Adakah anda memerlukan pinjaman rumah, tetapi tidak mempunyai kredit untuk melangkau senarai menunggu bank?
Atau mungkin anda telah membayar gadai janji anda, tetapi kini anda sedang mencari kadar faedah yang lebih rendah dan/atau pemberi pinjaman lain.
Jika itu kelihatan seperti situasi anda, maka pembiayaan semula mungkin untuk anda! Ketahui lebih lanjut tentang apa itu dan cara melakukannya daripada panduan pemula berguna kami di bawah.
Apakah Pembiayaan Semula?
Ia adalah proses menukar dan menggantikan syarat pengaturan kredit sedia ada, selalunya pinjaman atau gadai janji.
Anda kemudian boleh menggunakan wang yang anda berhutang bayar beberapa hutang gadai janji anda sekarang, yang bermaksud bahawa anda kemudiannya boleh menurunkan bayaran bulanan.
Bagaimana Pembiayaan Semula Berfungsi?
Langkah pertama untuk membiayai semula adalah untuk mengetahui jumlah hutang anda pada pinjaman anda setakat ini. Jika anda baru mula membayar gadai janji anda dan mula membuat pembayaran dalam bulan terbaharu, maka itulah jumlah yang anda perlukan untuk membiayai semula.
Anda biasanya akan mempunyai sebahagian daripada wang gadai janji yang tinggal selepas membayar faedah.
Untuk mendapatkan hasil yang terbaik daripada pembiayaan semula, adalah penting untuk dapat memahami dengan jelas cara ia berfungsi dan manfaat serta kelemahan yang boleh anda jangkakan.
Apakah Faedah Pembiayaan Semula?
Terdapat beberapa faedah yang anda boleh perolehi daripada pembiayaan semula, termasuk:
Jimat Wang
Apabila anda membiayai semula pinjaman rumah anda, anda boleh menurunkan bayaran bulanan anda dan menjimatkan wang atas minat. Jika anda ingin menjimatkan wang untuk masa depan, ini mungkin benar-benar bermanfaat.
Perbezaan antara jumlah yang anda berhutang sebelum membiayai semula dan selepas adalah jumlah wang yang anda simpan!
Fleksibiliti Pinjaman
Walaupun anda biasanya mempunyai tempoh pinjaman selama 30 tahun apabila anda membiayai semula, ini tidak bermakna ia telah ditetapkan. Jika kadar faedah turun lagi dalam dua atau tiga tahun, anda boleh menggunakan pembiayaan semula untuk menurunkan bayaran gadai janji anda sekali lagi dan mengekalkan tempoh pinjaman yang sama.
Meletakkan Wang
Jika rumah anda mempunyai ekuiti, pembiayaan semula boleh menjadi kaedah yang hebat untuk memasukkan wang yang anda tidak perlukan sekarang ke dalam akaun yang sedang berkembang. Cuma pastikan anda menyimpan sedikit wang untuk kos penutupan jika anda bercadang untuk menutup pembiayaan semula anda dalam beberapa bulan akan datang.
Penyatuan Hutang
Dengan pembiayaan semula, anda boleh menyatukan semua hutang anda menjadi satu pinjaman dan membuat bayaran bulanan jauh lebih rendah. Ini bermakna kedua-dua kadar faedah anda adalah tetap, jadi anda tidak perlu membayar faedah ke atas wang tunai tambahan yang anda simpan.
Bayar Gadai Janji Anda Lebih Cepat
Jika anda telah cuba membayar gadai janji anda sepenuhnya, pembiayaan semula adalah pilihan yang bagus untuk melakukannya tanpa menjejaskan kredit anda. Dengan kebanyakan pemberi pinjaman, hari ini, anda akan dapat membayar hutang gadai janji anda lebih awal dengan pembiayaan semula.
Apakah Kelemahan Pembiayaan Semula?
Terdapat pelbagai kelemahan yang perlu dipertimbangkan sebelum membiayai semula, seperti:
Peningkatan Bayaran Bulanan
Ramai orang berpendapat bahawa pembiayaan semula akan menurunkan bayaran bulanan mereka dari semasa ke semasa, tetapi perkara ini tidak selalunya berlaku.
Bergantung pada tempoh anda memiliki rumah anda dan berapa banyak perubahan pasaran sejak anda membelinya, pembiayaan semula mungkin hanya menjimatkan sedikit wang anda setiap bulan.
Tempoh Pinjaman yang Lebih Lama
Membiayai semula pinjaman anda akan membolehkan anda melanjutkan tempoh pinjaman anda sehingga 30 tahun, memberikan anda lebih masa untuk membayar jumlah keseluruhan pinjaman. Ini adalah satu lagi perkara yang hebat tentang pembiayaan semula dan akan menjimatkan anda dalam jangka masa panjang, tetapi ia adalah sesuatu yang perlu anda pertimbangkan sebelum membiayai semula.
Tiada Kos Penutupan
Memandangkan pembiayaan semula melibatkan pinjaman baharu, tiada kos penutupan yang terlibat.
Anda boleh mendapatkan pinjaman tanpa bayaran penyelenggaraan atau pentadbiran. Walau bagaimanapun, ramai orang mendapati bahawa mereka perlu membayar beberapa baki prinsipal mereka lebih awal untuk mengelak daripada membayar faedah ke atasnya.
Bagaimanakah Pembiayaan Semula Berbeza daripada Pengubahsuaian Pinjaman?
Pengubahsuaian pinjaman berbeza daripada pembiayaan semula kerana ia melibatkan meminta pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan bantuan dalam mengurangkan kadar faedah anda atau memotong pembayaran anda. Pembiayaan semula ialah proses berbeza yang boleh membawa kepada kadar faedah yang lebih rendah daripada pengubahsuaian pinjaman, jadi adalah penting untuk membezakan antara kedua-duanya.
Pengubahsuaian pinjaman ialah apabila pemberi pinjaman anda mengambil sedikit wang daripada anda untuk mengurangkan bayaran bulanan anda.
Pembiayaan semula, bagaimanapun, ialah apabila anda meletakkan pinjaman baharu berbanding nilai rumah anda supaya anda boleh membayar sebahagian daripada jumlah yang terhutang dan bayaran yang lebih rendah.
Proses membiayai semula gadai janji mungkin juga berbeza dari negeri ke negeri kerana undang-undang dan peraturan yang berbeza, walaupun ramai pemilik rumah mendapati ia lebih mudah daripada cuba mendapatkan pengubahsuaian pinjaman.
Kesimpulan
Proses pembiayaan semula direka bentuk untuk menurunkan bayaran bulanan dan boleh menyebabkan kadar faedah keseluruhan yang lebih rendah.
Ini mungkin alternatif yang sesuai untuk anda bergantung pada keadaan anda; pertimbangkan milik anda untuk melihat sama ada ia masuk akal. Dengan membuat keputusan termaklum, anda boleh menjimatkan wang, hidup lebih selesa dan menikmati faedah esok tanpa hutang.
Sila tinggalkan balasan anda