സാങ്കേതികതയാണ് സ്കെയിലിംഗിന്റെ താക്കോൽ, ഫലത്തിൽ എന്തും.
സാങ്കേതിക വിദ്യ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു പ്രധാന മാർഗ്ഗം ഓട്ടോമേഷൻ വഴിയാണ്. ആധുനിക ആപ്പുകൾ ഉപയോഗിക്കാനും നമ്മുടെ സമ്പാദ്യങ്ങളും നിക്ഷേപങ്ങളും ഓട്ടോപൈലറ്റിൽ ഇടാനും കഴിയുന്ന ഒരു യുഗത്തിലാണ് നമ്മൾ ജീവിക്കുന്നത്, അങ്ങനെ അവ നമ്മുടെ ശ്രദ്ധയോടെയോ അല്ലാതെയോ വളരുന്നു.
ഞാൻ വളരെക്കാലമായി എന്റെ ബിസിനസിന്റെയും ജീവിതത്തിന്റെയും പ്രധാന വശങ്ങൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നു.
ഞാൻ പണം സമ്പാദിക്കാൻ തുടങ്ങിയത് മുതൽ, എന്റെ നിക്ഷേപങ്ങൾ, സമ്പാദ്യം, ചെലവുകൾ എന്നിവ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാനും ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാനും ഞാൻ വ്യത്യസ്ത വഴികൾ കണ്ടെത്തുകയാണ്. ബജറ്റിംഗ് പോലും.
നിങ്ങളുടെ ധനകാര്യം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ പലതാണ്, എന്നാൽ എല്ലാം രണ്ട് മൂന്ന് കാര്യങ്ങൾ താഴെ വരുന്നു:
- നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും വ്യത്യസ്ത അസറ്റുകളിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതില്ല. അത് യാന്ത്രികമായി സംഭവിക്കും. ഏതെങ്കിലും ഒരു മാസത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കാതിരിക്കുന്നതിനോ നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് അമിതമായി ചെലവഴിക്കുന്നതിനോ ഉള്ള സാധ്യതകൾ നിങ്ങൾ നീക്കം ചെയ്യുന്നുവെന്നും ഇതിനർത്ഥം. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിന്നുള്ള ചാഞ്ചാട്ടം കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കും ഗണ്യമായി നിങ്ങൾ ഈ ഗൈഡ് പിന്തുടരുകയാണെങ്കിൽ.
- നിങ്ങൾ "എല്ലായ്പ്പോഴും" സമന്വയിപ്പിക്കുകയോ മാർക്കറ്റിനെ മറികടക്കുകയോ ചെയ്യും - കാരണം നിങ്ങൾ സമയം കണ്ടെത്താനും വിപണിയെ തോൽപ്പിക്കാനും ശ്രമിക്കില്ല.
- ഇച്ഛാശക്തിയോ അച്ചടക്കമോ ആവശ്യമില്ല. നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ജീവിതം ആസ്വദിക്കാം, മാർക്കറ്റിനെക്കുറിച്ച് ആകുലപ്പെടുന്നതിന് പകരം നിങ്ങൾ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത് ചെയ്യുക. ഇതിന് നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയോ ഇൻപുട്ടോ ആവശ്യമില്ല.
ഈ ലേഖനത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യങ്ങളും നിക്ഷേപ ദിനചര്യകളും ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ലളിതമായ ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഓട്ടോമേഷൻ തന്ത്രത്തിലൂടെ ഞാൻ നിങ്ങളെ നയിക്കാൻ പോകുന്നു.
ഞാൻ ഈ ഗൈഡ് വളരെ ലളിതമായി സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് അറിവില്ലെങ്കിലും, എല്ലാ ആഴ്ചയും ഒരു മണിക്കൂറിൽ താഴെ മാത്രം വിവേചനാധികാരം, നിങ്ങൾക്ക് ഈ മുഴുവൻ ഓട്ടോമേഷനും നടപ്പിലാക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം ശരിയാക്കാനും കഴിയും.
ഈ തന്ത്രം പിന്തുടർന്ന് നിങ്ങൾ മുമ്പ് ചെയ്തതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ലാഭിക്കാനും നിക്ഷേപിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുമെന്ന് എനിക്ക് ഉറപ്പ് നൽകാൻ കഴിയും.
ഓട്ടോമേഷന് മുമ്പ്,
ഞങ്ങൾ ആദ്യം അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ പരിഹരിക്കാൻ പോകുന്നു.
ഘട്ടം 1: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ശരിയാക്കുക
ഇന്ത്യയിൽ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിരവധി ജിമ്മിക്കി ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ഉണ്ട്.
എച്ച്ഡിഎഫ്സി ക്ലാസിക് അല്ലെങ്കിൽ കൊട്ടക് പ്രിവി ലീഗിനെ കുറിച്ചാണ് ഞാൻ സംസാരിക്കുന്നത്.
ഈ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് നിങ്ങൾ പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസികമോ ഉയർന്ന മിനിമം-ശരാശരി ബാലൻസ് നിലനിർത്തേണ്ടതുണ്ട്. പണത്തിന്റെ കൂമ്പാരം അവശേഷിപ്പിക്കാതെ നിങ്ങൾക്ക് "മെച്ചപ്പെടാൻ" കഴിയുമ്പോൾ ഇത് തികച്ചും അസംബന്ധമാണ്.
ഐസിഐസിഐ പ്രിവിലേജിന് പുറമെ, ഇന്ത്യയിൽ ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഏതെങ്കിലും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നില്ല.
പ്രത്യേകിച്ച് HDFC ക്ലാസിക്.
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ 25,000-ത്തിൽ കൂടുതൽ സൂക്ഷിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ബാധ്യസ്ഥനാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്കൊരു മാറ്റം ആവശ്യമാണ്.
കാരണം, നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പണം ചെലവഴിക്കുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ അത് ചെലവഴിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ കനത്ത ഫീസ് നൽകുന്നതിനോ നിങ്ങൾക്ക് ഭയം തോന്നരുതെന്ന് ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
അതിനാൽ, ഈ ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ, ഞങ്ങൾ ഒരു കുറഞ്ഞ ചിലവ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കും, എന്നാൽ സീറോ ബാലൻസ് അല്ല. പലപ്പോഴും, സീറോ-ബാലൻസ് അക്കൗണ്ടുകൾ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ഫീസുകളിലാണ് വരുന്നത്, അതിനാൽ നിങ്ങൾ Kotak 811 തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു:
- IndusInd Indus പ്രിവിലേജ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് - ഒരുപക്ഷേ ഏറ്റവും മികച്ച അക്കൗണ്ട്, ഇന്ത്യയിൽ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന നിരക്കുകളൊന്നും ഉണ്ടാകില്ല.
- ഐസിഐസിഐ ഗോൾഡ് പ്രിവിലേജ് - നിങ്ങൾക്ക് വീട്ടിൽ ബാങ്കിംഗ്, ബ്രാഞ്ചിലെ മുൻഗണനാ സേവനങ്ങൾ, ട്രാൻസ്ഫർ, എടിഎം, ചെക്ക്ബുക്കുകൾ, ഡിഡി എന്നിവയ്ക്ക് നിരക്കുകളൊന്നുമില്ലെങ്കിൽ, ഇതാണ് മികച്ച അക്കൗണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് പേബാക്ക് പോയിന്റുകൾ പോലും നേടാനാകും ഡെബിറ്റ് കാർഡ് ചെലവുകൾ. ഫോറെക്സ് ചാർജുകൾ ഇല്ല.
- നിയോ ബാങ്ക് - Fi.Money. ശരിക്കും, നിങ്ങൾ 30 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള ശമ്പളമുള്ള ആളാണെങ്കിൽ, നിയോ ബാങ്കുകൾ നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച സേവനവും, യാതൊരു നിരക്കും കൂടാതെ ടൺ കണക്കിന് ക്യാഷ്ബാക്ക്/റിവാർഡ് പോയിന്റുകളും നൽകും.
മുകളിലുള്ള മൂന്ന് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ - ഓരോ ഐഎംപിഎസ് ഇടപാടുകൾക്കും ഫോറെക്സ് ഇടപാടുകൾക്കും എടിഎം മെയിന്റനൻസ് ഫീലിനും നിങ്ങളിൽ നിന്ന് ഈടാക്കില്ല, കൂടാതെ എടിഎമ്മിൽ നിങ്ങളുടെ കാർഡിനുള്ള ഫീസ് പോലുള്ള മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകൾ. ഐസിഐസിഐ ബാങ്കുമായുള്ള നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായുള്ള നിങ്ങളുടെ ബന്ധം കാലാകാലങ്ങളിൽ പ്രത്യേക വായ്പാ നിരക്കുകൾ ലഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്കും ഒരു മികച്ച ചോയ്സാണ്, എന്നാൽ യാതൊരു അർത്ഥവുമില്ലാത്ത ചില നിരക്കുകൾ അവർ ഈടാക്കുന്നു. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പണം ഈടാക്കാൻ അവർ പുതിയ വഴികൾ ചേർക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ പ്രധാന ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടായി PNB അല്ലെങ്കിൽ BOI പോലുള്ള ഒരു പൊതുമേഖലാ ബാങ്കാണ് നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതെങ്കിൽ, ICICI, IndusInd, അല്ലെങ്കിൽ Kotak പോലുള്ള മികച്ച ബാങ്കിലേക്ക് മാറുക.
നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ NPA കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് നിങ്ങളുടെ പണം സൗജന്യമായി നൽകുന്നു.
പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾക്ക് കാലഹരണപ്പെട്ട ആപ്പുകൾ ഉണ്ട് (എസ്ബിഐ ഒഴികെ), വളരെ മോശം ഉപഭോക്തൃ സേവനം, കൂടാതെ ഒരു നല്ല ഉപഭോക്താവ് എന്നതിന്റെ നേട്ടങ്ങളൊന്നുമില്ല (വീണ്ടും, എസ്ബിഐക്ക് പുറമെ).
തീർത്തും ഉണ്ട് പൂജ്യം കാരണങ്ങൾ ഉയർന്ന പ്രതിമാസ ശരാശരി ബാലൻസ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന്.
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ശരിയാക്കിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നമുക്ക് ഓട്ടോമേഷന്റെ ആദ്യ ഘട്ടത്തിലേക്ക് പോകാം - ഒരു അടിയന്തര ഫണ്ട് സൃഷ്ടിക്കുന്നു.
ഘട്ടം 2: നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട്
ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ടിന്റെ ആശയവും പ്രാധാന്യവും വിശദീകരിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച ഉദാഹരണമാണ് കോവിഡ് പാൻഡെമിക് പോലുള്ള ഒരു സാഹചര്യം.
നിങ്ങൾ ഒരു ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാരനാണെന്നും 2020-ൽ പകർച്ചവ്യാധി കാരണം ലോക്ക്ഡൗൺ സംഭവിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടമാകുമെന്നും പറയുക.
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഇല്ലാതിരിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടപ്പെടുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് ഭക്ഷണം ലഭിക്കും. അങ്ങനെയാണ് ഞാൻ ഇട്ടത്.
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ വേഗത്തിൽ സൂക്ഷിക്കാനും വാടകയ്ക്ക് നൽകാനും മറ്റ് പ്രധാന കാര്യങ്ങൾക്കായി പണം നൽകാനും കഴിയും - പണം സമ്പാദിക്കാൻ മറ്റ് വഴികൾ തേടുമ്പോൾ.
ഈ സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടായി പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നില്ലെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. അവ വിപണിയെ ബാധിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ചില സ്റ്റോക്കുകൾ 60%-ൽ അധികം ഇടിഞ്ഞു, ഉയർന്ന വിൽപ്പന കണക്കുകൾ കാരണം നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിച്ചേക്കില്ല.
കൂടാതെ, നിങ്ങൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പന്തയങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ, ഈ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് പണം സമ്പാദിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല. നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം സംഭവിക്കുകയും ചെയ്യും നികുതി അടയ്ക്കുന്നു അതിന്റെ മുകളിൽ.
അടിയന്തിര ഫണ്ട് അത്യാവശ്യമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ടെന്നതിന്റെ ഒരു ലളിതമായ ഉദാഹരണം മാത്രം. നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമുള്ള നൂറ് വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ ചിന്തിക്കാം, ഇല്ലെങ്കിൽ കാര്യങ്ങൾ മോശമായേക്കാം.
ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട്, ഒരു തൽക്ഷണം ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നിടത്ത് നിങ്ങൾ മാറ്റിവെക്കുന്ന പണമാണ് നിർവചനം പ്രകാരം. നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പണം എടുക്കണം നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം വരെ, മറ്റൊന്നിനും വേണ്ടിയല്ല.
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ലഭിക്കുന്നതുവരെ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കരുത്.
അത്രയേയുള്ളൂ.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടുകൾ പാർക്ക് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു സുരക്ഷിത സ്ഥലമെന്ന നിലയിൽ ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കുള്ള ശുപാർശകൾ നിങ്ങൾ വായിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ടായി തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യാത്തതിന്റെ ഒരു കാരണം, അവ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനെ പോലെ സുരക്ഷിതമല്ല എന്നുള്ളതാണ്, എന്നിരുന്നാലും അവ അസ്ഥിരതയിൽ നിന്നും മാർക്കറ്റ് ഷിഫ്റ്റുകളിൽ നിന്നും നന്നായി സംരക്ഷിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആക്സസ് ലഭിക്കുന്നതാണ് എമർജൻസി ഫണ്ട് എന്ന ആശയം മുഴുവൻ. ഒരു ദിവസത്തിലോ 48 മണിക്കൂറിലോ അല്ല, ഇപ്പോൾ.
അതുകൊണ്ടാണ് ഞങ്ങൾ ഞങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടുകൾ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കാൻ പോകുന്നത്.
എന്തിനാണ് ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്?
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടുകളുടെ കൈമാറ്റം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാം. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബാങ്കിന്റെ സുരക്ഷ ലഭിക്കും. നിങ്ങൾ അതിന് മുകളിൽ പലിശ നേടുന്നു, കൂടാതെ, യാതൊരു നിരക്കുകളും കൂടാതെ ഇത് എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നതിന് എക്സിറ്റ് ലോഡുകളോ നേട്ട നികുതിയോ 48 മണിക്കൂർ കാത്തിരിപ്പ് കാലയളവുകളോ ഇല്ല.
ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഭാഗം - നിങ്ങൾക്ക് അച്ചടക്കം ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് തീർത്തും ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ തൊടുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നതും അത് എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്നതാക്കുന്നു. തത്ത്വങ്ങളും ശക്തമായ മൂല്യങ്ങളും ഇല്ലാത്ത ഒരാൾ അവരുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ നിന്ന് നിരന്തരം പിൻവലിക്കുന്നത് വളരെ എളുപ്പമാണ്.
നിങ്ങൾ അത് ചെയ്യാൻ പാടില്ല.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ പ്രതിമാസം എത്ര തുക നിക്ഷേപിക്കണം?
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ എത്ര പണം ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്ന് കണക്കാക്കാൻ ഒരു മാർഗമുണ്ട്.
നിങ്ങൾക്കായി ഞാൻ നിർമ്മിച്ച ഒരു ഓൺലൈൻ എമർജൻസി ഫണ്ട് കാൽക്കുലേറ്റർ ഇതാ.
ഇത് കണക്കാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ചെലവ് എത്രയാണെന്ന് ആദ്യം വിശകലനം ചെയ്യുക. ഒരു ഏകദേശ കണക്ക് പ്രവർത്തിക്കും. നിങ്ങൾ പ്രത്യേകം പറയേണ്ടതില്ല.
നമുക്ക് ₹ 100,000 എടുക്കാം.
എന്റെ പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ ₹ 100,000 ആണെങ്കിൽ, എന്റെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ 6 മാസത്തെ ചെലവുകൾ വഹിക്കാൻ മതിയായ പണം ഉണ്ടായിരിക്കണം.
എന്റെ എമർജൻസി ഫണ്ടായി ഒരു പ്രത്യേക സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ കുറഞ്ഞത് ₹ 6,00,000 വേണം.
ഞാൻ കൂടുതൽ യാഥാസ്ഥിതികനാണ്, അതിനാൽ എന്റെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ കുറഞ്ഞത് ₹ 1,200,000 എങ്കിലും ഉണ്ടായിരിക്കാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. സുരക്ഷിതമായ വശത്തായിരിക്കാൻ മാത്രമല്ല, കൈയിൽ പണം ഉണ്ടായിരിക്കാൻ ഞാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു.
2020 മാർച്ചിലെ തകർച്ചയിൽ നിന്ന് മുതലെടുക്കാൻ എനിക്ക് കഴിഞ്ഞതിന്റെ പ്രധാന കാരണങ്ങളിലൊന്ന് പണത്തോടുള്ള ഈ സ്നേഹമായിരുന്നു - ഇൻഫോസിസിന് ശരാശരി ₹690 പോലെയുള്ള ഡീലുകൾ. എന്റെ കയ്യിൽ പണമില്ലായിരുന്നുവെങ്കിൽ, പതിറ്റാണ്ടിൽ ഒരിക്കൽ മാത്രം കിട്ടുന്ന അവസരമായിരിക്കും അത്.
അതിനാൽ, നിങ്ങൾ കേട്ടാലും റേ Dalio പണം ചവറ്റുകുട്ടയാണെന്ന് പറയുമ്പോൾ, ഓരോ പാദത്തിലും നിക്ഷേപിക്കാൻ അദ്ദേഹത്തിന് ഒരു വലിയ തുക ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഓർക്കുക. അവൻ പണക്കാരനാണ്. ഒപ്പം നിങ്ങളും ആയിരിക്കണം.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് എങ്ങനെ സജ്ജീകരിക്കാം
ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള ഒരു ബാങ്കിൽ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു:
- ഐസിഐസിഐ - മികച്ച ഓപ്ഷൻ, നിങ്ങൾക്ക് ഐവിഷ് ലക്ഷ്യം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപ പദ്ധതി ഉപയോഗിക്കാം.
- കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് - ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്, ദൈനംദിന ഇടപാടുകൾക്കായി നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാത്തതിനാൽ, അവയുടെ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് പാർക്ക് ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ ഒരു കൊട്ടക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സാലറി അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നോ ബിസിനസ്/കറന്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നോ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 10% എങ്കിലും നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ ഒരു സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശം ഉണ്ടാക്കുക.
6 മുതൽ 12 മാസത്തെ പ്രതിസന്ധികളിൽ നിങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ മതിയായ പണം ലഭിക്കുന്നതുവരെ മാത്രമേ നിങ്ങൾ ഇത് ചെയ്യാവൂ.
നിങ്ങൾ ഒരു ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് സേവിംഗ് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, മിനിമം ബാലൻസ് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഈ ആവശ്യത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഫാൻസി അക്കൗണ്ട് ആവശ്യമില്ല. മിനിമം ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നതിന് ഫീസ് നൽകുന്നതിൽ അർത്ഥമില്ല.
ഒരു ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലെ ഏറ്റവും മികച്ച ഭാഗം ഐവിഷ് ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീമാണ്.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് പാർക്ക് ചെയ്യാൻ പറ്റിയ സ്ഥലമാണിത്. ഐവിഷ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഹ്രസ്വവും ഇടത്തരവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി പണം ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
ഇതൊരു ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീം ആയതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടിൽ പലിശ നേടുന്നതിന്റെ പ്രയോജനവും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും.
ഇതൊരു ഹ്രസ്വകാല, പ്രതിബദ്ധതയില്ലാത്ത സ്കീമാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ iWish അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് നിങ്ങൾ ഒരു ഫീസും നൽകില്ല.
നിങ്ങളുടെ ICICI നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് ഡാഷ്ബോർഡിൽ ലോഗിൻ ചെയ്ത് ഒരു iWish ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് സജ്ജീകരിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ iWish നിക്ഷേപത്തിന് "എമർജൻസി ഫണ്ട്" എന്ന് പേര് നൽകുകയും നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇവിടെ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക.
വീണ്ടും, കൈമാറ്റം ചെയ്തുകൊണ്ട് ആരംഭിക്കുക നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 10% ഈ iWish ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക്. നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 10% ഈ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പോകുന്നതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് ലക്ഷ്യത്തിൽ വേഗത്തിൽ എത്തിച്ചേരാനാകും.
ഒരു കൈമാറ്റത്തിൽ നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ എമർജൻസി ഫണ്ടിനും പണം നൽകാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, അത് ചെയ്യുക. കൂടാതെ അടുത്ത ഘട്ടത്തിലേക്ക് നീങ്ങുക.
അല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അവിടെ എത്തുന്നതുവരെ എല്ലാ മാസവും നിക്ഷേപിക്കുന്നത് തുടരുക.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ട് നിശ്ചയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന്റെ മൂന്നാം ഘട്ടത്തിലേക്ക് പോകാം.
ഘട്ടം 3: നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകൾ സജ്ജീകരിക്കുന്നു + നമുക്ക് കുറച്ച് നികുതി ലാഭിക്കാം!
നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകൾ ശരിയാക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത ഘട്ടം.
റിട്ടയർമെന്റിനായി ലാഭിക്കുന്നതിന് രണ്ട് പ്രധാന നേട്ടങ്ങളുണ്ട്:
- എവിടെയെങ്കിലും വിശ്രമിക്കാനും വിശ്രമിക്കാനും വിശ്രമിക്കാനും നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിന്റെ ഘട്ടത്തിനായി നിങ്ങൾ സമ്പത്തിന്റെ ഒരു കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ശമ്പളം വാങ്ങുന്ന ആളാണെങ്കിൽ, ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുന്നത് പോലെ തന്നെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു സാമ്പത്തിക ഘട്ടമാണിത്. കാരണം നിങ്ങളുടെ 60-കളിൽ നിങ്ങൾ ജോലി ചെയ്യില്ല.
- നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ലാഭിക്കാം.
നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് നിങ്ങൾ എത്രയും വേഗം സംഭാവന നൽകാൻ തുടങ്ങുന്നുവോ, നിങ്ങളുടെ 60-കളിൽ എത്തുമ്പോൾ കൂടുതൽ സമ്പത്ത് നിങ്ങൾ ശേഖരിക്കും.
നിങ്ങൾക്ക് സന്ദർഭം നൽകുന്നതിന്, ഞാൻ 18-ൽ എത്തിയപ്പോൾ തന്നെ എന്റെ NPS അക്കൗണ്ട് ആരംഭിച്ചു (ഞാൻ ഓൺലൈൻ പണം സമ്പാദിക്കാൻ എനിക്ക് 17 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ മുതൽ). എനിക്ക് ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് തന്നെ.
രണ്ട് വർഷം കഴിഞ്ഞ് 20-ാം വയസ്സിൽ ഞാൻ എന്റെ എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ട് തുടങ്ങിയിരുന്നെങ്കിൽ, വിരമിക്കൽ കോർപ്പസിൽ നിന്ന് എനിക്ക് കുറച്ച് കോടികൾ നഷ്ടപ്പെടുമായിരുന്നു.
എല്ലാവർക്കുമായി ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന മൂന്ന് റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ട്:
- NPS - വളരെ പ്രധാനമാണ്.
- PPF - പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിത സംഭാവനകൾ, പലിശ, കാലാവധി പൂർത്തിയാകൽ തുക.
- ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ - ഉയർന്ന വരുമാനവും കുറച്ച് അധിക നികുതി ലാഭവും.
മുകളിലുള്ള മൂന്ന് ഓപ്ഷനുകളിൽ നിന്നും, ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. ഒരു NPS അക്കൗണ്ടിൽ തുടങ്ങി, പിന്നീട് ഒരു PPF, ഒടുവിൽ ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് (ദേശീയ പെൻഷൻ സ്കീം) നിങ്ങളെയും എന്നെയും പോലെയുള്ള പൗരന്മാർക്ക് ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള പരമാധികാരം സ്പോൺസർ ചെയ്യുന്ന സംരംഭമാണ്. ഒരു NPS ഒരു സാധാരണ പെൻഷൻ പ്ലാൻ പോലെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു - നിങ്ങൾ 60 വയസ്സ് വരെ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ അവിടെ എത്തിയാൽ, നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ മാസവും വാർഷിക തുക ലഭിക്കും.
നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സ് ആകുമ്പോൾ പെൻഷന്റെ രൂപത്തിൽ എല്ലാ മാസവും എത്ര തുക ലഭിക്കും എന്നത് മൂന്ന് കാര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:
- നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന നൽകാൻ നിങ്ങൾ എത്ര വൈകാതെ തുടങ്ങും?
- ഒരു വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾ എത്ര സംഭാവന ചെയ്യുന്നു?
- നിങ്ങളുടെ NPS നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എത്രമാത്രം വരുമാനം ലഭിക്കും?
അതിനാൽ ഇന്ന് തന്നെ നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യാൻ തുടങ്ങുക, അത് എല്ലാ വർഷവും വളരുന്നത് കാണുക.
ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ തുറക്കാം?
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വഴി നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾ ഒരു ICICI, IndusInd, Kotak അല്ലെങ്കിൽ HDFC ഉപഭോക്താവാണെങ്കിൽ.
അല്ലെങ്കിൽ, സന്ദർശിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും കഴിയും NSDL ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ് ഇവിടെ. (എൻപിഎസ് രജിസ്ട്രേഷനിലേക്കുള്ള നേരിട്ടുള്ള ലിങ്ക്).
എൻപിഎസിന് രണ്ട് തലങ്ങളുണ്ട്:
- ടയർ 1 - പെൻഷനും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾ തുറക്കുന്ന ഒന്നാണിത്. നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സ് തികയുന്നത് വരെ നിങ്ങളുടെ പണം അടച്ചിരിക്കും. 25 വർഷത്തിനു ശേഷമുള്ള വിവാഹം പോലുള്ള പ്രത്യേക അവസരങ്ങളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടിന്റെ 3% വരെ പിൻവലിക്കാം. 60 വയസ്സിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 60% വരെ ലംപ്സം പിൻവലിക്കാം.
NPS ടയർ 1 ന്, സെക്ഷൻ 1.5 C പ്രകാരം 80 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള സംഭാവനകൾക്ക് നികുതിയിളവിന് അർഹതയുണ്ട്, കൂടാതെ 50,000 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 CCD (1B) പ്രകാരം 1961 രൂപ അധികമായി ലഭിക്കും.
- ടയർ 2 - ഇതൊരു സ്വമേധയാ ഉള്ള അക്കൗണ്ടാണ്. നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോ പെൻഷനോ ലഭിക്കുന്നില്ല. അടിസ്ഥാനപരമായി, NPS-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, എന്നാൽ NPS ടയർ 1 ആണെങ്കിൽ യാതൊരു പ്രയോജനവുമില്ല. കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഫീസില്ലാതെ പണം പിൻവലിക്കാം. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ലോക്ക് ചെയ്തിട്ടില്ല.
ടാക്സ് സേവർ ആയ ടയർ 2 ന്റെ മറ്റൊരു വ്യതിയാനം ഉണ്ട്, എന്നാൽ ഞങ്ങൾ അത് പൂർണ്ണമായും അവഗണിക്കാൻ പോകുന്നു. ഒരു ELSS ഫണ്ട് അതിന് കൂടുതൽ യുക്തിസഹമാണ്.
ഒരിക്കൽ നിങ്ങൾ NPS അക്കൗണ്ട് തുറന്നാൽ, നിങ്ങൾ ഒരു ഫണ്ട് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇവയിലേതെങ്കിലും തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഞാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു:
- HDFC - ഞാൻ വ്യക്തിപരമായി തിരഞ്ഞെടുത്തത്.
- ഐസിഐസിഐ
- എൽഐസി
തുടർന്ന്, മൂന്ന് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾക്കിടയിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെടും:
- കൺസർവേറ്റീവ്
- മിതത്വം
- അഗ്രസീവ്
ആദ്യം, ഓട്ടോ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
കൺസർവേറ്റീവിനെക്കുറിച്ച് മറക്കുക.
തുടർന്ന് മോഡറേറ്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. മിക്ക നിക്ഷേപകർക്കും ഇത് ശുഭാപ്തിവിശ്വാസവും എന്നാൽ സുരക്ഷിതവുമായ ഒരു സമീപനമാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് അഗ്രസീവ് തിരഞ്ഞെടുക്കാം, നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് ഫണ്ട് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് പരിചയസമ്പന്നരായ ഫണ്ട് മാനേജർമാരാണ്, കൂടാതെ ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ വളരുന്നതിന് ദശകങ്ങളായി ഞങ്ങൾ നോക്കുന്നതിനാൽ, അപകടസാധ്യതകൾ താരതമ്യേന കുറവാണ്.
കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ്, എൻപിഎസിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടായിരുന്നു. ശരിക്കും വെല്ലുവിളിക്കുന്നത് പോലെ. നിങ്ങളുടെ PRAN അക്കൗണ്ടിൽ ലോഗിൻ ചെയ്യുകയും ഈ ഫോമുകൾ പൂരിപ്പിക്കുകയും ഡെബിറ്റ് കാർഡ് വഴിയോ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴിയോ പണമടയ്ക്കുകയും ചെറിയ ഇടപാട് ചാർജ് നൽകുകയും വേണം.
ഇപ്പോൾ, എല്ലാം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാം.
നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വെർച്വൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടും ലഭിക്കും. ഡി-റെമിറ്റ് എന്നാണ് ഇതിന്റെ പേര്. ഈ വെർച്വൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് ബാങ്ക് ട്രാൻസ്ഫർ വഴി നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന നൽകാനും അതേ ദിവസം തന്നെ NAV നേടാനും കഴിയും.
എല്ലാ മാസവും സ്വയമേവ നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വഴി സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ സജ്ജമാക്കാൻ കഴിയുമെന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.
നിങ്ങളുടെ വെർച്വൽ ഡി-റെമിറ്റ് എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങൾ എങ്ങനെ ലഭിക്കും?
നിങ്ങളുടെ ഡി-റെമിറ്റ് അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ഇമെയിലിൽ ലഭിക്കുന്നതിന് ഏകദേശം 24 മുതൽ 48 മണിക്കൂർ വരെ എടുക്കും.
നിങ്ങൾക്ക് അത് ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 5% എങ്കിലും സംഭാവന ചെയ്യാൻ ഒരു സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശം സൃഷ്ടിക്കുക. അതിനാൽ നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം ₹ 1,00,000 സമ്പാദിക്കുകയാണെങ്കിൽ, എല്ലാ മാസവും ₹ 5,000 സംഭാവന ചെയ്യുക.
നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് എത്ര തുക സംഭാവന ചെയ്യാം എന്നതിന് പരിധിയില്ല.
എന്നാൽ നികുതിയിളവുകളിൽ നിങ്ങൾക്ക് 2,00,000 രൂപ വരെ മാത്രമേ ലാഭിക്കാനാകൂ.
നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ EMI-കൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 30%-ൽ കൂടുതലുള്ള ഒരു കാർ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ പോലുള്ള ഒന്നും നിങ്ങൾക്ക് ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ അറ്റവരുമാനത്തിന്റെ 10% NPS-ലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യാം.
എന്നിരുന്നാലും, ഞാൻ 5% ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. യാഥാസ്ഥിതിക സമീപനമല്ല ഞാൻ സ്വീകരിക്കുന്നത്.
ഞങ്ങൾ കൂടുതൽ നിക്ഷേപ-ഭാരമേറിയ സമീപനം സ്വീകരിക്കും, അതുവഴി ആ സമ്പത്തിന്റെ കുറച്ച് ഇന്ന് നമുക്ക് സൃഷ്ടിക്കാനും ചെലവഴിക്കാനും കഴിയും, നമ്മൾ വാർദ്ധക്യത്തിലായിരിക്കുമ്പോൾ അല്ല.
ഞങ്ങൾ ഇതിനകം ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടും എമർജൻസി ഫണ്ടും സജ്ജീകരിച്ചിട്ടുണ്ട്, അതിനാൽ ഇപ്പോൾ ഞങ്ങൾക്ക് റിസ്ക് എടുക്കേണ്ട സമയമാണിത്.
കഴിഞ്ഞ ദശകത്തിൽ, NPS ഫണ്ടുകൾ മറ്റ് റിട്ടയർമെന്റ്, പെൻഷൻ ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് താരതമ്യേന മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ചിട്ടുണ്ട്, ഇത് പ്രതിവർഷം 8 മുതൽ 10% വരെ വരുമാനം നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ പണം ഇക്വിറ്റിയിലും നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഇടയ്ക്കിടെ 20%+ പലിശയും ലഭിക്കും, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സിഐഐ അല്ലെങ്കിൽ 8 വർഷത്തിനുള്ളിൽ 12% മുതൽ 10% വരെ.
പിപിഎഫിന് അപകടസാധ്യത കുറവായതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് 7.1% പലിശ മാത്രമേ ലഭിക്കൂ, ഒരു വർഷത്തിൽ 1.5 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതൽ സംഭാവന നൽകാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയില്ല.
എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പണം ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനും നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനും ഇത് വളരെ സുരക്ഷിതമായ ഓപ്ഷനാണ്. 15 വർഷത്തിന് ശേഷം ഓരോ 5 വർഷത്തിലും നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളിടത്തോളം കാലം നിങ്ങളുടെ പിപിഎഫ് പുതുക്കുന്നത് തുടരാം. കൂടാതെ ഈ പണമെല്ലാം നികുതി രഹിതമാണ്. ഇന്നും ഭാവിയിലും നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ലാഭിക്കാം.
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വഴി മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് PPF തുറക്കാൻ കഴിയൂ. നിങ്ങളുടെ ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യുക, ഒരു PPF അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനുള്ള നിക്ഷേപ വിഭാഗത്തിന് കീഴിൽ നിങ്ങൾ ഒരു ഓപ്ഷൻ കാണും. ഇത് ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്തമാണ്.
എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ PPC അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുന്നതിനായി നിങ്ങൾക്ക് സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയും.
എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ പിപിഎഫ് പരമാവധിയാക്കുക - ഇത് എല്ലാ വർഷവും ₹ 1,50,000 വരെ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ഇത് പരമാവധിയാക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഈ ഗെയിം തുക ടാക്സ് കിഴിവുകളായി ഇന്നും ഭാവിയിൽ പിൻവലിക്കുമ്പോഴും ലാഭിക്കും.
അടുത്ത ഭാഗത്ത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് ഞങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കുമ്പോൾ ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഞങ്ങൾ പരിശോധിക്കും.
അത്രയേയുള്ളൂ! - നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന്റെ (കൂടുതൽ ശരിയാക്കൽ) ഭാഗം 1 പൂർത്തിയാക്കിയതിന് അഭിനന്ദനങ്ങൾ!
ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ പണം തട്ടിയെടുക്കാത്ത ഒരു മികച്ച ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട്, ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള സമയങ്ങളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ കരകയറ്റുന്നതിനുള്ള ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട്, വളരാൻ സ്വയമേവയുള്ള ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് എന്നിവയുണ്ട്, രണ്ടാം ഭാഗം ബഡ്ജറ്റ് ഓട്ടോമേഷനിലും നിങ്ങളുടെ കടം നിയന്ത്രിക്കുന്നതിലും കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും.
നിങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും ചോദ്യങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ, അഭിപ്രായങ്ങളിൽ എന്നെ അറിയിക്കുക.
സോമനാഥ് ഭട്ടാചാര്യ
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു മികച്ച ലേഖനമാണിത്, പ്രത്യേകിച്ച് പരിചയമില്ലാത്തവർക്ക്. ഞാൻ പിന്തുടരുകയും മറ്റുള്ളവരെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ചില പോയിന്റുകൾ ഞാൻ ചേർക്കുന്നു
1. ഒരേ ബാങ്കിന്റെ രണ്ട് സേവിംഗ്സ് എ/സി ഉപയോഗിച്ച്... ഒരു അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നുള്ള എല്ലാ വരുമാനവും സ്ഥിര നിക്ഷേപവും പാർക്ക് ചെയ്യുക, പണമിടപാട് അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും ഓൺലൈൻ ചെലവുകൾക്കായി മറ്റൊരു അക്കൗണ്ടിന്റെ എടിഎം കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക. ആവശ്യമുള്ളപ്പോഴെല്ലാം നിങ്ങളുടെ ചെലവ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സ്വീപ്പ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
2. എന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ ഐസിഐസിഐ നൽകുന്ന ആപ്പും ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് സവിശേഷതകളും ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും മികച്ച വിപണിയാണ്.
ആയുഷ് ഭാസ്കർ
ഹായ് സോമനാഥ്,
മൂല്യം ചേർത്തതിന് നന്ദി!
പ്രിയ
മികച്ച ലേഖനം, നിങ്ങളുടെ അറിവ് പങ്കിട്ടതിന് നന്ദി.
പ്രിയ
നിങ്ങളുടെ ദൈനംദിന ചെലവുകൾ എങ്ങനെ ട്രാക്ക് ചെയ്യാമെന്നും പങ്കിടാമോ? വ്യക്തിപരമായി, ഞാൻ വാൽനട്ട് ആപ്പ് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ആയുഷ് ഭാസ്കർ
ഞാൻ BudgetBakers ന്റെ Wallet ഉപയോഗിക്കുന്നു. ബഡ്ജറ്റിംഗും ട്രാക്കിംഗ് ബാലൻസും ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നിരവധി ഫീച്ചറുകളുള്ള ശക്തമായ ഒരു ചെറിയ ചെലവ് ട്രാക്കർ ആയതിനാൽ, ഇത് രണ്ടാം ഭാഗത്തിന്റെ തീം ആയിരിക്കേണ്ടതായിരുന്നു - Wallet-ലേക്കുള്ള വിശദമായ ഡൈവ്.