ऋण शब्दले हामी मध्ये धेरैको लागि एक अजीब डर-मिश्रित भावना जगाउँछ। ऋणको निरन्तर चक्रले तपाईंलाई वास्तविक समस्यामा ल्याउन सक्छ। यसले तपाइँबाट तपाइँको मानसिक शान्ति र कल्याणलाई बाहिर निकाल्न सक्छ।
दुःखको कुरा, हामी मध्ये धेरैले ऋणको पासोमा सहयोग गर्न सक्दैनौं र कतिपयले ऋणको निरन्तर चक्रमा रहन नसक्ने अवस्थामा कठोर कदमहरू पनि लिन्छन्।
तर यो कुरा बुझौं। ऋण आफैंमा जति डरलाग्दो कुरा होइन हामी यसलाई बाहिर निकाल्छौं। छोराछोरीको बिवाह गर्न मानिसहरु ऋण लिन्छन । हामी प्रायः उच्च शिक्षाको लागि घर ऋण र ऋण लिन्छौं।
ऋणले जीवन बचाउन सक्छ जब यो शल्यक्रिया बिलहरू र डाक्टर बिलहरू तिर्ने जस्ता उद्देश्यका लागि प्रयोग गरिन्छ।
त्यसोभए यो ऋण होइन जुन आफैमा एउटा पासो हो, यो समयमै ऋण तिर्न नसक्ने खराबी हो।
किन धेरै मानिसहरूको लागि ऋण तिर्न गाह्रो छ?
अब प्रश्न उठ्छ, ऋण तिर्न गाह्रो के हुन्छ ? किन यति धेरै मानिसहरू ऋणमा फसेका वर्षौं र वर्षौं सँगै बस्छन्?
निस्सन्देह, जब हामी ऋण तिर्नको बारेमा कुरा गर्दैछौं, ऋणको रकम र हाम्रो आम्दानी विचारको गम्भीर विषय हो। मलाई एउटा उदाहरण मार्फत व्याख्या गरौं।
मानौं तपाईको मेडिकल इमर्जेन्सी भयो र तपाईले ५ लाख रुपैयाँ ऋण लिनु पर्यो । कसैले आफन्तबाट ऋण लिनुभयो, कसैले बैंकबाट, कसैले सुनजस्तो सम्पत्ति धितो राखेर ।
अब तपाईको मासिक आम्दानी रु. 60,000, र तपाईंले ऋण तिर्न प्रत्येक महिना केही खर्च कटौती गर्ने निर्णय गर्नुहुन्छ। यदि तपाइँ ऋण तिर्न संग संगत हुनुहुन्छ भने तपाइँ केहि वर्ष मा ऋण मुक्त हुनुहुनेछ।
तर रु.को आम्दानी भएको सोही ऋण रकमलाई विचार गरौं। 20,000 प्रति महिना। कम मासिक आम्दानी संग ऋण तिर्न झन् गाह्रो हुन्छ।
अब, म तपाइँलाई कम आम्दानी हुँदा तपाइँको ऋण कसरी तिर्ने भनेर बताउनेछु।
अनि तिमीले मेरो ऋण चुक्ता गर्ने तरिकाहरू किन सुन्ने?
यी सबै तरिकाहरू प्रयास गरिएका र परीक्षण गरिएका छन् जुन मैले मेरो 2 लाख भन्दा बढीको ऋण तिर्न प्रयोग गरेको छु, र त्यो पनि एक वर्षमा, र कम स्थिर आम्दानीमा।
आश्चर्यजनक छ?
शंकामा?
ठिक छ, कसरी कम आम्दानीको साथ छिटो ऋण तिर्न सिक्नको लागि पढ्नुहोस्, र त्यसो गर्दा तपाईंको मानसिक स्वास्थ्यमा सम्झौता नगरी।
ऋण स्थिति विश्लेषण गर्नुहोस्
पहिलो चरण भनेको केहि समय निकाल्नु हो, कलम र कागज र क्यालकुलेटर लिएर बस्नुहोस् र त्यो ऋण लिएर तपाईं कति गहिराइमा हुनुहुन्छ भनेर विश्लेषण गर्नुहोस्।
तपाईंले प्रत्येक महिना वा त्रैमासिक तिर्नु पर्ने ब्याज दर र तोकिएको रकम गणना गर्नुहोस्।
र त्यसपछि तपाइँको ऋण कागजातहरू (वित्तीय संस्थाहरूबाट लिइएको ऋणको लागि) सन्दर्भ गरेर निम्न प्रश्नहरूको जवाफ प्राप्त गर्नुहोस्:
- यदि मसँग ऋण छिटो तिर्न सक्ने क्षमता छ भने के बैंक/वित्तीय संस्थाले यसलाई स्वीकार गर्नेछ वा तिनीहरूसँग ब्याज लिइरहने लुकेको एजेन्डा छ?
- यदि मैले प्रत्येक महिना ठूलो भुक्तानी गर्छु भने के मेरो ब्याज दर परिवर्तन हुन्छ?
- अतिरिक्त शुल्क नलिई ऋण भुक्तान अवधि कसरी घटाउन सक्छु?
हामी बुझौं कि यी प्रश्नहरू सोध्नुको हाम्रो उद्देश्य एउटै हो - हामी सकेसम्म चाँडो ऋण तिर्न चाहन्छौं।
वित्तीय संस्थाहरूसँग प्रायः लुकेको एजेन्डा हुन्छ जसमा उनीहरूले आंशिक भुक्तानी वा एक पटक ठूलो भुक्तानीहरूमा उच्च ब्याज दरहरू चार्ज गर्छन्। लुकेका शुल्कहरूको लागि पनि जाँच गर्नुहोस्।
ऋण भुक्तानीको सम्बन्धमा तपाईका प्रश्नहरू हटाउन वित्तीय संस्थाबाट प्रतिनिधि प्राप्त गर्नुहोस्।
हाम्रो आय र कमाउने क्षमता सहित आज संसारमा सबै कुरा प्रवाहमा छ। यस्तो परिवर्तनशील समयमा ऋण चुक्ता गर्न सकेसम्म छिटो उपलब्ध गराउनु राम्रो हुन्छ ।
आवश्यक मासिक खर्चबाट लागत कटौती
अब, यो एक कठिन छ। हाम्रो मासिक आवश्यकताहरू ती हुन् जहाँ लागत कटौतीले प्रत्यक्ष जीवनको गुणस्तरलाई असर गर्न सक्छ। तर असम्भव भने छैन केहि पैसा बचत गर्नुहोस् हाम्रा आधारभूत आवश्यकताहरूसँग सम्बन्धित खर्चहरूबाट।
तपाईं आफ्नो बिजुली र ग्यास को खपत को बारे मा अलि बढी सचेत हुन सक्नुहुन्छ। अलिकति धेरै टाढा जान्छ। तपाईं थोरै खाद्य वस्तुहरू बर्बाद गर्न पनि सचेत हुन सक्नुहुन्छ। जब हामी कम बर्बाद गर्छौं, हामी कम चाहन्छौं।
साथै, यदि तपाइँ कुनै तरिकाले यातायात खर्चमा कटौती गर्न सक्नुहुन्छ भने हेर्न प्रयास गर्नुहोस्। ढिलो उठेर काममा ट्याक्सी लिनुको सट्टा, तपाईं अलि चाँडो उठेर सार्वजनिक यातायात लिन सक्नुहुन्छ।
सावधानी को शब्द: ओभरबोर्डमा नजानुहोस् र प्रत्येक आधारभूत खर्चबाट बचत निचोड गर्ने प्रयास गर्नुहोस्। बाट बचत मासिक खर्च हामीलाई ऋण छिटो तिर्न मद्दत गर्न सक्छ तर यो ऋण चुक्ता गर्न मद्दत गर्ने बचतको एक मात्र माध्यम हुन सक्दैन।
अनावश्यक लागतमा कटौती गर्नुहोस्
कहिलेकाहीँ, अनजानमा, हामीले आवश्यक वा प्रयोग नगर्ने धेरै सामानहरू भुक्तान वा खरिद गरिरहन्छौं।
उदाहरणका लागि, तपाईंसँग घरमा केबल जडान हुन सक्छ, तर तपाईंले टिभी हेर्नको लागि समय पाउनुहुन्न। जब तपाइँ समाचार को एक टुक्रा बारे जान्न आवश्यक छ, YouTube तपाइँको जाने ठाउँ हो। यस्तो अवस्थामा, तपाईं आरामसँग मासिक केबल खर्चमा अलविदा भन्न सक्नुहुन्छ।
जाँच गर्नुहोस्, तपाईंको अनावश्यक लागतहरू के हुन्? के यो Netflix को सदस्यता हो? वा सैलुनमा अनावश्यक यात्राहरू? सम्भवतः, सुर्तीको लतले तपाईलाई हजारौं खर्च गरिरहेको छ (तपाईको स्वास्थ्यमा प्रभाव उल्लेख नगर्नुहोस्)?
टिफिनमा घरको खाना अफिस लैजानुको सट्टा बाहिरबाट किन्ने हो ?
तपाईंको अनावश्यक लागतहरू पहिचान गर्नुहोस्, र ती कटौती गर्नुहोस्। त्यसपछि तपाइँ ऋण तिर्न मा बचत रकम को उपयोग गर्न सक्नुहुन्छ। औसतमा तपाईले करिब रु. 800-2000+ केवल अनावश्यक लागत कटौती गरेर।
ऋण तिर्न को लागी तपाइँको आय को 20%
प्रसिद्ध 50-30-20 नियमले निर्दिष्ट गर्दछ कि तपाईंले आफ्नो कर पछिको आयको 20% ऋण भुक्तानीको लागि राख्नुपर्छ। मासिक ऋण + ब्याज भुक्तानी चक्र भएका वित्तीय संस्थाहरूबाट ऋण लिँदा विचार गर्नुपर्ने यो उत्कृष्ट नियम हो।
यदि तपाईको मासिक आम्दानी रु. कर र पीएफ कटौती पछि 20,000, तपाईंले रु. को 20% भुक्तान गर्नुपर्छ। २०,००० अर्थात् रु. 20,000 सीधा ऋण चुक्ता गर्न प्रत्येक महिना।
तपाईंको इच्छाहरू पोस्टपोन गर्नुहोस्
जब हामीसँग ऋण छ, हाम्रो मुख्य ध्यान ऋण तिर्नमा हुनुपर्छ।
चाहनाको स्थगनले छिटो भुक्तानीमा मद्दत गर्न सक्छ।
भन्नुहोस् कि तपाईंको फ्रिज पुरानो छ, र तपाईं एउटा किन्न योजना गर्दै हुनुहुन्छ। ऋण मुक्त समय को लागी स्थगित गर्नुहोस्।
ऋणमा पर्दा, "रिसाइकल-पुन: प्रयोग-कम गर्नुहोस्" नारालाई आफ्नो मन्त्र बनाउनुहोस्। धेरै जसो चीजहरू तपाईंले आवश्यक ठान्नुहुन्छ एक समयमा स्थगित गर्न सकिन्छ जब तपाईं कसैलाई कुनै पैसा दिनुहुन्न।
उत्सवहरूमा कटौती गर्नुहोस्
तपाईंले वर्षौंदेखि आफ्नो जन्मदिन, तपाईंको जीवनसाथी र बच्चाहरूको जन्मदिन मनाउनुभएको छ, कहिलेकाहीँ आफ्नो क्षमताभन्दा बाहिर गएर पनि। तपाईंले मानिसहरूलाई निम्तो दिनुभयो र तिनीहरूलाई खुसीसाथ खुवाउनुभयो।
तर चीजहरू अलि परिवर्तन भएको छ, र अब तपाईं ऋणमा हुनुहुन्छ। अब उत्सवको लागि योजना बन्द गर्नुहोस्। तपाईं ऋण मुक्त हुँदा पछि यो गर्न सक्नुहुन्छ।
आफ्नो खुसी अरूसँग बाँड्न नसक्दा हामी अक्सर भावुक हुन्छौं। यदि यो तपाईंको बच्चाको जन्मदिन हो भने, तपाईं 10 अन्य बच्चाहरू र तिनीहरूका परिवारहरू आएर रमाइलो गर्न चाहनुहुन्छ।
तर यो विचार गर्नुहोस् - प्रत्येक उत्सव खर्चमा अतिरिक्त दबाब हो। यदि तपाईंले विनम्रतापूर्वक उत्सव मनाएर पैसा बचत गर्न सक्नुहुन्छ भने, तपाईंले आफ्नो ऋण छिट्टै तिर्न सक्नुहुन्छ, र अर्को वा अर्को वर्ष अर्को ठूलो उत्सवको लागि योजना सुरु गर्न सक्नुहुन्छ!
त्यसैले पुनरावर्ती उत्सवहरूमा कटौती गर्नुहोस् वा तिनीहरूलाई सरल तरिकामा खर्च गर्नुहोस्। धूमधाम र दिखावा भन्दा ऋण तिर्न प्राथमिकता दिनुहोस्।
बिदा योजनाहरू स्थगित गर्नुहोस्
व्यक्तिगत रूपमा, मलाई छुट्टीहरू विलासी अत्तरहरू जस्तै लाग्छ। जब तपाईं महँगो परफ्युम किन्नुहुन्छ, तपाईंले यसलाई तपाईंमा लगाउनुहुन्छ, तपाईंलाई राम्रो गन्ध आउँछ, र तपाईंलाई राम्रो लाग्छ। तर यो केहि घण्टा पछि वाष्पीकरण हुन्छ।
बिदाहरू यस्तै छन्। बिदाहरू कायाकल्प गर्न उत्कृष्ट छन्। जे होस्, मलाई भन्नुहोस्, के तपाई साँच्चै तपाईमा आर्थिक बोझ राखेर कायाकल्प गर्न सक्नुहुन्छ?
एक छुट्टी एक भाग्न तब हुन्छ, र एक भाग्ने कुनै पनि समस्या को समाधान कहिल्यै भएको छैन, आर्थिक समस्याहरू समावेश।
त्यसैले गोवा, मनाली, वा स्थानीय समुद्र तटमा केही सय किलोमिटर टाढा जानुहोस्। यसको सट्टा, तपाईंको छुट्टीको पैसा ऋण तिर्न प्रयोग गर्नुहोस्, र समुद्री छालहरू हेरेर तपाईंलाई दिन सक्ने भन्दा बढि मानसिक शान्ति प्राप्त गर्नुहोस्।
एक साइड हस्टल प्राप्त गर्नुहोस्
यो ऋण छिटो हटाउने सबैभन्दा मूर्ख र बलियो तरिकाहरू मध्ये एक हो, र तपाईंको वर्तमान जीवनशैलीलाई असर नगरी।
जसरी बचत गरेर मात्र नभई कमाएर धनी बन्न सकिन्छ, त्यसरी नै एक साइड गिगमा आफूलाई संलग्न गराएर ऋण मुक्त गर्न सकिन्छ।
- तपाईंलाई भुक्तान गर्दछ
- तपाईको ज्ञानमा थपिन्छ
- तपाईंलाई व्यस्त र चिन्तामुक्त राख्छ
- रचनात्मक कार्यको लागि तपाईंको जुनूनलाई तृप्त गर्दछ
यदि तपाई आफैंले पार्टटाइम जागिरमा लाग्नु भयो भने पनि, तपाईले सप्ताहन्तमा र काम पछिको फुर्सदको समयमा काम गरेर मासिक केही हजार रुपैयाँ सजिलै कमाउन सक्नुहुन्छ।
एक साइड गिग वा पार्ट-टाइम काम ऋण तिर्न धेरै सहयोगी हुन सक्छ। यो मुख्य विधि हो जसको माध्यमबाट मैले मेरो वर्तमान जीवनशैलीलाई धेरै असर नगरी मेरो ऋण छिटो तिर्न सक्छु।
र यदि म सक्छु भने, तपाईं पनि सक्नुहुन्छ। तपाईंले लिन सक्ने यी उत्कृष्ट साइड गिगहरू हेर्नुहोस्। हामीले 7 सबैभन्दा सम्भव कामहरू क्युरेट गरेका छौं जुन तपाईंले काम पछि लिन सक्नुहुन्छ। तपाइँको लागि कुन सीप सबैभन्दा उपयुक्त छ र तपाइँ यसलाई कहाँ सिक्न र कमाउन सुरु गर्न सक्नुहुन्छ भनेर जान्नको लागि यसलाई पढ्नुहोस्।
चिन्ता नगर्नुहोस् - तपाईंको ऋण पनि पास हुनेछ!
आदर्श रूप मा, यो मेरो बाट मान्य सल्लाह को पहिलो टुक्रा हुनु पर्छ, तर म एक अधिक व्यावहारिक नोट मा शुरू गर्न चाहन्छु।
त्यहाँ एक धेरै प्रसिद्ध इटालियन भनाइ छ कि म बिल्कुल माया गर्छु; यसले भन्छ, " "विचारको सयौं गाडीले एक औंस ऋण तिर्न सक्दैन।"
प्रायः हामी चिन्तालाई जन्मसिद्ध अधिकारको रूपमा लिन्छौं। हामी चिन्तित हुने कुराहरू पाउँछौं जब त्यहाँ कुनै पनि छैन। र यदि हामीसँग चिन्ता गर्ने ऋण छ भने, हामीलाई पुरानो चिन्ताहरू बन्न सजिलो हुन्छ।
तर हामी के हुनु पर्छ चिन्ता विरुद्ध योद्धा, विशेष गरी ऋण को बारे मा। यदि हामीले सबै पैसा कहाँबाट आउने हो भनेर चिन्ता गर्ने र सोच्नमा हाम्रो दिमाग सेट गर्यौं भने, हामीले हाम्रा समस्याहरूको समाधानको रूपमा जीवनले हामीलाई प्रदान गर्ने अवसरहरू गुमाउनेछौं।
आफ्नो शान्त रहनुहोस्, र आफ्नो तलबबाट केही बचत गर्दा अतिरिक्त आय खोज्नुहोस्। प्रत्येक महिना भुक्तानीमा स्थिरता सफल ऋण भुक्तानीको कुञ्जी हो। सबै भन्दा राम्रो तरिका अझै पनि ऋण जोगिन छ।
सुरु लगानी गर्दैसानैदेखि बचत गर्न थाल्नुहोस्, र उपभोक्तावादको पागलपनबाट सुरक्षित रहनुहोस्; तपाईं फेरि ऋण मा हुनुहुने छैन!
तपाईंले आफ्नो ऋण कसरी उठाउनु भयो? हामीलाई थाहा दिनु।
जवाफ छाड्नुस्