सेवानिवृत्ती ही एक संज्ञा आणि भावना दोन्ही आहे. मला आठवते की माझे वडील आणि काका बागकाम आणि नातवंडांना सांभाळण्यासाठी निवृत्तीची वेळ म्हणून चर्चा करत होते.
काळ बदलला आहे, आणि दुर्दैवाने, बहुतेक लोक आता खर्या अर्थाने निवृत्त होत नाहीत. बरेच लोक निवृत्ती घेऊ इच्छित नाहीत! एखाद्या संस्थेत काम करण्याच्या त्यांच्या वयावर त्यांची औपचारिक वरची कॅप असू शकते, परंतु वाढत्या प्रमाणात लोक पूर्ण निवृत्तीची कल्पना नाकारतात.
आपण निवृत्तीची कल्पना अधिकाधिक नाकारत आहोत याचे एक कारण म्हणजे आपण विश्रांतीचा नकारात्मक अर्थ जोडला आहे. आमच्या वयाची परवानगी असली तरीही आम्ही "उपयुक्त" आणि "उत्पादक" असण्याच्या कल्पनेने प्रेरित आहोत.
सेवानिवृत्ती गुंतवणुकीची योजना का
परंतु निवृत्तीसाठी तुमचा दृष्टीकोन कसा आहे याची पर्वा न करता - विश्रांतीचा आनंद लुटण्यासाठी किंवा नवीन उपक्रम हाती घेण्यासाठी, एक गोष्ट सर्वांनी एकमताने मान्य केली आहे ती म्हणजे आपण ६० वर्षांचे झाल्यानंतरच्या वर्षांसाठी आपण काही बचत केली पाहिजे. आपण जीवनशक्ती कमी केल्यावर आपल्याला ज्या प्रकारे जगायचे आहे त्याचा पाठपुरावा करण्यास मदत करा.
आपल्या सर्वांना माहीत आहे (परंतु कदाचित आता आणि नंतर आठवण करून देण्याची गरज आहे), आपण जितक्या लवकर गुंतवणूक करायला सुरुवात करू तितके चांगले.
जीवनात लवकर गुंतवणूक सुरू करण्याचे एक कारण म्हणजे सेवानिवृत्तीच्या वर्षांसाठी चांगली बचत करणे. सरकारी नोकरीत असलेल्या लोकांना कमी काळजी करण्याची गरज आहे, कारण ते निवृत्त झाल्यावर त्यांना एकरकमी रक्कम मिळते. त्यांच्याकडे सक्रिय पेन्शन योजना देखील आहे. हे भाग्यवान लोक निवृत्तीचे वय गाठण्याबद्दल थोडी कमी काळजी करू शकतात.
खाजगी क्षेत्रात काम करणार्या किंवा व्यवसायाच्या मालकीच्या लोकांसाठी, सेवानिवृत्तीनंतर घरी घेऊन जाण्यासाठी सहसा एकरकमी रक्कम नसते किंवा पेन्शन योजना नसते. काही खाजगी कंपन्या प्रदान करतात, परंतु बहुतेक कंपन्या पेन्शन प्रदान करण्यासाठी इतका अतिरिक्त खर्च टाळतात.
याचा परिणाम असा होतो की भारतातील ६० नंतरचे लोक त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्यांच्या मुलांवर अवलंबून आहेत. यामुळे भारतात वृद्धांवर अत्याचाराच्या घटनांमध्ये पुन्हा वाढ झाली आहे. हे कितीही दुःखद असले तरी ते सत्य आहे.
म्हणूनच तुमच्या तारुण्यापासूनच तुमच्या जुन्या वर्षांचा बचाव करणे अत्यावश्यक बनते. आम्ही तुमच्यासाठी सर्वात सामान्य सेवानिवृत्ती गुंतवणुकीच्या चुका घेऊन आलो आहोत ज्या तुम्ही निवृत्तीनंतरचे जीवन शांततेत जाण्यासाठी टाळू शकता.
या 10 सेवानिवृत्ती गुंतवणुकीच्या चुका टाळा
1. पेन्शन योजनेत गुंतवणूक न करणे
जर तुमच्या कामाच्या ठिकाणी पेन्शन योजना मिळत नसेल, तर तुम्ही राष्ट्रीय पेन्शन योजना किंवा HDFC आणि ICICI सारख्या बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या सेवानिवृत्ती योजनांपैकी एकाची निवड करू शकता.
गुंतवलेली रक्कम सेवानिवृत्तीनंतर अनेक वर्षे ठेवली जाईल याची खात्री करण्यासाठी बहुतेक पेन्शन योजनांमध्ये विशिष्ट वयापर्यंत लॉक-इन कालावधी असतो.
निवृत्ती योजना किंवा पेन्शन योजनेत गुंतवणूक करणे हे तुमचे निवृत्तीनंतरचे वय सुरक्षित करण्याचा एक मार्ग आहे. जर तुम्ही एखाद्यामध्ये गुंतवणूक करत नसाल, तर तुम्ही निवृत्तीच्या वयापर्यंत लॉक-इन कालावधी असलेल्या इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करत आहात याची खात्री करणे आवश्यक आहे.
वेगवेगळ्या बँकांद्वारे ऑफर केलेली पेन्शन योजना निवडताना, तुम्हाला योजनेच्या सर्व अटी व शर्ती समजल्या आहेत आणि गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळेल याची खात्री करा.
2. निवृत्तीपूर्वी पीएफ खात्यातील निधीचा वापर करणे
कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधीची मुख्य कल्पना कर्मचार्यांच्या भविष्यातील वर्षांसाठी तरतूद करणे ही होती. मात्र, भविष्य निर्वाह निधीमध्ये जमा झालेला निधी मुलांच्या शिक्षणात किंवा लग्नकार्यात वापरला जाणे सर्रास झाले आहे.
त्यामुळे, अनेक भविष्य निर्वाह निधी खाती धारण केलेल्या व्यक्तीसाठी प्रदान करत नाहीत, तर त्यांच्या मुलांसाठी आणि कुटुंबासाठी तरतूद करत आहेत. सेवानिवृत्तीनंतरची अनेक वर्षे त्यांची आर्थिक आशा न राहता, पीएफ फंडाचा उपयोग कुटुंबाच्या गरजा आणि गरजांसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी केला जात आहे.
बर्याच प्रकरणांमध्ये, अशा गरजा आणि इच्छा नंतरच्या कालावधीसाठी पुढे ढकलल्या जाऊ शकतात किंवा व्यस्त ठेवल्या जाऊ शकतात जेणेकरून सेवानिवृत्ती निधीचा वापर करण्याची आवश्यकता नाही. उदाहरणार्थ, तुमची भविष्य निर्वाह निधीची रक्कम सोडून देण्याऐवजी तुम्ही तुमच्या मुलासाठी विद्यार्थी कर्जाची निवड करू शकता.
तुम्ही निवृत्त होईपर्यंत तुमच्या भविष्य निर्वाह निधीची रक्कम कायम ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या भविष्य निर्वाह निधी खात्यातून एकरकमी रक्कम मिळवणे म्हणजे तुमच्याकडे व्यवसायात गुंतवणूक करण्यासाठी किंवा वापरण्यासाठी चांगली रक्कम असेल. मासिक खर्च निवृत्ती नंतर.
3. ETF मध्ये गुंतवणूक न करणे
ईटीएफ किंवा एक्सचेंज ट्रेडेड फंड हे गुंतवणुकीचे स्वस्त-प्रभावी मार्ग आहेत सिक्युरिटीजमध्ये, दैनंदिन व्यवहाराचा त्रास न होता. अर्थात, ETF ची डे ट्रेडिंगमध्ये खरेदी-विक्री केली जाऊ शकते, परंतु दीर्घकाळात ते फायदेशीर ठरतात.
ईटीएफ हे परिपूर्ण सेवानिवृत्ती संपत्ती मानले जाते कारण त्यांच्याकडे कमी शुल्क आणि निष्क्रिय व्यवस्थापन आहे. तथापि, ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे संशोधन चांगले केले पाहिजे, कारण ईटीएफ व्यवस्थापन, वैविध्य इत्यादींमध्ये भिन्न असतात.
तुमच्याकडे मोठी गुंतवणूक करण्याची तरतूद असल्यास, बॉण्ड्ससाठी जा. रोखे मूळ रक्कम परत देतात आणि नियमित अंतराने व्याजाची रक्कम देतात.
4. मुदत ठेव नसणे
एक देश म्हणून, आम्ही बचतीवर स्थिर आहोत. गुंतवणुकीशी संबंधित सर्व गोष्टींसाठी बँका आमचे आवडते आर्थिक गंतव्यस्थान आहेत.
हे कदाचित बँकेच्या बचतीशी संबंधित कमी जोखीममुळे आहे. विशेष म्हणजे, गेल्या दशकात, बँकेचे व्याजदर इक्विटी मार्केटप्रमाणेच अस्थिर राहिले आहेत, बचत व्याजदर 3% च्या खाली घसरले आहेत. तरीही, अस्थिरतेची भीती बहुतेक लोकांना इक्विटी मार्केटपासून दूर ठेवते.
एकवेळची मुदत ठेव म्हणून चांगली रक्कम वाचवणे आणि नंतर मुदत ठेवीमध्ये मुदत ठेवीमध्ये परतफेड करणे हे तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या गुंतवणूक नियोजनाचा एक भाग बनू शकते.
जरी तुम्ही वयाच्या 35 व्या वर्षी सुरुवात केली आणि 50,000% व्याज दरासह 1.5 वर्षांच्या मुदतीसाठी 6 रुपये मुदत ठेव म्हणून गुंतवले तरीही, तुम्ही 60 वर्षांचे होईपर्यंत, तुमच्याकडे जवळपास 2 लाख रुपये असतील, जे वर अवलंबून असेल. व्याज दर.
मी अल्पकालीन मुदत ठेवीची जोरदार शिफारस करतो जी तुम्ही निवृत्त होईपर्यंत फिरत राहा. तुम्ही लहान ठेव रकमेपासून सुरुवात करू शकता आणि प्रत्येक वेळी तुम्ही तुमच्या ठेव मुदतीचे नूतनीकरण करता तेव्हा त्यात थोडीशी भर घालू शकता. सेवानिवृत्तीच्या काळात खूप मदत होईल.
5. बचत किंवा गुंतवणुकीत उत्पन्नाच्या टक्केवारीची बचत न करणे
जर तुम्ही तुमचे करिअर लवकर सुरू केले तर पहिल्या वर्षानंतर तुमच्या निवृत्तीसाठी बचत करणे सुरू करा.
जर तुम्ही तुमची कारकीर्द उशीरा सुरू करत असाल तर पहिल्या पगारातून तुमच्या निवृत्तीसाठी बचत करा.
सहस्राब्दी लोकांसाठी निवृत्तीबद्दलचा सर्वात सामान्य गैरसमज असा आहे की ते त्यांच्या 60 व्या वर्षी जितके तंदुरुस्त आणि बळकट असतील तितकेच ते आता आहेत आणि 10 तास जोमाने काम करू शकतात.
जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्हाला सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्याची गरज नाही कारण तुम्ही पूर्णवेळ नोकरीसाठी पुरेसे सक्रिय असाल, तर पुन्हा विचार करा.
व्यवसायातील लोकांसाठीही, विशिष्ट वयानंतर जास्त तास घालवल्याने संपूर्ण बर्नआउट होऊ शकते. आणि म्हणूनच जेव्हा आपण करू शकतो तेव्हा आपण बचत केली पाहिजे जेणेकरून आपण करू शकत नाही तेव्हा आपली भरभराट होऊ शकेल.
आपण आपल्या उत्पन्नाच्या किमान 10% बचत करून गुंतवणूक केली पाहिजे. या मासिक गुंतवणुकीचा काही भाग आमच्या निवृत्तीनंतरच्या गुंतवणुकीचा एक भाग म्हणून बाजूला ठेवला पाहिजे.
त्या जुन्या लोकांपैकी एक बनू नका जे मागे वळून पाहतात आणि समजतात की त्यांनी सोडा आणि वीकेंड पार्ट्यांवर खर्च केलेले सर्व पैसे त्यांनी वाचवले असते. निश्चितच ते महत्त्वाचे आहेत, परंतु खर्चासह बचत करण्यासाठी आपल्याला संतुलन राखणे आवश्यक आहे.
6. वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओ न राखणे
वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओ राखण्याचे मुख्य कारण म्हणजे एक मालमत्तेचे मूल्य कमी झाल्यास, इतर त्याची भरपाई करतील याची खात्री करणे. वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ जोखीम समान रीतीने पसरवतो, ज्यामुळे गुंतवणूक एकूण फायदेशीर बनते.
वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओचा अर्थ असा आहे की तुम्ही दीर्घ मुदतीच्या आणि अल्प मुदतीच्या गुंतवणुकीचा समावेश करता. बॉण्ड्स किंवा ईटीएफमध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक केल्यास सेवानिवृत्तीच्या वर्षांसाठी चांगला परतावा मिळू शकतो.
वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये मालमत्तेसारखी मालमत्ता देखील असू शकते, जी जुन्या वर्षांसाठी निष्क्रिय उत्पन्नाचा उत्कृष्ट स्रोत असल्याचे सिद्ध करते.
7. वडिलोपार्जित मालमत्ता/गावातील मालमत्ता अल्प मुदतीच्या फायद्यासाठी विकणे
हा मुद्दा विचित्र वाटत असला तरी, वडिलोपार्जित मालमत्तेची खरेदी-विक्री आणि अशा व्यवहाराचे परिणाम यावर माझी वैयक्तिक निरीक्षणे ठेवणे यात समाविष्ट आहे.
कामानिमित्त शहरांमध्ये गेलेल्या आमच्या जुन्या पिढीतील अनेकांनी विविध कारणांमुळे गावातील वडिलोपार्जित जमिनी विकल्या. काहींनी शहरात घर घेतले; काहींनी आपल्या मुलांच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी पैसे गुंतवले.
गेल्या 20 वर्षांत आपल्या देशात झपाट्याने झालेल्या विकासामुळे, यापैकी बरीच गावे समृद्ध शहरे आणि उपनगरी भागात मोठ्या प्रमाणात व्यवसाय आणि कामाच्या व्याप्तीसह विकसित झाली आहेत.
त्यामुळे तुमची वडिलोपार्जित गावातील मालमत्ता विकण्याची घाई करू नका असा माझा सल्ला आहे. निवृत्तीनंतर, तुम्ही ते काही व्यावसायिक कारणांसाठी वापरू शकता.
तुम्ही ते Airbnb मालमत्तेत रूपांतरित करू शकता किंवा विवाहसोहळा आणि प्रसंगी कार्यक्रमाच्या ठिकाणी बदलू शकता.
8. सर्व गुंतवणूक मोठ्या फॅट सेलिब्रेशनवर खर्च करणे
विवाहसोहळा हे सर्व मजेदार आणि नृत्य असते, परंतु तुमच्या मुलांसाठी भव्य विवाहसोहळे आयोजित करण्यासाठी प्रत्येक बचत आणि गुंतवणूक कमी केल्याने तुमचे आर्थिक आरोग्य बिघडू शकते.
जे लोक भोगाऐवजी परवडणारे उत्सव पसंत करतात त्यांना आम्ही सामाजिक कलंक लावतो. पण तेच आहे - एक सामाजिक कलंक. उत्सवाच्या कार्यक्रमांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचार करा - ते तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीवर खर्च करतात का?
जर ते असतील, तर तुम्हाला वैभव कमी करणे आवश्यक आहे. म्हातारपणात दुःख भोगण्यापेक्षा नम्रतेने साजरे करणे चांगले.
तुम्ही लग्नासारख्या कार्यक्रमांसाठी अल्पकालीन गुंतवणूक धोरणांमध्ये बचत आणि स्वतंत्रपणे गुंतवणूक करू शकता, परंतु त्यासाठी तुमच्या सेवानिवृत्ती-संबंधित गुंतवणुकीला स्पर्श न करण्याचा प्रयत्न करा.
9. आरोग्य विमा योजना सांभाळत नाही
आरोग्य विमा योजना नसणे ही एक गंभीर चूक आहे. आपल्या सर्वांना माहित आहे की एखाद्या गंभीर आजारासाठी रुग्णालयात दाखल केल्याने आपले नशीब महागात पडू शकते आणि कर्जही होऊ शकते.
आरोग्य विमा योजना आरोग्य खर्चाच्या लक्षणीय टक्केवारीची काळजी घेऊ शकते. विश्लेषणातून असे दिसून आले आहे की 40 वर्षांनंतर आरोग्य खर्चात वाढ होते. त्यामुळे जरी तुम्ही तुमच्या ३० च्या दशकात आरोग्य विमा योजना विकत घेण्यास संकोच करत असाल, तरी तुम्ही ४० वर्षांचे होण्यापूर्वी एक मिळवा.
आरोग्य विमा योजना खरेदी करण्याचा विचार करत आहात? येथे शीर्ष 15 कमी उत्पन्न आरोग्य विमा योजना पहा.
10. जीवन विमा नसणे
हे विशेषतः अशा व्यक्तींसाठी आहे ज्यांच्याकडे अद्याप जीवन विमा योजना नाही.
जीवन विमा ही एक फायदेशीर मालमत्ता आहे. तुमची मुदत संपल्यानंतर तुम्ही दिलेली रक्कम तुम्हाला परत मिळते आणि मृत्यूच्या संभाव्य घटनेत, तुमच्या कुटुंबाला विमा रक्कम परत मिळते.
तुमची आयुर्विमा मुदत संपली आहे याची खात्री करा की तुम्हाला तुमची मुदतपूर्ती रक्कम निवृत्तीनंतर मिळेल. त्यानंतर तुम्ही ही रक्कम निश्चित ठेवीमध्ये सुरक्षित करणे निवडू शकता किंवा काही व्यावसायिक कल्पनांमध्ये ठेवू शकता.
हा लेख मांडण्यामागची मूळ कल्पना या एका वस्तुस्थितीकडे तुमचे लक्ष वेधण्यासाठी आहे - कृपया तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांचा अगोदर विचार करा. भविष्यासाठी गुंतवणूक करणे जितके महत्त्वाचे आहे तितकेच तुमचे जीवन आता जगणेही महत्त्वाचे आहे.
सेवानिवृत्तीच्या नियोजनाबाबत तुमच्या काही सूचना असल्यास, आम्हाला कळवा! आम्हाला ऐकायला आवडेल!
मित्र आणि कुटुंबासह लेख शेअर करा किंवा तुमच्या सोशल मीडियाद्वारे शेअर करा. हे तुम्हाला आवडते किंवा ओळखत असलेल्या एखाद्यासाठी योग्य रिमाइंडर म्हणून काम करू शकते.
प्रत्युत्तर द्या