Neobanks komen op volle toeren in India.
En het is geweldig om alle innovatieve ideeën en voltooiingen te zien die ze opleveren. Omdat dit de toekomst is, niet het conventionele banksysteem dat we momenteel hebben. Deze Neobanks zijn gemakkelijk te starten, even veilig en veel kostenefficiënter.
Hier zijn enkele van de beste Indiase Neobanks die u kunt uitproberen. Dit is niet zoals de andere lijsten van Neobanks - ik heb alleen die apps vermeld die functioneel zijn en een behoorlijke gebruikersbasis hebben.
En nee, Paytm Payments Bank is daar niet een van.
Voordat we ingaan op de lijst, volgt hier een kleine introductie over Neobanks.
Wat is een Neobank?
Een Neobank is een digitale bank zonder enige fysieke aanwezigheid. Er is geen filiaal waar u contant geld kunt storten, geen papierwerk, geen fysieke bezoeken.
Maar een Neobank is eigenlijk geen bank als u de RBI-regels in de notitie opneemt. In feite claimt geen van de onderstaande services een bank te zijn. Het zijn financiële apps en diensten. Ze hebben niet de infrastructuur om uw deposito's vast te houden.
Deze Neobanken gebruiken als het ware andere conventionele banken als hun schatkist. Uw rekening bij deze Neobanks wordt gehost en gereguleerd door de financiële instellingen die RBI als bank heeft erkend. Zoals HDFC en ICICI-bank.
Het geld dat u op uw Neobank-rekening stort, wordt beheerd en verwerkt door de partnerbank. Beschouw uw Neobank-rekeningnummer als een proxy tussen u, de Neobank en de partnerbank.
Het enige wat deze Neobanks doen is alles makkelijker maken voor hun klanten. Je hoeft niet door tonnen papierwerk te gaan. Ondersteuning is sneller dan conventionele banken; hun app is veel moderner en je hoeft niet veel andere kosten te betalen.
En daarom is mijn generatie er dol op.
Laten we beginnen met onze lijst met de beste Neobanks in India.
1. Fi. (Fi.Geld)
Fi was de eerste Neobank waarin ik interesse had. Vóór de lancering hadden we inheemse digitale banken of tijdelijke projecten die om verschillende redenen snel failliet gingen, waaronder mislukte marketing.
Het beste voorbeeld is IDFC Niyo. Ze hadden een geweldig product, maar slaagden er niet in om het aan de juiste doelgroep te verkopen.
Maar Fi deed precies wat er had moeten gebeuren: richt zich op de jongere generatie en geef ze wat ze nodig hebben. Een gratis spaarrekening, beloningen voor geld te besparen, uitstekende UX en helemaal geen papierwerk.
En ze brachten hun boodschap met succes over naar het juiste publiek.
Fi werkt samen met Federal Bank. Dit betekent dat wanneer u een spaarrekening opent bij Fi, u ook daadwerkelijk een rekening opent bij Federal Bank.
Ze hebben een geweldige UX en de Fi-app ziet er netjes uit. Het is momenteel alleen beschikbaar voor Android-smartphones. Tot nu toe is er een zeer actieve ontwikkeling geweest en gebruikers zijn er dol op.
Een rekening openen is eenvoudig. U moet zich aanmelden voor hun wachtlijst en zij sturen u een Fi.nite-code waarmee u een account kunt maken in de Fi-app. In de meeste gevallen krijgt u echter direct toegang tot uw Fi.nite-code.
Met Fi kunt u een spaarrekening met nulsaldo openen waar tot 5 lakhs is verzekerd door RBI.
In de app kunt u ook uw eerdere transacties analyseren. Zie duidelijk waar en hoeveel u het meeste van uw geld uitgeeft.
U krijgt een gratis debetkaart, mogelijk gemaakt door VISA. U kunt geld opnemen, online transacties uitvoeren, PayWave gebruiken en het met één klik blokkeren wanneer u maar wilt.
Er zijn geen kosten voor NEFT-, IMPS- of RTGS-overboekingen. U krijgt elk kwartaal 2 gratis chequeboekjes. Er zijn ook geen forex-kosten.
Als u bekend bent met de iWish-functie van ICICI bank, biedt Fi iets soortgelijks. U kunt FIT-regels maken en automatisch een bepaald bedrag sparen elke keer dat u een transactie uitvoert. En je wordt er voor beloond je geld besparen.
Er is nog een functie genaamd Stash. Zie het als een flexibel vast deposito. U kunt elk bedrag op elk moment storten en 5.1% rente verdienen. vader
U krijgt 24×7 toegang tot chatondersteuning. Fi is beschikbaar op zowel Android- als iOS-platforms.
Tenslotte Fi heeft veruit het beste team erachter. De groep achter Fi bestaat uit ex-medewerkers van Google, PayPal, PhonePe en Paytm.
Ik beoordeel Fi als de #1 Neobank in India.
2. Jupiter (Jupiter.Geld)
Jupiter is de meest populaire Neobank vanaf 2021 in India.
Allemaal dankzij hun marketing en aanpak om een bank met millennials op te bouwen als een gemeenschapsproject.
Jupiter heeft een forum gemaakt waar mensen kunnen meedoen en functies kunnen delen, bugs kunnen identificeren en de bèta-app kunnen testen, waardoor het een favoriet bij fans is.
Met Jupiter wordt je beloond voor het uitgeven van geld. Voor elke afzonderlijke onkostentransactie verdient u 1% als beloning. Deze beloning wordt "juwelen" genoemd die niet verlopen en die op elk gewenst moment in contanten kunnen worden omgezet.
Dat is een grote reden om Jupiter-betaalpassen en UPI te gebruiken. U bent verzekerd van een rendement van 1% elke keer dat u geld uitgeeft, contant betaald.
Jupiter werkt ook samen met Federal Bank, wat betekent dat alles wat Fi biedt, Jupiter ook doet. Een spaarrekening openen bij Jupiter is super eenvoudig. Je hoeft alleen maar video KYC te voltooien en voor de eerste keer INR 3000 te storten om toegang te krijgen tot alle functies.
Je krijgt er een gratis VISA-betaalpas bij, mooi verpakt. Er zijn geen jaarlijkse kosten, geen onderhoudskosten of transactiekosten.
Jupiter biedt diepgaande inzichten in uw uitgaven. Het classificeert transacties in meerdere categorieën en stelt u in staat te analyseren waar uw geld naartoe gaat. Een goede manier om te zien waar u te veel uitgeeft.
Omdat het wordt aangedreven door UPI, kan Jupiter meerdere bankrekeningen openen die aan uw nummer zijn gekoppeld en u uw huidige liquide vermogen tonen. gelijk aan wat INDgeld doet.
Er is nog een spaardepositofunctie genaamd Potten.
Je kunt bepaalde financiële doelen stellen en automatisch geld storten in deze Potten. En je krijgt ook een beloning als je je doel hebt bereikt. Geen kosten voor opname, wat dan ook.
In vergelijking met Fi brengt Jupiter u een vergoeding in rekening na de 6e IMPS-transactie. Er is ook een vergoeding voor NEFT/RTGS na 5 transacties in een jaar.
Het ondersteuningsteam van Jupiter is snel en ze hebben ook een zeer actief communityforum.
Jupiter is ook alleen beschikbaar op Android en de iOS-app wordt in bèta beoordeeld.
3. FREO.Geld (FreeSave)
Freo is een ander Neobank-project dat ik op de voet volg.
Het is nog in ontwikkeling, maar er zijn bepaalde belangrijke functies die u zouden kunnen intrigeren, zoals:
- 7% rente - Dit verslaat FD en schuldfondsen, ook dat op een onderhoudsvrije spaarrekening.
- Kredietlijn samen met uw spaarrekening.
- Freo-kaart - a creditkaart zonder kosten en een rentevrije periode van 30 dagen.
Hun vlaggenschip-app - Money Tap is de afgelopen maanden veel verbeterd. Het is een app waarmee je direct een persoonlijke lening kunt afsluiten. Tot nu toe hebben ze INR 4,000 crores uitbetaald via Money Tap.
En ze gebruiken de lessen die zijn geleerd met Money Tap om Freo te creëren, een op krediet gebaseerde spaarrekening.
Freo gaat samenwerken met Equitas Small Finance Bank.
Freo bevindt zich nog in de Alpha-testfase. Mogelijk komen er nog meer interessante functies aan. Als u een van de eerste Freo-gebruikers wilt zijn, kunt u zich aanmelden voor hun wachtlijst bij Freo.Money.
Voor mij ziet het er veelbelovend en innovatief uit.
Update - FreoSave is nu live.
4. INDmoney Super Saver-account
Na een paar maanden ervaring met het nieuwe Super Saver-account van INDMoney, denk ik dat het juist is om het aan deze lijst met Neobanks toe te voegen.
Het is tenslotte een Neobank. De Super Saver-rekening van INDmoney wordt mogelijk gemaakt door SBM bank.
Via SBM bank kunnen platforms zoals INDGeld en Vested kan gratis INR-naar-USD-overdrachten ondersteunen om Amerikaanse aandeleninvesteringskansen voor Indiërs te vergemakkelijken.
Deze rekening werkt echter zoals vrijwel elke andere bankrekening. Je krijgt maandelijks rente betaald, je krijgt toegang tot het internetbankieren portaal op de website van SBM banken. Ze lachen al snel een beveiligde creditcard ook.
U krijgt geen toegang tot een debetkaart, maar ik ben er zeker van dat SBM bank, als u rechtstreeks contact met hen opneemt, u een debetkaart zal sturen.
Wat UPI betreft, u kunt zich ervoor registreren met elke app, zoals WhatsApp of Slice. Gebruik gewoon hetzelfde nummer dat u hebt gebruikt om de INDMoney-superaccount te openen en registreer u voor de UPI op elke app die dit ondersteunt.
5. NiyoX
Je kunt ook geven NiyoX Neobank eens proberen. Het is Equitas Small Finance bank-aangedreven digitale spaarrekening. Je verdient 7% rente met NiyoX en je kunt ook beleggen in Beleggingsfondsen hun 2-in-1-account gebruiken.
NiyoX heeft een erg cool uitziende betaalpas, maar deze is alleen het eerste jaar gratis.
NiyoX heeft niet zoveel functies als Jupiter of Fi, maar het doet zijn werk.
En je kunt ook inloggen op je NiyoX-account via internetbankieren, wat de rest van de drie hierboven niet standaard toestaat. U moet zich registreren bij hun partnerbank om toegang te krijgen tot internetbankieren.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank door Atlas en Finin
Ik heb ze om één enkele reden niet in deze lijst opgenomen - ik verwacht niet dat ze zullen kunnen concurreren met Jupiter en Fi. Dat is als ze hun product binnenkort lanceren.
Fold.Money is de afgelopen twee jaar in ontwikkeling geweest. Finin heeft geen enkele activiteit. Neo-Bank by Atlas heeft nog geen positieve update aangekondigd.
Het enige veelbelovende vooruitzicht is Mool.one. Er is echter een lange wachttijd voordat Mool hun eerste Neobank-app lanceert.
Dat is het.
Er zijn een aantal andere Neobanks in India die deze lijst niet hebben gehaald, zoals RazorPayX en Neobank by Atlantis, inclusief een aantal staatsspecifieke digitale banken.
Omdat deze banken niet zo goed zijn als Jupiter of Fi. RazorPayX is speciaal gebouwd voor bedrijven.
Neobanks zijn nog steeds een nieuw modewoord voor Indiërs, dus we zullen moeten afwachten hoe de dingen gaan verlopen als nieuwe concurrenten in deze ruimte komen met nieuwe ideeën en andere benaderingen.
Tot die tijd zijn Jupiter, Fi en Freo de drie beste Neobanks in India.
Laat me je mening weten in de comments. Als je Jupiter of Fi gebruikt, deel dan je ervaring hieronder.
heya
Kunnen we de cashback-aanbieding van de federale bank op de e-commercesite gebruiken met behulp van een uitgegeven bankpas.
Aayush Bhaskar
Natuurlijk kan je dat.
Wijnstok
Gelieve te beoordelen Niyo en al zijn producten
Aayush Bhaskar
Zeker Vineeth, ik zal Niyo behandelen in komende artikelen.
Sayan
Wat is de eerste aanbetaling die nodig is om een rekening in Fi te openen? En brengen ze onderhoudskosten en uitgiftekosten in rekening voor de bankpas?
Aayush Bhaskar
Geen - het is een nulsaldo-account zodra u het opent. Maar ze raden wel aan om er minimaal 3,000 te houden. En geen kosten voor alles wat met kaarten te maken heeft.
Seema
Kan elke Indiase burger ouder dan 18 jaar een rekening openen in Fi? En moet ik de VISA-kaart apart aanvragen?
Aayush Bhaskar
Ja! Iedereen kan een Fi-account openen. Wel hebben ze in de beginfase een harde PF-check gehad. Sindsdien is het echter een zachte controle geworden voor zover ik weet. En u ontvangt uw debetkaart zonder extra proces.
Richa
Zijn Aadhar-gegevens vereist voor het openen van een Neo-bankrekening?
Aayush Bhaskar
Ja! zowel Aadhaar als PAN.
S Garain
Welke Neo Bank kan worden gebruikt in de website? Ik begrijp dat Fi en Jupiter alleen in de mobiele app kunnen worden gebruikt.
Aayush Bhaskar
U kunt internetbankieren van de Federal Bank gebruiken als u Fi of Jupiter gebruikt. De enige neobank waartoe u (momenteel) via de desktopbrowser toegang hebt, is echter AceNeobank (ik geloof dat ze in zeer beperkte regio's beschikbaar zijn) en Open.Money - alleen voor bedrijven.