берүүчү колдонмо. Буга чейин алар Money Tap аркылуу INR 4,000 crore бөлүп беришти.
Жана алар Money Tap менен алган сабактарын Freo, кредиттик аманат эсебин түзүү үчүн колдонуп жатышат.
Freo Equitas Small Finance Bank менен өнөктөштүктө болот.
Freo дагы эле Alpha сыноо баскычында. Келечекте дагы кызыктуу функциялар болушу мүмкүн. Эгер сиз Фреонун биринчи колдонуучуларынын бири болгуңуз келсе, алардын күтүү тизмесине Freo.Money сайтынан катталсаңыз болот.
Мен үчүн бул абдан келечектүү жана новатордук көрүнөт.
Жаңыртуу – FreoSave азыр түз эфирде.
4. INDmoney Super Saver каттоо эсеби
INDMoney'дин Жаңы Super Saver эсебин бир нече айдан кийин баштан кечиргенден кийин, аны Neobanks тизмесине кошуу туура деп ойлойм.
Бул Neobank, баары бир. INDmoney'дин Super Saver эсеби SBM банкы тарабынан иштейт.
SBM банк аркылуу, платформалар сыяктуу INDMoney жана Vested индиялыктар үчүн АКШнын акцияларын инвестициялоо мүмкүнчүлүктөрүн жеңилдетүү үчүн INRден АКШ долларына акысыз которууларды колдой алат.
Бирок, бул эсеп дээрлик ар бир банк эсеби сыяктуу иштейт. Сиз ай сайын кызыгып маяна аласыз, сиз SBM банктарынын веб-сайтындагы интернет-банкинг порталына кире аласыз. Алар жакында эле коопсуз кредиттик картаны күлүшөт.
Сиз дебеттик картага кире албайсыз, бирок SBM банкы, эгер сиз алар менен түз байланышсаңыз, сизге дебет картасын жөнөтөөрүнө ишенем.
UPIге келсек, сиз ага WhatsApp же Slice сыяктуу каалаган тиркеме аркылуу катталсаңыз болот. Жөн гана INDMoney супер эсебин ачуу үчүн колдонгон номерди колдонуңуз жана аны колдогон каалаган колдонмодо UPIге катталыңыз.
5. NiyoX
Сиз дагы бере аласыз NiyoX Neobank аракет кылып көрүңүз. Бул Equitas Small Finance банк тарабынан иштетилген санариптик аманат эсеби. Сиз NiyoX менен 7% пайыздык чен табасыз жана сиз дагы инвестициялай аласыз өз ара каражаттар алардын 2-in-1 эсебин колдонуу.
NiyoX абдан сонун көрүнгөн дебет картасына ээ, бирок ал биринчи жыл үчүн гана акысыз.
NiyoX Юпитер же Фи сыяктуу көп функцияларга ээ эмес, бирок ал өз милдетин аткарат.
Жана сиз NiyoX эсебиңизге таза банкинг аркылуу кире аласыз, калган үчөө жергиликтүү түрдө уруксат бербейт. Сиз таза банкингге кирүү үчүн алардын өнөктөш банкына катталууга туура келет.
Mool.One, Fold.Money, Atlas жана Finin тарабынан Neo-Банк
Мен аларды бул тизмеге бир гана себеп менен киргизген жокмун – алар Юпитер жана Фи менен атаандаша алат деп ойлобойм. Алар жакын арада өз өнүмдөрүн ишке киргизсе.
Fold.Money акыркы эки жылдан бери иштеп жатат. Фининдин эч кандай активдүүлүгү жок. Neo-Bank by Atlas азырынча эч кандай оң жаңыртууларды жарыялай элек.
Жалгыз келечектүү келечек Mool.one. Бирок, Mool өзүнүн Neobank колдонмосун ишке киргизгенге чейин көп күтүү мезгили бар.
Дал ушул.
Индияда бул тизмеге кирбеген дагы бир нече Необанктар бар, мисалы RazorPayX жана Atlantis тарабынан Neobank, анын ичинде бир катар мамлекеттик санариптик банктар.
Анткени бул банктар Юпитер же Фи сыяктуу жакшы эмес. RazorPayX ишканалар үчүн атайын курулган.
Необанктар дагы эле индиялыктар үчүн жаңы сөз, ошондуктан биз күтүшүбүз керек жана бул мейкиндикке жаңы атаандаштар жаңы идеялар жана ар кандай ыкмалар менен келгендиктен, окуялар кандай болорун байкашыбыз керек.
Ага чейин Юпитер, Фи жана Фрео Индиядагы үч эң мыкты Необанк болуп саналат.
Комментарийлерде өз оюңузду билдириңиз. Эгер сизде Юпитер же Fi колдонуп жатсаңыз, төмөндө тажрыйбаңыз менен бөлүшүңүз.
Hey
Биз федералдык банктын дебет картасын кэшбэк сунушун электрондук коммерция сайтында, fi берилген дебет картасын колдонуу менен колдоно алабызбы?
Aayush Bhaskar
Албетте болот.
Vineeth
Сураныч, Niyo жана анын бардык өнүмдөрүн карап чыгыңыз
Aayush Bhaskar
Албетте, Винет, мен Нийону алдыдагы макалаларда чагылдырам.
Саян
Fi'де эсеп ачуу үчүн кандай баштапкы депозит талап кылынат? Жана алар дебет картасы үчүн тейлөө акысын жана аны чыгаруу үчүн комиссияны алышабы?
Aayush Bhaskar
Эч ким – бул нөлдүк эсеп, аны ачканыңызда. Бирок алар жок дегенде 3,000 сактоону сунушташат. Ал эми карталарга байланыштуу эч кандай акы алынбайт.
Seema
18 жаштан жогору Индиянын жараны Fi'де эсеп ача алабы? Жана мен VISA картасы үчүн өзүнчө арыз беришим керекпи?
Aayush Bhaskar
Ооба! Ар ким Fi эсебин ача алат. Алар баштапкы этаптарда катуу PF текшерүүсүнөн өтүштү. Бирок, мен билгенден бери жумшак текшерүү болуп калды. Сиз дебет картаңызды эч кандай кошумча процесссиз аласыз.
Рича
Neo банк эсебин ачуу үчүн Aadhar чоо-жайы керекпи?
Aayush Bhaskar
Ооба! Aadhaar жана PAN экөө тең.
S Garain
Кайсы Neo Банкты веб-сайтта колдонсо болот? Мен Fi жана Юпитерди Мобилдик колдонмодо гана колдонсо болорун түшүнөм.
Aayush Bhaskar
Эгер сиз Fi же Юпитерде болсоңуз, Федералдык Банктын таза банкингин колдоно аласыз. Бирок, сиз (учурда) рабочий браузер аркылуу кире ала турган жалгыз необанк бул AceNeobank (мен абдан чектелген аймактарда бар деп ишенем) жана Open.Money - бизнес үчүн гана.