Pensjon er både et begrep og en følelse. Jeg husker min far og onkler som diskuterte pensjonisttilværelse som en tid til å ta til hagearbeid og stelle barnebarn.
Tidene har endret seg, og dessverre går de fleste aldri av med pensjon i egentlig forstand nå. Mange mennesker ønsker ikke engang å pensjonere seg! De kan ha en formell øvre grense for alderen på å jobbe med en organisasjon, men stadig flere avviser ideen om fullstendig pensjonisttilværelse.
En av grunnene til at vi i økende grad forkaster ideen om pensjonisttilværelse er fordi vi har knyttet en negativ konnotasjon til fritid. Vi er drevet av ideen om å være "nyttige" og "produktive", uansett om alderen vår tillater det.
Hvorfor planlegge pensjonsinvestering
Men uavhengig av hvordan du ser på pensjonisttilværelsen – for å nyte fritiden eller å ta opp en ny satsing, er det en ting som alle er enstemmig enige om at vi må sørge for årene etter at vi fyller 60. Vi må ha et sparebeløp til hjelpe oss å følge den måten vi ønsker å leve når vi har redusert vitalitet.
Som vi alle vet (men kanskje trenger å bli påminnet nå og da), jo tidligere vi begynner å investere, jo bedre er det.
En av grunnene til å starte investeringer tidlig i livet er å spare bedre til pensjonistårene. Folk i en offentlig jobb trenger å bekymre seg mindre, siden de får et engangsbeløp når de går av med pensjon. De har også en aktiv pensjonsordning. Disse heldige menneskene kan bekymre seg litt mindre for å nå pensjonsalderen.
For folk som jobber i privat sektor eller eier en bedrift, er det vanligvis ingen engangsbeløp å ta med hjem etter pensjonering, og heller ikke en pensjonsordning. Noen private selskaper yter riktignok, men de fleste selskaper unngår slike ekstrakostnader ved å yte pensjon.
Dette resulterer i at en stor del av folk i India etter 60 år blir avhengige av barna sine for å ivareta deres behov. Dette har igjen gitt opphav til antallet eldre overgrepssaker i India. Hvor trist det enn er, er det sannheten.
Det er derfor det blir viktig å klare de eldre årene helt fra ungdommen. Vi gir deg de vanligste pensjonsinvesteringsfeilene du kan unngå for å sikre deg et fredelig liv etter pensjonering.
UNNGÅ DISSE 10 PENSJONSINVESTERINGSFEIL
1. Ikke investere i en pensjonsordning
Hvis arbeidsplassen din ikke tilbyr en pensjonsordning, kan du velge folkepensjonsordningen eller en av pensjonsordningene som tilbys av banker som HDFC og ICICI.
De fleste pensjonsordninger har en bindingstid frem til en viss alder for å sikre at den investerte summen beholdes i årevis etter pensjonering.
Å investere i en pensjonsordning eller en pensjonsordning er en vei fremover for å sikre alderen etter pensjonering. Hvis du ikke investerer i en, må du sørge for at du investerer i andre eiendeler som har en bindingstid frem til pensjonsalder.
Mens du velger en pensjonsordning som tilbys av forskjellige banker, sørg for at du forstår alle planens vilkår og betingelser, og få god avkastning på investeringen.
2. Utnytte PF-kontofond før pensjonering
Hovedideen bak Employees Provident Fund var å sørge for de fremtidige årene til de ansatte. Det har imidlertid vært vanlig å bruke de oppsamlede midlene i Provident Fund til å brukes i barns utdanning eller bryllup.
Så mange Provident Fund-kontoer sørger egentlig ikke for individet som holder det, men sørger heller for barna og familien deres. I stedet for å være deres økonomiske håp i årevis etter pensjonering, har PF-midler blitt brukt til å investere i familiens behov og ønsker.
I mange tilfeller kan slike behov og ønsker utsettes i en senere periode eller engasjeres slik at pensjonsmidlene ikke trenger å utnyttes. Du kan for eksempel velge studielån til barnet ditt i stedet for å gi fra deg pensjonskassesummen.
Det er avgjørende å holde pensjonsfondet intakt til du går av med pensjon. Å få et engangsbeløp ut av Provident Fund-kontoen din vil bety at du vil ha en god sum penger å investere i en bedrift eller bruke til månedlige utgifter etter pensjonering.
3. Ikke investere i ETFer
ETFer eller Exchange Traded Funds er kostnadseffektive måter å investere på i verdipapirer, uten bryet med daglig handel. Selvfølgelig kan ETFer handles i daghandel, men de har en tendens til å være lønnsomme i det lange løp.
ETFer regnes som perfekte pensjonsmidler siden de har lave avgifter og passiv forvaltning. Men før du investerer i ETFer, bør du gjøre undersøkelsene dine godt, siden ETFer varierer i forvaltning, diversifisering osv.
Hvis du har mulighet til å gjøre en større investering, gå for obligasjoner. Obligasjoner gir tilbake hovedbeløpet og betaler rentebeløp med jevne mellomrom.
4. Ikke å ha et fast innskudd
Som land er vi fiksert på sparing. Banker er vår favoritt finansielle destinasjon for alt relatert til investeringer.
Dette skyldes trolig den mindre risikoen knyttet til banksparing. Interessant nok har bankrentene det siste tiåret vært like volatile som aksjemarkedet, med sparerentene ned til under 3 %. Likevel holder frykt for volatilitet folk flest borte fra aksjemarkedet.
Å spare en god sum penger som et fast engangsinnskudd og deretter rulle forfallsbeløpet igjen til et fast innskudd kan være en del av planleggingen av pensjonsinvesteringen din.
Selv om du begynner i en alder av 35 og investerer 50,000 1.5 Rs som et fast innskudd for en 6-års periode med en rente på 60 %, vil du innen du er 2 ha nærmere XNUMX lakh rupees enda mer, avhengig av rente.
Jeg vil sterkt anbefale et kortsiktig fast innskudd som du fortsetter å rulle til du går av med pensjon. Du kan starte med et lite innskuddsbeløp og kanskje legge til litt hver gang du fornyer innskuddsperioden. Det vil være til stor hjelp i pensjonistårene.
5. Ikke sparer en prosentandel av inntekten i sparing eller investering
Hvis du starter karrieren tidlig, kan du begynne å spare til pensjonisttilværelsen etter det første året.
Hvis du starter karrieren sent, kan du begynne å spare til pensjonisttilværelsen fra første lønn.
Den vanligste misforståelsen om pensjonisttilværelse for millennials er at de vil være like spreke og solide i 60-årene som de er nå, og kan legge ned 10 timers hardt arbeid.
Hvis du tror du ikke trenger å spare til pensjonisttilværelsen siden du vil være aktiv nok til en viss heltidsarbeid, tro om igjen.
Selv for folk i virksomheten kan det å legge ned lange timer etter en viss alder føre til total utbrenthet. Og derfor må vi spare når vi kan slik at vi kan trives når vi ikke kan.
Vi må spare minst 10 % av inntekten vår og investere den. En del av denne månedlige investeringen må holdes til side som en del av vår pensjonsinvestering.
Ikke vær en av de gamle som ser tilbake og innser at de kunne ha spart alle pengene de brukte på brus og helgefester. Selvfølgelig er de viktige, men vi må finne en balanse for å spare sammen med utgifter.
6. Ikke opprettholde en mangfoldig investeringsportefølje
Hovedårsaken til å opprettholde en mangfoldig investeringsportefølje er å sikre at hvis én aktivaverdi går ned, vil de andre gjøre opp for det. En mangfoldig portefølje sprer risikoen jevnt, noe som gjør investeringen lønnsom.
En mangfoldig portefølje betyr også at du inkluderer både langsiktige og kortsiktige investeringer. Langsiktig investering i obligasjoner eller ETFer kan gi god avkastning for pensjonsår.
En mangfoldig portefølje kan også inneholde eiendeler som eiendom, som viser seg å være en utmerket kilde til passiv inntekt for eldre år.
7. Selge av forfedres eiendommer/landsbyeiendommer for kortsiktige gevinster
Selv om dette punktet kan virke rart, er det inkludert å holde mine personlige observasjoner om kjøp og salg av forfedres eiendom og resultatene av en slik transaksjon.
Mange av vår eldre generasjon som flyttet til byer for å jobbe, solgte av forskjellige grunner sin del av forfedrenes land i landsbyer. Noen kjøpte huset sitt i byen; noen investerte pengene i barnas høyskoleutdanning.
Med rask utvikling i landet vårt de siste 20 årene, har mange av disse landsbyene vokst til velstående byer og forstadsområder med mye nærings- og arbeidsomfang.
Så mitt råd vil være å ikke skynde deg med å selge din forfedres landsbyeiendom. Etter pensjonering kan du bruke den til et eller annet forretningsformål.
Du kan konvertere den til en Airbnb-eiendom eller forvandle den til et arrangementssted for bryllup og anledninger.
8. Bruke all investering på store feiringer
Bryllup er moro og dans, men å tømme enhver sparing og investering for å organisere overdådige bryllup for barna dine kan ødelegge din økonomiske helse.
Vi knytter et sosialt stigma til folk som foretrekker rimelige feiringer i stedet for overbærenhet. Men det er det det er – et sosialt stigma. Tenk før du investerer i festlige begivenheter – koster de deg pensjonssparingene dine?
Hvis de er det, må du kutte ned på overdådigheten. Det er bedre å feire beskjedent enn å havne i nød i alderdommen.
Du kan spare og investere separat i kortsiktige investeringsstrategier for arrangementer som bryllup, men prøv å ikke ta på din pensjonsrelaterte investering for det samme.
9. Ikke opprettholde en helseforsikring plan
Å ikke ha en helseforsikringsplan er en alvorlig glipp. Vi vet alle at én sykehusinnleggelse for en alvorlig sykdom kan koste oss formuen og kan til og med sette oss i gjeld.
En helseforsikringsplan kan ta seg av en betydelig prosentandel av helsekostnadene. Analysen viser at helsekostnadene øker etter 40 år. Så selv om du nøler med å kjøpe deg en helseforsikringsplan i 30-årene, kjøp en før du fyller 40.
10. Ikke ha en livsforsikring
Dette er spesielt for de individene som fortsatt ikke eier en livsforsikringsplan.
Livsforsikring er en fordel. Du får tilbake beløpet du betalte etter at terminen er over, og i det usannsynlige dødsfallet får familien din tilbake en forsikret sum.
Sørg for at livsforsikringsperioden er tidsbestemt slik at du får forfallsbeløpet ditt etter pensjonering. Du kan da velge å sikre summen i et fast innskudd eller legge den inn i en eller annen forretningsidé.
Den grunnleggende ideen med å sette opp denne artikkelen er å rette oppmerksomheten mot dette ene faktum - tenk på pensjonisttilværelsen år på forhånd. Investering for fremtiden er like viktig som å leve livet ditt nå.
Hvis du har noen forslag når det gjelder pensjonsplanlegging, gi oss beskjed! Vi vil gjerne høre!
Del artikkelen med venner og familie eller del den gjennom sosiale medier. Det kan fungere som den perfekte påminnelsen for noen du elsker eller kjenner.
Legg igjen en kommentar