Para ajudar você a começar o mais rápido possível, preparei esta lista de aplicativos fintech na Índia. Categorizado em diferentes seções.
Em cada seção, vou simplesmente mencionar um aplicativo/plataforma fintech que é simplesmente o melhor da categoria.
Por quê?
Porque existem centenas de listas online onde você pode encontrar dezenas de plataformas recomendadas para investimentos, economias, pesquisas de mercado e muito mais.
Mas isso torna difícil para um iniciante, pois cria um dilema de escolha. Esta não é uma lista de “O que eu uso”, não importa o que eu uso.
Em vez disso, esta lista deve ajudá-lo a começar e você não precisa se preocupar em ser enganado ou escolher a plataforma errada.
Esta é uma lista do que VOCÊ pode usar se não tiver certeza de onde, para começar a investir ou economizando seu dinheiro.
Investir no mercado de ações
Zerodha
Zerodha é a melhor plataforma para investir em ações. Não é apenas fácil de usar, mas é muito melhor do que qualquer outra plataforma de corretagem de descontos na Índia.
A Zerodha é uma corretora de descontos, fundada em 2010 por Nithin e Nikhil Kamath. Cobra uma taxa fixa, algo que eles fizeram primeiro na Índia. A entrega das ações é gratuita e você não precisa pagar nenhuma taxa mensal.
Com uma conta Zerodha, você tem acesso a várias plataformas de investimento, como:
- Kite – Seu principal aplicativo de negociação.
- Console – Painel administrativo de back office com informações consolidadas da conta, dados de investimento, participações, impostos e muito mais.
- Moeda - Direto aplicativo de investimento em fundos mútuos
- Varsity – um lugar para aprender sobre finanças
Ele também permite que você se conecte com aplicativos de terceiros via API. Como o TickerTape, que permite analisar suas participações sem entrada manual e de forma gratuita.
A Zerodha também oferece negociação de commodities, Futuros e Negociação de opções, Emissões de SGBs, Derivativos de Moedas, IPOs, Títulos, ETFs e margem de ações via penhor de ações.
Também se integra com SmallCases. Uma plataforma onde as ações são agrupadas em um instrumento de investimento que pode ser adquirido como um ativo para reduzir o risco e obter melhores retornos do que o benchmark da categoria.
Kite by Zerodha é o melhor aplicativo de negociação que você encontrará na Índia. Não há outro aplicativo como este. Simples, fácil de navegar, carregado com toneladas de informações para pesquisar sobre uma empresa, belo espaço para rastrear sua participação, posições e muito mais.
Além disso, Zerodha permite iniciar SIPs e criar backsets de ações. Assim como você investir em fundos mútuos por meio de planos de investimento mensais, você pode fazer o mesmo com ações usando o Zerodha.
Investir em fundos mútuos - direto Faça você mesmo
Crescer
Com o Groww, você pode começar a investir em fundos mútuos em minutos. É o meu aplicativo de investimento favorito de tudo que testei até agora.
O Groww é extremamente amigável para iniciantes e torna o investimento divertido, fácil e sem atrito.
Não há taxa de manutenção de conta. É totalmente gratuito. Eles não cobram comissões nas compras de fundos mútuos.
O Groww também permite que você invista em:
- ações indianas
- Ações dos EUA
- Ouro digital
- Depósitos fixos
- Obrigações
- IPOs
E mais.
Você pode configurar SIPs, alterar seu valor e data sempre que quiser e acompanhar seu investimento externo dentro do Groww. Eles também têm uma equipe de suporte muito ativa e prestativa.
No geral, é a maneira mais fácil de começar sua jornada de investimento. E é totalmente gratuito.
Investir em fundos mútuos - direto Assistida
pote de dinheiro
MoneyJar é uma plataforma que eu recomendo para funcionários assalariados ocupados. Ou pessoas que simplesmente desejam começar a investir seu dinheiro, mas não têm tempo ou vontade de estudar o mercado.
Como o MoneyJar é diferente do Groww?
Com o MoneyJar você não está “inteiramente” tomando suas decisões de investimento. Existe um sistema e uma equipe de especialistas para ajudá-lo.
Existem cestas de fundos mútuos (2 ou mais fundos combinados como um instrumento de investimento) chamados Jars. Esses Jars são objetivos de classificação com base em seu apetite ao risco e objetivo de investimento.
Jars são construídos para objetivos de curto prazo, objetivos agressivos/conservadores, de longo prazo e muito mais. Os fundos nestes Jars são cuidadosamente selecionados para lhe dar os melhores resultados possíveis no tempo e proporcional ao risco assumido.
A melhor parte é que eles fazem um rebalanceamento trimestral de seus Jars, se necessário. Que você não terá de graça 99 em 100 vezes.
Além disso, se você precisar de alguma orientação ou ajuda com seus investimentos, entre em contato com a equipe do MoneyJar e eles o ajudarão individualmente.
Acompanhe todos os seus investimentos em um painel
INDdinheiro
INDmoney é um aplicativo único. Não há outro aplicativo na Índia a partir de agora, que se aproxime do que ele oferece.
Com um aplicativo, o INDmoney, você pode acompanhar todos os investimentos que fez vinculados ao seu e-mail e PAN em um só lugar. Suas ações, PPF, EPF, conta bancária, fundos mútuos, NPS, AIFs e muito mais.
Ele também permite que você invista em fundos mútuos sem comissões, compre ações dos EUA sem pagar taxas de remessa ao exterior e invista em FDs sem uma conta bancária.
O INDmoney consolida seus investimentos e passivos e, em seguida, calcula seu patrimônio líquido. Qualquer empréstimo, cartão de crédito passivos que você possa ter são subtraídos de seus investimentos e, em seguida, mostra seu patrimônio líquido.
Ele possui um ótimo rastreador de ações, que também oferece recomendações de compra/retenção/venda (somente em assinaturas pagas).
O INDmoney também oferece serviços de family office.
Em suma, se você deseja consolidar seus investimentos e também investir em ações dos EUA gratuitamente, vale a pena conferir o INDmoney.
Eu escrevi sobre o INDmoney em detalhes aqui. Na verdade, eu escrevi a peça mais detalhada sobre o INDmoney que existe.
Acompanhe suas finanças, economias e despesas
Carteira da BudgetBakers
Wallet by BudgetBakers é o melhor aplicativo de carteira que existe. Eu literalmente testei todos os outros aplicativos, do Walnut ao Spendee, mas todos eles não parecem combinar com o Wallet.
Wallet é um planejador de orçamento, rastreador de despesas/receitas que se vincula à sua conta bancária.
Em seguida, ele sincroniza suas transações no painel limpo e intuitivo. Onde você pode categorizar automaticamente cada transação, adicionar um rótulo, criar categorias personalizadas, regras personalizadas e definir um orçamento.
Alguns de seus recursos, como regras automáticas, são totalmente exclusivos. Cada vez que uma transação acontece, o Wallet definirá automaticamente uma categoria, adicionará um rótulo e ajustará o orçamento de acordo. Você também pode ver projeções futuras de suas despesas, uso do orçamento e fluxo de caixa.
É totalmente personalizável, portanto, o que você precisar de um rastreador de despesas / planejador de orçamento, o Wallet deve atender às suas necessidades.
NeoBank
Dinheiro Fi.
Há muitos neobanks chegando na Índia. Mas um que se estabeleceu como um neobanco estável e confiável é o Fi.
Fi é um ótimo aplicativo para pessoas que não gostam de aplicativos bancários convencionais e desejam uma conta de saldo zero sem nenhum compromisso. Onde você pode realizar transações diárias e não se preocupar com taxas, cobranças e etc.
Com o Fi, você obtém toda essa liberdade e muito mais. A Fi fez parceria com o Federal Bank, o que significa que seu dinheiro é mantido em um banco regulamentado pelo RBI. No entanto, você pode usar um aplicativo muito mais amigável em comparação com o aplicativo lento e mal-humorado do Federal Bank.
Fi também vem com muitos recursos, como o Money Plants. Que é um sistema de recompensa onde você ganha planos de dinheiro para transações específicas e economiza dinheiro para um objetivo. Você recebe um cartão de débito gratuito, acesso UPI e um assistente de IA que extrai dados de transações e responde a perguntas financeiras para você.
Então, se você está procurando uma maneira de bancar sem nenhuma corda como deveria ser, ch
Aplicativo de linha de crédito
MoneyTap
Nota – A menos que você absolutamente, positivamente precise obter uma linha de crédito, não obtenha uma.
Se você já tem alguns cartões de crédito e não precisa de dinheiro para expandir um negócio ou gastar dinheiro em algo significativamente maior do que sua entrada de caixa que você sabe que poderá pagar, não pegue uma linha de crédito .
No entanto, se você ainda desejar, recomendo usar o MoneyTap.
MoneyTap é a maneira mais fácil de obter uma linha de crédito. Basta baixar o aplicativo e concluir o processo de integração.
Em poucos minutos, você pode ver quanto limite de crédito pode obter, a taxa de juros e sacar o dinheiro para sua conta bancária.
Você pode obter um limite de crédito de até INR 5,00,000 da MoneyTap. Para pagar o empréstimo, você pode optar pelo reembolso EMI.
Não há mensalidade ou anuidade. Além disso, você não precisa oferecer nenhuma garantia – MoneyTap oferece uma linha de crédito sem garantia.
Eles também oferecem um Cartão vinculado à sua linha de crédito que torna o MoneyTap utilizável nas lojas e diretamente para compras no e-commerce.
Aplicativo Paylater
Sezzle
O Sezzle permite que você compre em milhares de sites de comércio eletrônico, sem pagar o preço total adiantado.
Em vez disso, com o Sezzle, você tem que pagar suas compras em 4 parcelas. A primeira parcela no momento da compra. O resto a cada 2 semanas de intervalo.
Você pode fazer o checkout diretamente via Sezzle, não há UPI ou cartão. Se você pular as parcelas pela primeira vez, não haverá cobranças.
Simples
Se você está procurando um pagar depois serviço principalmente para compras de produtos do dia-a-dia, como encomendar à Zomato, o Simpl é a melhor opção.
Com o Simpl, você pode obter um limite de crédito de até INR 20,000. Que pode ser gasto em compras no e-commerce.
Você receberá uma conta duas vezes por mês, a cada 15 dias.
Cartão de crédito não bancário
Fatia
Slice é provavelmente o melhor cartão de crédito para millennials e usuários da Geração Z.
É um cartão de crédito não bancário. Ou seja, o Slice não é afiliado a um banco registrado no RBI, como ICICI, SBI e assim por diante. Em vez disso, eles atuam como parte de empréstimo e parceiro digital para NBFCs.
O Slice oferece um cartão de crédito aprovado instantaneamente para qualquer pessoa. Você não precisa ter um ITR ou mesmo um emprego. Se você tem 18 anos e não tem uma inadimplência em seu histórico de crédito, você pode obter o Cartão de Crédito Slice.
Invista em ações dos EUA
Investido
Vested é a melhor maneira de investir em ações dos EUA e ETFs da Índia. A Vested fez uma parceria com a DriveWealth para permitir que os indianos comprem diretamente ações de empresas listadas na Bolsa de Valores de Nova York.
Você não precisa pagar nenhuma comissão pelo uso do Vested. Eles também oferecem “Vests”, que é uma cesta de portfólio baseada no apetite de risco e nos setores. Cada colete consiste em várias ações e ETFs para reduzir o risco diversificando seu investimento.
O Vested também oferece uma baixa taxa de retirada e é totalmente seguro.
Menção especial - INDdinheiro
INDmoney é outro ótimo aplicativo para começar a investir em ações dos EUA. Com o INDmoney, você obtém acesso a uma Super Saver Account para transferir fundos para sua conta de corretagem dos EUA sem taxas ou encargos de remessa.
Em associação com o banco SBM, o INDmoney também oferece a melhor taxa de câmbio INR para USD.
Se você está ansioso para investir em ETFs dos EUA, vai adorar o robusto recurso de pesquisa de ETFs. Ele mostra o retorno potencial do seu investimento para ETFs selecionados, suas participações e comparações com outros ETFs da mesma categoria.
Você também ganha recompensas por investir em ações dos EUA via INDMoney.
Ferramentas de pesquisa de mercado
Tijori
Tijori tem provavelmente os dados financeiros mais extensos/completos sobre empresas indianas e listadas nos EUA.
Qualquer coisa que você queira saber sobre uma determinada ação, a Tijori tem os dados para responder. E é mais sobre como eles apresentam esses dados, em um formato muito intuitivo, limpo e fácil de entender.
Finanças Tijori permite realizar análises profundas de ações, entender onde determinada empresa está ganhando mais dinheiro, os benchmarks, gráficos visuais com análise financeira detalhada, detalhamento dos setores e muito mais.
Para ter acesso ao nível de dados que o Tijori fornece de forma consolidada, você precisará combinar pelo menos 7 ferramentas financeiras diferentes. Além disso, evita o incômodo de passar por relatórios anuais, análise técnica, análise de mercado, livros, análise de setor, apenas para citar alguns, e permite que você tome uma decisão sábia sobre quais ações comprar ou vender.
Fita adesiva
TickerTape é uma análise e triagem de ações que fornece várias ferramentas para analisar uma empresa como investidora.
Você pode analisar o valor intrínseco de uma empresa, registros financeiros, verificar previsões de preços futuros, crescimento, padrão de participação, eventos/notícias, comparar diferentes empresas de um setor e muito mais.
Além disso, o TickerTape vem com uma lista de verificação de integridade do estoque.
Você também pode analisar ETFs e Fundos Mútuos usando TickerTape. Esta é uma ferramenta que você deve usar como iniciante.
Marcador de Finologia
Menção especial, o Finlology Tracker pode não fornecer previsões de preços futuros, mas ainda é uma ótima ferramenta de análise de ações.
Uma das melhores características do Finology Ticker é sua seção “Força e Fraqueza”. Ele mostra as áreas em que uma empresa está se fortalecendo e também onde há deficiências. Essas informações geralmente são um pouco complicadas de derivar e consolidar para iniciantes.
Se pretender mais informações, pode subscrever o Finology ONE que lhe dá acesso a vários relatórios e análises de stock realizadas por um grupo de especialistas.
Outras ferramentas úteis de fintech
EnKash
EnKash prova que as pequenas empresas têm um cartão de crédito sem juros para uso corporativo. É uma plataforma de fintech B2B.
Depois de obter uma linha de crédito EnKash, você pode criar vários cartões virtuais e físicos conectados à sua conta EnKash e distribuí-los entre sua equipe. Você pode personalizar cada cartão e controlar seu uso como achar melhor.
Você também pode usar o EnKash para aceitar pagamentos para sua empresa, automatizar o gerenciamento de fluxo de caixa e integrá-lo a um software de contabilidade popular.
Hop
Hop, ou MoneyHop oferece uma carteira/conta de poupança em várias moedas. Ele permite que você aceite pagamentos de diferentes países, incluindo os EUA, diretamente, sem pagar taxas extras de conversão.
Hop vem com um cartão de débito e conta poupança com saldo zero. Usando o cartão de débito da Hop, você pode fazer transações forex sem pagar nenhuma taxa.
Se você já usou o recurso de pagamento global do Payoneer, considere o Hop como uma alternativa, mas sem qualquer atraso no recebimento do dinheiro em sua conta bancária.
Abrir.Dinheiro
Open.Money é um neobanco construído para empresas. Para ajudar as empresas a gerenciar suas despesas, impostos, contabilidade, fluxo de caixa e várias contas bancárias em um só lugar.
O Open vem com um cartão de débito VISA, gerenciamento de pagamentos, cobrança de pagamentos e outros recursos de comércio eletrônico que permitem gerenciar o lado financeiro do seu negócio sem passar por toneladas de planilhas do Excel e software de contabilidade confuso.
E ele suporta uma API para que você possa desenvolver aplicativos personalizados para se conectar à sua conta Open. Muito poucos neobanks na Índia atualmente oferecem esse recurso.