Nevoile tale financiare cresc pe măsură ce îmbătrânești și descoperi brusc că un salariu lunar fix nu va fi suficient pentru a acoperi totul.
Veți avea nevoie de o strategie de investiții inteligentă care să ofere suficiente fonduri atunci când este necesar și chiar să vă îndeplinească sarcinile în timp ce sunteți plecat.
Fondurile mutuale sunt printre cele mai bune posibilități de investiții, pe care le puteți alege în funcție de orizontul de timp și apetitul pentru risc.
Dar cum poți să faci asta? Hai să verificăm.
Ce sunt fondurile mutuale?
Un instrument financiar numit fonduri mutuale colectează bani de la mai mulți investitori. După aceea, fondurile combinate sunt investit în active cum ar fi acțiuni ale companiei listate, obligațiuni corporative, obligațiuni de stat și titluri de valoare tranzacționabile.
În calitate de acționar, nu sunteți proprietarul real al acțiunilor companiei pe care fondurile mutuale le cumpără. Cu toate acestea, împărțiți în mod egal orice câștig sau pierdere cu ceilalți investitori în pool. Așa se leagă un fond mutual și cuvântul „mutual”.
Beneficiați de experiența administratorului de fond și de siguranța de reglementare a Bursei de Valori Mobiliare și a Consiliului Indiei (SEBI). Expertul administrator de fond se asigură că investitorii primesc cel mai mare randament posibil.
Modalități de a investi în fonduri mutuale pentru persoane salariate
In prezent, investirea în fonduri mutuale este foarte ușor datorită tehnologiei; pe baza celor mai bune resurse disponibile, puteți investi în mai multe moduri:
Investitie directa
Puteți trimite formularul completat corespunzător la biroul furnizorului de fond mutual relevant. Puteți, de asemenea, să tipăriți cererea și să o completați cu meticulozitate. Cu toate acestea, înainte de a livra cecul, ar trebui să citiți cu atenție acordul.
Investiție în fond mutual prin modul online
Ai nevoie doar de o conexiune la internet și de un dispozitiv mobil pentru a investi online. Numeroase opțiuni vă ajută să selectați cel mai bun fond mutual în funcție de toleranța la risc, obiectivele și alte considerente.
Puteți economisi timp și energie utilizând una dintre diversele platforme de investiții online care sunt accesibile. Aveți nevoie doar de informațiile cardului dvs. PAN, de informații de identitate și de un cont bancar activ pentru a vă conecta cu firma de fonduri mutuale.
Prin contul Demat
Puteți investi și tranzacționa cu fondul mutual folosind contul dvs. bancar curent și contul Demat. Agentul dvs. de bursă trebuie să fie un distribuitor autorizat de fonduri mutuale pentru a furniza serviciul.
Pentru a investi, trebuie să vă conectați la contul dvs. Demat și să căutați opțiunea de investiții în fonduri mutuale. Investiția trebuie finalizată prin efectuarea unui transfer de bani online.
Vă recomandăm să începeți cu Zerodha.
Prin Agenti
Investiția prin agenți este o strategie lungă, plictisitoare și costisitoare care ar trebui ignorată. Pentru a vă ajuta să luați o decizie și să completați formularul solicitat, sunați la un agent. De asemenea, agenții pot cere un comision pentru serviciile lor.
Acum au gadgeturi digitale pe care le pot folosi pentru a vă ajuta să completați formularele electronic și să vă activați imediat contul. Cu toate acestea, trebuie să vă asigurați că agentul este autentic.
Beneficiile investiției în fonduri mutuale
Pentru a se potrivi obiectivelor tuturor tipurilor de investitori, peste 8000 de fonduri mutuale sunt disponibile în diferite categorii. Fondurile mutuale sunt potrivite pentru toată lumea atunci când oferă un amestec fin de câștig, câștiguri și securitate.
Beneficiile investiției în fonduri mutuale sunt următoarele:
Cel mai bun management al banilor
Un grup de profesioniști gestionează banii pe care i-ați adunat. Prin urmare, puteți beneficia de consiliere profesională atunci când vă construiți avere. Când alegerea stocurilor, industrii, distribuție și ordine de cumpărare și vânzare, administratorul fondului face cercetări ample.
Cost scăzut
Fondurile mutuale sunt, fără îndoială, un instrument de investiții foarte economic atunci când se iau în considerare avantajele cunoașterii, diversității și a altor alternative de rentabilitate. Cu toate acestea, raportul de cheltuieli este supus unui plafon de reglementare de 2.5%.
Opțiunea SIP
Flexibilitatea unui plan sistematic de investiții vă permite să faceți investiții la intervale prestabilite, cum ar fi săptămânal, trimestrial sau lunar. Cu doar Rs. 500, puteți începe să investiți în fonduri mutuale.
Facilitate de schimbare a fondurilor
Unele fonduri mutuale vă permit să transferați fonduri dacă sunteți nemulțumit de performanța unei scheme specifice de fonduri mutuale. Cu toate acestea, trebuie să călcați cu mare atenție atunci când alegeți să vă mutați.
Beneficiile fiscale
Puteți economisi bani la impozite și puteți construi avere investind într-un fond mutual de economisire a impozitelor ELSS. În plus, puteți solicita și o deducere de până la Rs. 1,50,000 pe an în conformitate cu Secțiunea 80C din Impozit pe venit Act.
Cele mai bune fonduri mutuale pentru persoane salariate
Acum că am aflat despre fondurile mutuale, putem discuta în siguranță cele mai bune fonduri mutuale pentru persoane salariate, astfel încât să putem obține câștiguri maxime cu risc minim:
Fondul de arbitraj HDFC
Fondul de arbitraj HDFC se concentrează pe oportunitățile de arbitraj care apar din numerar și derivate financiare.
O oferă una dintre cele mai mari case de fonduri mutuale din India, HDFC Asset Management Company, fondată în septembrie 2007. Acest fond mutual se încadrează în categoria arbitrajului și este deschis.
Fondul hibrid HDFC de arbitraj are o preferință pentru companiile cu capitalizare medie. Portofoliul este compus în principal din titluri de creanță și de pe piața monetară, cu acțiuni și produse aferente acțiunilor reprezentând aproximativ 2/3 din total. Puteți aplica pentru fondul de arbitraj HDFC online și offline.
În cea mai mare parte, fondul a depășit randamentele de referință și este o alegere solidă pentru investitorii pe termen lung care doresc să își planifice pensionarea, să cumpere o casă, să se căsătorească sau să aibă copii.
Cu toate acestea, înainte de a investi în active riscante, cum ar fi fondurile mutuale, ar trebui să discutați întotdeauna cu consilierul dumneavoastră financiar.
ICICI Fondul de Economii Regular Prudențial Creștere Directă
Programul de fond mutual hibrid conservator al ICICI Prudential Mutual Fund se numește ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Acest fond a fost înființat la 1 ianuarie 2013 și funcționează de zece ani și nouă luni.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth este un plan de mărime medie în zona sa, cu active în administrare (AUM) de Rs.3,267 Crore la 30 iunie 2022. Rata de cheltuieli a fondului, care este de 0.99%, este mai mare decât majoritatea fondurilor comparabile hibride conservatoare taxează. În prezent, fondul este alocat 19.16% acțiunilor și 64.97% datoriilor.
Randamentele pe 1 an pentru Fondul de economisire regulată ICICI cu creștere directă sunt de 7.03%. Mai mult, a generat randamente de 10.72% anual de la început. La fiecare șapte ani, fondul și-a dublat suma investită în el.
Capacitatea schemei ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth de a genera profituri în mod continuu este comparabilă cu cea a majorității fondurilor din clasa sa. Funcționează mai bine decât media la limitarea pierderilor pe o piață în scădere.
Investițiile în sectoarele financiar, comunicații, asigurări, energie și asistență medicală reprezintă cea mai mare parte a participațiilor fondului. Comparativ cu alte fonduri din categorie, a asumat mai puțin risc în industriile financiare și de comunicații.
În cele din urmă, datoria fondului are un rating de credit scăzut, ceea ce indică faptul că debitorii cărora le-a împrumutat bani nu sunt de un calibru foarte înalt.
Invesco India Tax Plan Direct-Growth
Un program de fond mutual ELSS de la Invesco Mutual Fund se numește Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Acest fond a fost înființat la 1 ianuarie 2013 și funcționează de nouă ani și șapte luni.
La 30 iunie 2022, acest fond mutual gestiona 1,818 de milioane de euro în active, făcându-l un vehicul de dimensiuni medii din clasa sa. Rata de cheltuieli a fondului de 0.85% este mai mică decât cea a majorității altor produse ELSS.
Rentabilitatea pe 1 an pentru Invesco India Tax Plan Direct-Growth este de 30%. A generat 17.02% randamente medii anuale de la începutul său. La fiecare trei ani, fondul a dublat suma investită în el.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
SBI Mutual Fund SBI Blue-chip Direct Plan-Growth este un produs de fond mutual cu capitalizare mare. Acest fond a fost înființat la 1 ianuarie 2013 și funcționează de mai bine de nouă ani.
Este un fond de dimensiune medie din categoria sa, cu active în administrare (AUM) de 32,773 de crore la 30 iunie 2022. Fondul are o rată a cheltuielilor mai mare decât majoritatea celorlalte fonduri cu capitalizare mare, la 0.95%.
Randamentele SBI Blue-chip Direct Plan-Growth de anul trecut au fost de 5.91%. A produs randamente de 15.55% în medie pe an de la debut. La fiecare trei ani, fondul a dublat suma investită în el.
Venitul pe termen scurt UTI Creștere directă
Un produs de fond mutual pe durată scurtă de la UTI Mutual Fund este UTI Short-term Income Direct-Growth. Este un fond de dimensiuni medii din categoria sa cu Rs. 2,315 de milioane de euro în active în administrare (AUM) la 30 iunie 2022.
Rata de cheltuieli a fondului este de 0.34%, ceea ce este comparabil cu ceea ce percep majoritatea fondurilor pe termen scurt.
Rentabilitatea pe 1 an a venitului pe termen scurt UTI Direct-Growth este de 8.36%. A produs randamente de 7.34% anual în medie de la debut.
Această schemă are un randament constant comparabil cu majoritatea fondurilor din clasa sa. Are o capacitate puternică de a minimiza pierderile pe o piață în scădere.
Fondul Axis Blue-Chip
Casa de fonduri mutuale Axis deține fondul Axis Bluechip cu capitaluri proprii cu capital mare deschisă. Fondul a fost deschis oficial pe 5 ianuarie 2010.
Scopul de investiții declarat al fondului este de a „crea o creștere a capitalului pe termen lung prin investiții într-un portofoliu diversificat care este alcătuit în principal din acțiuni și instrumente legate de acțiuni ale corporațiilor cu capitalizare mare.
La 31 iulie 2022, Fondul Axis Bluechip avea active în gestiune în valoare totală de 35915.36 milioane de lei. La 30 iunie 2022, rata cheltuielilor pentru planul obișnuit al fondului este de 1.69%.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct-Growth
O schemă deschisă Flexi Cap Equity care face parte din PPFAS Mutual Fund House este Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan. A fost lansat pe 28 mai 2013.
Scopul de investiții al fondului precizează: „Prin investiții predominante în acțiuni și titluri de valoare aferente acțiunilor, schema urmărește să genereze o apreciere a capitalului pe termen lung. Este comparat cu NIFTY 500 Total Return Index ca punct de referință.
Începând cu 1 septembrie 2022, Valoarea activului net curent pentru opțiunea de creștere a fondului Parag Parikh Flexi Cap Fund este de 51.13 Rs. Începând cu 31 iulie 2022, are active în administrare de 24594.84 milioane Rs.
Kotak Emerging Equity Fund cu creștere regulată
Un program deschis de acțiuni cu capitalizare medie Kotak Mahindra Mutual Fund House este Planul regulat Kotak Emerging Equity Fund. Fondul a început să funcționeze la 30 martie 2007.
Conform obiectivului de investiții al fondului, care este măsurat în raport cu Indicele de rentabilitate totală NIFTY Midcap 150, schema intenționează să ofere o apreciere a capitalului pe termen lung printr-un portofoliu de acțiuni și instrumente legate de acțiuni, investind în principal în companii mijlocii.
Începând cu 1 septembrie 2022, valoarea activului net curent pentru opțiunea de creștere a planului obișnuit Kotak Emerging Equity Fund este de 77.00 Rs. Începând cu 31 iulie 2022, planul obișnuit al fondului de acțiuni emergente Kotak avea active în gestiune în valoare totală de Rs. 20619.12 milioane de euro.
Concluzie
Un fond mutual este o alegere formidabilă de investiții care ar putea ajuta persoanele salariate să-și construiască avere pe termen lung. Fondurile mutuale oferă planuri pentru fiecare aspect al vieții, de la pensie până la acumularea de avere.
Oferiți investiții pentru investitori conservatori și aversivi la risc.
Beneficiile diversității, costurile reduse, libertatea de a investi în cantități mai mici și managementul expert al fondurilor sunt toate avantaje.
Cu toate acestea, fondurile mutuale sunt supuse riscurilor de piață și citește cu atenție toate documentele legate de scheme.
Lasă un comentariu