Memandangkan kebimbangan keselamatan, Reserve Bank of India(RBI) telah mencadangkan beberapa perubahan dalam cara kami menggunakan kad debit/kredit semasa membeli-belah dari tapak e-dagang.
Memperkenalkan proses baharu yang dipanggil 'Tokenisasi,' Rbi telah berkata bahawa proses ini akan mengukuhkan keselamatan dan keselamatan data kad semasa menggunakan kad dengan mudah seperti sebelum ini.
Menurut garis panduan pembayaran digital baharu, RBI telah membenarkan rangkaian/agregator kad menawarkan perkhidmatan tokenisasi sebagai Penyedia Perkhidmatan Token (TSP).
Sekarang anda mungkin tertanya-tanya apakah proses tokenisasi ini dan bagaimana ia akan memberikan lebih keselamatan?
Dan siapa yang boleh mengeluarkan token ini?
Dan adakah kita perlu memasukkan semua butiran kad berulang kali semasa membeli-belah dalam talian?
Jangan risau; kami di sini untuk menjawab semua soalan anda. Jadi lompat terus ke artikel untuk mengetahui lebih lanjut.
Apakah tokenisasi?
Gergasi e-dagang seperti Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, dll., meminta anda menyimpan butiran kad anda setiap kali anda membeli-belah dengan mereka.
Data kad seperti nombor kad, tarikh tamat tempoh dan CVV disimpan dalam pangkalan data syarikat ini.
Tetapi jika pangkalan data digodam, ia menimbulkan masalah sebenar kerana semua data kad akan mudah diakses. Tetapi bagaimana jika ada cara yang lebih selamat? Masukkan Tokenisasi
Tokenisasi ialah proses menukar butiran kad anda kepada token unik yang khusus untuk kad anda dan hanya kepada seorang pedagang pada satu masa.
Token unik ini menyembunyikan semua butiran kad anda supaya tiada sesiapa boleh menyalahgunakannya. Anda boleh menyimpan token ini pada pelayan dalam talian dan membuat transaksi berulang dengan hanya memasukkan CVV anda tanpa memasukkan butiran kad anda lagi dan lagi.
Peraturan ini berkuat kuasa mulai 1 Januari 2022 dan semua tapak web e-dagang tidak boleh menyimpan butiran kad anda.
Bagaimanakah tokenisasi kad ini berfungsi?
Apabila mendaftar keluar dalam portal beli-belah dalam talian, anda boleh memasukkan butiran kad anda dan memilih tokenisasi.
Peniaga akan memajukan permintaan token kepada bank atau rangkaian kad masing-masing. Token baharu yang unik untuk kad dan pedagang dijana dan dihantar semula ke rangkaian bank/kad.
Anda boleh menyimpan token ini untuk kegunaan masa hadapan, iaitu, setiap kali anda membeli-belah di portal, anda boleh menggunakan pilihan token yang disimpan dan masukkan CVV kad anda dan selesaikan transaksi.
Dan jika anda memilih untuk tidak menggunakan token, anda akan diperlukan untuk memasukkan semua butiran kad sekali lagi dalam transaksi seterusnya.
Sejarah Tokenisasi:
Idea utama token adalah untuk menggantikan data pengguna sensitif dengan data digital tidak sensitif. Tokenisasi telah diperkenalkan pada tahun 2001 oleh TrustCommerce untuk melindungi penggunanya kad kredit maklumat.
Sistem yang dibangunkan TrustCommerce adalah untuk menggantikan nombor akaun utama(PAN) pelanggan dengan nombor rawak yang dipanggil token. Pengguna boleh membuat transaksi dengan merujuk kepada token ini setiap kali.
Tokenisasi vs Penyulitan:
Tokenisasi dan Penyulitan kedua-duanya digunakan untuk mengamankan data. Tetapi, adakah terdapat perbezaan antara mereka berdua? Ya, kaedah kriptografi yang digunakan pada data adalah berbeza dalam setiap kes.
Penyulitan mengubah panjang dan jenis data data yang dilindungi manakala tokenisasi tidak. Penyulitan menukar data kepada mesej yang disulitkan yang boleh dinyahkodkan dengan menggunakan kunci.
Tokenisasi adalah proses yang tidak dapat dipulihkan.
Sebaik sahaja data ditukar kepada data rahsia, ia tidak boleh disulitkan. Tokenisasi ialah pilihan yang menjimatkan kos dan lebih selamat daripada penyulitan.
Adakah perkhidmatan tokenisasi ini percuma?
Ya, proses tokenisasi adalah percuma untuk semua pengguna. Anda boleh menggunakan token untuk sebarang bilangan kad untuk transaksi.
Peraturan ini terpakai kepada kad domestik sahaja; garis panduan ini belum lagi meliputi kad antarabangsa.
Tetapi terdapat tangkapan di sini jika peniaga tidak menyepadukan portal tapak webnya dengan rangkaian kad/bank pada akhir 31 Disember 2021, anda perlu memasukkan butiran kad setiap kali anda membeli dengan pedagang.
Mengapakah perubahan ini perlu?
Pandemik COVID-19 telah mendorong perubahan drastik ke dalam ekonomi digital. Dengan semakin ramai pelanggan dan peniaga yang menyesuaikan diri dengan pembayaran digital, kini lebih penting daripada sebelumnya untuk mengetatkan keselamatan.
Dengan purata 6 bilion transaksi berlaku setiap bulan, penipuan juga boleh berkembang secara berkadar jika tidak dijaga.
Penipuan ini boleh menjadi ancaman besar kepada seluruh sistem kewangan negara. Dari 2019 hingga 2020, penipuan kad telah meningkat sebanyak 14% CAGR, manakala dalam tempoh tiga tahun kebelakangan ini telah meningkat sebanyak 34%.
Sistem kad-pada-Fail semasa tidak mencukupi kerana ia boleh dilanggar dengan mudah dan data boleh dicuri.
Jadi untuk menjaga kebimbangan keselamatan, RBI telah menghasilkan sistem Tokenisasi, yang menjamin bahawa butiran pelanggan tidak boleh dilanggar dan tidak boleh disalahgunakan oleh sesiapa.
Adakah pengalaman pelanggan akan terjejas?
Agregator pembayaran pihak ketiga mempunyai masalah keselamatan pada masa lalu, yang membawa kepada penggodaman dan kehilangan data.
Tetapi dengan proses tokenisasi baharu, sama ada anda menggunakan kad untuk pembelian dalam kedai atau dalam talian, butiran kad dipindahkan kepada pengeluar kad atau sistem rangkaian kad, yang menjana token untuk transaksi.
Dengan cara ini, butiran kad tidak boleh disalahgunakan dalam apa jua keadaan.
Pengalaman dari hujung pelanggan akan tetap sama dan tidak akan membuat banyak perbezaan.
Kelebihan tokenisasi:
Pematuhan:
Semua pembayaran perlu mengikut PCI DSS (Piawaian Keselamatan Data Industri Kad Pembayaran), yang merupakan piawaian keselamatan.
Tokenisasi mematuhi PCI DSS dan memastikan anda mempunyai transaksi yang selamat dan terjamin setiap masa.
Pengurangan Risiko:
Jika anda seorang pemilik perniagaan e-dagang dan telah mengumpulkan sejumlah besar data pengguna. Jika penggodam melanggar data ini, anda mesti bertanggungjawab sepenuhnya untuknya. Sebaliknya, tokenisasi membantu anda mengurangkan risiko, yang selamat untuk anda dan pelanggan.
Kesetiaan dan kepercayaan pelanggan:
Pelanggan mahukan keselamatan dan keselamatan dengan transaksi dalam talian mereka.
Dengan penipuan dalam talian yang semakin meningkat dari hari ke hari, kini adalah lebih penting untuk menyediakan pelanggan dengan transaksi yang selamat dan terjamin serta memenangi kesetiaan mereka. Tokenisasi membantu perniagaan e-dagang membina kepercayaan dengan pelanggan.
Tokenisasi memacu inovasi:
Tokenisasi membuka jalan kepada inovasi termaju dalam ekosistem pembayaran. Ia telah menjadi asas untuk pembayaran, sama ada di dalam kedai, dalam talian atau melalui dompet mudah alih.
Kesimpulan
Tokenisasi memberikan kelebihan yang ketara kepada perniagaan e-dagang seperti pematuhan, pengurangan risiko, kesetiaan pelanggan dan kepercayaan, dan ia juga memacu inovasi.
Ini akan terus melindungi pengguna India daripada penipuan kad dan mengukuhkan sistem e-dagang pada masa hadapan.
Beritahu kami jika anda mempunyai sebarang soalan dalam komen di bawah.
Sila tinggalkan balasan anda